業(yè)主支付擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范

1、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)一業(yè)主支付篇業(yè)主支付擔(dān)保1. 業(yè)主支付擔(dān)保產(chǎn)品簡(jiǎn)介：1.1 定義：業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義 務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。業(yè)主在簽訂 工程建設(shè)合同的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。未提交業(yè)主工程 款支付擔(dān)保的建設(shè)工程，視作建設(shè)資金未落實(shí)。1.2 業(yè)主支付擔(dān)?？刹捎玫姆绞?銀行保函； 專業(yè)擔(dān)保公司的保證；1.3 擔(dān)保期限：業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。合同約定的有效期 截止時(shí)間為業(yè)主根據(jù)合同的約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起 30天至180天。1.4 一般擔(dān)保額：業(yè)

2、主支付擔(dān)保的擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額相等，一般為承包合同價(jià)的 10%或15%。對(duì)于工程建設(shè)合同額超過1億元人民幣以上的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)?？梢园垂こ毯贤_定的付款周期實(shí)行分段滾動(dòng)擔(dān)保，但每段的擔(dān)保金額為該段工程合同額的10-15%。業(yè)主工程款支付擔(dān)保采用分段滾動(dòng)擔(dān)保的，在業(yè)主、項(xiàng)目監(jiān)理工程師或造價(jià)工程師對(duì)分段工程進(jìn)度簽字確認(rèn)或 結(jié)算，業(yè)主支付相應(yīng)的工程款后，當(dāng)期業(yè)主工程款支付擔(dān)保解除，并自動(dòng)進(jìn)入下 一階段工程的擔(dān)保。2. 我公司履約、預(yù)付款擔(dān)保的客戶范圍及基本條件：2.1 我公司的客戶范圍：依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人，特別是投標(biāo)1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目

3、（包括新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目）的投標(biāo)人2.2 客戶的基本條件： 依法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律； 具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施； 自然人能提供可靠的反擔(dān)保資產(chǎn)，并具備履約能力。-11 -3. 項(xiàng)目受理的流程3.1. 受理流程圖32除客戶已指定由特定的 A角代理其業(yè)務(wù)以外，其他來源的客戶均由部門經(jīng)理指派A角，同時(shí)部門經(jīng)理指派該項(xiàng)目的B角。3.3. A角需提供給客戶的資料：附件 23 :業(yè)主支付擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶所需提供資料清單3.4. 申請(qǐng)業(yè)主支付擔(dān)保的企業(yè)需要提供如下資料:1）工程保證擔(dān)保申請(qǐng)書（附件 1）2）企業(yè)基本情況表（附件 13）3）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本4）法人代碼證5）企業(yè)資質(zhì)證書6）

4、稅務(wù)登記證副本7）企業(yè)章程8）注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告9）納稅憑證 10）貸款卡及查詢記錄11）最近三年審計(jì)報(bào)告12）近期財(cái)務(wù)報(bào)表13）法人代表證明書及身份證14）法人代表授權(quán)委托書15）董事會(huì)成員名單及簽名式樣16）董事會(huì)決議17）投標(biāo)書/施工合同18）在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績(jī)證明材料3.5. 客戶經(jīng)理收到資料后在公司網(wǎng)站在線填寫客戶基本情況表（附件3）,同時(shí)對(duì)客戶資料進(jìn)行審查并在1個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)客戶是否受理。4. 項(xiàng)目審批的流程4.1. 審批流程圖4.2 A角和B角在3個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并完成 業(yè)主支付擔(dān)保調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書（附件24）和業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理調(diào)查報(bào)告書（附件1

5、5）,將相關(guān)資料交B角；4.3 B角在1個(gè)工作日內(nèi)完成 業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審核報(bào)告書（附件16）;4.4 A、B角填寫業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審批表（附件17）,并將此表交風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人審批；4.5 管理部經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人應(yīng)盡快出具審批意見（原則上為1個(gè)工作日），并通知A角審批結(jié)果；A B、風(fēng)控經(jīng)理、財(cái)務(wù)部、4.6 如果項(xiàng)目金額超出經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人權(quán)限，則報(bào)有權(quán)審批人審批。即：集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)控 制中心負(fù)責(zé)人、集團(tuán)執(zhí)行總裁審批并在業(yè)主支付、履約、預(yù)付款項(xiàng)目審批表 中出具審批意見；相關(guān)審批信息共享：完成通知人為：市場(chǎng)部、集團(tuán)風(fēng)控中心；4.7 A角立即通知客戶審批結(jié)果，如果審批

6、通過就開始落實(shí)反擔(dān)保措施。4.8 盡職調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：（A、B、角完成盡職調(diào)查，B角審核）1）三年內(nèi)的總體財(cái)務(wù)狀況；2）企業(yè)以往的業(yè)績(jī)、目前同時(shí)操作的其他工程項(xiàng)目；3）施工進(jìn)度計(jì)劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；4）在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計(jì)方案等；5）企業(yè)的負(fù)債情況6）企業(yè)的收入情況7）企業(yè)的資金流動(dòng)性情況8）按工程量清單估算時(shí)的工程量計(jì)算規(guī)則；在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括：1）合同書及補(bǔ)充合同；2）招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件；3）合同專用條件；4）合同通用條件；5）招標(biāo)書及其有關(guān)函件的回復(fù)；6）工程規(guī)范和技術(shù)說明；7）合同圖紙；8）特殊技術(shù)要求；

7、9）雙方約定的其他文件；10）施工過程中的會(huì)議紀(jì)要，變更洽商通知；如果出現(xiàn)違約索賠，以上文件均可以成為索賠證據(jù)。4.9 常用的反擔(dān)保措施我公司最常用的反擔(dān)保措施包括：（以下反擔(dān)保措施不要求在個(gè)案中同時(shí)使用） 客戶提供保證金反擔(dān)保； 項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人的個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保； 不動(dòng)產(chǎn)抵押，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押； 其它反擔(dān)保措施由經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人根據(jù)具體項(xiàng)目審批。4.10審批權(quán)限：參見：中國(guó)中科智擔(dān)保（風(fēng)管風(fēng)控）字 2005丨第0003號(hào)一一擔(dān)保項(xiàng)目審批授權(quán)體系及流程規(guī)則5. 項(xiàng)目通過審批后落實(shí)反擔(dān)保條件及出具保函或保證合同的流程如果是銀行開立保函，我公司為投標(biāo)人提供擔(dān)保 ：5.1 我公司向開立保函

8、的銀行出具擔(dān)保意向書（附件5），等待銀行的審批；5.2 同時(shí)，我公司與客戶簽訂業(yè)主支付委托保證合同（附件25）；5.3 銀行審批通過后，我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)及落實(shí)其他反擔(dān)保措施；5.4 銀行、我公司和客戶簽訂開立保函協(xié)議；（附件7）5.5 我公司給銀行出具同意提供擔(dān)保的董事會(huì)決議（附件22）和反擔(dān)保函（附件8），并簽訂保證合同（附件9）5.6 以上流程B角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。如果是我公司開立保函：5.7 我公司與客戶簽訂業(yè)主支付委托保證合同（附件25）；5.8 我公司與項(xiàng)目公司的法定代表人或?qū)嶋H控制人簽訂個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)

9、保，交納保證金和擔(dān)保費(fèi)；5.9 我公司向客戶出具業(yè)主支付保函（附件26）5.10以上流程B角負(fù)責(zé)全程辦理，A角全程協(xié)助辦理。6. 保后監(jiān)管6.1 常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為：對(duì)擔(dān)保期限大于八個(gè)月（含）的，出具保函或保證合同后一個(gè)月進(jìn)行首次監(jiān)管， 以后每間隔六個(gè)月進(jìn)行一次，到期前一個(gè)月進(jìn)行最后一次保后監(jiān)管（如進(jìn)行倒數(shù) 第二次保后監(jiān)管與倒數(shù)第三次時(shí)間間隔不足六個(gè)月，則直接進(jìn)行最后一次保后監(jiān) 管）；對(duì)擔(dān)保期限大于三個(gè)月（含）而小于八個(gè)月的，則僅進(jìn)行首次和最后一次共兩次 保后監(jiān)管，即出具保函或保證合同后一個(gè)月進(jìn)行首次監(jiān)管，到期前一個(gè)月進(jìn)行最 后一次保后監(jiān)管；對(duì)擔(dān)保期限小于三個(gè)月的，則僅進(jìn)行擔(dān)保期間的中間一

10、次保后監(jiān)管。以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是監(jiān)管責(zé)任人應(yīng)該隨時(shí)保持對(duì)項(xiàng)目情況的了解，及時(shí)預(yù)警，采取相應(yīng)措施。6.2 業(yè)主支付擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容：準(zhǔn)備階段 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計(jì)劃等相關(guān)文件，尤其是了解合同中關(guān) 于工程款支付條款規(guī)定的內(nèi)容。 制定保后管理方案，對(duì)履約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見。 參加工程項(xiàng)目第一次工程例會(huì)，了解參建單位及人員情況， 并進(jìn)行擔(dān)保交底。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計(jì)劃、監(jiān)理月報(bào)、 質(zhì)量事故調(diào)查報(bào)告、工程款支付憑證、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財(cái)務(wù) 狀況等文件。過程管理 通過過程管理（監(jiān)管），與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、承包單位加強(qiáng)溝通，了解 和掌

11、握擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展，以及被擔(dān)保人（建設(shè)單位）的融資和工程款支付情 況，分析可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行工作預(yù)警，避免或減少因風(fēng)險(xiǎn)造 成的損失。 通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或參加工地例會(huì)等方式，掌握工程進(jìn)度。對(duì)于被保證人由于設(shè)計(jì)圖紙不到位、材料設(shè)備拖期或質(zhì)量不合格、工程款不能如期支付導(dǎo)致無法 進(jìn)行施工，引起的承包單位窩工；或者現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)（合同規(guī)定應(yīng)由被保證人協(xié) 調(diào)的）不力影響工程施工，造成延誤工期或被迫停工的，應(yīng)會(huì)同建設(shè)單位、監(jiān)理單位與承包單位協(xié)商處理辦法，消除影響工期的不利因素。 如果風(fēng)險(xiǎn)因素不能消除，則進(jìn)入預(yù)警程序，督促被保證人履行合同條款。 了解承包單位合同履行情況，了解工程質(zhì)量問題對(duì)執(zhí)行合同的影響，必要

12、時(shí)參與協(xié)調(diào)工作。 不定期調(diào)查被保證人的資金籌措和落實(shí)情況，以及對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析。 不定期調(diào)查了解反擔(dān)保措施基本面的變化，如出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，無代償能力時(shí)，要求被保證人提供擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。 提交擔(dān)?？蛻舯：蟊O(jiān)管報(bào)告（業(yè)主支付擔(dān)保）（附件27）6.3 違約處理保證人向承包單位出具的工程款支付保函，保證被擔(dān)保人將履行合同中規(guī)定的發(fā)包人支付工程款的義務(wù)，一旦因無法支付工程款致使承包單位無法施工、造成窩 工損失時(shí)進(jìn)入違約處理程序。索賠的原則是：因被保證人的違約行為給承包單位造成經(jīng)濟(jì)損失，并以直接損失數(shù)額進(jìn)行索賠，累計(jì)索賠數(shù)額不超過保函額度。索賠的條件是：被保證人存在違約行為或在規(guī)定的期

13、限內(nèi)未糾正違約行為。根據(jù)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)承包單位提出的索賠要求，提供的索賠依據(jù)，包括違約事實(shí)、違約損失金額、要求索賠的金額及相關(guān)證據(jù)，保證人應(yīng)會(huì)同監(jiān)理工程師進(jìn)行違約 事故損失勘查、取證，對(duì)被保證人的違約責(zé)任及其對(duì)承包單位造成的損失進(jìn)行核 對(duì)，并經(jīng)監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可，納入工程決算。如果工程還未竣工驗(yàn)收，被保證 人因融資發(fā)生變化，暫時(shí)無力支付工程款的情況下，保證人要向被保證人提供資 金，支付工程款項(xiàng)，以保證合同繼續(xù)執(zhí)行。理賠后應(yīng)按擔(dān)保委托合同書的規(guī)定，向違約單位或反擔(dān)保第三方發(fā)出違約代償通知書，進(jìn)行追償。7. 解除保函或保證合同責(zé)任的流程解除擔(dān)保責(zé)任：7.1 到達(dá)保函有效期或承包商提前完成工程建設(shè)合

14、同中約定的義務(wù)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后，將保函退還銀行，銀行向我公司或客戶出具保函失效通知書；7.2 A角向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。解除保函責(zé)任：7.3 到達(dá)保函有效期或承包商提前完成工程建設(shè)合同中約定的義務(wù)，客戶將保函退回我公司，A角審核無誤后向財(cái)務(wù)部門提交退還客戶保證金申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)務(wù)部審核無誤后開立支票。8.計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例準(zhǔn)備計(jì)提基評(píng)級(jí)工程履約業(yè)務(wù)其他履約業(yè)務(wù)金類 別礎(chǔ)投標(biāo)保 函履約保 函預(yù)付款 擔(dān)保業(yè)主支 付保函貿(mào)易履 約保函司法履約保函投資領(lǐng) 域履約 保函一般 風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備 金擔(dān)保費(fèi)收入/5%10%10%15%10%5%10%專項(xiàng)

15、風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備 金擔(dān)保金 額（敞口）正常 類0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%關(guān)注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑T80%80%80%80%80%80%80%損失100%100%100%100%100%100%100%履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為: 關(guān)注：非正常未代償 可疑：發(fā)生代償未超過一年 損失：發(fā)生代償超過一年產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)一業(yè)主支付篇附錄：1 業(yè)主支付擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：業(yè)主工程款支付保證擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要源于業(yè)主不按照施工合同的約定按時(shí)按量支付工程款等多個(gè)方面，下面列舉了一些僅供參考：3.1 業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難；3

16、.2 甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠；3.3 業(yè)主本身建設(shè)資金未落實(shí)到位或資金安排不合理；3.4 業(yè)主資金來源估計(jì)樂觀，包括銀行貸款、銷售收入等；2 主要的反擔(dān)保措施：除政府工程外參考融資類擔(dān)保的反擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證金、第三人反擔(dān)保、個(gè)人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保，各種方式組合施行。3 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)7.1 最低費(fèi)率根據(jù)客戶提供的保證金比例確定：（按保函金額收?。┍ＷC金比例無保證金5%10%15%20%及以上深圳地區(qū)最低費(fèi)率（年）2.5%1.5%1.2%1.0%福建地區(qū)最低費(fèi)率（年）2.5%2.2%1.8%1.5%1%北京地區(qū)最低費(fèi)率（年）1.8 %1.5 %1.2 %1 %上海地區(qū)最低費(fèi)率（年）湖南地區(qū)最低費(fèi)率（年）2.5-1%7.2 擔(dān)保期限和收費(fèi)的關(guān)系擔(dān)保期限&