淺談商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題與對(duì)策

1、    淺談商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題與對(duì)策    趙靜【摘要】現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的綜合化、個(gè)性化服務(wù)，目前，現(xiàn)金管理服務(wù)已成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)，它對(duì)商業(yè)銀行選定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群、創(chuàng)造可觀中間業(yè)務(wù)收入有著積極的意義。但是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在發(fā)展時(shí)間短、客戶(hù)認(rèn)同度不高等這樣或那樣的問(wèn)題，極易導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益受損。面對(duì)這種狀況，商業(yè)銀行如何進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)，開(kāi)拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，成為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)必須面對(duì)的一個(gè)課題。本文結(jié)合商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)具體情況以及現(xiàn)金管理過(guò)程中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行分析，從而提

2、出相應(yīng)的解決對(duì)策?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 現(xiàn)金管理 問(wèn)題 對(duì)策1.商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題1.1現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)宣傳不到位，難以得到應(yīng)用和推廣。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行將側(cè)重點(diǎn)放在對(duì)個(gè)人推出的服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳上，針對(duì)政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、金融同業(yè)等的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)宣傳力度較小，從而導(dǎo)致現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)無(wú)法在更多的客戶(hù)群體中得到應(yīng)用和推廣，影響銀行內(nèi)部員工對(duì)客戶(hù)的宣傳和營(yíng)銷(xiāo)。1.2現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)有時(shí)被用作福利業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)收益不明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。為了競(jìng)爭(zhēng)到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)可謂是日趨白刃化。尤其是多家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的是同一客戶(hù)時(shí)，為了留住老客戶(hù)，穩(wěn)定存款，都會(huì)各自出臺(tái)

3、一系列現(xiàn)金管理優(yōu)惠政策，導(dǎo)致商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)成本明顯增加，收益明顯下降。1-3產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，服務(wù)有待完善。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，但是商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的操作流程是在舊有模式下沿襲下來(lái)的，存在諸多問(wèn)題。突出表現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、產(chǎn)品創(chuàng)新力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，部門(mén)與部門(mén)之間配合不太默契等，這些問(wèn)題的出現(xiàn)難以適應(yīng)客戶(hù)多樣化的需求。面對(duì)客戶(hù)干變?nèi)f化的現(xiàn)金需求，商業(yè)銀行要進(jìn)行實(shí)時(shí)的產(chǎn)品創(chuàng)新，以新產(chǎn)品去迎合客戶(hù)提出的新需求。1.4開(kāi)戶(hù)單位缺乏誠(chéng)信，現(xiàn)金管理難度大。出于逃避銀行監(jiān)督、逃費(fèi)銀行債務(wù)的需要和考慮，開(kāi)戶(hù)單位往往在多個(gè)銀行開(kāi)戶(hù)，部分企事業(yè)單位在銀行的賬戶(hù)更是多達(dá)十幾個(gè)，它們有的編造用現(xiàn)名目

4、套取資金，有的個(gè)私經(jīng)營(yíng)者在銀行不開(kāi)設(shè)結(jié)算帳戶(hù)，只開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，想盡各種辦法逃避監(jiān)督管理，最終導(dǎo)致大量現(xiàn)金交易和現(xiàn)金體外循環(huán)，無(wú)疑增加了商業(yè)銀行現(xiàn)金管理的難度，加大了商業(yè)銀行現(xiàn)金管理的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，部分開(kāi)戶(hù)單位不講誠(chéng)信，致單位信譽(yù)于不顧，大量使用現(xiàn)金結(jié)算，任意擴(kuò)大現(xiàn)金支付范圍，轉(zhuǎn)移存款，逃避債務(wù)。2.針對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理中存在的問(wèn)題，提出以下建議與對(duì)策2.1加大現(xiàn)金管理宣傳力度，搞好員工培訓(xùn)。商業(yè)銀行要想做好現(xiàn)金管理工作，就要對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)宣傳做出長(zhǎng)期規(guī)劃，重點(diǎn)選擇那些財(cái)經(jīng)類(lèi)報(bào)刊等宣傳媒體進(jìn)行廣告投入，加大現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)宣傳力度。與此同時(shí)，要加大員工培訓(xùn)力度，重點(diǎn)將客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、柜員、監(jiān)督

5、人員、中層管理人員等作為現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的培訓(xùn)對(duì)象，在培訓(xùn)工作中，要堅(jiān)持通俗易懂的教學(xué)方法，通過(guò)案例教學(xué)、開(kāi)展討論等方式，使廣大參訓(xùn)員工詳細(xì)了解現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，從而為今后更好地從事現(xiàn)金管理工作奠定良好基礎(chǔ)。2.2以管理帶動(dòng)服務(wù)，以服務(wù)促進(jìn)管理。商業(yè)銀行要想搞好現(xiàn)金管理工作，就必須在工作中轉(zhuǎn)變觀念，正確認(rèn)識(shí)現(xiàn)金管理工作的意義。一方面，商業(yè)銀行要高度重視現(xiàn)金管理工作，制定切合實(shí)際的管理考核辦法，以管理帶動(dòng)服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作考核力度，做到現(xiàn)金管理工作與其它工作同布署、同安排、同檢查、同落實(shí)，要在商業(yè)銀行內(nèi)部配備專(zhuān)門(mén)工作人員從事現(xiàn)金管理工作，切實(shí)履行現(xiàn)金管理責(zé)任，使現(xiàn)金管理工作逐步走向

6、規(guī)范化、制度化的軌道。另一方面，要以服務(wù)促管理，維護(hù)現(xiàn)金管理制度的嚴(yán)肅性。在現(xiàn)金管理工作中堅(jiān)持管理不動(dòng)搖，堅(jiān)決杜絕大疑支現(xiàn)、頻繁支現(xiàn)，超范圍、超結(jié)算起點(diǎn)支取現(xiàn)金。同時(shí)轉(zhuǎn)變過(guò)去被動(dòng)的管理方式，摸索出一套以以服務(wù)促進(jìn)管理的有效做法。2.3加強(qiáng)帳戶(hù)管理，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)督。對(duì)開(kāi)戶(hù)單位加強(qiáng)帳戶(hù)監(jiān)管，是加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作的關(guān)健。商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理工作中要建議人民銀行嚴(yán)格制定開(kāi)戶(hù)單位賬戶(hù)的開(kāi)立程序，過(guò)去由商業(yè)銀行辦理各類(lèi)帳戶(hù)的開(kāi)戶(hù)，一律改由人民銀行會(huì)計(jì)結(jié)算管理部門(mén)統(tǒng)一辦理，或由人民銀行成立專(zhuān)門(mén)的帳戶(hù)管理中心進(jìn)行操作。另外，商業(yè)銀行要在人民銀行牽頭下，每年對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的帳戶(hù)使用情況進(jìn)行定期不定期地檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的

7、有意逃避銀行監(jiān)督，逃廢銀行債務(wù)的開(kāi)戶(hù)單位要規(guī)范其帳戶(hù)使用，對(duì)于部分不合理使用的帳戶(hù)要及時(shí)核銷(xiāo)，對(duì)開(kāi)設(shè)小金庫(kù)賬戶(hù)堅(jiān)決做清戶(hù)處理，從而為現(xiàn)金管理創(chuàng)造良好的帳戶(hù)環(huán)境。2.4建立有效的預(yù)警機(jī)制，加大現(xiàn)金管理的監(jiān)管力度。傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)落后于時(shí)代發(fā)展的需要，因此，要想搞好現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，除了加大宣傳、搞好培訓(xùn)、以管理帶服務(wù)，以服務(wù)促管理等手段，還要建立有效的預(yù)警機(jī)制，加大現(xiàn)金管理的監(jiān)管力度。與此同時(shí)，要充分運(yùn)用先進(jìn)金融科技手段，盡快研究開(kāi)發(fā)相應(yīng)計(jì)算機(jī)管理軟件，實(shí)時(shí)監(jiān)控本轄區(qū)、本系統(tǒng)大額現(xiàn)金支付情況，完善對(duì)大額提現(xiàn)審批、記錄和備案制度，借助大數(shù)據(jù)建立相關(guān)臺(tái)帳和數(shù)據(jù)資料庫(kù)，與公安、司法、工商、稅務(wù)等部門(mén)互通信息，有效掌握開(kāi)戶(hù)單位的基本情況，從而推動(dòng)現(xiàn)金管理工作再上新臺(tái)階。結(jié)束語(yǔ)：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)取得了令人矚目的成績(jī)。但是商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理工作中也