中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約

1、中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約? 第一章 ? 總 則? 第一條 ? 為維護(hù)金融秩序，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，強(qiáng)化行業(yè)自律機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)健康協(xié)調(diào) 發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)以及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì) 員單位共同商定，制定本公約。? 第二條 ? 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員。? 第三條 ? 會(huì)員單位及其從業(yè)人員承諾互相監(jiān)督、共同遵守，自覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定，維護(hù)中國(guó)銀行業(yè)的整體形 象。? 第二章 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為? 第四條 ? 本公約所稱(chēng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指單位或從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及本公約約定，損害其他銀行合法 權(quán)益，擾亂

2、金融秩序的行為。? 第五條 ? 會(huì)員單位在業(yè)務(wù)宣傳中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）只宣傳客戶可能獲得的收益，隱瞞或不客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；? （二）采用虛假宣傳的手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶；? （三）對(duì)其他會(huì)員單位或同業(yè)非會(huì)員單位進(jìn)行歪曲、詆毀，運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射其他會(huì) 員。? 第六條 ? 會(huì)員單位在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存；? （二）向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用；? （三）辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶開(kāi)立代收代扣

3、個(gè)人費(fèi)用賬戶。? 第七條 ? 會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開(kāi)展授信營(yíng)銷(xiāo)或提供承諾；? （二）對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例；? （三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；? （四）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；? （五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。? 第八條 ? 會(huì)員單位在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立賬戶；?（二）拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務(wù)；?（三）無(wú)理

4、拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；?（四）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；?（五）違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)單位的資金；?（六）任意壓票、退票 , 截留挪用客戶和其他同業(yè)單位的資金；?（七）受理客戶的無(wú)理拒付，不扣、少扣客戶的滯納金；?（八）放棄對(duì)違反結(jié)算紀(jì)律的制裁；?（九）在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件。? 第九條 ? 會(huì)員單位在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額；?（二）在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；?（三）在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的地區(qū)安裝具有排

5、他性的POS機(jī)、讀卡器及ATMI機(jī)。? 第十條 ? 會(huì)員單位在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）違規(guī)、超范圍進(jìn)行有關(guān)交易業(yè)務(wù)操作；?（二）在資金交易過(guò)程中，不按合同約定完成資金、債券的交割；?（三）以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利；?（四）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易。? 第十一條 ? 會(huì)員單位在辦理證券業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：? （一）在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷(xiāo)過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序；? （二）在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)

6、市場(chǎng)成員和客戶；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段 獲取不正當(dāng)利益；通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)；? （三）在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。? 第十二條 ? 會(huì)員單位為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：?（一）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述；?（二）違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用；?（三）違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；?（四）以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)；?（五）以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

7、；? （六）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。? 第十三條 ? 會(huì)員單位應(yīng)共同抵制惡意逃廢銀行債務(wù)行為，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，相互支持，重視行業(yè)整體利益與形象，及時(shí) 將信用不良債務(wù)人的情況向協(xié)會(huì)和同業(yè)單位通報(bào)，不得有下列行為：?（一）拒不執(zhí)行行業(yè)協(xié)會(huì)組織實(shí)施的對(duì)逃廢債、無(wú)故拖欠銀行利息的不良債務(wù)人的聯(lián)合制裁行動(dòng)；?（二）向被制裁的不良債務(wù)人提供信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)及其他服務(wù)等業(yè)務(wù)；?（三）向被制裁的不良債務(wù)人提供其他便利，給制裁行動(dòng)增加障礙；?（四）不向協(xié)會(huì)和同業(yè)單位通報(bào)不良債務(wù)人的情況。? 第十四條 ? 會(huì)員單位不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取其他會(huì)員單位

8、涉及產(chǎn)品研發(fā)和重大戰(zhàn)略決策等商業(yè)秘密；未經(jīng) 其他同業(yè)單位同意，不得披露、使用或允許他人使用其商業(yè)秘密。? 第十五條 會(huì)員單位應(yīng)尊重其他同業(yè)單位簽訂的勞動(dòng)合同或其他相關(guān)協(xié)議的效力， 不得采取以下手段或方式吸引、 招收其他同業(yè)單位從業(yè)人員：?（一）招收、錄用未與其他同業(yè)單位解除勞動(dòng)關(guān)系（合同）的從業(yè)人員；?（二）以竊取商業(yè)秘密和爭(zhēng)奪客戶資源為目的，誘使其他同業(yè)單位從業(yè)人員辭職；?（三）破壞其他同業(yè)單位內(nèi)部團(tuán)結(jié)，鼓動(dòng)、煽動(dòng)其從業(yè)人員集體辭職；?（四）在招聘過(guò)程中詆毀其他同業(yè)單位聲譽(yù)；?（五）代為支付違約金或賠償金，鼓勵(lì)其他同業(yè)單位從業(yè)人員違反競(jìng)業(yè)限制約定；?（六）采用欺騙、隱瞞等手段誘使其他同業(yè)單位

9、從業(yè)人員辭職；? （七）以其他不正當(dāng)手段吸引、招收從業(yè)人員? 第三章 ? 服務(wù)、監(jiān)督和處罰? 第十六條 ? 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反映會(huì)員單位的意愿和要求，維護(hù)會(huì)員單位的正 當(dāng)權(quán)益，向會(huì)員單位傳遞國(guó)家反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息。? 第十七條 ? 會(huì)員單位可以對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)向協(xié)會(huì)提出修改申請(qǐng)，協(xié)會(huì)將組織會(huì)員單位適時(shí)修訂。? 第十八條 ? 協(xié)會(huì)定期將會(huì)員單位上報(bào)的不良債務(wù)人名單匯總后通報(bào)全體會(huì)員單位。組織會(huì)員單位共同采取對(duì)不良 債務(wù)人的制裁行動(dòng)，并對(duì)行動(dòng)中會(huì)員單位之間發(fā)生的利益沖突進(jìn)行協(xié)調(diào)和裁定。? 第十九條 ? 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有會(huì)員單位及其從業(yè)

10、人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。? 第二十條 ? 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，視情況給予以下處理：? （一） 情節(jié)輕微的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)采取以下自律懲戒措施：? 1. 責(zé)令違約單位限期改正；? 2. 協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)；? 3. 依照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程進(jìn)行其他處理。? （二） 情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。? 第二十一條 ? 非會(huì)員單位違反本公約的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處 理。 ? 第二十二條 ? 會(huì)員單位的從業(yè)人員違反本公約的，視情況給予以下處理：? （一） 情節(jié)輕微的，由所在單位根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予批評(píng)教育或行政處分；? （二） 情節(jié)嚴(yán)重的，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)，經(jīng)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，對(duì)該從業(yè)人 員采取禁入措施，并提出處理建議報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。? 第二十三條 ? 非會(huì)員單位的從業(yè)人員違反本公約的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。? 第二十四條 ? 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)反映。? 第二十五條 ? 會(huì)員單位的從業(yè)人員對(duì)于所在單位給予本人或其他從業(yè)人員的處罰有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié) 會(huì)自律工作委員會(huì)反映。經(jīng)自律工作委員會(huì)調(diào)查后，確有不當(dāng)之處的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)該會(huì)員單位糾正其處罰 決定。? 第四章