金融金融論文范文-簡析民間金融與非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)的對接路徑word版下載

1、金融金融論文范文:簡析民間金融與非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)的對接路徑word版下載民間金融與非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)的對接路徑論文摘要：民間金融是一把“雙刃劍”，在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，由于 其自身的松散性、盲目性和不規(guī)范性，從而帶來了沖擊宏觀調(diào)控、擾 亂金融秩序、影響社會穩(wěn)定等負(fù)面效應(yīng)。通過民間金融與地方金融的 對接，引導(dǎo)民間金融進(jìn)入民間合作組織、小額貸款、信托、保險、租 賃等非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)，有利于推動民間金融的規(guī)范化、陽 光化，有利于發(fā)展多樣化、多層次的地方金融。關(guān)鍵詞：民間金融；非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)；對接路徑一、民間金融與地方中小金融機(jī)構(gòu)的概念界定在國外對民間金融的提法相對較少

2、，比較統(tǒng)一的概念界定為“非正式金融”，即金融體系中，游離于國家信用制約和監(jiān)管當(dāng)局監(jiān) 管的所有金融交易活動，包括非正式的金融中介組織和非正式的金融 交易市場。國內(nèi)對民間金融的研究起步相對較晚，提出了多種不同的 說法，如非正式金融、民辦金融、黑灰色金融、地下金融、非法金融 等。但到目前為止，無論是理論界還是實務(wù)界都沒有形成一個概念。 本文比較認(rèn)同的觀點為，民間金融是指經(jīng)濟(jì)中自發(fā)產(chǎn)生的，游離于國 家金融監(jiān)管體系之外的金融行為和金融組織。由此可見，民間金融具 有兩個特點，一是非政府主導(dǎo)的自發(fā)行為；二是游離于金融盡管體系 之外。關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)的具體界定，各國有不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)。在我 國，對其定義也有不同

3、的看法，如從服務(wù)范圍角度、資本規(guī)模角度及 需求對象角度等進(jìn)行界定。本問所指的地方中小金融機(jī)構(gòu)指的是全力 為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)，其資金來源與運(yùn)用應(yīng)基本 局限于當(dāng)?shù)?。地方中小金融機(jī)構(gòu)一般不跨?。ㄗ灾螀^(qū)）經(jīng)營，主要服 務(wù)于地方中小企業(yè)和城鄉(xiāng)社區(qū)居民等中小資金需求者，冃前農(nóng)村信用 社是地方中小金融機(jī)構(gòu)的主體2。二、民間金融與非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在關(guān)系分析（一）兩者均為金融需求產(chǎn)物金融內(nèi)生發(fā)展理論指出，金融需求誘發(fā)金融供給，金融需求和 金融供給存在多重均衡。我國具有典型二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特點，即收入 水平較高的城市和收入水平較相關(guān)低的農(nóng)村并存，簡單金融需求的中 小企業(yè)和復(fù)雜金融需求的大

4、型企業(yè)并存。這就導(dǎo)致了我國金融需求呈 現(xiàn)出需求主體的層次性和產(chǎn)需業(yè)務(wù)的多樣性特征，因此我國大型金融 機(jī)構(gòu)、中小型金融機(jī)構(gòu)及民間金融同時存在是我國二元經(jīng)濟(jì)目前狀況 的內(nèi)生要求。多元化金融形態(tài)的共存，多樣化金融體系的構(gòu)建，更符合我國 二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特點，更滿足我國多層次金融服務(wù)的需求。規(guī)模形態(tài) 上來看，大型、全國性/跨區(qū)域經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)與小型、區(qū)域性經(jīng)營的 中小地方金融機(jī)構(gòu)共存；組織形態(tài)上來看，以民間直接借貸為主的簡 單形態(tài)、民間合租組織/民間集資等為主的中間形態(tài)及以小額貸款公 司/典當(dāng)/私人錢莊等為主的專業(yè)形態(tài)并存；業(yè)務(wù)形態(tài)上來看，以經(jīng)營 存貸款業(yè)務(wù)為主的銀行類金融機(jī)構(gòu)與以經(jīng)營信托、保險、租賃、擔(dān)

5、保 等非銀行類金融業(yè)務(wù)為主的非銀行類金融機(jī)構(gòu)并存。（二）兩者具有相似服務(wù)特性民間金融與地方中小金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)區(qū)域上、服務(wù)對象上、服 務(wù)方式上、服務(wù)優(yōu)勢上具有一定的相似性。第一，服務(wù)區(qū)域上，兩種 均以特定的區(qū)域?；究h域經(jīng)濟(jì)為主，針對該地區(qū)金融需求提供金融 支持，推動地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展；第二，服務(wù)對象上，兩者均以“中小 微”企業(yè)主和家庭戶為主。借助于“關(guān)系型信貸”和特色金融產(chǎn)品， 滿足客戶金融需求，實現(xiàn)多層次的金融供給；第三，服務(wù)方式上，兩 者所提供的融資方式均以靈活、簡易為主，即能根據(jù)客戶需要，靈活 調(diào)整融資期限、融資價格、融資條件等，同時，融資操作手續(xù)簡單、 方便，審批時間短，效率高；第四，服

6、務(wù)優(yōu)勢上，兩者均具有信息比 較優(yōu)勢。民間金融是以親情、鄉(xiāng)情、友情為基礎(chǔ)發(fā)展起來的，其借貸 雙方往往是親戚、老鄉(xiāng)、鄰居、朋友等熟人，因此，互相之間對信用 情況、財產(chǎn)變動、還款能力等都比較了解，能最大程度上避開貸前的 逆向選擇和貸后的道德風(fēng)險等信息不對稱理由。而地方中小金融機(jī)構(gòu) 扎根于當(dāng)?shù)?，與地方政府或相關(guān)部門有融洽的社會關(guān)系，與區(qū)域內(nèi)各 單位有頻繁的業(yè)務(wù)往來。因此，具有比較全面、正確的信息來源。同 時，業(yè)務(wù)人員的“地緣”、“人緣”優(yōu)勢及強(qiáng)大的信息分析平臺，也 極大程度上地降低了信息收集、分析、處理的成本，從而具有信息比 較優(yōu)勢。三、民間金融與非銀行類地方中小金融機(jī)構(gòu)對接必要性分析（-）有利于構(gòu)建

7、多層次的金融服務(wù)體系，轉(zhuǎn)變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 完善地方中小金融機(jī)構(gòu)體系有利于地理二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換。 地區(qū)經(jīng)濟(jì)要實現(xiàn)快速發(fā)展，就必須充分利用當(dāng)?shù)氐慕鹑谫Y源，防止金 融資源外流，同時培育造血機(jī)制。其中最有效的手段就是大力發(fā)展真 正作用上的地方中小金融機(jī)構(gòu)（國外稱之為“社區(qū)銀行”）。將民間金融引入地方中小金融結(jié)構(gòu)，有利于地方中小金融機(jī)構(gòu) 加快產(chǎn)權(quán)制度改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確市場定位，重視產(chǎn)品創(chuàng) 新，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展中多元經(jīng)濟(jì)主體的多層次金融 資源需求。（二）有利于消除民間金融不安全因素，擺脫民間金融“地下 金融”身份民間金融在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，也帶來了一系列不能忽視的 負(fù)面效應(yīng)。如市于民間金融的松散性、盲目性和不規(guī)范性所帶來的對 國家宏觀調(diào)控的沖擊；民間金融的逐利性所帶來的金融秩序紊亂及社 會不穩(wěn)定因素增加等。將民間資本與地方中小金融機(jī)構(gòu)對接，促使一部分民間金融進(jìn) 入正規(guī)金融體系，擺脫地下金融身份，壯大地方金融，實際上是對民 間金融的一種間接規(guī)范。從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，民間金融是誘致性 制度變遷的必定結(jié)果，即多層次的、多元化的金融需求無法得到滿足, 從而形成不規(guī)范的、非正式的民間金融形態(tài)。必須指出的是，民間金 融作為一種經(jīng)濟(jì)制度安排，存在固有缺陷，即當(dāng)制度收益低于制度成 本的時候，就會導(dǎo)致制度創(chuàng)新缺乏動力，制度形態(tài)停滯不前。當(dāng)民間 金融發(fā)