金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范探究

1、    金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范探究    蔣晟仁摘要：金融經(jīng)濟(jì)相區(qū)別于傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來(lái)了新的變化。金融經(jīng)濟(jì)在得到發(fā)展的同時(shí)，也受到了市場(chǎng)沖擊所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)在一定程度上影響了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也影響到了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的整體穩(wěn)定性。因此本文將會(huì)針對(duì)我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全盤(pán)分析，并且從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，提出具體可行的防范方法。為我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)力量，降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的危害，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn)分析;防范方法引言：當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展錯(cuò)綜復(fù)雜，金融經(jīng)濟(jì)既會(huì)受到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體系影響，也會(huì)受到國(guó)外危機(jī)

2、沖擊，要如何在危機(jī)中降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展，是我們探討的課題。我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)雖然與西方的發(fā)達(dá)國(guó)家相比，風(fēng)險(xiǎn)防范水平還不夠高，但是發(fā)展前景還是光明的。隨著金融經(jīng)濟(jì)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的比重增大，矛盾日益凸顯，金融風(fēng)險(xiǎn)水平日益提高。小型金融風(fēng)險(xiǎn)尚未對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成較大影響，但是為了應(yīng)對(duì)大型金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和防范顯得尤為重要。一、明確金融經(jīng)濟(jì)概念及金融風(fēng)險(xiǎn)定義、類(lèi)型分析金融經(jīng)濟(jì)，其概念是，通過(guò)貨幣的流通以及信用消費(fèi)的連接，將進(jìn)行經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的主體進(jìn)行連接的一種經(jīng)濟(jì)模式。在全球中尋找典型例子，以美國(guó)經(jīng)濟(jì)作為范例，美國(guó)經(jīng)濟(jì)便是通過(guò)調(diào)整美元的匯率，不斷在世界經(jīng)濟(jì)往來(lái)中獲得資源和條件。當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化的特征越來(lái)越明

3、顯，金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺失的一環(huán)，因此要以其為發(fā)展動(dòng)力，促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)在金融經(jīng)濟(jì)中廣泛存在，其可能產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)交易的方方面面，如決策者管理層所造成的決定錯(cuò)誤，如客觀環(huán)境所造成的條件變化等等。金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成主體未來(lái)收益的不明確，在損失上也具有同樣的特點(diǎn)。目前，我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)還不夠穩(wěn)定，非常同樣受到來(lái)自內(nèi)部或者外部情況的變化所帶來(lái)的挑戰(zhàn)。并且，市場(chǎng)配置需要金融機(jī)構(gòu)的介入和維持，一旦金融經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，便是難以調(diào)和的局面。因此，為了更好地發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)，必要的風(fēng)險(xiǎn)防范和危機(jī)調(diào)控一定不能缺失。金融風(fēng)險(xiǎn)一般有好幾種，第一種是利率風(fēng)險(xiǎn)，第二種是政策風(fēng)險(xiǎn)

4、，然后還有會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)等等。這幾種金融風(fēng)險(xiǎn)的成因不同，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)所帶來(lái)的影響也有所區(qū)別。其中最為常見(jiàn)的也就是利率風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是由于國(guó)家政策的變化。還有政策風(fēng)險(xiǎn)一般出現(xiàn)于國(guó)內(nèi)其他方面情況的改變對(duì)金融經(jīng)濟(jì)造成影響的情況。會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)水平方面。二、明了金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和類(lèi)型分析1.具有擴(kuò)散性和連鎖效應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)具有擴(kuò)散性和連鎖效應(yīng)，這是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的資金來(lái)源和收入，都來(lái)自顧客的存款或者機(jī)構(gòu)的借款。所以一旦經(jīng)受金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅，就會(huì)產(chǎn)生一系列連鎖效應(yīng)，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)造成連鎖威脅，因此具有擴(kuò)散性。并且，金融經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)情況錯(cuò)綜復(fù)雜，如果以金融機(jī)構(gòu)作為金融經(jīng)濟(jì)的連接節(jié)點(diǎn)，就容易影響整體

5、金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一榮俱榮，一毀俱毀。2.具有隱藏性、周期性、不可避免性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生并不是沒(méi)有先前預(yù)兆的，往往都隱藏在日常的金融經(jīng)濟(jì)的交流和往來(lái)中。并且金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)多種多樣，單看單獨(dú)一個(gè)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)顯得不起眼，一旦發(fā)生便會(huì)造成一系列的危害，最終形成成片的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。并且此類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)還會(huì)呈現(xiàn)周期性的特點(diǎn)，除非全部解決所有隱患，不然還是會(huì)無(wú)可避免地發(fā)生。3.具有普遍聯(lián)系性和客觀實(shí)在性金融風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)事物的普遍聯(lián)系發(fā)生關(guān)系，因此其產(chǎn)生是具有客觀實(shí)在性的，即無(wú)法以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移。但是這并不代表是無(wú)法得到預(yù)測(cè)和防范的。防微杜漸是我國(guó)古老智慧的結(jié)晶，可以對(duì)預(yù)測(cè)和防范金融危機(jī)貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，金融

6、機(jī)構(gòu)可以采取轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)或者補(bǔ)償金融風(fēng)險(xiǎn)的方法來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的威脅，將其力量一點(diǎn)一點(diǎn)削弱，直至可控范圍。三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的成因分析1.來(lái)自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)是連接金融經(jīng)濟(jì)的重要節(jié)點(diǎn)，然而在具體的金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，許多金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有嚴(yán)格遵守行業(yè)規(guī)范和國(guó)家規(guī)定，導(dǎo)致進(jìn)行信貸時(shí)疏忽審查信貸人的具體情況，導(dǎo)致在進(jìn)行金融資產(chǎn)的評(píng)估工作之時(shí)出現(xiàn)出入，嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的資金管理。還有就是由借貸人還款能力不足或者還款意愿不高所帶來(lái)的影響，同樣容易導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。在借貸上極其容易出現(xiàn)人情借貸，這也導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)無(wú)法正常收回資金，對(duì)自身的資金運(yùn)轉(zhuǎn)造成威脅，為整體金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)埋下了隱患。一旦發(fā)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)

7、，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法合理解決自身問(wèn)題，導(dǎo)致處于被動(dòng)地位無(wú)法從風(fēng)險(xiǎn)中逃脫。2.經(jīng)濟(jì)主體還款能力不強(qiáng)由于金融機(jī)構(gòu)借貸手續(xù)上的不合格，導(dǎo)致了一些存在誠(chéng)信缺失問(wèn)題的企業(yè)從金融結(jié)構(gòu)借到了資金。但是由于自身資金周轉(zhuǎn)能力的不強(qiáng)，無(wú)法及時(shí)還清借款。并且還很有可能無(wú)限拖欠金融機(jī)構(gòu)的借貸，不配合金融機(jī)構(gòu)的還款工作。導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資金回收出現(xiàn)問(wèn)題，造成金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。即便有足夠的資金進(jìn)行還款，還有可能出現(xiàn)有錢(qián)不還、資金套現(xiàn)的問(wèn)題，這些情況更是使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高，雪上加霜。3.金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定我國(guó)的金融資產(chǎn)一般分為固定資產(chǎn)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)兩種。固定資產(chǎn)具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，因此其風(fēng)險(xiǎn)程度等級(jí)較低。而業(yè)務(wù)資產(chǎn)卻不具備前者的

8、特點(diǎn)，其資金來(lái)源不穩(wěn)定，從而導(dǎo)致所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是最多最困難的。甚至，業(yè)務(wù)資產(chǎn)還會(huì)受到整體經(jīng)濟(jì)情況的影響。如果經(jīng)濟(jì)情況低迷，業(yè)務(wù)資產(chǎn)很有可能難以回收資金，導(dǎo)致?lián)p失連連。四、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和防范方法分析1.加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督和管理為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和防范，實(shí)現(xiàn)就要對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。這就需要金融經(jīng)濟(jì)的管理部門(mén)多多出力。首先要認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)的整體情況，明確信貸對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的影響程度。因此，在進(jìn)行信貸活動(dòng)時(shí)，一定要做好借貸人自身資產(chǎn)情況的評(píng)估工作，前期要做好調(diào)查工作，中期要做好審查工作，后期要做好管理工作，對(duì)方方面面都進(jìn)行監(jiān)督和管理，提高借貸人的信用等級(jí)管理水平。如果出現(xiàn)拖延還款的企業(yè)或者個(gè)人，一定不

9、能姑息和通融，在保證自身資金運(yùn)轉(zhuǎn)正常的情況下進(jìn)行金融活動(dòng)。完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)也必不可少，這可以保證金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的正常運(yùn)行，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率以及所造成的影響。危機(jī)發(fā)生后一定不能拖延或者隱瞞，在第一時(shí)間付出努力去解決問(wèn)題，做好危機(jī)的防范工作和善后工作。2.提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)企業(yè)在進(jìn)行金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之時(shí)，一定要具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。這需要企業(yè)掌握相應(yīng)的金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)，對(duì)整體的金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)有足夠的了解，并且在出現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，要保持清醒的頭腦，采取正確的方法，最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，穩(wěn)定金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。由于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)具有多種多樣的表現(xiàn)形式，因此企業(yè)還要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分析能力，對(duì)不同種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)都

10、準(zhǔn)備好具體可行的解決辦法，全方位控制金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，全面管控全面規(guī)避。3.改革體制，體現(xiàn)制度優(yōu)勢(shì)金融經(jīng)濟(jì)要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久且穩(wěn)定的發(fā)展，首先需要對(duì)內(nèi)進(jìn)行改革，改革體制上不夠完善的地方。金融經(jīng)濟(jì)進(jìn)行體制改革，需要對(duì)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的整體發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)行調(diào)查，并且加以創(chuàng)新和改革，保證金融經(jīng)濟(jì)體制上的優(yōu)越性。同時(shí)還要進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，采取多方意見(jiàn)，如金融機(jī)構(gòu)工作人員、管理人員，如借貸企業(yè)、借貸人等等，在多方意見(jiàn)中不斷改良金融經(jīng)濟(jì)體制問(wèn)題，降低金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和等級(jí)，實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)跨越性發(fā)展。4.提高從業(yè)者整體水平如果說(shuō)金融機(jī)構(gòu)是連接金融經(jīng)濟(jì)的重要節(jié)點(diǎn)，那么金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)水平則體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)能力

11、。金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員一般是會(huì)計(jì)，會(huì)計(jì)要不斷提高的專(zhuān)業(yè)水平，并且具備相應(yīng)的從業(yè)素養(yǎng)，這就需要金融機(jī)構(gòu)加大力度對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行職業(yè)培養(yǎng)。保證會(huì)計(jì)人員具有較高的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德水平。其中的佼佼者要從承擔(dān)起領(lǐng)頭羊的工作，為機(jī)構(gòu)內(nèi)的其他人員帶頭模范，組織培訓(xùn)和實(shí)踐活動(dòng)，多多總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，減少操作失誤所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。5.對(duì)信貸工作加以管控信貸是金融經(jīng)濟(jì)的重要活動(dòng)形式之一，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展具有較大的影響力。信貸從側(cè)面反映了金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)資金的流動(dòng)動(dòng)向，加強(qiáng)信貸管理工作可以很好地控制信貸規(guī)模和數(shù)量。并且可以針對(duì)信貸情況制定相應(yīng)的管控措施，確保資金的及時(shí)回收和利用。管控信貸可以幫助傳統(tǒng)的信貸模式進(jìn)行自

12、身轉(zhuǎn)變，可以更好地保證信貸的安全，降低金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。6.加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)完善，制定行業(yè)準(zhǔn)則金融經(jīng)濟(jì)同樣受到國(guó)家法律法規(guī)的管理和行業(yè)準(zhǔn)則的控制，因此要想更好地促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還需要國(guó)家層面和行業(yè)共同對(duì)其進(jìn)行管控。不同的國(guó)家對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的管控方式和手段不同，但相同的是不斷改革制度，加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的合理性。對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)交易中的違法行為要及時(shí)處理，確保市場(chǎng)的穩(wěn)定。對(duì)于阻礙市場(chǎng)發(fā)展的不良因素要合理解決。通過(guò)法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則來(lái)確保金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常運(yùn)行。結(jié)束語(yǔ)：我國(guó)目前的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)多，解決難度大，因此要針對(duì)不同種類(lèi)的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的防范方法。目前我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)取得了較好的發(fā)展，還需要提高金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，吸引更多的融資力量。同時(shí)還要具有全局觀和大局觀，以足夠的行動(dòng)來(lái)改良不利因素，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值。只有金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因子得到管控和防范，我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)才能不斷向前發(fā)展。參考文獻(xiàn)：1劉昱彤. 試論金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范j. 時(shí)代金融，2016（35）：47+52.2張鴿，張忠德. 金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與防范探究j. 經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，20