XX家庭理財規(guī)劃方案

1、XX家庭理財規(guī)劃方案每個人的風(fēng)險承受能力的高低是家庭理財規(guī)劃中需要 考慮的重要因素。那么家庭理財該如何規(guī)劃比較合理呢?請閱讀以下文章，跟著小編一起來了解。家庭理財規(guī)劃方案 理財，維系著一家老小的幸福生活， 雖說涉及到只是“三錢”的問題：賺錢、花錢、錢生錢，但 實(shí)際做起來卻舉步維艱，特別對已成家的工薪家庭來說，家 庭理財就顯得很重要。理財說難亦難，說易亦易，從家庭財 務(wù)的實(shí)際出發(fā)，建立適合自己家庭的投資理財規(guī)劃，就顯得 極易。一輩子受用的家庭理財規(guī)劃1. 統(tǒng)計(jì)家庭資產(chǎn) 統(tǒng)計(jì)家庭資產(chǎn)，目的是能更好地管理家庭資產(chǎn)，對家庭資產(chǎn)做到心中有數(shù)， 以便以后能開源節(jié)流。 家庭資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)， 主要包括房產(chǎn)、家具、

2、家庭電器等，統(tǒng)計(jì)一下數(shù)量，最好能 記下大概的價格。2. 統(tǒng)計(jì)家庭收入 統(tǒng)計(jì)家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪資、房屋租金、兼職收入、公司獎金等純現(xiàn)金 收入，以及銀行存款，都需統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。對于家庭來說，現(xiàn)金 和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。3. 統(tǒng)計(jì)家庭支出 統(tǒng)計(jì)家庭支出，目的是了解每分錢都流向了何處。家庭 支出主要包括 6 個方面：固定性支出，如房貸、各種保險費(fèi) 等等; 必需性支出，如水電煤氣費(fèi)、通訊費(fèi)、交通費(fèi)等; 生活費(fèi)支出，油鹽醬醋、水果、零食等 ; 教育支出，培訓(xùn)費(fèi)、孩 子上學(xué)費(fèi) ; 家庭醫(yī)療支出以及其他支出。家庭支出涉及的范 圍廣，建議每天記賬，每月總結(jié)并與預(yù)算相比

3、較，多則為超 支，少則為節(jié)約，盡可能地做到避免超支，特殊情況下可增 加預(yù)算。4. 制定生活支出預(yù)算 制定生活支出預(yù)算，目的是讓每分錢用到實(shí)處，做到明 明白白花錢，同時也改掉大手大腳花錢的壞習(xí)慣。制定預(yù)算 時，盡可能地放寬一些支出，比如營養(yǎng)費(fèi)、伙食費(fèi)方面的支 出要多放寬些。5. 建立預(yù)算開支和理財賬戶 每月家庭收入，建議建立兩個賬戶：預(yù)算開支賬戶、理 財賬戶。 每月家庭預(yù)算開支賬戶可存活期， 或購買貨幣基金、 互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”等相對安全便捷的產(chǎn)品，年化收益均在 4% 左右，也能隨用隨取。 這部分資金是絕不能進(jìn)行任何投資的， 要保障家庭基本的生活。剩下的資金可以做投資，目前適合工薪家庭的主要投資

4、方式有銀行定存、國債、貨幣型基金、固定收益類理財產(chǎn)品 等，由于一般的工薪家庭對投資理財知識了解少，風(fēng)險承受 能力也不強(qiáng)，所以穩(wěn)健投資理財非常重要。家庭理財規(guī)劃，并不是一成不變的，隨著家庭收入的增 加，家庭成員的增加，還需根據(jù)實(shí)際情況作出相應(yīng)的調(diào)整。 家庭理財規(guī)劃方案 如何為自己的家庭設(shè)立一個家庭理 財規(guī)劃方案呢 ?這是每個家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財需 要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來為自己的家庭設(shè)置一 個合理的家庭理財計(jì)劃呢 ?這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只 懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下 面來通過張先生的理財方案看看設(shè)定理財方案的五步驟：張先生今年 35 歲，目前擔(dān)任

5、一家企業(yè)的中層管理人員， 盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾裕怯捎谒推拮悠綍r工 作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進(jìn)行家庭理財，也不清楚 怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著股市開始回暖， 看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要 加入他們的行列。第一步：設(shè)定理財目標(biāo)理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他 的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期 實(shí)現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種， 合理配置資金， 選擇合適的投資工具， 實(shí)現(xiàn)不同的理財目標(biāo)“比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后購房 儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外 上大

6、學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn) 備。”理財專家舉例說。第二步：了解財務(wù)狀況張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入 和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此 作為制定理財投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來 說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn) （ 現(xiàn)金、活期存款等 ） 、投資性 資產(chǎn)（ 股票、債券、基金等 ） 、使用性資產(chǎn) （車、房屋等 ）。家 庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等 長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資 產(chǎn)負(fù)債率低于 50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較 小。張先生如需改善家庭財務(wù)狀

7、況，則可以通過分析在某個 時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理 財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出 之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。第三步：評估風(fēng)險承受能力我們經(jīng)常聽到這樣一句話： “股市有風(fēng)險， 入市需謹(jǐn)慎。 ”事實(shí)上，不僅僅是股市， 只要是投資， 就一定會伴隨著風(fēng)險每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。 若風(fēng)險承受能力較高， 可考慮一些咼風(fēng)險咼回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險 承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、 保本基金等。此外，在不同的人生階段

8、和不同的財務(wù)狀況下，同一個 投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情 況調(diào)整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃 的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般 強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進(jìn) 取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育 經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡攲＜艺f另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張

9、先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增 加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。第四步：選擇投資工具在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時間和 預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資 期間需要動用資金做其他用途時，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套 現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時間內(nèi) 動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。第五步：尋求專業(yè)人士幫助理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投 資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通 投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無法 緊跟市場變化。事實(shí)上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一

10、步，張先生 都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金 經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資 風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財目標(biāo)。 家庭理財規(guī)劃方案 現(xiàn)在家庭理財已成為大多數(shù)家庭重 要的一部分，可是有些家庭中，他們對于理財在某些家庭中 可謂是一竅不通，甚至還有些無厘頭，不知道要怎么理財才 好。其實(shí)只要你用財富來管理好你的四個賬戶，同時還要區(qū) 分你的賬戶就好了。1、現(xiàn)金賬戶在現(xiàn)在這個互聯(lián)網(wǎng)的時代，互聯(lián)網(wǎng)的寶寶類產(chǎn)品有很多，相信大家也多聽過支付寶、余額寶等“寶寶”類理財產(chǎn)品， 可以通過他們來進(jìn)行的賬戶管理，這類賬戶也被成為現(xiàn)金賬 戶?，F(xiàn)金賬戶也要進(jìn)行理財，

11、目前將近每個人都在用了，用 余額寶或者是微信理財通之類的工具來理財。2、儲蓄賬戶儲蓄賬戶一般都是家庭決定在最近一段很長的時間不 會去動用這筆資金，就像是定期存款一樣。儲蓄賬戶其實(shí)不 僅僅是定期存款 ，還可以是購進(jìn)的高級債券或者是固定收 益類產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品的收益可以 相當(dāng)于儲蓄。3、杠桿賬戶這個賬戶它主要涉及的是要用小額的資金來解決大的 問題，比如突然遭遇到風(fēng)險或者是個人有健康方面的問題， 而它的解決方法是通過保險的方式。所以在家庭中還應(yīng)該有 個杠桿賬戶，這樣你就會在今后的生活中運(yùn)用很小的資金來 預(yù)防比較大的危機(jī)出現(xiàn)，當(dāng)這些危機(jī)發(fā)生時，你投入小的資 金就好像能杠桿一樣，可以撬動大的資金，幫助你度過這些 危機(jī)。4、風(fēng)險賬戶風(fēng)險類的賬戶主要是指投資賬戶的浮動收益，風(fēng)險較高 的投資產(chǎn)品。就如股票投資以及基金投資等產(chǎn)品，針對這樣 的理財產(chǎn)品，也有理財是表達(dá)了觀點(diǎn)，這幾年由于貨幣超發(fā) 嚴(yán)重，而居民的資金大量只用于儲存或者是保留這些現(xiàn)金， 根據(jù)通貨膨脹的原則，那這些財富可能會在一定的時間內(nèi)縮 水，簡單說就是貶值。所以，自己承擔(dān)一些風(fēng)險去進(jìn)行投資 理財，從總體來講還是可以的。而且投資者可以考慮一下長 期的投資，短期的行情波動可以不必太在意，大多數(shù)都會取 得很不