保險(xiǎn)學(xué)課件41

1、 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則 一、保險(xiǎn)利益的含義一、保險(xiǎn)利益的含義 保險(xiǎn)利益是指投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益是指投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。即投保人、被保險(xiǎn)人具有的法律上承認(rèn)的利益。即投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系。與保險(xiǎn)標(biāo)的存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系。 第四章第四章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則案案 例例 分分 析析保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益案例案例 外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付視塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，問保險(xiǎn)公司是否予以承保險(xiǎn)費(fèi)為

2、電視塔投保，問保險(xiǎn)公司是否予以承保？保？二、保險(xiǎn)利益的成立條件二、保險(xiǎn)利益的成立條件保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件構(gòu)成的條件必須是法律上必須是法律上認(rèn)可的利益認(rèn)可的利益必須是必須是經(jīng)濟(jì)上的利益經(jīng)濟(jì)上的利益必須是必須是確定的或可以確定的或可以實(shí)現(xiàn)的利益實(shí)現(xiàn)的利益二、保險(xiǎn)利益原則的含義二、保險(xiǎn)利益原則的含義n投保人以其所具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保投保人以其所具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保,否則否則,保保險(xiǎn)人可單方面宣布合同無效；險(xiǎn)人可單方面宣布合同無效；n當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后,投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同隨之失效；險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同隨之失效

3、；n當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益。獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益。n 案案 例例 分分 析析王某王某20012001年為其公公老張投保，指定受益人是張某的孫子年為其公公老張投保，指定受益人是張某的孫子小張，保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某工資中扣繳。繳費(fèi)小張，保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某工資中扣繳。繳費(fèi)1 1年后，王某離年后，王某離婚，法院判決小張由張某撫養(yǎng)。離婚后王某仍自愿按月從婚，法院判決小張由張某撫養(yǎng)。離婚后王某仍自愿按月從自己工資中扣繳這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。自己工資中扣繳這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。20032003年年4 4月月2323日被保

4、險(xiǎn)人老張某病故，于是王某向保險(xiǎn)公司日被保險(xiǎn)人老張某病故，于是王某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，張某提出被保險(xiǎn)人老張是他申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，張某提出被保險(xiǎn)人老張是他父親，指定受益人孫子小張又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為父親，指定受益人孫子小張又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。王某則認(rèn)為投保人和繳費(fèi)人都是監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。王某則認(rèn)為投保人和繳費(fèi)人都是她，而且她是受益人小張的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這她，而且她是受益人小張的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取。筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取。關(guān)于保險(xiǎn)利益的時(shí)效關(guān)于保險(xiǎn)利益的時(shí)效 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求保險(xiǎn)利益在保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求保險(xiǎn)

5、利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益； 人身保險(xiǎn)只要求投保人在投保時(shí)人身保險(xiǎn)只要求投保人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益。具有保險(xiǎn)利益。 三、各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益三、各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 、財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)和保管權(quán)人對(duì)其經(jīng)營(yíng)、使用和保管的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)和保管權(quán)人對(duì)其經(jīng)營(yíng)、使用和保管的財(cái)產(chǎn)、抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)、合同產(chǎn)生的

6、保險(xiǎn)利益、合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益n（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1、各種固定場(chǎng)所的所有人或、各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人。（公眾責(zé)任保險(xiǎn)）經(jīng)營(yíng)人。（公眾責(zé)任保險(xiǎn)）2、各類專業(yè)人員。（職業(yè)責(zé)各類專業(yè)人員。（職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）任保險(xiǎn)）3、制造商、銷售商等。（產(chǎn)品、制造商、銷售商等。（產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)）責(zé)任保險(xiǎn)）n（三）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（三）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1 1、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)。投保信用保險(xiǎn)。2 2、債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的、債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)，即保

7、證保險(xiǎn)。（四）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（四）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益投保人以自己的壽命或身體為標(biāo)的投保人身保投保人以自己的壽命或身體為標(biāo)的投保人身保險(xiǎn)，任何人對(duì)自己的壽命或身體具有保險(xiǎn)利益。險(xiǎn)，任何人對(duì)自己的壽命或身體具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)其配偶、子女、父母以及有撫養(yǎng)、贍投保人對(duì)其配偶、子女、父母以及有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法還規(guī)定：還規(guī)定：“被保險(xiǎn)人同意投保人為被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。險(xiǎn)利益?！?四、保險(xiǎn)利益原則的意義四、保險(xiǎn)

8、利益原則的意義 （1 1）保險(xiǎn)利益原則的確立使保險(xiǎn)在本）保險(xiǎn)利益原則的確立使保險(xiǎn)在本質(zhì)上與賭博劃清了界限。質(zhì)上與賭博劃清了界限。 （2 2）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 （3 3）限制保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦薅?。）限制保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦薅取＃ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移（一）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移1.讓與。除海上貨物讓與。除海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)外的財(cái)產(chǎn)保運(yùn)輸保險(xiǎn)外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，通常都規(guī)定，如險(xiǎn)，通常都規(guī)定，如果投保人或被保險(xiǎn)人果投保人或被保險(xiǎn)人將標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓他人而將標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓他人而未取得保險(xiǎn)人的同意未取得保險(xiǎn)人的同意或批注，則保險(xiǎn)合同或批注，則保險(xiǎn)合同的效力終止的效力終止。3.破產(chǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人破產(chǎn)。在財(cái)

9、產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人破產(chǎn)，保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)破產(chǎn)，保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的管理人和債權(quán)人。的管理人和債權(quán)人。.繼承。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投繼承。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人死亡，其保人或被保險(xiǎn)人死亡，其繼承人自動(dòng)獲得被繼承財(cái)繼承人自動(dòng)獲得被繼承財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同產(chǎn)的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至合同期滿。繼續(xù)有效，直至合同期滿。五、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅、適用時(shí)限五、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅、適用時(shí)限（二）保險(xiǎn)利益的消滅（二）保險(xiǎn)利益的消滅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅。的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在人身保險(xiǎn)中，

10、被保險(xiǎn)人因合同除外責(zé)任規(guī)定的原因合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡均構(gòu)成保險(xiǎn)利益的因死亡均構(gòu)成保險(xiǎn)利益的消滅。消滅。Chapter 6 Principles of Insurance（三）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限（三）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中大多要求從訂立到履行合同全過程都必須具有保險(xiǎn)利益，但海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)不要求投保時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，只要求在損失發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)僅要求訂立合同時(shí)具有保險(xiǎn)利益 第二節(jié)第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則 一、最大誠(chéng)信原則的含義一、最大誠(chéng)信原則的含義 最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人簽定和最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人簽定和履行在保險(xiǎn)合同的過程中，

11、必須向?qū)Ψ教崧男性诒ｋU(xiǎn)合同的過程中，必須向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出簽約與履約決定的全部重供影響對(duì)方作出簽約與履約決定的全部重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同義務(wù)和承諾，要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同義務(wù)和承諾，否則，受到損害的一方，可以此宣布合同否則，受到損害的一方，可以此宣布合同無效或解除合同，甚至還可以要求對(duì)方賠無效或解除合同，甚至還可以要求對(duì)方賠償因此而受到的損失。償因此而受到的損失。 n最大誠(chéng)信原則存在的原因最大誠(chéng)信原則存在的原因1、保險(xiǎn)是一種信用活動(dòng)、保險(xiǎn)是一種信用活動(dòng)2、保險(xiǎn)活動(dòng)中的信息不對(duì)稱、保險(xiǎn)活動(dòng)中的信息不對(duì)稱3、保險(xiǎn)合同的射幸性、保險(xiǎn)合同的射幸性1、保險(xiǎn)人告知的含義、保險(xiǎn)人告知的含義 一是一

12、是保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說明、保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說明、解釋保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容；二是將合同中的免責(zé)條款向解釋保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容；二是將合同中的免責(zé)條款向投投保人交代清楚。保人交代清楚。二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容（一）告知（一）告知 投保人和保險(xiǎn)人投保人和保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人告知的形式保險(xiǎn)人告知的形式明確列示明確列示明確說明明確說明明確列示是指保險(xiǎn)人只明確列示是指保險(xiǎn)人只需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，即列明在保險(xiǎn)合同之中，即視為已告知投保人。視為已告知投保人。明確說明是指保險(xiǎn)人不僅明確說明是指保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要

13、內(nèi)容明確應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同中，還必列明在保險(xiǎn)合同中，還必須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解釋。釋。 2、投保人的告知、投保人的告知 投保人的告知：指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保投保人的告知：指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作出口頭向保險(xiǎn)人作出口頭的或書面的陳述。的或書面的陳述。 重要事實(shí)，是指足以影響保險(xiǎn)人決定是否同重要事實(shí)，是指足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)。如年齡、健康狀意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)。如年齡、健康狀況、工作性質(zhì)，財(cái)產(chǎn)存放地點(diǎn)、使用性質(zhì)、消防況、工作性質(zhì)，財(cái)產(chǎn)存放地點(diǎn)、使用性質(zhì)、消防設(shè)

14、備等。設(shè)備等。投保人告知的形式投保人告知的形式詢問回答告知詢問回答告知無限告知無限告知詢問告知是投保人僅就保險(xiǎn)詢問告知是投保人僅就保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問如實(shí)的有關(guān)情況提出的詢問如實(shí)告知；凡保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)告知；凡保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人未詢問知道的情況，保險(xiǎn)人未詢問的，投保人無需告知。的，投保人無需告知。無限告知是法律上不對(duì)告無限告知是法律上不對(duì)告知的內(nèi)容作具體規(guī)定，只知的內(nèi)容作具體規(guī)定，只要實(shí)際上與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)要實(shí)際上與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)，險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)，投保人都有告知的義務(wù)。投保人都有告知的義務(wù)。（二）保證（二

15、）保證投保人或被保險(xiǎn)人投保人或被保險(xiǎn)人保證是指保險(xiǎn)人要求保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為或某種狀態(tài)的存在間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為或某種狀態(tài)的存在與不存在作出許諾。如在火災(zāi)保險(xiǎn)中，投保人保與不存在作出許諾。如在火災(zāi)保險(xiǎn)中，投保人保證所有房屋安裝有報(bào)警裝置。證所有房屋安裝有報(bào)警裝置。n明示保證明示保證Express Warranty默示保證默示保證Implied Warranty1、默示保證經(jīng)常用在什么保險(xiǎn)中？、默示保證經(jīng)常用在什么保險(xiǎn)中？2、明示保證和默示保證的效力有區(qū)別嗎？、明示保證和默示保證的效力有區(qū)別嗎？保證的表現(xiàn)形保證的表現(xiàn)形

16、式式n（三）棄權(quán)與禁止反言（三）棄權(quán)與禁止反言保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人棄權(quán)，是指雙方當(dāng)事人任何一方放棄在保險(xiǎn)合同棄權(quán)，是指雙方當(dāng)事人任何一方放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言，是指一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主禁止反言，是指一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利。張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利。 最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)和禁止反言最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行為。主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行為。 三、投保方未履行或者違反告知義務(wù)的法律后果三、投保方未履行或者違反告知義務(wù)的法律后果投保人投保人故意故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，

17、保險(xiǎn)人有權(quán)隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退保險(xiǎn)費(fèi)。承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退保險(xiǎn)費(fèi)。投保人投保人因過失因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。未告知事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)合同。未告知事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除

18、前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。n四、保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的法律后果四、保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的法律后果對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明確說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款無效，即自保確說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款無效，即自保險(xiǎn)合同成立時(shí)起對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。險(xiǎn)合同成立時(shí)起對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。 五、違反保證義務(wù)的法律后果五、違反保證義務(wù)的法律后果保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，被保險(xiǎn)人或投保人違反保證，保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，被保險(xiǎn)人或投保人違反保證，保險(xiǎn)合同得以成立的依據(jù)就失去了。被保險(xiǎn)人違反保保險(xiǎn)合同得以成立的依據(jù)就失去了。被保