銀行專業(yè)版信用報(bào)告常見問題解答資料匯編

1、銀行專業(yè)版信用報(bào)告常見問題解答問題1.銀行專業(yè)版與銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告之間展示同一筆 信貸業(yè)務(wù)的逾期信息的數(shù)據(jù)項(xiàng)有哪些區(qū)別？答：銀行專業(yè)版與和銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告相比，用于展示逾 期信息數(shù)據(jù)項(xiàng)的主要區(qū)別在于：(1) 對于貸款，銀行專業(yè)版信用報(bào)告不再展示“累計(jì)逾期 次數(shù)”和“最髙逾期期數(shù)”。(2) 對于已結(jié)清貸款、已銷戶信用卡，銀行專業(yè)版信用報(bào) 告不再展示“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”字段。(3) 對于貸款和貸記卡，銀行專業(yè)版信用報(bào)告增加展示“最 近5年內(nèi)逾期記錄”；對于準(zhǔn)貸記卡，銀行專業(yè)版信用報(bào)告增加“最近5年內(nèi)60天以上透支記錄”?！白罱?年內(nèi)逾期記錄”，記錄了貸款或貸記卡賬戶最近5 年內(nèi)(即從報(bào)告生

2、成時(shí)間前推5年，自上線時(shí)點(diǎn)開始累計(jì)，下同) 每個(gè)發(fā)生過逾期的月份的還款狀態(tài)和逾期金額。包括的數(shù)據(jù)項(xiàng) 有：逾期月份、逾期持續(xù)月數(shù)、逾期金額?！白罱?年內(nèi)60天以上透支記錄”，記錄了準(zhǔn)貸記卡賬戶過 去5年內(nèi)發(fā)生過60天以上透支行為的月份的還款狀態(tài)和逾期金 額。包括的數(shù)據(jù)項(xiàng)有：透支年月、透支月數(shù)、透支金額。問題2.在哪些情況下，銀行專業(yè)版和銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告 關(guān)于一筆信貸業(yè)務(wù)的歷史逾期信息的判定會(huì)不一致？答：在銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告中，對于貸款，是通過“累計(jì)逾 期次數(shù)”、“最髙逾期期數(shù)”和“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”來判定 逾期信息的。對于貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，是通過"最近24個(gè)月還 款狀態(tài)”來判定逾

3、期（透支）信息的。在銀行專業(yè)版信用報(bào)告中，對于未結(jié)清貸款、未銷戶的貸記 卡和準(zhǔn)貸記卡，是通過“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”和“最近5年 內(nèi)逾期記錄”來判定逾期（透支）信息的；對于已結(jié)清貸款、已 銷戶的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，是通過“最近5年內(nèi)逾期記錄”來判 定逾期（透支）信息的。特別需要說明的是，銀行專業(yè)版信用報(bào)告中“最近5年內(nèi)逾 期記錄”的展示規(guī)則為：未結(jié)清業(yè)務(wù)展示最近5年內(nèi)前36個(gè)月 的逾期記錄，已結(jié)清和已轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)展示最近5年內(nèi)60個(gè)月的逾 期記錄。所有逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推2年開始展示。銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告中展示的貸款“累計(jì)逾期次數(shù)”和“最 高逾期期數(shù)”，是根據(jù)貸款開戶以來的逾期情況計(jì)算的，不能

4、滿 足征信管理?xiàng)l例中不良信用行為信息展示期限的要求。因此 在銀行專業(yè)版信用報(bào)告中，去掉了這2個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)，不再以此作為 逾期的判定標(biāo)準(zhǔn)。下面，重點(diǎn)比較銀行標(biāo)準(zhǔn)版中的“最近24個(gè)月還款狀態(tài)” 與銀行專業(yè)版中的“最近5年內(nèi)逾期記錄”，在哪些情況會(huì)造成 關(guān)于逾期信息的判定標(biāo)準(zhǔn)不一致：1對于未結(jié)清貸款、未銷戶貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，在“上線時(shí) 間點(diǎn)”當(dāng)月查詢2個(gè)版本的信用報(bào)告時(shí)，二者展示的逾期信息是 一致的；在“上線時(shí)間點(diǎn)”之后的月份查詢信用報(bào)告時(shí)，銀行專 業(yè)版信用報(bào)告中會(huì)逐漸累積出“最近5年內(nèi)逾期記錄”，而銀行 標(biāo)準(zhǔn)版僅從“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”中無法看出這段時(shí)間的逾 期歷史。例如，銀行專業(yè)版信用報(bào)告的“上線

5、時(shí)間點(diǎn)”為2011年9 月，分別在以下2個(gè)時(shí)點(diǎn)查詢2個(gè)版本的信用報(bào)告，假定報(bào)告中 包含了 一筆未銷戶貸記卡賬戶，且該貸記卡賬戶在所有月份均逾 期。（1）查詢時(shí)間為2011年9月：2個(gè)版本信用報(bào)告中均只展 示了 2009年10月至2011年9月之間的還款狀態(tài)，二者可以判 定的逾期信息是一致的。（2）查詢時(shí)間為2011年11月：銀行標(biāo)準(zhǔn)版中只展示了 2009 年12月至2011年11月間的還款狀態(tài)，而銀行專業(yè)版信用報(bào)告 除了展示這24個(gè)月的還款狀態(tài)外，還在'前36個(gè)月逾期記錄” 段中展示了 2009年10月至2009年11月之間的逾期記錄。2對于已結(jié)清貸款、已銷戶貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，若結(jié)清（

6、銷 戶）月份恰好等于“上線時(shí)間點(diǎn)”所在月份，則2個(gè)版本信用報(bào) 告中展示的逾期信息相同；若結(jié)清（銷戶）月份早于“上線時(shí)間 點(diǎn)”所在月份，則銀行標(biāo)準(zhǔn)版中可能多于銀行專業(yè)版中展示的逾 期信息；若結(jié)清（銷戶）月份晚于“上線時(shí)間點(diǎn)”所在月份，則 銀行標(biāo)準(zhǔn)版中可能少于銀行專業(yè)版中展示的逾期信息。例如，銀行專業(yè)版信用報(bào)告的“上線時(shí)間點(diǎn)”為2011年9 月，分別查詢2個(gè)版本信用報(bào)告中關(guān)于以下3個(gè)貸記卡賬戶的展 示內(nèi)容，假定這3個(gè)貸記卡賬戶在銷戶前所有月份均逾期。（1）銷戶時(shí)間為2011年9月：銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告中展示 "最近24個(gè)月還款狀態(tài)”，也就是可以看出2009年10月至2011年8月間23個(gè)月

7、的逾期記錄；銀行專業(yè)版信用報(bào)告中展示“最 近5年內(nèi)的逾期記錄”，恰好也展示2009年10月至2011年8月 間共23個(gè)月的逾期記錄，只是比銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告多展示了 每個(gè)月的逾期金額。（2）銷戶時(shí)間為2011年7月：銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告中展示 “最近24個(gè)月還款狀態(tài)”，也就是可以看出2009年8月至2011年6月間23個(gè)月的逾期記錄；銀行專業(yè)版信用報(bào)告中展示“最 近5年內(nèi)的逾期記錄”，展示2009年10月至2011年6月間21 個(gè)月的逾期記錄。（3）銷戶時(shí)間為2011年11月：銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告中展 示“最近24個(gè)月還款狀態(tài)”，也就是可以看出2009年12月至 2011年10月間的逾期記錄；銀行

8、專業(yè)版信用報(bào)告中展示“最近 5年內(nèi)的逾期記錄"，展示2009年10月至2011年10月間25個(gè) 月的逾期記錄。問題3.為什么一筆未結(jié)清貸款有2009年9月之前的逾期 記錄，卻沒有在銀行專業(yè)版信用報(bào)告的“最近5年內(nèi)逾期記錄”段中展示出來？答：這是由于“最近5年內(nèi)逾期記錄”的展示規(guī)則為：未結(jié) 清業(yè)務(wù)展示最近5年內(nèi)的前36個(gè)月的逾期記錄，已結(jié)清和已轉(zhuǎn) 出業(yè)務(wù)展示最近5年內(nèi)60個(gè)月的逾期記錄。所有逾期記錄自“上 線時(shí)間點(diǎn)”前推2年開始展示。問題4.當(dāng)銀行專業(yè)版和銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告展示的信息存 在不同時(shí)，以哪個(gè)版本信用報(bào)告作為主要依據(jù)？答：銀行專業(yè)版信用報(bào)告上線后，征信中心將同時(shí)為商業(yè)銀 行提

9、供銀行專業(yè)版和銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告查詢服務(wù)，以3個(gè)月為 過渡期，在過渡期期間以銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告為準(zhǔn)，商業(yè)銀行可 試用銀行專業(yè)版信用報(bào)告，過渡期之后將以銀行專業(yè)版信用報(bào)告 為準(zhǔn)。問題5.銀行專業(yè)版與銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告中公共信息展示 有何區(qū)別？答：專業(yè)版中的公共信息增加了部分商業(yè)銀行關(guān)注的數(shù)據(jù) 項(xiàng)，同時(shí)刪除了標(biāo)準(zhǔn)版中商業(yè)銀行不關(guān)注的部分?jǐn)?shù)據(jù)項(xiàng)。問題6.和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比，銀行專業(yè)版信用報(bào)告中增加了 哪些信息？答：銀行專業(yè)版信用報(bào)告中豐富了商業(yè)銀行關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi) 容，主要有以下方面：(1)在展示信貸業(yè)務(wù)明細(xì)時(shí)，增加資產(chǎn)處置信息和保證人代償信息的分類，豐富信息主體的嚴(yán)重違約信息。資產(chǎn)處置信息展示“資產(chǎn)管理

10、公司”、“債務(wù)接收日期”、"接 收的債權(quán)金額”、“最近一次還款日期”、“余額”等指標(biāo)。保證人代償信息展示“代償機(jī)構(gòu)”、“最近一次代償日期”、“累計(jì)代償金額”、“最近一次還款日期”、“余額”等指標(biāo)。之所以不再展示描述違約記錄的具體指標(biāo)，是因?yàn)樾畔⒅黧w有 資產(chǎn)處置信息和保證人代償信息本身就已足夠說明信息主體歷史上 有過嚴(yán)重違約，突出債務(wù)是何時(shí)形成的、當(dāng)時(shí)的債務(wù)金額、當(dāng)前的 余額即可。(2)增加貸款(信用卡)賬戶最近5年內(nèi)每個(gè)逾期月份的逾期 金額。幫助商業(yè)銀行了解客戶逾期的具體金額，對不同程度的逾期實(shí)行差別化信貸政策。(3) 增加部分商業(yè)銀行關(guān)注的數(shù)據(jù)項(xiàng)。信息段名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱欠稅記錄處罰內(nèi)

11、容處罰金額行政復(fù)議結(jié)果住房公積金繳交記錄參繳地繳費(fèi)狀態(tài)職業(yè)資格記錄吊銷時(shí)間行政獎(jiǎng)勵(lì)記錄獎(jiǎng)勵(lì)內(nèi)容車輛交易和抵押記錄品牌發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)電信繳費(fèi)記錄當(dāng)前繳費(fèi)狀態(tài)當(dāng)前欠費(fèi)金額當(dāng)前欠費(fèi)天數(shù)查詢原因細(xì)化查詢原因，將“貸款審批”查詢原因細(xì)化為住房貸 款審批、汽車貸款審批、消費(fèi)貸款審批（包括除住房貸 款和汽車貸款之外的其他消費(fèi)貸款）、經(jīng)營性貸款審批 和其他貸款授信審批。有助于銀行了解消費(fèi)者最近在申 請哪些具體的貸款業(yè)務(wù)。問題7.和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比，銀行專業(yè)版信用報(bào)告中的匯總信息段有哪些變化？答：銀行專業(yè)版信用報(bào)告中增加了 “信息概要”，豐富匯總 信息的內(nèi)容，便于使用者快速了解信用主體的信用狀況?！靶畔⒏乓钡恼故菊w

12、分為三部分，信用提示、逾期及違 約信息概要、授信及負(fù)債信息概要。第一，增加''信用提示”。提示使用者，本報(bào)告中關(guān)于信用 主體的信用信息有哪些，包括名下有多少筆貸款、首筆貸款發(fā)放 日期、多少個(gè)信用卡賬戶、首張（準(zhǔn)）貸記卡發(fā)卡月份、本人聲 明和異議標(biāo)注的數(shù)量，以及信用主體的評分。第二，豐富逾期及違約信息概要。增加呆賬信息、資產(chǎn)處置 信息、保證人代償信息匯總，反映嚴(yán)重違約的業(yè)務(wù)“筆數(shù)”、“余 額”。呆賬信息包括被金融機(jī)構(gòu)核銷或認(rèn)定為“呆賬”狀態(tài)的貸 款和信用卡的信息。資產(chǎn)處置信息指資產(chǎn)管理公司接收的不良貸 款和信用卡的信息。保證人代償信息指因保證人（擔(dān)保公司、保 險(xiǎn)公司）代償形成的債

13、務(wù)。第三，增加"逾期（透支）信息匯總”，關(guān)于貸款的逾期信 息概要增加了反映最近5年內(nèi)逾期行為的“筆數(shù)”（最近5年內(nèi) 發(fā)生過逾期的貸款筆數(shù)）、“月份數(shù)”（在最近5年內(nèi)有多少個(gè)月 發(fā)生過逾期）、“單月最高逾期總額”（每個(gè)月信用主體名下的各 筆貸款的當(dāng)月逾期金額之和的最大值）、最長逾期月數(shù)（最近5 年內(nèi)拖欠時(shí)間最長的那期應(yīng)還款的逾期時(shí)間）。關(guān)于信用卡的違約信息概要增加了反映最近5年內(nèi)逾期（60 天以上透支）的“賬戶數(shù)”、“月份數(shù)”、“單月最高逾期（透支） 總額、“最長逾期（透支）月數(shù)”。第四，豐富授信及負(fù)債信息概要。在匯總未結(jié)清貸款信息時(shí), 增加了 "最近6個(gè)月平均應(yīng)還款”指標(biāo)。

14、在匯總未銷戶信用卡信 息時(shí)，增加了 “單家行最高授信額”、“單家行最低授信額”、'最 近6個(gè)月平均使用額度（透支余額）”等指標(biāo)。“單家行最高（低）授信額”幫助商業(yè)銀行直觀了解其他銀 行曾經(jīng)給信用主體的最高（低）授信，可作為授信額度的參考因 素之一。'最近6個(gè)月平均應(yīng)還款”對于商業(yè)銀行估算申請人日 常的透支消費(fèi)水平具有更強(qiáng)的參考意義。綜上所述，信用報(bào)告的使用者在看完信息概要后，對被報(bào)告 人的信用狀況可以有一個(gè)基本判斷，提高閱讀后面明細(xì)記錄的針 對性，提升解讀信用報(bào)告的效率。問題8.和銀行標(biāo)準(zhǔn)版信用報(bào)告相比，銀行專業(yè)版信用報(bào)告刪減了哪些數(shù)據(jù)項(xiàng)？答：銀行專業(yè)版信用報(bào)告中不再展示商業(yè)銀

15、行不關(guān)注的數(shù)據(jù)項(xiàng)，使報(bào)告更簡潔，提高解讀效率。信息段名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱個(gè)人基本信息電子郵箱、戶籍地址郵編、居住地址郵編、單位地址郵編、年收入未銷戶貸記卡 明細(xì)貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)。從未銷戶貸記卡明細(xì)中的“最近24 個(gè)月的還款記錄中就能計(jì)算出貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，故不 再重復(fù)展示該數(shù)據(jù)項(xiàng)。未銷戶準(zhǔn)貸記卡明細(xì)本月應(yīng)還款金額。該數(shù)據(jù)項(xiàng)對于商業(yè)銀行審貸沒有太大意義。欠稅記錄納稅人中文名稱、納稅人注冊類型、登記證有效期止、登記狀態(tài)、行業(yè)分類、 經(jīng)營范圍、納稅人地址、納稅人聯(lián)系電話、注冊資金金額、納稅人阻止出境 標(biāo)識(shí)、本期應(yīng)繳未繳稅款，以及分稅種欠稅信息強(qiáng)制執(zhí)行記錄案號(hào)、地址、當(dāng)

16、事人地位、執(zhí)行依據(jù)案由、執(zhí)行依據(jù)文書編號(hào)、做出執(zhí)行依 據(jù)的單位、結(jié)案日期民事判決記錄案號(hào)、地址、審判程序、原審案號(hào)、訴訟類型、訴訟地位、是否結(jié)案、判決/ 調(diào)解應(yīng)付金額、限制出境開始日期、限制出境解除日期行政處罰記錄處罰文書編號(hào)、發(fā)生地點(diǎn)、工作單位名稱、是否為法定代表人、處罰機(jī)構(gòu)等 級、處罰種類、數(shù)據(jù)發(fā)生年月養(yǎng)老保險(xiǎn)繳存 記錄性別、出生日期，單位類型、單位經(jīng)濟(jì)類型、單位所屬行業(yè)，最近24個(gè)月繳 交狀態(tài)、信息獲取時(shí)間住房公積金記錄個(gè)人賬號(hào)、最近一次繳交日期、最近24個(gè)月繳交狀態(tài)、信息獲取時(shí)間低保救助記錄數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)名稱、與戶主關(guān)系、家庭人口、家庭住址、住房性質(zhì)、住房面 積、性別、文化程度、低保狀態(tài)

17、、月享受金額執(zhí)業(yè)資格記錄執(zhí)業(yè)資格證書編號(hào)行政獎(jiǎng)勵(lì)記錄獎(jiǎng)勵(lì)文書編號(hào)、發(fā)生地點(diǎn)、工作單位名稱、是否為法定代表人、處罰機(jī)構(gòu)等 級、處罰種類、數(shù)據(jù)發(fā)生年月車輛交易和抵押記錄數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)動(dòng)車序號(hào)、制造國、號(hào)牌種類、登記證書編號(hào)、發(fā)證 機(jī)關(guān)名稱、車輛獲得方式，主合同號(hào)、抵押合同號(hào)、抵押權(quán)人（姓名、證件 類型、證件號(hào)碼）、抵押金額、抵押登記日期、數(shù)據(jù)發(fā)生年月電信繳費(fèi)記錄業(yè)務(wù)號(hào)、發(fā)生地點(diǎn)、本月繳費(fèi)狀況、最近一次欠費(fèi)年月、最近一次欠費(fèi)金額、 最高欠費(fèi)金額、最高欠費(fèi)發(fā)生時(shí)間、信息獲取時(shí)間最近開立結(jié)算賬戶時(shí)填 寫的基本信息客戶最近開立結(jié)算賬戶時(shí)填寫的基本信息已整合在身份信息庫中，無須再單 獨(dú)展示該信息段。其

18、他每條信息的“信息獲取時(shí)間”?！靶畔@取時(shí)間”實(shí)際上是數(shù)據(jù)入庫時(shí)間，主 要用途在于處理異議時(shí)幫助判斷數(shù)據(jù)是否已得到更新，將放入銀行異議版信 用報(bào)告屮使用，在銀行專業(yè)版信用報(bào)告屮沒有必要展示。問題9.和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比，銀行專業(yè)版信用報(bào)告調(diào)整了哪些數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱？答：銀行專業(yè)版信用報(bào)告對各信息項(xiàng)的名稱進(jìn)行了全面梳 理，力爭簡潔、易懂，主要有以下方面：將報(bào)告頭以及查詢記錄中的“查詢者”更名為“查詢操作員”。將職業(yè)信息段中的“工作單位名稱”更名為“工作單位”, “單位所屬行業(yè)”更名為“行業(yè)”。更改與貸款相關(guān)的部分信息項(xiàng)名稱，詳情請見下表。原信息項(xiàng)名稱新名稱貸款發(fā)放日期發(fā)放tl期貸款到期日期到期日期貸款機(jī)構(gòu)

19、名稱貸款機(jī)構(gòu)貸款合同金額合同金額余額本金余額逾期31-60天未歸還貸款本金逾期31-60天未還本金逾期61-90天未歸還貸款本金逾期61-90天未還本金逾期91-180天未歸還貸款本金逾期91-180天未還本金逾期180天以上未歸還貸款本金逾期180天以上未還本金更改與信用卡相關(guān)的部分信息項(xiàng)名稱，詳情請見下表。原數(shù)據(jù)項(xiàng)現(xiàn)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額透支180天以上未付余額信用額度授信額度最大負(fù)債額最大使用額度/最大透支余額將“為他人貸款擔(dān)?！备麨椤皩ν鈸?dān)?！?，將對外擔(dān)保信 息匯總和信息明細(xì)段中的“為他人貸款合同擔(dān)保金額”更名為“為 他人貸款擔(dān)保金額”，“被擔(dān)保貸款實(shí)際本金余額”更名為“被擔(dān) 保貸款本金余額”。更改公共信息的部分?jǐn)?shù)據(jù)項(xiàng)名稱，詳