安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

1、安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 為切實(shí)解決中小進(jìn)出口企業(yè)（包括小微企業(yè)，下同）融資難問題，支持中小進(jìn)出口企業(yè)加快發(fā)展，根據(jù)省財(cái)政廳安徽省中小企業(yè)專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理暫行辦法（財(cái)企2012550號）精神，省財(cái)政廳、商務(wù)廳決定設(shè)立安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”）。為了規(guī)范運(yùn)作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的作用，結(jié)合中小進(jìn)出口企業(yè)實(shí)際情況，特制定本實(shí)施細(xì)則（以下簡稱實(shí)施細(xì)則）。第二章 資金的性質(zhì)及使用原則第二條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是省級財(cái)政專項(xiàng)安排的資金，主要功能是發(fā)揮財(cái)政資金的放大效應(yīng)，采取與銀行合作的方式，由銀行向省內(nèi)符合條件的中小進(jìn)出

2、口企業(yè)提供流動資金專項(xiàng)貸款，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金最低5倍，逐步提高到10倍左右的比例放大，為中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償最高限額不超過其本金總額。 第三條 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的管理和使用遵循公開透明、科學(xué)評審、定向使用、規(guī)范管理、嚴(yán)格監(jiān)督的原則。第三章 資金的管理及運(yùn)作模式第四條 省財(cái)政廳和省商務(wù)廳為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的主管部門。聯(lián)合成立省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款審核委員會（以下簡稱“專項(xiàng)貸款審核委員會”），對申請使用專項(xiàng)貸款企業(yè)進(jìn)行審核，對風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用情況進(jìn)行管理監(jiān)督。專項(xiàng)貸款審核委員會由兩廳領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)業(yè)務(wù)主辦處室負(fù)責(zé)人組成。專項(xiàng)貸款審核委員會下設(shè)專項(xiàng)貸款審核工作組，負(fù)責(zé)辦理專項(xiàng)貸

3、款審核的具體工作。第五條 省商務(wù)廳、財(cái)政廳與銀行簽訂安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款合作協(xié)議（以下簡稱“合作協(xié)議”），風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為所有與省商務(wù)廳、省財(cái)政廳簽訂合作協(xié)議的銀行及其所屬分支行向推薦的中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第六條 設(shè)立省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金（以下簡稱企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金），用于分擔(dān)專項(xiàng)貸款出現(xiàn)呆壞帳造成的損失。企業(yè)在首次專項(xiàng)貸款已獲批后取得貸款資金前，按專項(xiàng)貸款額的2%比例繳納企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金；企業(yè)自第二次使用專項(xiàng)貸款開始，只對單次貸款數(shù)額超過歷次貸款中最高額度的部分按2%比例補(bǔ)繳企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金；若單次貸款數(shù)額未超過歷次貸款中最高額度的，不需再繳納企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金。第

4、四章 專項(xiàng)貸款企業(yè)的條件第七條 申請專項(xiàng)貸款企業(yè)應(yīng)具備下列條件：1. 在我省境內(nèi)注冊登記、已獲進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2. 已有一定自營進(jìn)出口業(yè)績、上年自營進(jìn)出口額在4500萬美元以下，超過4500萬美元的企業(yè)，原則上不再支持；3. 有固定的經(jīng)營場所，正常經(jīng)營兩年以上，經(jīng)營管理規(guī)范，成長性較好；4. 有健全的財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)資料真實(shí)可信；5. 資產(chǎn)負(fù)債率生產(chǎn)型企業(yè)一般應(yīng)低于70%，流通型企業(yè)一般應(yīng)低于80%；年度不虧損;6. 信用較好, 無不良貸款記錄，無偷稅、騙匯、走私等違法違規(guī)行為記錄。第五章 專項(xiàng)貸款企業(yè)需提供的材料第八條 申請專項(xiàng)貸款企業(yè)需提供以下材料一式兩份（不含給市、縣商務(wù)部門、財(cái)政部門的資料

5、）：1. 專項(xiàng)貸款申請報(bào)告，內(nèi)容主要包括：企業(yè)基本情況（包括創(chuàng)建時(shí)間、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、經(jīng)營范圍、進(jìn)出口額），反擔(dān)保方式，還款來源等；2. 專項(xiàng)貸款申請書(見附件);3. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份的有效證明；4. 擬提供的擔(dān)保措施相關(guān)資料；5. 企業(yè)上年度經(jīng)過會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的會計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及利潤分配表）；6. 繳納企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金承諾書，承諾：“本公司保證已經(jīng)完全理解中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，同意按業(yè)務(wù)要求繳納企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金，對于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金的繳納和代償扣劃不會提出任何異議”。第六章 企業(yè)的擔(dān)保措施第九條 為有效控制專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)按時(shí)償還貸款，專項(xiàng)貸款企

6、業(yè)必須以有效資產(chǎn)抵押（企業(yè)有效資產(chǎn)是指企業(yè)所擁有的具有公允價(jià)值的房產(chǎn)、設(shè)備運(yùn)輸工具、企業(yè)依法有權(quán)處理的國有土地使用權(quán)等）、出口退稅賬戶質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款、有價(jià)證券、法定代表人或企業(yè)實(shí)際控制人個(gè)人保證、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、其它企業(yè)擔(dān)保等。鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新專項(xiàng)貸款擔(dān)保措施。除確認(rèn)的擔(dān)保措施外，貸款銀行不得再要求企業(yè)提供其它任何擔(dān)?；蛸|(zhì)押。 第十條 法人代表個(gè)人承諾保證作為擔(dān)保措施的，不需要提供30%的個(gè)人資產(chǎn)抵押。以出口退稅帳戶作為擔(dān)保措施的、專項(xiàng)貸款還款期限前，企業(yè)的出口退稅款可以使用。一旦專項(xiàng)貸款到期未還，銀行將直接從企業(yè)的出口退稅賬戶中扣還。銀行認(rèn)為企業(yè)專項(xiàng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可能較大時(shí)，與省商務(wù)廳、財(cái)

7、政廳溝通后，可以對企業(yè)出口退稅賬戶提前進(jìn)行凍結(jié)，只進(jìn)不出。第六章 專項(xiàng)貸款金額、期限及利率第十一條 企業(yè)單筆專項(xiàng)貸款金額一般控制在500萬元以內(nèi)，最高不超過1000萬元；以出口退稅賬戶作為擔(dān)保的，專項(xiàng)貸款額度原則上參照企業(yè)在此之前半年退稅額確定。第十二條 專項(xiàng)貸款的期限生產(chǎn)企業(yè)一般為1年；流通型企業(yè)第一次使用的一般為9個(gè)月，再次使用的一般為1年。前款不清后款不貸。第十三條 銀行對專項(xiàng)貸款按中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，對符合下浮利率條件的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行應(yīng)執(zhí)行下浮利率。在特殊情況下，經(jīng)省商務(wù)廳、財(cái)政廳同意后，銀行對專項(xiàng)貸款利率可以適當(dāng)上浮，但上浮幅度應(yīng)控制在15%以內(nèi)。專項(xiàng)貸款除銀行利

8、息、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金外，銀行及各有關(guān)部門一律不得收取任何額外費(fèi)用。第七章 專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)流程第十四條 各市、縣（市、區(qū)）企業(yè)向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門、財(cái)政部門提出專項(xiàng)貸款申請；市、縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門、財(cái)政部門審查通過后在專項(xiàng)貸款申請書上簽署審查意見，并辦理專項(xiàng)貸款推薦函向省商務(wù)廳、財(cái)政廳推薦。省直企業(yè)直接向省商務(wù)廳、財(cái)政廳提出專項(xiàng)貸款申請。第十五條 省商務(wù)廳、財(cái)政廳對申請專項(xiàng)貸款企業(yè)審核通過后，分批次（原則上每個(gè)月1批）向貸款銀行出具省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款額度確認(rèn)函，確定企業(yè)名稱、專項(xiàng)貸款額度、擔(dān)保措施、貸款銀行等。省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款額度確認(rèn)函有效期限2個(gè)月。第十六條 貸款銀行在接到省商務(wù)

9、廳、財(cái)政廳出具的省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款額度確認(rèn)函后，對專項(xiàng)貸款企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、評審，確定是否放貸、貸款金額。貸款銀行在企業(yè)貸款審核通過后、放貸前，出具企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金交納通知書，企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)保證金交到省財(cái)政廳指定的開戶行及賬戶。企業(yè)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金后，貸款銀行與企業(yè)簽訂相關(guān)合同、發(fā)放貸款。第八章 專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制與跟蹤第十七條 各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)、財(cái)政主管部門要切實(shí)負(fù)起對專項(xiàng)貸款企業(yè)的考查、審核、推薦、跟蹤管理責(zé)任，密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，對企業(yè)發(fā)生的可能影響其按時(shí)還款的重大事項(xiàng)要及時(shí)向省商務(wù)廳、財(cái)政廳反映，并與貸款銀行進(jìn)行溝通，及時(shí)采取資產(chǎn)保全措施，保障專項(xiàng)貸款安全；專項(xiàng)貸款逾期后，要積極利

10、用政策措施和行政手段，配合貸款銀行追收貸款。 第十八條 貸款銀行要密切關(guān)注專項(xiàng)貸款企業(yè)資金流量動態(tài)，跟蹤其出口退稅賬戶資金進(jìn)出情況；一旦發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)與省商務(wù)廳、財(cái)政廳聯(lián)系，同時(shí)采取經(jīng)濟(jì)、法律等資產(chǎn)保全措施，可以要求企業(yè)提前歸還貸款，以保障專項(xiàng)貸款安全。 第九章 專項(xiàng)貸款代償?shù)谑艞l 企業(yè)對其獲得的專項(xiàng)貸款本息負(fù)有法定償還義務(wù)，必須按合同約定按時(shí)還本付息。在本息償還前，要保證其反擔(dān)保抵押物的完整性和安全性，并對其上報(bào)信息資料的準(zhǔn)確性和真實(shí)性負(fù)法律責(zé)任。第二十條 企業(yè)專項(xiàng)貸款逾期后，貸款銀行要及時(shí)向省商務(wù)廳、財(cái)政廳通報(bào)情況，并按照銀行逾期貸款催收的相關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)催收企業(yè)欠款并適時(shí)辦理資產(chǎn)保全等

11、經(jīng)濟(jì)法律手續(xù)。在企業(yè)貸款逾期達(dá)1個(gè)月時(shí)，貸款銀行仍未辦妥資產(chǎn)保全手續(xù)及進(jìn)行有效催收的，要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十一條 企業(yè)的專項(xiàng)擔(dān)保貸款逾期已達(dá)到1個(gè)月，貸款銀行、商務(wù)部門、財(cái)政部門采取了各種措施未能收回，形成專項(xiàng)貸款呆壞帳，貸款銀行向省商務(wù)廳、財(cái)政廳提交要求代償專項(xiàng)貸款的報(bào)告及對企業(yè)采取經(jīng)濟(jì)、法律措施的有關(guān)資料，要求對專項(xiàng)貸款本金及利息（包括復(fù)利及罰息）予以代償。省商務(wù)廳、財(cái)政廳審核同意后，出具同意代償專項(xiàng)貸款的通知，通知風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金開戶行、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金開戶行代償專項(xiàng)貸款本金及利息(包括復(fù)利和罰息)。第二十二條 專項(xiàng)貸款呆壞帳損失代償比例為：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金70%，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金15%，貸款銀行15%

12、；如企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶余額不足代償，不足部分由風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金全額承擔(dān)。第二十三條 專項(xiàng)貸款代償后，貸款銀行要繼續(xù)追收企業(yè)逾期貸款，商務(wù)部門、財(cái)政部門積極協(xié)助。追收回來的企業(yè)專項(xiàng)貸款本金及利息（包括復(fù)利及罰息）在抵扣相關(guān)追索直接費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi))后,優(yōu)先按代償比例償還貸款銀行、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)的損失，剩余部分用于補(bǔ)回企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金。企業(yè)所欠貸款本金及利息無法追回的，銀行所發(fā)生相關(guān)追索直接費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi))由貸款銀行、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金分別按15%、15%、70%的比例承擔(dān)。第十章 責(zé)任與獎懲第二十四條 建立專項(xiàng)貸款逾期貸款

13、追收獎勵(lì)制度，縣（區(qū)）級商務(wù)、財(cái)政主管部門，銀行積極采取措施催收回逾期貸款，將給予貸款銀行及商務(wù)、財(cái)政主管部門相關(guān)人員一定獎勵(lì)，具體金額為實(shí)際收回資金的5%以內(nèi)，獎勵(lì)資金包含在追索直接費(fèi)用中。第二十五條 對于專項(xiàng)貸款逾期未還的企業(yè)，省商務(wù)廳、財(cái)政廳，貸款銀行將予以通報(bào)，其逾期貸款信息由貸款銀行記入人民銀行的“企業(yè)及法人代表個(gè)人信用征信系統(tǒng)”。第二十六條 商務(wù)部門、財(cái)政部門與銀行要嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)施細(xì)則及省商務(wù)廳、財(cái)政廳與銀行簽訂的合作協(xié)議等規(guī)定，任何一方不按規(guī)定執(zhí)行，另一方可以提出終止相互間的合作，并由違約方承擔(dān)全部責(zé)任。市、縣（區(qū)）商務(wù)主管部門、財(cái)政部門推薦企業(yè)1年內(nèi)發(fā)生2筆及以上省專項(xiàng)貸款呆壞帳

14、的，將暫停該縣（區(qū)）商務(wù)主管部門、財(cái)政部門專項(xiàng)貸款推薦權(quán)1年，扣留該市、縣（區(qū)）上年度商務(wù)工作年度考核獎勵(lì)資金等歸還風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。第十一章 附 則第二十七條 銀行應(yīng)按約定簡化程序?yàn)閷ｍ?xiàng)貸款企業(yè)提供開戶、國際結(jié)算等方面的便利和其它金融配套服務(wù)；于次月10日內(nèi)將專項(xiàng)貸款情況表報(bào)省商務(wù)廳、財(cái)政廳。省商務(wù)廳匯總專項(xiàng)貸款情況通報(bào)給各合作銀行。第二十八條 今后根據(jù)實(shí)際情況和發(fā)展需要，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金若調(diào)整使用方向，或?qū)ｍ?xiàng)貸款業(yè)務(wù)停止，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金逐步退出，但風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金帳戶余額確保尚存的專項(xiàng)貸款余額代償資金得到保證，至最后一筆專項(xiàng)貸款全部清償后全部退出。第二十九條 進(jìn)出口貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

15、備金支持的企業(yè)要積極擴(kuò)大自營進(jìn)出口業(yè)務(wù)。企業(yè)使用專項(xiàng)貸款后自營進(jìn)出口業(yè)績下降的，再次申請時(shí)，專項(xiàng)貸款額度將予以降低；自營進(jìn)出口業(yè)績連續(xù)2年下降的，不再支持其專項(xiàng)貸款。企業(yè)要充分利用出口信用保險(xiǎn)防范貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，對投出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)申請使用專項(xiàng)貸款將優(yōu)先考慮。第三十條 本實(shí)施細(xì)則由省商務(wù)廳、財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。第三十一條 本實(shí)施細(xì)則自修訂發(fā)布之日起施行。原省商務(wù)廳、財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)<安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)擔(dān)保資金管理實(shí)施細(xì)則>的通知（財(cái)企20101181號）同時(shí)廢止。附：安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款申請書安徽省中小進(jìn)出口企業(yè)專項(xiàng)貸款申請書 企業(yè)名稱: 聯(lián) 系 人: 電 話: 申請日期: 填

16、 報(bào) 說 明申請專項(xiàng)貸款企業(yè):為了雙方合作順利，請認(rèn)真閱讀下列內(nèi)容：一、我方承諾：嚴(yán)守企業(yè)的商業(yè)秘密，對企業(yè)提供的資料不外傳。二、我方忠告：請認(rèn)真填寫、準(zhǔn)備申請書及申請材料，報(bào)送申請材料的及時(shí)、全面、真實(shí)和有效性將直接影響我方的工作效率。三、填表說明：（一）專項(xiàng)擔(dān)保資金擔(dān)保申請書須用鋼筆或簽字筆認(rèn)真填寫。（二）“股權(quán)結(jié)構(gòu)”、“目前貸款情況”、“對外擔(dān)保情況”、“法律訴訟或仲裁說明”等內(nèi)容若事項(xiàng)較多，均可另附紙說明。（三）“產(chǎn)品基本情況”的內(nèi)容須簡要填寫，也可另附紙說明。（四）“附件清單”所列資料，企業(yè)須完整提供，請不要漏報(bào)。（五）“申請人聲明”的“申請人”處請加蓋單位印章，“法定代表人/授權(quán)代

17、表”處請企業(yè)法定代表人或授權(quán)代表簽字。授權(quán)代表簽字的，須同時(shí)提供企業(yè)法定代表人簽署的授權(quán)文件。 一、 企業(yè)基本情況企業(yè)名稱地 址法定代表成立時(shí)間資信額度評估單位上年進(jìn)出口額(萬美元)預(yù)計(jì)本年進(jìn)出口額(萬美元)經(jīng)營范圍主導(dǎo)產(chǎn)品注冊資本員工人數(shù)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)總額固定資產(chǎn)凈值流動比率資產(chǎn)負(fù)債率實(shí)收資本銷售收入利潤總額前年去年本年計(jì)劃本年實(shí)際1 月股權(quán)結(jié)構(gòu)主要股東名稱聯(lián)系電話出資方式及資金股權(quán)比例開戶情況基本賬戶開戶行賬號主要結(jié)算戶開戶行1賬號主要結(jié)算戶開戶行2賬號目前貸款情況貸款金額期限貸款銀行利率到期日擔(dān)保方式已還金額余額二、產(chǎn)品基本情況技術(shù)水平生產(chǎn)情況市場情況生產(chǎn)、銷售計(jì)劃三、或有事項(xiàng)對外擔(dān)保情況被擔(dān)保公司名稱貸款銀行擔(dān)保金額到期日法律訴訟或仲裁說明原告被告案由訴訟金額四、申請專項(xiàng)貸款情況貸款金額貸款期限貸款銀行貸款銀行意向貸款資金的用途與計(jì)劃還款計(jì)劃及保證措施五、擔(dān)保情況抵押反擔(dān)保抵押物名稱抵押人座落位置使用情況取得成本評估價(jià)值保險(xiǎn)情況第三方保證反擔(dān)保情況保證人名稱法定代表人開戶銀行賬號所有者權(quán)益資產(chǎn)負(fù)債率聯(lián)系人電話六、附件清單 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件* 驗(yàn)資報(bào)告* 企業(yè)章程* 稅務(wù)登記證和企業(yè)代碼證書復(fù)印件* 公司簡介 法定代表人及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人簡歷 企業(yè)上兩年度、