個(gè)人理財(cái)試題66

1、9 年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)全真模擬題考試時(shí)間： 120 分鐘考生：總分：185 分試卷提供：學(xué)易網(wǎng)校已經(jīng)有 658 人 做過此試卷點(diǎn)擊收藏考試幫助1、當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則問答客戶的問題。A銀行利益最大化B誠(chéng)實(shí)信用C坦白真誠(chéng)D毫不隱瞞選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 無2、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是() 。A將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B賣出資產(chǎn)組合中的一部分C適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D購(gòu)置房地產(chǎn)選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國(guó)債等固

2、定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。3、下列不屬于固定收益證券的金融工具是() 。A銀行存款B普通股票C優(yōu)先股票D國(guó)債選項(xiàng)：ABCD1/33答案： B 解讀： 普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場(chǎng)價(jià)格，三者都不是固定的。4、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是() 。A按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： A 是按交割時(shí)間劃分的，B 是按交易工具的期限

3、劃分的，D 是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。5、半年期的無息政府債券（182 天）面值為1000 元，發(fā)行價(jià)為982.35 元，則該債券的投資收益率為() 。A 1.76%B 1.79%C 3.59%D 3.49%選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 持有期收益率(l000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，所以應(yīng)為1.798%? 2，約為 3.59 。6、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是() 。A到期收益率B債券價(jià)格波動(dòng)率C信用評(píng)級(jí)D資產(chǎn)負(fù)債率選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而

4、判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。7、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（C）A. 投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng). 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 55 頁(yè)。證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?；?/p>

5、管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)8、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是()A. 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)2/33B. 短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D.還貸期限不要超過退休年齡選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 141 頁(yè)。債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。0.4 是一般概念，還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等因素。9、假如你有一筆資金收人，若目前領(lǐng)取可得10000 元，而 3 年后領(lǐng)取則可得15000 元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20。則下列說法正確的是() 。A目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B 3 年后領(lǐng)

6、取更有利C目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3 年后領(lǐng)取沒有差別D無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀：假如當(dāng)前領(lǐng)取10000 元，進(jìn)行投資，3 年后可領(lǐng)取目前領(lǐng)取比3 年后領(lǐng)取拿到的錢更多。10、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是() 。A子女教育儲(chǔ)蓄B按揭買房C退休D休假選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動(dòng)，需要長(zhǎng)期積累，屬于長(zhǎng)期目標(biāo)；休假相對(duì)來說需要的錢少，屬于短期理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)。11、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在() 美元（或等值外幣）以上。A 6000B 5000C 4000D 3000選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見

7、教材 277 頁(yè)，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。12、小華每年末投資l 萬元，報(bào)酬率為6%,10 年后累計(jì)多少元錢？()A年金終值為139716.4 元B年金終值為153879.47 元C年金終值為131807.9 元D年金終值為173879 47 元3/33選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 根據(jù)年金終值的公式13、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少() 重新確認(rèn)一次。A. 每季度B

8、每半年C每年D2 年選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 258 頁(yè)。14、假設(shè)價(jià)值1O00 元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X 的價(jià)值是300 元，期望收益率是9%，資產(chǎn) Y 的價(jià)值是 400 元，期望收益率是12%，資產(chǎn) Z 的價(jià)值是 300 元，期望收益率是15，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是() 。A 10%B 11%C 12%D 13%選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計(jì)算平均的期望收益率。 Er=(300 ? 1000) ? 9% （400? 1000) ? 12% (300 ? l000 ） ? 15%=12。15、商業(yè)銀行

9、為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指() 。A個(gè)人理財(cái)服務(wù)B投資規(guī)劃C綜合理財(cái)服務(wù)D私人銀行業(yè)務(wù)選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。16、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括() 。A交易限額B錯(cuò)配限額C止損限額D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額選項(xiàng)：ABCD4/33答案： D 解讀： 見教材 263 頁(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用

10、交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。17、基金法的調(diào)整對(duì)象是() 。A保險(xiǎn)基金B(yǎng)證券投資基金C政府建設(shè)基金D社會(huì)公益基金選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 188 頁(yè)。證券投資基金法的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。18、受托人做出 () 行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的B違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的C處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損D以上全部選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 見教材 206 頁(yè)。受托人違反信托

11、目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。19、按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是() 。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放棄受益權(quán)D信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 信托法的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權(quán)的人。委托人可以是受益人，也可以是同

12、一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。這一限制主要是為防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。20、證券交易的原則是()A價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先B時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先C品種優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先D.數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先選項(xiàng)：ABCD5/33答案： A 解讀： 見教材 57 頁(yè)。21、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是() 。A對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息B國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策C國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息D期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定選項(xiàng)：ABCD答案：

13、 C 解讀： 該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。22、金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為() 。A貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)B一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： A 是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B 是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的， D 是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。現(xiàn)貨是即期交割，期貨是遠(yuǎn)期交割或不交割。23、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是() 。A積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D降低股票交易印花稅

14、能刺激股價(jià)上漲選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： CD 兩項(xiàng)正好相反，必有一個(gè)是錯(cuò)誤的。提高印花稅會(huì)加大交易成本，導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。24、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是() 。A同業(yè)拆借市場(chǎng)B公司債券市場(chǎng)C債券回購(gòu)市場(chǎng)D票據(jù)市場(chǎng)選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 54 頁(yè)。公司債券是一種長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。25、兼具債券和股票特性的融資工具是() 。A商業(yè)票據(jù)B銀行貸款C可轉(zhuǎn)換公司債券D回購(gòu)協(xié)議選項(xiàng)：ABCD6/33答案： C 解讀： 可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。26、債券發(fā)行人不能按照約定的期

15、限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為() 。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風(fēng)險(xiǎn)。27、影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？()A發(fā)行公司的盈利水平B發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)C發(fā)行公司管理層變動(dòng)D央行調(diào)高再貼現(xiàn)率選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。28、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他（她） ?()A債券B股票C股指期貨D認(rèn)股權(quán)

16、證選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀：B、 C D 三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。29、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是() 。A國(guó)有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C郵政儲(chǔ)蓄銀行D證券投資公司選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 54 頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌；同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在央行賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。交易主體是金融機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。30、劉君投資100 元，報(bào)酬率為10%，累計(jì) 10 年可積累多少錢？()A復(fù)利終

17、值為229.37 元B復(fù)利終值為239.37 元7/33C復(fù)利終值為249.37 元D復(fù)利終值為259.37 元選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀：31、張先生準(zhǔn)備在3 年后還清 100 萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入() 元。A.333333B.302115C.274650D.256888選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀：已知年金終值，求年金32、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是() 。A在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推

18、介所在銀行的產(chǎn)品D動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。33、下列選項(xiàng)中，() 不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A勤勉盡責(zé)B誠(chéng)實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。34、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是()A. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B. 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交

19、易部門相分離選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 見教材 253 頁(yè)。商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理8/33財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。35、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是() 。A

20、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程C熟知產(chǎn)品有效期D熟知業(yè)務(wù)處理流程選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： “熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容包括：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過程。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程不需要告知客戶，因此也不需要理財(cái)人員熟知。36、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是() 。A在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯B在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯

21、投資品C建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 規(guī)定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C 項(xiàng)如果不好判斷的話，可以觀察選項(xiàng)，只要A、 B 中有一個(gè)選項(xiàng)的做法是合理的， D就是不妥的，因?yàn)椴⒉皇菦]有辦法。37、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？()A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C最低收益理財(cái)計(jì)劃D固定收益理財(cái)計(jì)劃選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： A、B 不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C D 都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來

22、的收益不確定、風(fēng)險(xiǎn)性大于固定收益理財(cái)計(jì)劃。38、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()A. 貨幣兌換費(fèi)B. 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.境外匯回的投資本金D.境外匯回的投資收益選項(xiàng)：ABCD9/33答案： A 解讀： 見教材 224 頁(yè)。 A 項(xiàng)是支出，不是收入。商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。39、對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是() 。A證

23、券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理B證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年C在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 186 頁(yè)。應(yīng)為不得少于20 年。40、對(duì)基金的申購(gòu)贖回?cái)⑹鲋?，錯(cuò)誤的是() 。A開放式基金的申購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理B基金管理人應(yīng)在每個(gè)基金開放日辦理基金的申購(gòu)贖回C“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)

24、則D開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 見教材 197、225 頁(yè)。開放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。41、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是() 。A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第二人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)選

25、項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 207 頁(yè)。受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。42、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向() 申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C國(guó)家外匯管理局D中國(guó)證監(jiān)會(huì)選項(xiàng)：ABCD10/33答案： C 解讀： 見教材 223 頁(yè)。43、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起() 內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A1 個(gè)月B3 個(gè)月C半年D1 年選項(xiàng)：ABCD

26、答案： D 解讀： 見教材 206 頁(yè)。44、下列選項(xiàng)中，() 不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A相互尊重B團(tuán)結(jié)合作C公平競(jìng)爭(zhēng)D相互監(jiān)督選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 無45、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（D）。A. 金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B. 啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 見教材 45 頁(yè)。46、下列行為中，() 違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易

27、信息C了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A 項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定； C 項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D 項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。47、銀行職業(yè)道德的基本原則是() 。A專業(yè)勝任B忠于職守C勤勉盡責(zé)D誠(chéng)實(shí)守信11/33選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 無48、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不

28、斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等, 這是 () 的內(nèi)容。A忠于職守B勤勉盡責(zé)C客戶至上D熟知業(yè)務(wù)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 無49、關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說法正確的是() 。A回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回C回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 55 頁(yè)?；刭?gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處

29、置，在回購(gòu)協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全?？梢宰鳛榛刭?gòu)協(xié)議標(biāo)的物的主要有國(guó)庫(kù)券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物。50、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12,10%,5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的期望收益率是() 。A 10.1%B 10%C 13%D 9%選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 期望收益率 =0.2 ? 9% 0.4 ? 12% 0.3 ? 10% 0.1 ? 5%=

30、l0.1%51、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有() 。A股票B國(guó)庫(kù)券C商業(yè)票據(jù)D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 股票是長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)。12/3352、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是() 。A有擔(dān)保的公司債券B國(guó)庫(kù)券C期貨D平衡性基金選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 國(guó)庫(kù)券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)樗且試?guó)家信用為基礎(chǔ)，有稅收作保障的。53、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（B）A. 根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者 >失業(yè)者B. 根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅 >投資不動(dòng)產(chǎn)C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無

31、子女 >單薪有子女D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 132 頁(yè)。54、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()A. 資產(chǎn)負(fù)債表B. 損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 127 頁(yè)。55、一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。A. 家庭形成期B. 家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 22 頁(yè)。56、在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是()A. 房地產(chǎn)租賃B. 房地產(chǎn)抵押

32、貸款C.房地產(chǎn)投資信托基金D.房地產(chǎn)按揭選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 77 頁(yè)。57、公司型基金的特點(diǎn)不包括()A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B. 具有法人資格13/33C.投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴(kuò)大規(guī)模，增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 60 頁(yè)。證券投資基金按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金。區(qū)別：法律依據(jù)不同。公司型基金依據(jù)公司法組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)及獎(jiǎng)金契約經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)。公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人

33、資格。投資者地位不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)資金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)融資渠道不同。公司型基金具有法人資格，在需要擴(kuò)大規(guī)模，增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款；契約型基金一般不想銀行借款。資金運(yùn)營(yíng)不同。公司型基金與股份公司一樣，除非到了破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運(yùn)營(yíng)。58、銀行從業(yè)人員在() 的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A公眾B銀監(jiān)會(huì)C同業(yè)協(xié)會(huì)D以上都對(duì)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。59、受

34、托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以() 為限。A受托人財(cái)產(chǎn)B托管人財(cái)產(chǎn)C委托人財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 信托法第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)，題中其余選項(xiàng)都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項(xiàng)。60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是() 。A GDP增長(zhǎng)率下降B央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下降；

35、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升14/33高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。61、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是（A）A. 通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估B. 通過網(wǎng)絡(luò)問卷，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估C.通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估D.通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 見教材 279 頁(yè)。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資

36、目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，并由客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)。對(duì)于股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，尤其應(yīng)當(dāng)注意選擇科學(xué)、合理的評(píng)估方法，防止錯(cuò)誤銷售。62、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起() 內(nèi)進(jìn)行基金募集。A3 個(gè)月B6 個(gè)月C 10 個(gè)月D l 年選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 見教材 195 頁(yè)。63、按照商業(yè)銀行法，以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是()A、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀

37、行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 見教材 173 頁(yè)。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)干() ，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇保證收益型理財(cái)計(jì)劃B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D保

38、本固定收益理財(cái)計(jì)劃選項(xiàng)：ABCD15/33答案： A 解讀： “合同明確承認(rèn)的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財(cái)計(jì)劃，其他項(xiàng)都是不保證收益的。65、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()A. 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 見教材 185 頁(yè)。 D 屬于損害客戶利益的欺詐行為。66、當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶()A保有足夠的現(xiàn)金B(yǎng)進(jìn)行投

39、機(jī)性投資C購(gòu)置房產(chǎn)D購(gòu)買股票基金選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 無67、 2006 年通過的反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括() 。A建立客戶身份識(shí)別制度B建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)C建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D建立客戶資料和交易記錄保存制度選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： B 不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。68、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是()A. 重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B. 可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查選項(xiàng)：ABCD答

40、案： C 解讀： 見教材 261 頁(yè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。69、商業(yè)銀行以（）為。A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理16/33選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 171 頁(yè)。70、下列對(duì)

41、資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是() 。A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，安全性也高C流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 資本市場(chǎng)上交易的工具期限在一年以上，流動(dòng)性較差；期限長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)的可能性大，風(fēng)險(xiǎn)大；因此，收益一般也較高。相對(duì)貨幣市場(chǎng)而言。71、按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括()。A審慎性原則B風(fēng)險(xiǎn)管理原則C審計(jì)監(jiān)督原則D內(nèi)部控制制度原則選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責(zé)，不是商業(yè)銀行自身應(yīng)堅(jiān)持的原則。72、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建

42、議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是 () 業(yè)務(wù)。A綜合理財(cái)規(guī)劃B投資規(guī)劃C投資品分析D理財(cái)顧問服務(wù)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 本題考查理財(cái)顧問服務(wù)的定義。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。73、下列金融工具中屬于間接融資工具的是() 。A國(guó)債B企業(yè)債券C公司股票D銀行貸款選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進(jìn)資金的配置。其他三項(xiàng)都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。74、面額為 100 元、期限為10 年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？()A 59.2

43、1 元B 54.69 元17/33C 56.73 元D 55.83 元選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，75、基金投資者要繳納的費(fèi)用是() 。A申購(gòu)費(fèi)用B管理費(fèi)用C托管費(fèi)用D基金投機(jī)交易費(fèi)用選項(xiàng)：ABCD答案： A 解讀： 基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生的認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān)：間接費(fèi)用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。76、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是() 。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金

44、的運(yùn)用是非定向的D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大多是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財(cái)合同中進(jìn)行規(guī)定。77、證券投資基金的收益來源不包括() 。A證券買賣差價(jià)B證券價(jià)格波動(dòng)率上升C紅利收入D存款利息收入選項(xiàng)：ABCD答案： B 解讀： 價(jià)格波動(dòng)率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。78、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)() 。A政策風(fēng)險(xiǎn)B經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)：ABCD答案： D 解讀： 信

45、用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)l(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險(xiǎn)，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。18/3379、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說法正確的是()A. 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 66 頁(yè)。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)市場(chǎng)未來預(yù)期不同。80、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。A財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃選項(xiàng)：ABCD答案： C 解讀： 見教材 122 頁(yè)。81、銀行