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1、 我國商業(yè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的法律問題及對(duì)策 章曉偉摘要:對(duì)我國商業(yè)銀行福費(fèi)延業(yè)務(wù)的法律特征以及存在的法律問題進(jìn)行了闡述。并據(jù)此從票據(jù)追索權(quán)、保付簽字、涉外問題、電子簽名四個(gè)方面提出應(yīng)對(duì)建議。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;福費(fèi)廷;法律問題:d922.23:a:1672-3198(2009)08-0215-011福費(fèi)廷業(yè)務(wù)概述1.1福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的定義福費(fèi)廷一詞源于法語“aforiait”,含放棄權(quán)利的意思??梢园迅YM(fèi)廷定義為一種以無追索形式為出口商貼現(xiàn)遠(yuǎn)期票據(jù)的金融服務(wù),是指出口商把經(jīng)過進(jìn)口商承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票,無追索權(quán)的給予出
2、口商所在地銀行或大型金融公司進(jìn)行貼現(xiàn),提前獲得現(xiàn)款的一種貿(mào)易融資方式。1.2福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的法律特征根據(jù)福費(fèi)廷的普遍定義及國內(nèi)外各銀行及專業(yè)福費(fèi)廷機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來看,福費(fèi)廷具有以下法律特征:(1)福費(fèi)廷合同獨(dú)立于進(jìn)出口商間基礎(chǔ)的買賣合同。(2)福費(fèi)廷交易的標(biāo)的物是票據(jù)。(3)無追索權(quán)是福費(fèi)廷交易的基本特征。2我國商業(yè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的法律問題2.1票據(jù)無追索權(quán)背書的效力問題福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的法律本質(zhì)是遠(yuǎn)期債權(quán)的變現(xiàn)和無追索權(quán)的票據(jù)買賣。在福費(fèi)廷市場(chǎng)上,出口商必須得到一種承諾,那就是未來善意持票人不得向出口商行使追索權(quán)。為此,福費(fèi)廷市場(chǎng)上采用無追索權(quán)背書,這種行為在各國票據(jù)法上有不同的法律效力??v觀我國票據(jù)法
3、的立法,沒有任何關(guān)于背書人可免除承兌和付款的保證責(zé)任。2.2票據(jù)保付簽字的法律問題福費(fèi)廷作為一種新興的國際貿(mào)易融資手段,其罪顯著的特征在于“無追索權(quán)”貼現(xiàn)。這種無追索權(quán)的特性使得交易風(fēng)險(xiǎn)很大,大多數(shù)包買商愿意接受福費(fèi)廷業(yè)務(wù)往往是基于擔(dān)保人的信用。因此。擔(dān)保是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的又一關(guān)鍵。保付簽字是擔(dān)保的一種形式。(1)保付簽字的非獨(dú)立性。首先,由于保付簽字是直接在票據(jù)上簽字,它容易隨票據(jù)一起轉(zhuǎn)讓,這就意味著保付簽字自身缺乏獨(dú)立性。如果此票據(jù)被判定無效,則保付簽字也隨之無效。(2)法律適用、司法管轄權(quán)問題。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人有時(shí)希望表明諸如法律適用、司法管轄權(quán)、當(dāng)事人權(quán)責(zé)等問題。而保付簽字無法滿足這一
4、需求。2.3票據(jù)的涉外法律問題福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的票據(jù)從進(jìn)口國流轉(zhuǎn)到出口國,在存在二級(jí)包買商的情況下,還有可能在更多的國家流通,這樣的票據(jù)在某種程度上已經(jīng)成為國際化票據(jù)。如果對(duì)這個(gè)因素不加考慮,在票據(jù)的法律適用上簡(jiǎn)單劃一的話,很可能面臨著轉(zhuǎn)手困難的局面。(1)票據(jù)行為的準(zhǔn)據(jù)法。我國票據(jù)法第98條規(guī)定:“匯票、本票出票時(shí)的記載事項(xiàng),適用出票地法律。”這與國際慣例相左。首先,行為地主義存在不少問題。其次,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的票據(jù)實(shí)際不是在一國內(nèi)進(jìn)行,而是涉及到多國,票據(jù)是在國際上流通。我國票據(jù)法與國際慣例的出入。會(huì)造成交易中的爭(zhēng)議,影響我國商業(yè)銀行開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。(2)票據(jù)獨(dú)立性原則。考察大多數(shù)國家立法例,在
5、票據(jù)行為方式的法律適用方面基本上都有體現(xiàn)票據(jù)實(shí)體法中票據(jù)獨(dú)立性原則的規(guī)定,使各個(gè)票據(jù)行為單獨(dú)適用自法律,互不牽連。我國票據(jù)法第99條僅對(duì)票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為的法律適用出一般性規(guī)定,絲毫未涉及同一票據(jù)上各個(gè)票據(jù)行為適用法律的效力和相互關(guān)系,沒有反映票據(jù)獨(dú)立性的立法原則。該條規(guī)定明顯存在立法上的缺漏。2.4電子票據(jù)法律問題隨著電子票據(jù)的產(chǎn)生和發(fā)展,一個(gè)新的法律問題出現(xiàn)了,那就是如何確定電子票據(jù)上電子簽名的可靠性。(1)電子簽名的法律效力問題。國際上對(duì)于電子簽名的法律效力問題并不統(tǒng)一,目前主要有以下三種模式。數(shù)字簽名模式。數(shù)字簽名是電子簽名的一種形式。數(shù)字簽名模式僅將特定的數(shù)字簽名技術(shù)作
6、為法定技術(shù),并僅規(guī)定了該簽名技術(shù)的法律規(guī)則和法律效果。最低要求模式。最低要求模式對(duì)凡利用技術(shù)手段達(dá)到確認(rèn)功能的電子簽名技術(shù)均給予平等地法律確認(rèn)。該模式在立法上不偏袒任何技術(shù),具體的電子簽名方式是多樣化、開放性的,完全是由市場(chǎng)和用戶對(duì)電子簽名技術(shù)手段作出選擇。折衷型模式。這衷型模式原則上承認(rèn)所有的電子簽名技術(shù),但并不必然對(duì)其賦予法律效力上的認(rèn)可,而只是對(duì)那些經(jīng)過一定的安全應(yīng)用程序或方法,能夠達(dá)到法律特定要求,保證一定安全性和信息完整性的電子簽名方式給予明確的法律地位,屬于將上兩種模式折衷的立法。(2)電子簽名的認(rèn)證管理問題。我國電子認(rèn)證市場(chǎng)的培育遠(yuǎn)未成熟。第三方認(rèn)證機(jī)制并不健全,企業(yè)信譽(yù)相對(duì)較弱
7、,信用系統(tǒng)又剛開始建立。因此我國在電子簽名的認(rèn)證管理方面存在許多問題。恩恩法律法規(guī)方面,對(duì)于具體的管理規(guī)范制定簡(jiǎn)要,即可能造成主管機(jī)構(gòu)管理不到位,影響電子認(rèn)證的安全可靠性,也可能會(huì)導(dǎo)致主管機(jī)構(gòu)肆意擴(kuò)大行政權(quán)力,阻礙了電子認(rèn)證市場(chǎng)的發(fā)展。3我國商業(yè)銀行福費(fèi)廷法律問題的對(duì)策3.1票據(jù)無追索權(quán)背書效力的對(duì)策(1)要求包買商書面承諾放棄追索。對(duì)于包商自愿放棄追索權(quán)的書面擔(dān)保,法律并無明文規(guī)定禁止,而票據(jù)權(quán)利雖然有其特殊性,但其本質(zhì)上是一種民事權(quán)利,屬于私權(quán)范疇,一般是允許權(quán)利人予以放棄的,所以,這類擔(dān)保如果是在誠信條件下由包買商自愿作出的,并不損害社會(huì)公共利益。(2)完善我國票據(jù)法。書面承諾并不是長久
8、之計(jì),筆者建議對(duì)我國票據(jù)法進(jìn)一步完善,和國際接軌,以其更適應(yīng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù),只有這樣才能促進(jìn)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在我國的順利開展。在今后的票據(jù)法修改和其他的票據(jù)立法中明確無追索權(quán)背書的效力。正確區(qū)分記載“無追索權(quán)”字樣的背書與“附條件背書”兩個(gè)不同概念,防止將無追索權(quán)背書納入附條件背書的范疇而使其不具備票據(jù)法上的效力。3.2票據(jù)保付簽字的對(duì)策使用保函方式可以直接避免保付擔(dān)保帶來的問題。根據(jù)見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則(urdg458號(hào))第二條規(guī)定:“見索即付保函,不論其如何命名,是指由銀行、保險(xiǎn)公司或其他組織或個(gè)人以書面形式出具的,表示只要憑付款要求聲明或符合保證文件規(guī)定就可以獲得付款的保證、擔(dān)保或其他付款承諾。”
9、3.3票據(jù)涉外法律問題的對(duì)策(1)修改我國票據(jù)法,以適應(yīng)國際慣例。筆者建議對(duì)票據(jù)法第98條和第99條修改如下:第98條修改為:“票據(jù)的出票方式,適用票據(jù)交付地法律,如果依照票據(jù)交付地法律為無效而依照票據(jù)付款地法律為有效時(shí),適用付款地法。”第99條修改為“票據(jù)背書、承兌、付款和保證行為,適用行為地法律,對(duì)于上述票據(jù)上的行為,如果前項(xiàng)行為依行為地法無效,而后項(xiàng)行為依行為地法有效,則后項(xiàng)行為不因前項(xiàng)行為的不合法而無效?!?2)加強(qiáng)學(xué)習(xí)國外票據(jù)法,以避免法律爭(zhēng)議。加強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)國內(nèi)外票據(jù)法的學(xué)習(xí),以避免在實(shí)際操作中因不了解它國法律而造成日后的法律爭(zhēng)議與誤會(huì)。銀行可以組織專門的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)和國內(nèi)外票據(jù)法的定期或短期培訓(xùn),加強(qiáng)銀行員工的業(yè)務(wù)水平,并制定相關(guān)考核和激勵(lì)機(jī)制。3.4電子票據(jù)電子簽名問題的對(duì)策(1)完善我國電子簽名法。我國電子簽名法規(guī)定的“可靠電子簽名概念”過于空泛,難以建立完善的配套制度措施。因此有必要在中立的電子簽名法律制度之下,對(duì)可靠簽名予以專門規(guī)定。(2)完善對(duì)于認(rèn)證
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