RFC財務(wù)規(guī)劃書樣例

1、RFC財務(wù)規(guī)劃書樣例尊敬的 楊 先生 家 庭 全 方 位 財 務(wù) 計 劃 財務(wù)規(guī)劃顧問：潘 健 書目 錄 第一部分：基本情況簡介 第二部分：理財目標(biāo)設(shè)定及量化 第三部分：財務(wù)報表編制 第四部分：財務(wù)指標(biāo)分析第五部分：路徑規(guī)劃與資產(chǎn)配置第六部分：建議事項第七部分：總結(jié) 2第一部分 基本情況簡介 楊志坤先生今年27歲，未婚。楊先生任職于投資研究公司，現(xiàn)職助理研究員，主要負(fù)責(zé)證券投資組合管理、數(shù)據(jù)指標(biāo)分析，以及協(xié)助基金經(jīng)理作投資決策。楊先生現(xiàn)時收入屬于中等水平，但職業(yè)生涯前景樂觀，預(yù)期未來有較高的薪資成長率。楊先生平時工作繁忙，且工作之外需花相當(dāng)時間學(xué)習(xí)，故交際時間較少，但仍注重運動鍛煉，平均每周會

2、有一天約朋友打球，偶爾與朋友聚餐。楊先生興趣廣泛，主要在于攝影與旅游，但因工作繁忙，平均每年有一到兩次外出旅游，每次大約一周，平均每次旅游花費兩千元左右。楊先生因為從事金融投資行業(yè)，故在投資理財方面頗有心得，個人投資可獲得較高回報率。但因投資本金基數(shù)較少，現(xiàn)時每年凈投資收益還是相對較少。楊先生父親今年54歲，早年經(jīng)商，除自住外另有兩處房產(chǎn)出租，但現(xiàn)時除租金外無固定收入，預(yù)計明年可領(lǐng)社會基本養(yǎng)老金；母親56歲，退休工人，有基本退休金，另有約20萬元存款，40萬元用于投資，每年投資回報率約10。楊先生預(yù)計30歲左右結(jié)婚，但婚后沒有供房計劃，打算用于投資，積累后一次購房，所以婚后打算租房，預(yù)計每月租

3、金2500，現(xiàn)時仍與父母同住。5年后有購車計劃，用于工作及代步。楊先生現(xiàn)時有計劃在30歲開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金及子女教育金。 3家庭成員基本資料表 個人資產(chǎn)情況表 4第二部分 理財目標(biāo)設(shè)定及量化 5按照優(yōu)先順序量化理財目標(biāo) B：理財目標(biāo)量化 6四、子女教育金 五、購房計劃 七、換車計劃二 7 8第三部分 財務(wù)報表編制 9 10 第四部分 財務(wù)指標(biāo)分析 一、【財務(wù)健康指數(shù)】分析 11 12 13 二、家庭保障需求分析理財規(guī)劃就是全生涯的人生規(guī)劃；人的一生可能會面臨的風(fēng)險有人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險以及財務(wù)風(fēng)險；所以針對這四大風(fēng)險提出合理且可行的解決方案，就是理財規(guī)劃。A：人身風(fēng)險需求分析 a、 子女養(yǎng)

4、育金：0-18歲包含生活費及教育費每年平均1萬元，總計為18萬元；大學(xué)費用四年約需30萬元；研究生費用約需60萬元；合計子女養(yǎng)育金為108萬元。按照楊先生承擔(dān)70計算，約為76萬元b、 父母奉養(yǎng)金：按照當(dāng)前每月500元并奉養(yǎng)父母至楊先生退休，在通漲率為2下共需約23萬元。 c、 配偶生活金：按照退休費用每人約需120萬元。d、 家庭緊急預(yù)備金：假設(shè)以六個月為基數(shù)，約需3萬元 e、 喪葬費用：每人20萬元。目前已有的準(zhǔn)備：1楊先生僅有10萬的身故保障，20萬的意外身故保障，因此存在嚴(yán)重保障缺口。二、醫(yī)療保障就目前社保醫(yī)療保障狀況來看，重大疾病額度為15萬元，自負(fù)比例30；普通醫(yī)療自負(fù)30；部分1

5、、 重大疾病醫(yī)療金準(zhǔn)備：依據(jù)目前重大疾病醫(yī)療費用支出情況約需20萬元，結(jié)合社會基本醫(yī)療保障額度10萬元，個人至少還要準(zhǔn)備10萬元。2、 醫(yī)療準(zhǔn)備金準(zhǔn)備：目前住院費用每天約需500元。 3、 意外住院至少準(zhǔn)備500元/日4、 癌癥準(zhǔn)備金：癌癥住院每日需500元。 14B、財富風(fēng)險管理一、楊先生因為其專業(yè)優(yōu)勢具有10的投資年回報率，因此應(yīng)將資產(chǎn)主要用于投資增值，現(xiàn)在所放投資金額比例仍然偏低。二、應(yīng)適度節(jié)約生活開支，以應(yīng)付未來計劃支出。三、注重資產(chǎn)增值同時需要防范風(fēng)險，建議應(yīng)利用保險彌補保障缺口。 風(fēng)險管理需求表目前可配置資源 1、 楊先生所有理財目標(biāo)所需配置資金為一年大約125004；目前每年儲蓄

6、為33880元，明顯無法同時滿足所有的目標(biāo)進(jìn)行配置；且先準(zhǔn)備家庭緊急預(yù)備金為要。 2、 目前楊先生人身風(fēng)險保障存在嚴(yán)重不足，需要馬上補足。3、 所有目標(biāo)需進(jìn)行目標(biāo)順序進(jìn)行，先配置緊急重要的目標(biāo)，然后在逐步落實其他目標(biāo)。楊先生2730階段支出較多，因此養(yǎng)老計劃及子女教育計劃在30歲開始。 15 第五部分 路徑規(guī)劃與資產(chǎn)配置目前楊先生可用流動現(xiàn)金有80000元，因為債券利息不多，可將債券贖回，股票兌現(xiàn)30000元。重新布局，現(xiàn)有120000元可以配置理財目標(biāo)路徑規(guī)劃與資產(chǎn)配置： 第一階段理財目標(biāo)規(guī)劃：1、 建立緊急預(yù)備金：20000萬元資產(chǎn)配置：定存2、 風(fēng)險管理計劃，保費支出應(yīng)占總收入的710，

7、目前為3.3%。第一階段應(yīng)再提撥3.7%，3367元。A 投保意外險100萬元附加住院500元/日，3128。（每年） 3、 準(zhǔn)備結(jié)婚費用32061元（三年）。 4、 購車計劃11473元（十年） 5、 購房計劃21180（十五年）6、 換車計劃3891+16515542（20年）現(xiàn)金流說明：100000-3128-32061-11473-21180-554226616（剩余金額） 第二年：可支配資金：26616+41174（第二年儲蓄金額）+20000（股票利得）87790 現(xiàn)金流：87790-3128-32061-11473-21180-554214406 第三年：可支配資金：14406+

8、49335+2000083741 現(xiàn)金流：83741-3128-32061-11473-21180-554210357 第四年：10357+58363+2000088720減少支出項目：結(jié)婚費用；增加支出項目：養(yǎng)老計劃12708（25年）、子女教育計劃3718（20年）+4762（24年）8480，共21188第五年：88720-21188-21180-3128-11473-554226209第一階段資金配置后說明： 161、完成緊急預(yù)備金、部分風(fēng)險保障、開始子女教育金及養(yǎng)老計劃積累。2、保費支出達(dá)到6.8%,提高了風(fēng)險保障，但仍未補足缺口，將在下一階段補充。第二階段理財目標(biāo)規(guī)劃及資產(chǎn)配置 每

9、年儲蓄金額變化：（薪酬成長率10；通貨膨脹率2）第六年可支配資金26209+6002086229第六年現(xiàn)金流：86229-21188-21180-3128-11473-5542-864215076本年開始資金有較大盈余，而且因為成立家庭，責(zé)任加大，所以適合補足原來不足的保障。增加投保50萬意外險，50萬儲蓄險，附加癌癥住院500元/日，保費約8642元。使保費率增加至8%第七年：可支配資金：15076+7348788563現(xiàn)金流：8856321188-21180-3128-11473-5542-864217410第八年：可用資金：17410+88357105767現(xiàn)金流：105767-2118

10、8-21180-3128-11473-5542-864240156第九年：可用資金：40156+104772144928現(xiàn)金流：144728-21188-21180-3128-11473-5542-864279317第十年：可用資金：79317+122886202203現(xiàn)金流：202203-21188-21180-3128-11473-5542-8642136592第二階段理財目標(biāo)規(guī)劃及資產(chǎn)配置：1完成購車計劃，剩余136592元資金可作投資增值配置。第三階段： 第十一年現(xiàn)金流：136592+87876-21188-21180-3128-5542-8642164788第十二年：164788+1

11、07862-21188-21180-3128-5542-8642212970第十三年：212970+129908-21188-21180-3128-5542-8642283198 17第十四年：283198+234680-21188-21180-3128-5542-8642458198第十五年：458198+261488-21188-21180-3128-5542-8642660006第三階段理財目標(biāo)規(guī)劃及資產(chǎn)配置：完成購房計劃，有約66萬現(xiàn)金繼續(xù)配置。形成良好正向現(xiàn)金流。在充足保障下，完全可以完成子女教育及換車等計劃。家庭保障風(fēng)險規(guī)劃就有如一道安全系統(tǒng)；理財規(guī)劃再怎么詳細(xì)，如果缺乏風(fēng)險管理的

12、機制，萬一風(fēng)險事故發(fā)生，所有的計劃都可能毀于一旦。 所有保單都配置有相對的理財目標(biāo)；這將是一筆錢，同時發(fā)揮兩種功能，既能作為風(fēng)險管理的工具，同時也是理財目標(biāo)所需金額的來源。 18 第六部分 建議事項一、理財目標(biāo)的實現(xiàn)，需要堅持的執(zhí)行計劃的每一個步驟；建議在每月領(lǐng)到工資時馬上將投資部分的款項存入專戶。養(yǎng)成【收入儲蓄支出】的好習(xí)慣。二、從過去的經(jīng)驗證實資產(chǎn)配置是長期投資的最佳方式，避免投資工具過于集中的風(fēng)險；而以定期定額方式投資，可以有效分散波動風(fēng)險。三、運用保單作為資產(chǎn)配置，可收一兼二顧的效果；既可作為家庭風(fēng)險保障的規(guī)劃，又可作為理財目標(biāo)配置的資產(chǎn)。四、投資環(huán)境瞬息萬變，雖說定期定額投資策略可以對抗景氣波動，但最好養(yǎng)成每三個月或半年檢視一次，必要時，可以進(jìn)行投資組合的調(diào)整。（我會配合檢視）五、當(dāng)投資績效有嚴(yán)重落差時，整體理財目標(biāo)規(guī)劃必須重新調(diào)整。六、投資工具介紹：保險：中德安聯(lián)人壽