金融常識高管人員任職資格考試題庫判斷題

1、題庫（判斷改錯題）1. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定。（）（銀監(jiān)法第20條）2. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。（）（銀監(jiān)法第27條）3. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。（×）（銀監(jiān)法第31條：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。）4. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)股東、高級

2、管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。（×）（銀監(jiān)法第35條：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。）5. 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)可以要求其在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改方案，并對實施情況進行監(jiān)督。（×）（銀監(jiān)法第37條：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，

3、或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；?（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。）6. 銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)過整改，符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定的有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到申請之日起三日內(nèi)解除對其采取的監(jiān)管強制措施。（×）（

4、銀監(jiān)法第37條：銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。）7. 銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者指令與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合并。（×）（銀監(jiān)法第38條：銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管

5、和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。）8. 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以凍結(jié)或申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。（×）（銀監(jiān)法第41條：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。）9. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，可以向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告。（×）（銀監(jiān)法第28條：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告。）10. 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理

6、不善等情形，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（×）（銀監(jiān)法第39條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。）11. 銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準或者備案。（）（銀監(jiān)法第18條）12. 阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）（銀監(jiān)法第49條）13. 商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準,可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。（）（商業(yè)銀行法第3條）14. 商業(yè)銀行以其全部財產(chǎn)獨立

7、承擔(dān)民事責(zé)任。（×）（商業(yè)銀行法第4條：商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。）15. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。（）（商業(yè)銀行法第10條）16. 商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)、分立、合并, 適用中華人民共和國公司法的規(guī)定。（）（商業(yè)銀行法第17,25條）17. 商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有法人資格,依法開展各項業(yè)務(wù),自行承擔(dān)民事責(zé)任。（×）（商業(yè)銀行法第22條：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。）18. 對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（×）（商業(yè)銀行

8、法第29條：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。）19. 對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（×）（商業(yè)銀行法第30條：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。）20. 商業(yè)銀行可以根據(jù)市場的供求情況自主確定利率。（×）（商業(yè)銀行法第31條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。）21. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

9、。（）（商業(yè)銀行法第33條）22. 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。（）（商業(yè)銀行法第35條）23. 經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。（）（商業(yè)銀行法第36條）24. 任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（）（商業(yè)銀行法第41條）25. 在混業(yè)經(jīng)營和管制放松的大背景下，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)也可以從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),或向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。（×）（商業(yè)銀行法第43條：商業(yè)銀行在中華人民共

10、和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。）26. 拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。（）（商業(yè)銀行法第46條）27. 企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個或多個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。（×）（商業(yè)銀行法第48條：企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。）28. 被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系會因接管而發(fā)生變化。（×）（商業(yè)銀行法第64條：被接管的

11、商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。）29. 商業(yè)銀行違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對其實施處罰。（）（商業(yè)銀行法第73條）30. 商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對其實施處罰。（）（商業(yè)銀行法第73條）?31. 商業(yè)銀行未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的，由中國人民銀行責(zé)令改正。（）（商業(yè)銀行法第76條）32. 國家在社會主義初級階段，堅持公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度。國家鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟，鼓勵、支持和引導(dǎo)非公

12、有制經(jīng)濟的發(fā)展。國家實行社會主義市場經(jīng)濟，保障一切市場主體的平等法律地位和發(fā)展權(quán)利。（）（物權(quán)法第3條）33. 不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）（物權(quán)法第9條）34. 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押。（×）（物權(quán)法第183條：鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。）35. 抵押權(quán)可以與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（×）（物權(quán)法第192條：抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的

13、，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。）36. 抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值，或者提供與減少的價值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財產(chǎn)的價值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。（）（物權(quán)法第193條）37. 抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。（）（物權(quán)法第202條）38. 最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的

14、情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）（物權(quán)法第203條）39. 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自合同訂立時設(shè)立。（×）（物權(quán)法第228條：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。）40. 留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有就該動產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）（物權(quán)法第230條）41. 同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。（）（物權(quán)法第239條）42. 公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司是以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)

15、任的。（×）（公司法第3條：公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。有限責(zé)任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任；股份有限公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。）43. 公司章程是記載公司組織規(guī)范及其行動準則的書面文件，一經(jīng)生效即對公司股東、董事、職工及公司債權(quán)人發(fā)生法律效力。（×）（公司法第11條：設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。）44. 公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司具有法人資格，可以承擔(dān)民事責(zé)任。（&#

16、215;）（公司法第14條：公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。）45. 董事會是公司的權(quán)力機構(gòu)，依照公司法行使職權(quán)。（×）（公司法第37條：有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，依照本法行使職權(quán)。 ）46. 一人有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣十萬元。股東應(yīng)當(dāng)一次足額繳納公司章程規(guī)定的出資額。（）（公司法第59條）47. 股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，也可低于票面金額。（×）（公司法第128條：股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得

17、低于票面金額。）48. 股份有限公司股東大會作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過，包括作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議。（×）（公司法第104條：股東大會作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過。但是，股東大會作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。）49. 發(fā)起人向社會公開募集股份，應(yīng)當(dāng)同銀行簽訂代收股款協(xié)議。代收股款的銀行應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議代收和保存股款，向繳納股款的認股人出具收款單據(jù)，并負有向有關(guān)部

18、門出具收款證明的義務(wù)。（）（公司法第89條）50. 公司的資本公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。（×）（公司法第169條：公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損。）51. 公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關(guān)主管部門對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。（）（公司法第203條）52. 在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。（）(企業(yè)

19、破產(chǎn)法第77條)53. 企業(yè)董事、監(jiān)事或者高級管理人員違反忠實義務(wù)、勤勉義務(wù)，致使所在企業(yè)破產(chǎn)的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。有前款規(guī)定情形的人員，自破產(chǎn)程序終結(jié)之日起三年內(nèi)不得擔(dān)任任何企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。（）(企業(yè)破產(chǎn)法第125條)54. 商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)有本法第二條規(guī)定情形的，債務(wù)人可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（×）(企業(yè)破產(chǎn)法第134條：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)有本法第二條規(guī)定情形的，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法對出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險的金

20、融機構(gòu)采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。 )55. 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法對出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。（）(企業(yè)破產(chǎn)法第134條)56. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（）(擔(dān)保法第17條)57. 以土地使用權(quán)抵押的應(yīng)向財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門辦理登記。（×）(擔(dān)保法第42條：辦理抵押物登記的部門如下

21、：（五）以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。)58. 同一債務(wù)人有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，由保證人承擔(dān)相同份額的保證責(zé)任。（×）(擔(dān)保法第12條：同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。)59. 企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在

22、授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（）(擔(dān)保法第10條)60. 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人，如企業(yè)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等企事業(yè)單位可以為保證人。（×）(擔(dān)保法第9條：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。)61. 保證人與債權(quán)人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。（）(擔(dān)保法第14條)62. 同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人應(yīng)對全部債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。（×）(擔(dān)保法第28條：同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)

23、保證責(zé)任。)63. 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施可以抵押。（×）(擔(dān)保法第37條：下列財產(chǎn)不得抵押：（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；)64. 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分。（×）(擔(dān)保法第42條：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。)65. 國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)中國銀監(jiān)會批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。（×

24、）(擔(dān)保法第8條：國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。)66. 我國票據(jù)法中規(guī)定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨立的付款人。（×）(票據(jù)法第86條：支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補記。支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地。支票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。出票人可以在支票上記載自己為收款人。)67. 票據(jù)上有偽造簽章的，票據(jù)債權(quán)人行使追索權(quán)時，該票據(jù)上的其他真正簽章人不能以偽造為由而進行抗辯。（）(票據(jù)法第14條)68. 在票據(jù)代理中，代理人超越

25、代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限部分承擔(dān)民事責(zé)任。（×）(票據(jù)法第5條：票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。)69. 票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者不一致時，以中文大寫為準。（×）(票據(jù)法第8條：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。)70. 票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。（）（票據(jù)法第9條）71. 票據(jù)喪失后，失票人應(yīng)當(dāng)在掛失止付后7日內(nèi)，依法向人民法院申請

26、公示催告，或向人民法院提起訴訟。（×）(票據(jù)法第15條：失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。)72. 持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起2年內(nèi)不行使而消滅。（×）(票據(jù)法第17條：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（二）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個月；)73. 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起1年而消滅。（×）(票據(jù)法第17條：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（三）持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；)74. 持票人對票據(jù)的出票

27、人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅。見票即付的匯票、本票，自出票日起票據(jù)權(quán)利不行使而消滅。（）（票據(jù)法第17條）75. 持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗＃ǎㄆ睋?jù)法第18條）76. 票據(jù)上的記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責(zé)；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者被變造之后簽章的，視同在變造之前簽章。（）（票據(jù)法第14條）77. 匯票上可以記載票據(jù)法規(guī)定事項以外的其他事項，該記載事項具有匯票上的效力。（×）

28、(票據(jù)法第24條：匯票上可以記載本法規(guī)定事項以外的其他出票事項，但是該記載事項不具有匯票上的效力。)78. 持票人對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進行。（）（票據(jù)法第16條）79. 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）（票據(jù)法第10條）80. 票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。（）（票據(jù)法第5條）81. 法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法人代表或者其授權(quán)的代理人的簽章。（）（票據(jù)法第7條）

29、82. 背書人可以通過背書將匯票金額一部分轉(zhuǎn)讓或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上。（×）(票據(jù)法第33條：背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。)83. 保證附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。（）（票據(jù)法第48條）84. 匯票金額為外幣的，應(yīng)以外幣支付。（×）(票據(jù)法第59條：匯票金額為外幣的，按照付款日的市場匯價，以人民幣支付。)85. 沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（）（票據(jù)法第5條）86. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行不運用或較少運用自己的

30、資產(chǎn)，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。（）87. 如果本國貨幣貶值，出口換得更少外匯，資源將從生產(chǎn)出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到滿足國內(nèi)需求。（×）(本國貨幣貶值,則相當(dāng)于本國物價下調(diào)，有利于擴大商品出口，即資源從滿足國內(nèi)需求轉(zhuǎn)移到生產(chǎn)出口產(chǎn)品。)88. 截至2007年8月15日，國家征收的利息稅率為10%。（×）(利息稅率為5%。)89. 封閉式基金轉(zhuǎn)讓價格一定等于基金單位凈值。（×）(不等于基金單位凈值。)90. 經(jīng)濟學(xué)家凱恩斯提出的貨幣需求動機是交易動機、預(yù)防動機和投機動機。（）91. 按發(fā)行主體的不同，債券可以分為政府債券、

31、企業(yè)債券和金融債券。（）92. 目前，金融機構(gòu)可以完全自主設(shè)置其貸款利率水平。（×）(目前，金融機構(gòu)可以靈活設(shè)置貸款利率水平，條件是不低于中央銀行發(fā)布的貸款基準利率的一定幅度，這種利率管理方式稱為：貸款利率的下限管理?。)93. 消費信用是指個人之間相互以貨幣或?qū)嵨锾峁┑男庞谩＃?#215;）(消費信用是銀行和其他金融機構(gòu)直接貸款給消費者或商人以賒銷方式對消費者提供分期付款的信用形式。個人之間相互以貨幣或?qū)嵨锾峁┑男庞檬敲耖g信用。)94. 存量和流量的區(qū)別在于,前者是一種靜態(tài)意義上的變量,后者是一種動態(tài)意義上的變量。（）95. 我國的法定貨幣是人民幣，屬于信用貨幣類型。（）96. 直

32、接融資是指資金供給者與資金需求者通過金融中介機構(gòu)間接實現(xiàn)融資的行為。（×）(不通過金融中介機構(gòu)。)97. 金融創(chuàng)新按動因分可分為逃避管制的金融創(chuàng)新、規(guī)避風(fēng)險的金融創(chuàng)新、技術(shù)推動的金融創(chuàng)新和迎合理財需要的金融創(chuàng)新。（）98. 主要投資于短期債券、債券回購等低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的短期資金市場的基金是貨幣市場基金。（）99. 中央銀行可直接面向企業(yè)單位和個人經(jīng)辦存、放、匯業(yè)務(wù)，也與政府和金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。（×）(不可直接面向。)100. 金融是指貨幣資金的融通，涉及貨幣、信用和銀行等諸范疇以及它們之間的內(nèi)在聯(lián)系。（）101. 金融機構(gòu)是指組織貨幣資金融通、為融資活動提供中介服務(wù)的

33、機構(gòu)。（）102. 緊縮的貨幣政策是指擴大貨幣供應(yīng)量、降低利率、放松信用控制等。（×）(寬松的貨幣政策是指擴大貨幣供應(yīng)量、降低利率、放松信用控制等。)103. 政府發(fā)行短期國庫券，期限在一年之上，目的是解決財政先支后收的矛盾。（×）(目的不是解決財政先支后收的矛盾，而是滿足短期資金需求。)104. 一般而言，金融工具的流動性與收益性呈正相關(guān)。而流動性與安全性呈負相關(guān)。（×）(金融工具的流動性與收益性呈負相關(guān)。而流動性與安全性呈正相關(guān)。)105. 財政政策是國家為了實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟活動的目標而對財政調(diào)節(jié)手段的選擇和應(yīng)用，可分為擴張性、緊縮性和中性三種。（）106. “木

34、桶”原理是經(jīng)濟學(xué)家艾伯特· 赫希曼在上世紀70年代提出的，將一國經(jīng)濟生動地比作一個“木桶”，指出實現(xiàn)經(jīng)濟增長目標不是由最長的木板決定，而是由最短的那塊決定。（）107. 中央銀行代表政府從事金融業(yè)活動，因而具有國家管理機關(guān)和盈利性機構(gòu)的雙重性質(zhì)。（×）(中央銀行不是盈利性機構(gòu)，是國家機構(gòu)的一個組成部分。)108. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（Certificate of deposit）是美國銀行家于上世紀60年代為了逃避利率管制而推出的新的金融工具。（）109. 商業(yè)銀行通過存貸款業(yè)務(wù)又可以創(chuàng)造派生存款，從而實現(xiàn)貨幣量的擴張。（）110. 外來資金包括各項存款及借入資金是商業(yè)銀行

35、的中間業(yè)務(wù)，資金結(jié)算業(yè)務(wù)本是商業(yè)銀行的主要負債業(yè)務(wù)。(外來資金是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，資金結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。)111. 我國金融機構(gòu)的存貸款一般使用固定利率。（）112. 短期貸款指貸款期限在2年以內(nèi)(含2年)的貸款。（×）(1年以內(nèi)(含1年)的貸款。)113. 按貸款發(fā)放時是否承擔(dān)本息收回的責(zé)任及責(zé)任大小，可將貸款分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。（）114. 按照不同的標準，可以對金融市場進行不同的分類。按交易工具期限可分為短期金融市場和長期金融市場。（×）(貨幣市場和資本市場。)115. 金融市場交易媒介是指各主體憑以交易貨幣資金的工具。從性質(zhì)上來看，金融工

36、具包括債權(quán)債務(wù)憑證(如票據(jù)、債券)和所有權(quán)憑證(如股票)。（）116. 外匯市場是指外匯買賣活動的總稱。它只包括本國貨幣與外國貨幣之間的買賣，不包括不同的外國貨幣之間的買賣。（×）(也包括不同的外國貨幣之間的買賣。)117. 在金融市場上，利率是貨幣資金商品的“價格”，其高低主要由社會平均利潤率和資金供求關(guān)系決定。（）118. 一般將短期債券市場理解為國庫券市場。（）119. 國庫券的發(fā)行一般采用私募投標方式進行，期限為1年或1年以內(nèi)。（×）(以公募投標方式進行，期限為1年以上。)120. 依據(jù)風(fēng)險發(fā)生的方式可將商業(yè)銀行風(fēng)險分為資產(chǎn)風(fēng)險、負債風(fēng)險、資本風(fēng)險和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險等。

37、（×）(依據(jù)風(fēng)險發(fā)生的方式可將商業(yè)銀行風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。依據(jù)風(fēng)險發(fā)生的業(yè)務(wù)種類可將商業(yè)銀行風(fēng)險分為資產(chǎn)風(fēng)險、負債風(fēng)險、資本風(fēng)險和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險等。)121. 銀行的風(fēng)險管理過程可分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估價和風(fēng)險處理三個階段。（）122. 實行匯率貶值政策可以立即改善貿(mào)易收支狀況。（×）(不能立即改善，因為存在“J曲線效應(yīng)”。)123. 中央銀行作為“最后貸款人”，在銀行遭遇危機時，應(yīng)當(dāng)無條件對危機銀行提供貸款幫助。（×）(盡管具有“最后貸款人”的職能，但中央銀行不能作出無條件拯救任何一家遭遇危機銀行的承諾，這主要是因為：這樣會縱容銀行過度冒險經(jīng)營。

38、)124. 中國外匯交易中心公布的人民幣外匯牌價是間接標價法。（×）(是直接標價法。)125. 黃金市場的交易方式有現(xiàn)貨交易和期貨交易兩種。（）126. 在商品過剩的條件下,廠商之間的競爭會壓低價格;反之,若是商品短缺,買家之間的競爭會抬高價格。（）127. 由于公共物品不能通過市場出賣,政府就要通過強制征稅來為提供公共物品籌資。（）128. IS一LM模型在理論上是對總需求分析的全面概括,在政策上可以用來解釋財政政策和貨幣政策,因此它是整個宏觀經(jīng)濟學(xué)的核心。（）129. 擴張性貨幣政策的實行可以增加貨幣供給量,從而使利率水平提高。（×）(利率水平下降。)130. 根據(jù)服務(wù)

39、的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價格分別實行政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價。（）(商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法第5條）131. 商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額取款、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務(wù)收費。（×）(商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法第11條：商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務(wù)除外。）132. 實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行（有主報告行的，由其主報告行）自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價格。（）(商業(yè)銀行

40、服務(wù)價格管理暫行辦法第9條）133. 境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。（）(境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法第4條）134. 境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)可以用實物出資。（×）(境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法第6條：境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)用貨幣出資。)135. 中資金融機構(gòu)因境外金融機構(gòu)投資入股而變更注冊資本或股權(quán)結(jié)構(gòu)的，無需辦理變更手續(xù)。（×）(境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法第14條：中資金融機構(gòu)因境外金融機構(gòu)投資入股而變更注冊資本或股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。)136. 按

41、照目前發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)中國銀行業(yè)尚不具備全面實施新資本協(xié)議的條件。（）(中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見第二大點第二款）137. 商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報銀監(jiān)會備案。（）(商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第7條）138. 商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，不需負責(zé)集團客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險預(yù)警通報等工作。（×）(商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第9條：商業(yè)銀行對集團客戶授信，應(yīng)由集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)為主管機構(gòu)。主管機構(gòu)應(yīng)負責(zé)集團客戶統(tǒng)一授信的限額設(shè)定和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，按規(guī)定程序批準后執(zhí)行，同時應(yīng)

42、負責(zé)集團客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險預(yù)警通報等工作。)139. 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況中不需包括定價政策。（×）(商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第17條：商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：（一）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（二）交易項目和交易性質(zhì)；（三）交易的金額或相應(yīng)的比例；（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易。)140. 商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次集團客戶授信相關(guān)風(fēng)險評估報告。（）(商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管

43、理指引第21條）141. 城市商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請，由中國銀監(jiān)會審批。（×）(金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法第8條：城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提交申請材料，經(jīng)審查同意后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。)142. 金融機構(gòu)為境內(nèi)個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向其充分揭示衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險，但不必取得其個人的確認函。（×）(金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法第24條：金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，并取得該機構(gòu)或個

44、人的確認函，確認其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險。)143. 金融機構(gòu)未能有效執(zhí)行從事衍生產(chǎn)品交易所需的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度，中國銀監(jiān)會有權(quán)暫停和終止其從事衍生產(chǎn)品交易的資格。（）(金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法第41條）144. 商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之四，核心資本充足率不得低于百分之八。（×）(商業(yè)銀行資本充足率管理辦法第7條：商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。)145. 商業(yè)銀行審慎對固定資產(chǎn)進行重估時，計入附屬資本的部分不超過重估儲備的50%。（×）(重估儲備：商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估

45、時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額為重估儲備。若銀監(jiān)會認為，重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。)146. 可轉(zhuǎn)換債券可由持有者主動回售；未經(jīng)銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回。（×）(可轉(zhuǎn)換債券：商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。計入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合以下條件：1.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押；2.債券不可由持有者主動回售；未經(jīng)銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回。)147. 核心資本包括實收資本或普通股、資本公積

46、、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）(商業(yè)銀行資本充足率管理辦法第12條)148. 商業(yè)銀行個人理財人員對客戶的評估報告，應(yīng)報當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的監(jiān)管人員審核。（×）(商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第26條：個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。)149. 商業(yè)銀行銷售每類理財計劃時，其內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以銀行管理者的身份進行調(diào)查。（×）(商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第14條：銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查。)150.

47、客戶主動要求了解或購買產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。（）(商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第23條)151. 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或?qū)⒗碡斢媱澟c本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（）(商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第23條)152. 按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（）(商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第8條)153. 按客戶獲得收益方式的不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（

48、）(商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第11條)154. 商業(yè)銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，其理財業(yè)務(wù)活動在申請前2年內(nèi)沒有受到中國銀監(jiān)會的處罰。（×）(商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第9條：開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行，并符合下列要求：（四） 理財業(yè)務(wù)活動在申請前一年內(nèi)沒有受到中國銀監(jiān)會的處罰；)155. 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。 （）(商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第13條)156. 商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施，通過遠期結(jié)匯等業(yè)務(wù)對沖和管理代客境外理財產(chǎn)品的匯率風(fēng)險。

49、（）(商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第18條)157. 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。規(guī)章以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。（）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法第3條)158. 未經(jīng)法律部門審查，不得實施行政處罰。（）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法第5條)159. 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在監(jiān)督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為，經(jīng)初步審查認為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，由法律事務(wù)部門填寫立案審批表，予以立案。（×）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法第17條：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在監(jiān)督管理過程中或者收到

50、舉報、控告材料，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為，經(jīng)初步審查認為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，由監(jiān)督檢查部門填寫立案審批表，予以立案。)160. 行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)和規(guī)章的正確實施。（）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法第4條)161. 銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人認為銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的具體行政行為所依據(jù)的金融規(guī)章以下的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請。（）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法第6條)162. 銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依

51、法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)可以向人民法院提起行政訴訟。（×）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法第16條：銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。)163. 行政復(fù)議期間具體行政行為一律不得停止執(zhí)行。（×）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法第19條：行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行；但有下列情形之一的，可以停止執(zhí)行：（一）被申請人認為需要停止執(zhí)行的。（二）行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的。（三）申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的。（四）法律規(guī)定停止執(zhí)行的。)

52、164. 銀監(jiān)會法律工作規(guī)定所稱法律工作，是指銀監(jiān)會為履行銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，執(zhí)行法律和行政法規(guī)，制定、執(zhí)行規(guī)章和規(guī)范性文件的活動以及相關(guān)保障工作。（）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會法律工作規(guī)定第3條)165. 擬訂銀行業(yè)立法規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)征求銀監(jiān)會各內(nèi)設(shè)部門、派出機構(gòu)、金融機構(gòu)和國家相關(guān)部門的意見。（）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會法律工作規(guī)定第8條)166. 規(guī)章由銀監(jiān)會法律部門負責(zé)統(tǒng)一審查，也可由銀監(jiān)會法律部門和其他部門共同審查。（×）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會法律工作規(guī)定第35條：規(guī)章由銀監(jiān)會法律部門負責(zé)統(tǒng)一審查。)167. 銀監(jiān)會派出機構(gòu)制定的規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)自公布之日起60日內(nèi)，由派出機構(gòu)

53、法律部門負責(zé)報上級機構(gòu)備案。（×）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會法律工作規(guī)定第59條：銀監(jiān)會派出機構(gòu)制定的規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)自公布之日起30日內(nèi)，由派出機構(gòu)法律部門負責(zé)報上級機構(gòu)備案。)168. 受理機關(guān)對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)在收到申請材料之日起3日內(nèi)向申請人發(fā)出補正通知書。（×）(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定第13條：申請事項屬于受理機關(guān)職權(quán)范圍的，受理機關(guān)對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)在收到申請材料之日起5日內(nèi)向申請人發(fā)出補正通知書，一次告知申請人應(yīng)補正的

54、全部內(nèi)容，并要求其在補正通知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)提交補正申請材料。)169. 金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由中國人民銀行依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。（×）(金融許可證管理辦法第2條：金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。)170. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對金融許可證實行分級授權(quán)、機構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。（）(金融許可證管理辦法第4條)171. 商業(yè)銀行可以向本行高級管理人員發(fā)放小額循環(huán)額度信用貸款。（×）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第29條：商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)

55、保貸款。)172. 商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。（×）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第32條：商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。)173. 商業(yè)銀行可以聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計。（×）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第34條：商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計。)174. 商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第29條)175. 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。（）(商業(yè)銀行

56、與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第4條)176. 重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。（×）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第22條：重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。)177. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每半年向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。（×）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第3

57、7條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。)178. 商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于二人。（×）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第24條：商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠?zé)人。)179. 商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。（）(商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第31條)180. 商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。（×）(商業(yè)

58、銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第30條：商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。)181. 商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程。（）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第4條)182. 商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上應(yīng)用，并應(yīng)當(dāng)盡可能適用于具有獨立法人地位的附屬機構(gòu)，包括境外附屬機構(gòu)。（）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第13條)183. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分銀行賬戶和交易賬戶，并根據(jù)銀行賬戶和交易賬戶的

59、性質(zhì)和特點，采取相應(yīng)的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法。（）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第14條)184. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實施事后檢驗，將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進行比較，并以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進行調(diào)整和改進。（）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第21條)185. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對銀行賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。（×）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第18條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。)186. 商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由股東大會批準。（×）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第11條：商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由董事會批準。)187. 商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第30條)188. 商業(yè)銀行不得委托社會中介機構(gòu)對其市場風(fēng)險的性質(zhì)、水平及市場風(fēng)險管理體系進行審計。（×）(商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引第31條：內(nèi)部審計力量不足的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)委托社會中介機構(gòu)對其市場風(fēng)險的性質(zhì)、水平及市場風(fēng)險管理體系進行審計。銀監(jiān)