保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)學(xué)習(xí)教案

1、會計(jì)學(xué)1保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要(zhyo)環(huán)節(jié)環(huán)節(jié)第一頁，共65頁。第1頁/共64頁第二頁，共65頁。第2頁/共64頁第三頁，共65頁。第3頁/共64頁第四頁，共65頁。第4頁/共64頁第五頁，共65頁。第5頁/共64頁第六頁，共65頁。第6頁/共64頁第七頁，共65頁。第7頁/共64頁第八頁，共65頁。準(zhǔn)準(zhǔn)保保戶戶開開拓拓調(diào)查并確認(rèn)客戶需求調(diào)查并確認(rèn)客戶需求設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案疑問解答并促成簽約疑問解答并促成簽約準(zhǔn)客戶開拓是保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)準(zhǔn)客戶開拓是保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)(hunji)(hunji)中最重要的步中最重要的步驟驟第8頁/共64頁第九頁，共65頁。1 1

2、、準(zhǔn)保、準(zhǔn)保(zhnbo)(zhnbo)戶的鑒定戶的鑒定 （有保險(xiǎn)（有保險(xiǎn)(boxin)(boxin)需求、有交費(fèi)能力、符合需求、有交費(fèi)能力、符合核保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近）核保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近）2 2、準(zhǔn)保戶開拓的步驟、準(zhǔn)保戶開拓的步驟3 3、準(zhǔn)保戶開拓的途徑、準(zhǔn)保戶開拓的途徑（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)）絡(luò)）第9頁/共64頁第十頁，共65頁。1 1、分析準(zhǔn)保戶所面臨、分析準(zhǔn)保戶所面臨(minlng)(minlng)的的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 2 2、分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)、分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)(jngj)(jngj)狀況狀況 3 3、確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求

3、、確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求（區(qū)分必保風(fēng)險(xiǎn)和非必保風(fēng)險(xiǎn)）（區(qū)分必保風(fēng)險(xiǎn)和非必保風(fēng)險(xiǎn)）第10頁/共64頁第十一頁，共65頁。1 1、保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)方案(fng n)(fng n)的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn)。的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn)。（設(shè)計(jì)方案時(shí)應(yīng)遵循的首要原則是（設(shè)計(jì)方案時(shí)應(yīng)遵循的首要原則是“高額損失優(yōu)先高額損失優(yōu)先原則原則”，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生(fshng)(fshng)的頻率雖的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。）然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。）2 2、介紹方案應(yīng)簡明、易懂、準(zhǔn)確。、介紹方案應(yīng)簡明、易懂、準(zhǔn)確。（尤其是對責(zé)任免除更要準(zhǔn)確）（尤其是對責(zé)任免

4、除更要準(zhǔn)確）第11頁/共64頁第十二頁，共65頁。1 1、有針對性地解答準(zhǔn)保、有針對性地解答準(zhǔn)保(zhnbo)(zhnbo)戶的疑問戶的疑問2 2、促成、促成(cchng)(cchng)簽約簽約3 3、指導(dǎo)、指導(dǎo)(zhdo)(zhdo)準(zhǔn)保戶填寫投保單準(zhǔn)保戶填寫投保單 投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的證明，投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的證明，保險(xiǎn)保險(xiǎn)代理人不得代投保人簽字，否則合同無效。代理人不得代投保人簽字，否則合同無效。第12頁/共64頁第十三頁，共65頁。第13頁/共64頁第十四頁，共65頁。銷售銷售(xioshu)(xioshu)渠道渠道直接直接(zhji)(zhji)銷售渠道銷售渠道間接銷

5、售渠道間接銷售渠道直接郵寄銷售直接郵寄銷售直銷人員銷售（公司職員）直銷人員銷售（公司職員）網(wǎng)絡(luò)銷售網(wǎng)絡(luò)銷售( (無疆界、第四媒體無疆界、第四媒體) )電話銷售電話銷售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)代理人銷售拔出電話銷售（保險(xiǎn)公司）拔出電話銷售（保險(xiǎn)公司）拔入電話銷售（消費(fèi)者）拔入電話銷售（消費(fèi)者）（直銷制）（直銷制）（中介制）（中介制）第14頁/共64頁第十五頁，共65頁。第15頁/共64頁第十六頁，共65頁。要約、承諾、核查、訂費(fèi)等都屬于承保要約、承諾、核查、訂費(fèi)等都屬于承保(chn bo)環(huán)節(jié)。環(huán)節(jié)。第16頁/共64頁第十七頁，共65頁。第17頁/共64頁第十八頁，共65頁

6、。核保核保 作出作出承保承保決策決策 繕制繕制單證單證 復(fù)核復(fù)核簽章簽章 收取收取保費(fèi)保費(fèi)核保是承保環(huán)節(jié)核保是承保環(huán)節(jié)(hunji)(hunji)的核心的核心第18頁/共64頁第十九頁，共65頁。第19頁/共64頁第二十頁，共65頁。第20頁/共64頁第二十一頁，共65頁。正常承保正常承保優(yōu)惠承保優(yōu)惠承保有條件承有條件承保保拒保拒保風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)低于承保低于承保風(fēng)險(xiǎn)而不風(fēng)險(xiǎn)而不構(gòu)成拒保構(gòu)成拒保的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于明顯低于承保標(biāo)準(zhǔn)承保標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)決策決策標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率優(yōu)惠費(fèi)率優(yōu)惠費(fèi)率增加限制增加限制條件或加條件或加費(fèi)費(fèi)拒保拒保第21頁/共64頁第二十二頁，共65頁

7、。第22頁/共64頁第二十三頁，共65頁。第23頁/共64頁第二十四頁，共65頁。第24頁/共64頁第二十五頁，共65頁。第25頁/共64頁第二十六頁，共65頁。7、調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況第26頁/共64頁第二十七頁，共65頁。第27頁/共64頁第二十八頁，共65頁。第28頁/共64頁第二十九頁，共65頁。第29頁/共64頁第三十頁，共65頁。第30頁/共64頁第三十一頁，共65頁。第31頁/共64頁第三十二頁，共65頁。第32頁/共64頁第三十三頁，共65頁。第33頁/共64頁第三十四頁，共65頁。第34頁/共64頁第三十五頁，共65頁。（三）實(shí)事求是原則第35頁/共64頁第三十六頁，共65

8、頁。第36頁/共64頁第三十七頁，共65頁。接案接案 立案立案(l n)初審初審 復(fù)核復(fù)核 審批審批調(diào)查調(diào)查 核定核定 結(jié)案結(jié)案 歸檔歸檔第37頁/共64頁第三十八頁，共65頁。第38頁/共64頁第三十九頁，共65頁。第39頁/共64頁第四十頁，共65頁。（4）提供的索賠資料齊備。第40頁/共64頁第四十一頁，共65頁。第41頁/共64頁第四十二頁，共65頁。第42頁/共64頁第四十三頁，共65頁。第43頁/共64頁第四十四頁，共65頁。第44頁/共64頁第四十五頁，共65頁。第45頁/共64頁第四十六頁，共65頁。第46頁/共64頁第四十七頁，共65頁。接收接收(jishu)損失通知損失通知

9、審核審核(shnh)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查進(jìn)行損失調(diào)查賠償保險(xiǎn)金賠償保險(xiǎn)金損余處理損余處理代位求償代位求償?shù)?7頁/共64頁第四十八頁，共65頁。第48頁/共64頁第四十九頁，共65頁。自其知道(zh do)保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。”第49頁/共64頁第五十頁，共65頁。第50頁/共64頁第五十一頁，共65頁。第51頁/共64頁第五十二頁，共65頁。第52頁/共64頁第五十三頁，共65頁。第53頁/共64頁第五十四頁，共65頁。第54頁/共64頁第五十五頁，共65頁。第55頁/共64頁第五十六頁，共65頁。第56頁/共64頁第五十七頁，共65頁。服務(wù)類型服務(wù)類型具體項(xiàng)目具體項(xiàng)

10、目售前服務(wù)售前服務(wù)提供信息、咨詢、講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理提供信息、咨詢、講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理售中服務(wù)售中服務(wù)填寫投保單、條款解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與填寫投保單、條款解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、辦理自動(dòng)繳費(fèi)手續(xù)送達(dá)、辦理自動(dòng)繳費(fèi)手續(xù)售后服務(wù)售后服務(wù)免費(fèi)查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付免費(fèi)查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付第57頁/共64頁第五十八頁，共65頁。第58頁/共64頁第五十九頁，共65頁。第59頁/共64頁第六十頁，共65頁。第60頁/共64頁第六十一頁，共65頁。第61頁/共64頁第六十二頁，共65頁。第62頁/共64頁第六十三頁，共65頁。第63頁/共64頁第六十四頁，共65頁。NoImage內(nèi)容(nirng)總結(jié)會計(jì)學(xué)。1、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn)。（保險(xiǎn)人可自己進(jìn)行，也可委托專門