淺析人民銀行綜合柜員制的試行推廣

1、基層央行綜合柜員制試行推廣分析及建議基于與商業(yè)銀行綜合柜員制的對(duì)比摘 耍：本文對(duì)基層央行綜合柜員制改革試點(diǎn)工作進(jìn)行了初步總結(jié)，將其與 商業(yè)銀行綜合柜員制作從實(shí)施背景、操作基礎(chǔ)和管理機(jī)制上作了對(duì)比分析，提出 了改進(jìn)綜合柜員制試點(diǎn)環(huán)境的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：基層央行；綜合柜員制；分析；建議2010年以來，為貫徹落實(shí)總行關(guān)于加強(qiáng)縣（市）支行建設(shè) 的指導(dǎo)意見，人民銀行若干基層支行開展了綜合柜員制改革試 點(diǎn)，取得了初步的經(jīng)驗(yàn)和成果。但與商業(yè)銀行綜合柜員制相較， 人民銀行綜合柜員制改革面臨著管理機(jī)制、技術(shù)手段等方面的制 約，暫不宜大范圍試行推廣。一、人民銀行綜合柜員制試行現(xiàn)狀綜合柜員制是國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行采用的一

2、種最主要的服務(wù)模 式，它增強(qiáng)了商業(yè)銀行服務(wù)整體性，同時(shí)達(dá)到了優(yōu)化資源配置、 提高效率的目的。從商業(yè)銀行的實(shí)踐來看，綜合柜員制有三個(gè)方 面的優(yōu)勢(shì)：一是能提高工作效率、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。能根據(jù)業(yè)務(wù)種 類和數(shù)量合理配置柜員，均衡各崗位工作量，提高工作效率和服 務(wù)質(zhì)量。二是能降低核算成本，節(jié)約人力資源。設(shè)立柜員能夠以 較少人員承擔(dān)更多的會(huì)計(jì)核算任務(wù)，降低運(yùn)行成本，節(jié)約人力資 源。三是能增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提升管理水平。按柜員形成單獨(dú)的考 評(píng)機(jī)制，能解決全責(zé)不明的問題，增強(qiáng)人員責(zé)任意識(shí)，提升安全 管理水平。人民銀行基層支行在綜合柜員制改革試點(diǎn)中，深入學(xué)習(xí)借鑒 了商業(yè)銀行的理念和形式，結(jié)合各自實(shí)際展開試點(diǎn)采取了以下

3、主要措施并收到了一定效果。1、重置崗位優(yōu)化人力資源分布。大部分支行將會(huì)計(jì)、國(guó)庫 業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)，部分支行還將貨幣發(fā)行和外管業(yè)務(wù)納入改革范 圍，在不突破現(xiàn)有核心制度的前提下，實(shí)施了跨業(yè)務(wù)的崗位整合 和兼崗，并在一定形式上區(qū)分了前臺(tái)、后臺(tái)，精簡(jiǎn)了一線業(yè)務(wù)操 理部門的人員也得到了輪換和充實(shí)。作人員，使口”部門各崗位的工作量趨于均衡和飽和，綜合管2、再造流程提高業(yè)務(wù)處理效率。人民銀行柜面業(yè)務(wù)操作流 程沒有實(shí)質(zhì)性差別，各類賬務(wù)錄入、復(fù)核和系統(tǒng)管理均需要多人 多次多方向的交叉重復(fù)操作。試點(diǎn)支行大多按照業(yè)務(wù)性質(zhì)區(qū)分核 算類、管理類兩大類型，歸并登記簿和印章，對(duì)相應(yīng)操作流程作 出了改進(jìn)和優(yōu)化。部分試點(diǎn)支行還在上

4、級(jí)管理行的支持下，實(shí)現(xiàn) 了一些業(yè)務(wù)的上收下放，增強(qiáng)了相應(yīng)業(yè)務(wù)的便利性和專業(yè)性。各 試點(diǎn)支行在現(xiàn)有業(yè)務(wù)環(huán)境下，將會(huì)計(jì)核算、國(guó)庫核算、貨幣金銀 等業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶端整合到一部電腦上，改變了操作內(nèi)容單一、辦 事多途往返等現(xiàn)象，提高了各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理效率。3、健全制度防控資金風(fēng)險(xiǎn)事故。各試點(diǎn)支行將風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)[ 在突出位置，針對(duì)改革后的崗位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定配套管理制度， 涵蓋了上崗（頂崗x交接、復(fù)核、審批、授權(quán)、重要物品保管 使用等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效摸排和消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分試點(diǎn)支行還 采取強(qiáng)化措施和輔助性手段，充分發(fā)揮主管、部門負(fù)責(zé)人和分管 領(lǐng)導(dǎo)，甚至上級(jí)行的監(jiān)督把關(guān)作用，圍繞資金和重要物品安全加 大制約力度，確保了

5、風(fēng)險(xiǎn)防控的嚴(yán)密性和有效性。二、人民銀行與商業(yè)銀行綜合柜員制實(shí)施情況對(duì)比1. 目的不同一一商業(yè)銀行旨在體現(xiàn)“以客戶為中心”提高 服務(wù)質(zhì)效，人民銀行主要是為解決人員短缺老化問題。商業(yè)銀行的綜合柜員制由單一員工或多個(gè)員工組合，通過臨 柜窗口為客戶綜合辦理本外幣對(duì)公會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等多種金融業(yè)務(wù)，并獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。這種方式體現(xiàn)了“以客戶為 中心”的理念，盡可能地將批量處理核算工作集中于后臺(tái)辦理，減 輕前臺(tái)的工作壓力，確保優(yōu)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量和提高工作效率。人民銀 行基層支行普遍面臨著人員較少、隊(duì)伍老化、履職任務(wù)重等困難， 試點(diǎn)支行改革的目的固然也含有提高對(duì)外服務(wù)質(zhì)效的因素，但主 要初衷還是為了緩解人

6、少事多的矛盾。2、基礎(chǔ)不同一一商業(yè)銀行有匹配的頂層設(shè)計(jì)和技術(shù)手段, 人民銀行難以突破既有管理格局和制度環(huán)境。商業(yè)銀行在推行綜合柜員制時(shí)開發(fā)了統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),各種柜面業(yè)務(wù)可以根據(jù)柜員權(quán)限在一個(gè)系統(tǒng)的不同功能模塊中 辦理。而且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立在信息流基礎(chǔ)上，柜面業(yè)務(wù)的各 種要素全部通過電子或影像信息方式傳遞到后臺(tái)，由數(shù)據(jù)處理中 心實(shí)時(shí)、批量、集中處理。人民銀行的主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)（會(huì)計(jì)核算、 賬戶管理、固定資產(chǎn)管理、國(guó)庫3t系統(tǒng)、貨幣金銀信息管理系 統(tǒng)等）由不同部門主持開發(fā)，運(yùn)行環(huán)境、人機(jī)界面等存在較大差 異，且業(yè)務(wù)信息仍停留在紙質(zhì)憑證的“物”流傳遞上。除此之外， 人民銀行還面臨著管理制度的制約，

7、盡管上級(jí)行允許突破崗位人 員配置和業(yè)務(wù)授權(quán)等制度規(guī)定，但試點(diǎn)支行綜合業(yè)務(wù)部門在配置 崗位和辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須考慮上級(jí)多個(gè)對(duì)口科室的管理制度，不可 能輕易繞過既有制度限制，如有些試點(diǎn)行的綜合柜員就不可能辦 理兩個(gè)cao3、管理不同一一商業(yè)銀行有比較完善的監(jiān)督和量化考核激 勵(lì)體系，人民銀行缺乏相應(yīng)的體系。商業(yè)銀行綜合柜員制為并行運(yùn)轉(zhuǎn)方式，客戶需要辦理的業(yè)務(wù)可以選擇不同窗口辦理，其人員的頂崗休假可在短時(shí)間內(nèi)交替實(shí) 現(xiàn)；綜合柜員復(fù)核形式為“一對(duì)多”，授權(quán)內(nèi)業(yè)務(wù)可由前臺(tái)柜員交叉 復(fù)核，從時(shí)序上看是交叉復(fù)核、實(shí)時(shí)確認(rèn)和事后監(jiān)督相結(jié)合；柜 員績(jī)效考核有統(tǒng)一明確的標(biāo)準(zhǔn)，能夠貫徹“按勞分配、多勞多得” 的薪酬原則。

8、人民銀行綜合柜員制為流程驅(qū)動(dòng)型，必須根據(jù)業(yè)務(wù) 受理、復(fù)核等環(huán)節(jié)依次進(jìn)行，不同業(yè)務(wù)分柜員辦理，本級(jí)柜員之 間無法頂崗休假，需要支行甚至上級(jí)行實(shí)行“多對(duì)一”的頂崗；人 民銀行沒有具體的政策和資源對(duì)綜合柜員給予績(jī)效激勵(lì)，仍然實(shí) 行的職級(jí)工資。三、結(jié)論及建議 綜上所述，在沒有解決好管理機(jī)制、業(yè)務(wù)制度和技術(shù)平臺(tái)之前，人民銀行基層支行綜合柜員制改革試點(diǎn)不可能取得實(shí)質(zhì)性的 進(jìn)展，暫不宜大范圍試行推廣。但人民銀行有必要要未雨綢繆， 繼續(xù)借鑒商業(yè)銀行綜合柜員的成功做法，以前瞻性的眼光展開相 應(yīng)的機(jī)制、制度和技術(shù)改良，為未來推行綜合柜員制奠定基礎(chǔ)。1. 充實(shí)基層支行人員儲(chǔ)備。繼續(xù)貫徹落實(shí)各級(jí)關(guān)于加強(qiáng)縣市支行建設(shè)的

9、指導(dǎo)意見，有計(jì)劃地將新招錄的青年員工分配到基 層支行，避免出現(xiàn)較大的人員“斷層”,確保各項(xiàng)基礎(chǔ)金融服務(wù)的安 全有序進(jìn)行。與此同時(shí)，要加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)， 采取多渠道、多層次的方式加強(qiáng)對(duì)員工的新業(yè)務(wù)、新知識(shí)、新技 能的培訓(xùn)，以適應(yīng)職能轉(zhuǎn)變的需要。2、整合基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)。目前，人民銀行國(guó)庫tcbs、 tips、tmis系統(tǒng)，以及貨幣金銀系統(tǒng)、固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)等采 用了同樣的開發(fā)語言，有著較為一致的人機(jī)界面和功能模塊。應(yīng) 考慮將會(huì)計(jì)核算、賬戶管理、財(cái)務(wù)管理等其他系統(tǒng)也納入統(tǒng)一的 開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)中，節(jié)約人力、物力、財(cái)力資源，使綜合柜員制的實(shí)施 前提條件更加充分。3、完善業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。上級(jí)行要加快建立健全適應(yīng)綜合柜員制發(fā)展需求的制度和辦法，圍繞資金匯出、重要物品保管 使用等重