銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)題及答案解析.doc

1、一、單選題（本大題90小題.每題0。5分,共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.流通性差B.保管難C。價(jià)格波動(dòng)大D。信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D第2題在一個(gè)投資組合中,等權(quán)重投資不同于證券，當(dāng)投資的證券種數(shù)由2種增加到N種時(shí),下列說法不正確的是( ）。A.當(dāng)N趨近于無窮大時(shí)，各種證券的方差最終完全消失B。組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差對(duì)該投資組合方差的貢獻(xiàn)不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失C.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性D。當(dāng)N趨近于無窮大時(shí),資產(chǎn)組合充分

2、分散，完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】:D第3題下列選項(xiàng)中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是（ ).A.設(shè)計(jì)客戶訪問問卷B。對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D。訪問客戶樣本【正確答案】：B第4題投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5情況下，大約需要( ）年可使本金達(dá)到40萬元.A。14.4B。13.09C。13.5D。14。21【正確答案】：B第5題若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為-20%、10、30、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為( )。A。7。5%B.26。5C。21.5D.18.75【正確答案】：C第6

3、題假定年利率為10,每半年計(jì)息一次,則有效年利率為( )。A.5%B.10C.10.25D。11【正確答案】：C第7題張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5 000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ )元。（不考慮利息稅)A.1 000000B。500 000C。100000D.無法計(jì)算【正確答案】:C第8題以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（ )。A。外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面D。國(guó)際外匯市場(chǎng)2

4、4小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所【正確答案】：B第9題以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是( ）。A。在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng)。在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8【正確答案】：D第10題商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是：公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的( )，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù),并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。A。1/2B

5、。1/3C。2/3D.5/3【正確答案】：A第11題標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：。收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；.綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；.客戶關(guān)系的建立；.分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；。提出理財(cái)計(jì)劃；。執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為( ）。A.,，；，B.，,，C。,，,D。，,【正確答案】：D第12題下列（ )不是客戶信息的保密原則。A.客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)B。從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)C?？蛻粜畔⒖梢杂糜谏虡I(yè)用途D。未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人【正確答案】：C第13題信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí),接受委托人的資金信托合同不得超過 200份（含200份），

6、每份合同金額不得低于人民幣（ )。A.2萬元(含2萬元）B.3萬元（含3萬元）C.4萬元(含4萬元）D.5萬元（含5萬元）【正確答案】：D第14題張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目，每年末至少要收回 ( ）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的.A.100 000B。131 899C.150 000D。161 051【正確答案】:B第15題我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括( )。A.權(quán)益投資信托B.財(cái)產(chǎn)管理信托C。股權(quán)投資信托D。證券投資信托【正確答案】：B第16題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)低B。管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定【正確答案】：B第17題

7、某人擬在5年后用2萬元購(gòu)買一臺(tái)電腦,銀行年復(fù)利率為12，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）。A。12000元B.13 432元C.15 000元D。11 349元【正確答案】：D第18題在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中,銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷方式是( ）。A.顧問式營(yíng)銷B.關(guān)系營(yíng)銷C。觀念營(yíng)銷D。產(chǎn)品營(yíng)銷【正確答案】:A第19題協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。A。遠(yuǎn)期協(xié)議B。期貨協(xié)議C。期權(quán)協(xié)議D.互換協(xié)議【正確答案】：B第20題下列各項(xiàng)中，不會(huì)影響流動(dòng)比率的業(yè)務(wù)是( ).A.用現(xiàn)金購(gòu)買短期有價(jià)證券B。用現(xiàn)金購(gòu)買汽車C.用現(xiàn)金購(gòu)買長(zhǎng)期債券D.從銀行取得長(zhǎng)期借款

8、【正確答案】:A第21題李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10 000元,假定年利率為10,每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（ )元。（不考慮利息稅)A。23 000B.20 000C.21 000D。23 100【正確答案】：C第22題下面選項(xiàng)中( ）不使用間接標(biāo)價(jià)法.A。美國(guó)B。新西蘭C。南非D.中國(guó)【正確答案】:D第23題貨幣市場(chǎng)的特征是（ )。A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B.收益高，安全性也高C。流動(dòng)性低，安全性也低D。風(fēng)險(xiǎn)性低,流動(dòng)性高【正確答案】：D第24題商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況,分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是( )業(yè)務(wù)。A。綜合理財(cái)規(guī)劃B.投資規(guī)劃

9、C.投資產(chǎn)品分析D。財(cái)務(wù)策劃【正確答案】：D第25題假定某人持有A公司的優(yōu)先股,每年可獲得優(yōu)先股股利3 000元，若年利率為5，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（ ）元.A.15 000B。60 000C。30 000D。50 000【正確答案】：C第26題下列（ )指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性.A.即期收益率B。到期收益率C。提前贖回收益率D。債券價(jià)格波動(dòng)率【正確答案】：D第27題( ）如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。A.善變的人B.急性的人C。慢性的人D.優(yōu)柔寡斷的人【正確答案】：C第28題基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起( ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。A。三個(gè)月B.六個(gè)月C.九個(gè)月D。

10、一年【正確答案】:B第29題在下列交易方式中，具備保值功能的交易是（ )。A.即期交易B.遠(yuǎn)期交易C.套期保值D。投機(jī)交易【正確答案】：C第30題按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類，可分為（ ).A。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)B。一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)'C.有形市場(chǎng)與無形市場(chǎng)D。股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【正確答案】：C第31題下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是（ )。A。提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償B。核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證C。出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償D.核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知【正確答案】：C第32題假設(shè)一個(gè)投資者購(gòu)買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場(chǎng)

11、上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為 10,則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是（ )。A.10B。11%C。9D。12%【正確答案】：C第33題某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品,下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是( )。A。投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn)B。該投資組合的期望收益率為11C。該投資組合的方差為0。0445D.協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度【正確答案】:C第34題下列（ )投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。A。利率期貨B。權(quán)證C。平衡型基金D.ST股票【正確答案】：C第35題下列不屬于

12、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是( ）。A。失業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C。理財(cái)目標(biāo)D。通貨膨脹水平【正確答案】:C第36題假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為 （ ）元。A.14 400B。12 668C.11 255D。14 241【正確答案】：B第37題與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中表明信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)C。信托公司在發(fā)行集合資金信

13、托計(jì)劃時(shí),不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾D。信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少【正確答案】:B第38題我國(guó)證券交易所的設(shè)立和撤銷由（ ）決定。A。證券業(yè)協(xié)會(huì)B.大型證券公司C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)務(wù)院【正確答案】：D第39題貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值,不是因?yàn)? )。A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D。存款利息【正確答案】：D39第40題根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,對(duì)其業(yè)務(wù)人員,銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( ）小時(shí)。A。12B.24C。36D。72【正確答

14、案】：A第41題以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是( ）。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D。開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易,則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大【正確答案】：C第42題根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬元，勞動(dòng)收入為30萬元,其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.4，勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?。6,則其消費(fèi)支出為( )萬元。A。26

15、B。24C。18D.8【正確答案】:A第43題若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差( ）.A。為零B.為C。為負(fù)D。無法確定符號(hào)【正確答案】:D第44題下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，不正確的是( ).A。溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者通常選擇定期存款、國(guó)庫券等投資工具C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇基金、國(guó)庫券等投資工具【正確答案】:D第45題若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則( )投資工具最適合他（她)。A。

16、債券B。股票C。股指期貨D.認(rèn)股權(quán)證【正確答案】：A第46題某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯牌價(jià)為：澳元/美元0.7485/ 0。7514，該客戶應(yīng)以（ )與銀行交易。A。以1澳元=0。7485美元B。以1澳元=0.7514美元C.以1澳元=0。7485美元和0。7514美元的中間價(jià)D.與銀行協(xié)商后的匯率【正確答案】：A第47題假設(shè)股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市;對(duì)應(yīng)的概率是0.2、0.5、0.3；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是20、18、50;股票Y的收益率分別是15、 20%、10.股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是( ）。A.15%和26B。20和4%C。24%和1

17、3D.28和8【正確答案】：C第48題貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（ ），資金贖回靈活本金、收益安全性（ )等主要特點(diǎn)。A。短，高B.長(zhǎng)，高C。短，低D.長(zhǎng)，低【正確答案】：A第49題假定張先生2005年年初投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)從2007年年初開始投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100 000元，按年利率10計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2005年年初的總現(xiàn)值為（ ）元。A.826 446B.1 000 000C。909 091D.1 210 000【正確答案】：A第50題下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問時(shí)需要注意的因素的是（ ）。A.有些客

18、戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H,對(duì)于這樣的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽者C。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談錄下來，以便事后進(jìn)行整理，同時(shí)也應(yīng)該在事先準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號(hào),以便談話時(shí)及時(shí)記錄客戶信息D.如果客戶對(duì)問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題【正確答案】：B第51題債券能夠以其理論值或接近于理論值的價(jià)格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場(chǎng)變化靈活地

19、轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益是債券的 ( ）特征.A.償還性B.流動(dòng)性C。收益性D.安全性【正確答案】:B第52題某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種,下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B。獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)C.特定公司風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A第53題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（ )，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A。實(shí)物資產(chǎn)B。流動(dòng)資產(chǎn)C。固定資產(chǎn)D.非流動(dòng)資產(chǎn)【正確答案】：A第54題假定某投資者欲在3年后獲得133 100元,年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A.93 100B。100 000C。103 100D。100

20、310【正確答案】:B第55題當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?)。A。增加股票的投資B。增加房地產(chǎn)投資C。繼續(xù)持有外匯D.增加債券的投資【正確答案】：C第56題假定期初本金為100 000元，單利計(jì)息,6年后終值為130000元，則年利率為( )。A.1%B。3C。5%D。10【正確答案】：C第57題下列（ )不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【正確答案】：B第58題理財(cái)客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶( ）的收入和支出情況。A.某一時(shí)點(diǎn)B。上半年度C.某一時(shí)期D.上月【正確答案】：C第59題理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響

21、其凈資產(chǎn)的是（ ).A.工作收入增加B.借款購(gòu)房C.自費(fèi)出國(guó)旅游D。年終獎(jiǎng)金增加【正確答案】:B第60題假定劉先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年。第一年年初投資100 000元,第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（ )元才是盈利的。A.33 339B.43 333C.58 489D。44 386【正確答案】:C第61題假定某投資者當(dāng)前以75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要( ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A.1B.2C.3D。4【正確答案】：C第62題用來衡量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最常用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( ）。A.期望收益率B

22、。收益率的方差C.價(jià)格D。相關(guān)系數(shù)【正確答案】：B第63題下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有( ）。A。外匯期貨交易，又稱貨幣期貨B。它是以貨幣為標(biāo)的物的合約C。它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國(guó)馬克等【正確答案】:B第64題某客戶2003年1月1日投資1 000元購(gòu)入一張面值為1 000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1 100元的市場(chǎng)價(jià)格出售,則該債券的持有期收益率為（ ).A。10B.13%C。16D。15【正確答案】：C第65題貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的( ）。A.美國(guó)B。倫敦C.巴黎D.伯爾尼【正確答

23、案】：A第66題宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（ )。A。積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B。偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌C.提高股票交易印花稅能刺激股市反彈D。降低股票交易印花稅能刺激股市反彈【正確答案】：C第67題下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( ）。A.投資者B.銀行C。貨幣頭寸D.理財(cái)中心【正確答案】：C第68題外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是（ ）。A。即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C。擇期外匯交易D.掉期外匯交易【正確答案】:C第69題

24、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于( ）。A。市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率B。市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)【正確答案】：D第70題商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)( ）以下的證券。A。BBB級(jí)B。A級(jí)C。AA級(jí)D。AAA級(jí)【正確答案】：A第71題下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是（ )。A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B。商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)D。商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任【正確答案】：C第72題投

25、資者購(gòu)買( ）理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。A。固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【正確答案】：D第73題當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）。A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C。做出不利于提供格式條款一方的解釋D.以上均不正確【正確答案】：C第74題以下( ）屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。A。私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B。本車車上乘客C。保險(xiǎn)公司D.被害的行人【正確答案】：D第75題某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆

26、準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?).A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B。該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C。該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【正確答案】：B第76題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是( )。A.小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多B。小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開

27、的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候 付給小孫1000元感謝金D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率【正確答案】：B第77題在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ )。A.一觸即付期權(quán)B。雙向不觸發(fā)期權(quán)C。二觸即付期權(quán)D。單向不觸發(fā)期權(quán)【正確答案】:A第78題客戶下列信息中，屬于財(cái)務(wù)信息的是( )。A.客戶的年齡B.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶投資經(jīng)驗(yàn)D?？蛻糌?fù)債【正確答案】:D第79題QFII基金在（ ）設(shè)立，從事( ）投資.A。境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D。境外，境外【正確答案】：C第80題下列關(guān)于開放式基

28、金的說法，不正確的是（ )。A。在我國(guó),開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C。所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金總額固定不變【正確答案】:D第81題個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（ )。A。現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B。工作收入與理財(cái)收入C。正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【正確答案】：B第82題金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身 份識(shí)別措施的,由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C。該金融機(jī)構(gòu)D。該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例【正確答案】:C第83題個(gè)人客戶眾多并且分散,單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)

29、模較大,同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（ )。A。需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C。需求的交融性與開放性D。需求的差異性與層次性【正確答案】：A第84題若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%,假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在03%之間,60天的利率在3%4之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ).A.0。83%B。2。66%C.3.33D。4。32【正確答案】:C第85題客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括（ ）.A.口頭方式B。書面方式C.電話方式D。互聯(lián)網(wǎng)方式【正確答案】

30、：A第86題若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1。7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( ）。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2。0373/2。0490C。CAD/GBP=1。4882/1。4898D.CAD/GBP=1。4847/1.4932【正確答案】：B第87題目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ ）。A.證券投資基金B(yǎng)。衍生金融工具C.結(jié)構(gòu)性存款D。浮動(dòng)利率債券【正確答案】：C第88題在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是( ）。A。退

31、休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C。青年成長(zhǎng)期D。少年成長(zhǎng)期【正確答案】：C第89題保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是( )。A。年齡B。性別C.職業(yè)D.體格【正確答案】：C第90題第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（ )。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B。第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C。被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D。被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任【正確答案】：B二、多選題(本大題40小題.每題1。0分,共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。

32、)第1題以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ ）。A 外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利B 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利C 期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)D 期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回E 期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),不履行買賣的義務(wù)【正確答案】：A,B,C第2題外匯市場(chǎng)的交易方式有（ ）。A 即期外匯交易B 遠(yuǎn)期外匯交易C 掉期交易D 外匯期貨交易E 期權(quán)交易【正確答案】：A，B，C，D，E第3題屬于歐元區(qū)的國(guó)家有( ）。A 荷蘭B 瑞典C 希臘D 西班牙E 日本【正確答案】：A,C,D第4題當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降

33、時(shí)，（ ）。A 債券價(jià)格下降B 發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加C 會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)D 債券再投資收益率下降E 發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低【正確答案】:B，C，D第5題制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ )。A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B 量力而行的原則C 分析客戶保險(xiǎn)需要D 合法性原則E 目的性原則【正確答案】:A，B,C第6題下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E（Ri)=Rf+E(RM）Rf的說法，正確的有（ )。A。它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)B。如果=0，那么E（Ri）=Rf,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率C。如果=1，那么E(Ri)=E(RM），這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率

34、等于市場(chǎng)平均收益率D. 證券市場(chǎng)線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率E.證券市場(chǎng)線的截距是E（RM)-Rf【正確答案】：A,B，C第7題根據(jù)客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細(xì)分為( ）。A 頂端客戶B 中端客戶C 低端客戶D 高端客戶E 以上都不對(duì)【正確答案】：A,B,C，D第8題外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( ).A 投機(jī)B 央行干預(yù)C 貿(mào)易和投資D 對(duì)沖E 以上都不對(duì)【正確答案】:A,C，D第9題下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說法，正確的有( ).A 后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)目標(biāo)B 先享受型投資者的適合投資長(zhǎng)期債券C 購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金D 以子女為中心型投資

35、者可以考慮購(gòu)買子女教育基金E 先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)【正確答案】：A,C,D,E第10題按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為( ）.A 美式權(quán)證B 歐式權(quán)證C 英式權(quán)證D 百慕大權(quán)證E 日式權(quán)證【正確答案】：A，B，D第11題金融衍生工具的交易主體是（ )。A 套期保值者B 投機(jī)者C 監(jiān)管者D 套利者E 經(jīng)紀(jì)人【正確答案】:A，B，D，E第12題對(duì)投資者來說,債券贖回條款的不利體現(xiàn)在( )。A 增加了現(xiàn)金流的不確定性B 投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C 債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn) 增加交易成本E 降低了投資收益率【正確答案】：A，B，C，D，E第13題下列各項(xiàng)屬于生命周期中的

36、中年成熟期的特征是( )。A 理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款B 投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具C 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高,追求穩(wěn)定收益D 理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富E 投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等【正確答案】：C,D,E第14題影響匯率變化的基本因素有（ ）。A 經(jīng)濟(jì)因素B 政治及新聞?shì)浾撘蛩谻 市場(chǎng)因素D 央行干預(yù)E 天氣因素【正確答案】：A，B，C,D第15題在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問角色，具體內(nèi)容主要包括( ）。A 保險(xiǎn)規(guī)劃B 退休規(guī)劃C 財(cái)務(wù)策劃D 投資品分析E 求學(xué)規(guī)劃【正確答案】：C,D第16題家庭財(cái)務(wù)報(bào)表包括（ ）。A 資產(chǎn)負(fù)

37、債表B 預(yù)算表C 權(quán)益表D 現(xiàn)金流量表E 利潤(rùn)表【正確答案】:A,D，E第17題下列屬于金融性資產(chǎn)的有（ ).A 現(xiàn)金B(yǎng) 股票C 國(guó)債D 專利權(quán)E 智力【正確答案】：A，B，C第18題以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（ ）。A 買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比B 期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高C 預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高D 貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低,利率越低，期權(quán)費(fèi)越高E 二者沒有關(guān)系【正確答案】:B，C,D第19題對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有（ ).A 設(shè)計(jì)客戶訪問問卷B 訪問客戶（包括潛在客戶）C 訪問客戶樣本D 抽取客戶樣本E 匯總

38、客戶樣本【正確答案】：A，B，C，D第20題以下描述正確的是（ ）。A 債券信用等級(jí)高，債券發(fā)行利率就低B 債券信用等級(jí)高，債券發(fā)行利率就高C 債券信用等級(jí)低,債券發(fā)行利率就高D 債券信用等級(jí)低，債券發(fā)行利率就低E 無法確定債券的信用等級(jí)與債券的發(fā)行利率之間的關(guān)系【正確答案】：A,C第21題下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法,不正確的有（ ）。A 通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B 一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C 一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小D 一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大E 一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較大【正確答案】：B,C，D，E第22題市場(chǎng)營(yíng)銷中的4P包括（

39、 )。A 價(jià)格B 產(chǎn)品C 溝通D 促銷方法E 便利【正確答案】:A，B，D第23題銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用（ ）。A 審批制B 領(lǐng)導(dǎo)制C 披露制D 報(bào)告制E 指導(dǎo)制【正確答案】:A，D第24題國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括（ ）。A 自住B 合理避稅C 對(duì)外出租獲取租金D 投機(jī)獲取資本利得E 以上都不正確【正確答案】：A，B，C，D第25題以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有（ ）.A 各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同B 所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)

40、，我行只負(fù)連帶責(zé)任C 理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室)現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)D “中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。E A和B正確【正確答案】：B,C,D第26題下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是（ ).A 股票價(jià)格與公司盈利能力成正比B 公司資產(chǎn)凈值增加,股價(jià)上升C 股息與股價(jià)的變化成正比D 增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲E 公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素【正確答案】：A,B,C,E第27題衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)主要有( ）.A 流動(dòng)比率B 資產(chǎn)負(fù)債率C 已獲利息倍數(shù)D 速動(dòng)比率E 資產(chǎn)收益率

41、【正確答案】：A，D第28題只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶( )。A 政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部B 注冊(cè)資本在1 000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C 本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上D 銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上E A和B正確【正確答案】：B,C，D第29題退休職工李某本月取得的下列收入中,不需繳納個(gè)人所得稅的有( ）。A 退休工資1 200元B 股票紅利960元C 保險(xiǎn)理賠款800元D 稿酬1 000元E 國(guó)債利息200元【正確答案】：A,C，E第30題一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有( ）。A 顧問性B 專業(yè)性C 綜合性D 制度性E 安全性【正確答案】：A，B，C,D第31題下面( ）是年金的表現(xiàn)形式。A 固定資產(chǎn)折舊B 分期償還貸款C 發(fā)放養(yǎng)老金D 分期付款賒購(gòu)E 失業(yè)救濟(jì)金【正確答案】:A，B，C,D第32題個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃（ ）。A 個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入B 日常生活的固定支出和臨時(shí)支出C 融資計(jì)劃和投資計(jì)劃D 發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)