論文資料：新型詐騙犯罪手段成因剖析及防范治理對(duì)策

1、.新型詐騙犯罪手段成因剖析及防范治理對(duì)策隨著我國金融業(yè)和通信業(yè)的飛速發(fā)展，一些不法分子借助于移動(dòng)手機(jī)、固定電話、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代技術(shù)，大肆實(shí)施以非接觸式手段為主要特征的新型詐騙犯罪活動(dòng)，對(duì)社會(huì)治安穩(wěn)定和群眾財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅。已成為困擾各級(jí)公安機(jī)關(guān)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大現(xiàn)實(shí)難題。為此，筆者從此類犯罪的手段分類、高發(fā)原因和構(gòu)成要素等方面進(jìn)行了剖析，并研究提出有關(guān)防范治理對(duì)策。一、犯罪手段分類和成因分析新型詐騙是指犯罪分子利用手機(jī)、固定電話、互聯(lián)網(wǎng)、銀行卡等實(shí)施的詐騙犯罪活動(dòng)，其大體可分為電話詐騙、短信詐騙和網(wǎng)絡(luò)詐騙等類型。從作案手段來看，主要分為四類：一是冒充電信局、公安局、法院、檢察

2、院等單位工作人員，使用任意顯號(hào)軟件、網(wǎng)絡(luò)座機(jī)電話技術(shù)，以事主電話欠費(fèi)、被他人盜用身份證涉嫌犯罪、追查受害人所有銀行存款等方式進(jìn)行恫嚇威脅，騙取事主資金；二是以事主購物退稅、在網(wǎng)絡(luò)上抽中獎(jiǎng)金、獎(jiǎng)品為誘餌，騙取事主資金；三是以事主家人、朋友出事，需要交納資金使事主恐慌等手段，騙取事主資金；四是假借銀行網(wǎng)站、信用卡、網(wǎng)銀口令升級(jí)為由，誘騙事主登錄釣魚網(wǎng)站，騙取用戶個(gè)人信息，直接劃轉(zhuǎn)事主資金。盡管此類犯罪活動(dòng)形式多樣，但大多基于以下原因：一是新型詐騙是一種成本低、回報(bào)高的犯罪，“布局”巧妙、手法簡單，易于傳播、仿效；二是新型詐騙是犯罪分子利用高科技手段實(shí)施的犯罪，即利用互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)電話并使用任意顯號(hào)軟

3、件，具有較強(qiáng)的欺騙性；三是新型詐騙犯罪分子利用群眾專業(yè)知識(shí)少，防范心理脆弱，進(jìn)行層層設(shè)置連環(huán)“圈套”，有以退稅、中獎(jiǎng)的名義利用受害人“貪財(cái)”心理，也有以欠費(fèi)、涉案、帳戶不安全名義利用受害人急于“守財(cái)”心理；四是新型詐騙是一種非接觸式的犯罪活動(dòng)，可以跨地區(qū)甚至跨境作案，且犯罪分子分工嚴(yán)密，反偵查能力強(qiáng)，導(dǎo)致案件偵查難、破案難、追贓難、打擊難。二、犯罪活動(dòng)涉及主要環(huán)節(jié)新型詐騙犯罪一般涉及到電話、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、銀行卡、銀行柜面、ATM機(jī)及網(wǎng)銀等多個(gè)環(huán)節(jié)，但主要為以下方面：一是短信群發(fā)環(huán)節(jié)。短信業(yè)務(wù)與電信運(yùn)營商密切關(guān)聯(lián)。國內(nèi)電信運(yùn)營商主要指電信、移動(dòng)、聯(lián)通三大基礎(chǔ)運(yùn)營商，還有部分規(guī)模較小的運(yùn)營商，如SP

4、運(yùn)營商（Service Provder的縮號(hào)，也稱服務(wù)商），其主要為電信增值提供商，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容應(yīng)用服務(wù)的直接提供者，負(fù)責(zé)開發(fā)和提供適用手機(jī)用戶服務(wù)。SP主要分為三大類：即門戶型SP，由門戶網(wǎng)站提供短信服務(wù)，主要有新浪、搜狐、網(wǎng)易等；專業(yè)型SP，以短信為主業(yè)的公司；專項(xiàng)型SP，如騰訊（QQ）公司。據(jù)了解，我國現(xiàn)有電信服務(wù)商1.6萬余家，其已成為電信運(yùn)營企業(yè)最主要的利潤來源。一些運(yùn)營商為相互競爭和招攬業(yè)務(wù)，不惜放松監(jiān)管和自律，甚至采取雇用“群發(fā)公司”代為群發(fā)的形式，引誘用戶撥打電話以賺取信息費(fèi)。二是網(wǎng)絡(luò)電話環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)電話又稱VOIP電話，即互聯(lián)接入電話。境外詐騙團(tuán)伙通過其不僅可以把每分鐘十幾

5、塊錢的國際電話降到幾分錢，還可以隨意改號(hào)，甚至顯示出當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行、法院、檢察院等特殊號(hào)碼，具有較強(qiáng)的欺騙性。在我國境內(nèi)，VOIP電話業(yè)務(wù)是受到嚴(yán)格限制的，但一些未經(jīng)電信主管部門許可的非法VOIP運(yùn)營商、代理商，通過軟件就能隨意更改來電顯示，由于其明知故犯或放松監(jiān)管，直接或間接成為詐騙犯罪的幫兇。三是銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。銀行環(huán)節(jié)是電信詐騙的最終環(huán)節(jié)，主要涉及三個(gè)方面：一是銀行卡實(shí)名監(jiān)管問題。目前，犯罪分子開戶銀行卡主要是搜羅“收購”他人帳戶或用假身份證登記，也有的利用個(gè)別銀行對(duì)批量、委托辦卡存在的審核程序不嚴(yán)。二是帳戶異常變動(dòng)難以監(jiān)測。一旦發(fā)生電話詐騙案件，警方從核實(shí)身份到提供手續(xù)協(xié)商申請(qǐng)凍結(jié)帳

6、戶，難以在短時(shí)間內(nèi)控制犯罪分子轉(zhuǎn)移資金。三是網(wǎng)上銀行存在漏洞。部分犯罪分子利用短信向受害人提示網(wǎng)銀或信用卡升級(jí)，誘騙其登錄“釣魚”網(wǎng)站以竊取身份信息、密碼和動(dòng)態(tài)口令，并在瞬間將受害人銀行卡內(nèi)資金迅速轉(zhuǎn)移。三、防范治理對(duì)策（一）周密部署，層層發(fā)動(dòng)，努力形成宣傳治理的濃厚氛圍。廣泛利用廣播、電視、電臺(tái)、報(bào)紙、網(wǎng)站等新聞媒介，及時(shí)播放視頻資料，刊載典型案例，同時(shí)組織發(fā)動(dòng)企業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院、社區(qū)、街道在公眾聚集場所張貼橫幅標(biāo)語、發(fā)放宣傳資料，并通過公益短信平臺(tái)及時(shí)宣傳，加強(qiáng)提醒，不斷提高防范詐騙犯罪的普及率、知曉率和識(shí)辯率。此外，要針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是防范詐騙犯罪最后一道關(guān)口的實(shí)際，通過播放媒體資料、發(fā)

7、放宣傳資料、柜面和保安提醒、語言提示、操作頻面語言提示等多種形式，對(duì)廣大客戶加強(qiáng)教育告誡，特別是在轉(zhuǎn)賬交易時(shí)的及時(shí)提醒和勸阻。（二）健全機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管，精心構(gòu)筑嚴(yán)控圍堵的技術(shù)防線。重點(diǎn)要圍繞三個(gè)方面：一要研究解決技術(shù)屏蔽環(huán)節(jié)。協(xié)調(diào)通信管理部門履行監(jiān)管職能，提高服務(wù)商的自律誠信意識(shí)和法制意識(shí)，同時(shí)由電信監(jiān)管部門對(duì)各種代理渠道加強(qiáng)管理，嚴(yán)格執(zhí)行用戶實(shí)名制和用戶綁定實(shí)地等，并采取高科技屏蔽措施，對(duì)群發(fā)200條以上短信者進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。二要切實(shí)加強(qiáng)關(guān)鍵字節(jié)過濾。對(duì)詐騙警情定期開展專題研判，進(jìn)一步明確犯罪分子的作案手段和侵害對(duì)象，對(duì)有害短信中的關(guān)鍵字、有害字及時(shí)加以提煉，并協(xié)調(diào)基礎(chǔ)運(yùn)營商進(jìn)行過濾攔截。三是

8、全力抓好涉案資金封堵。按照快速、高效和扁平的要求，健全公安機(jī)關(guān)與銀監(jiān)局以及銀行之間的24小時(shí)聯(lián)絡(luò)凍結(jié)機(jī)制，力求在第一時(shí)間對(duì)涉案資金進(jìn)行有效堵凍，同時(shí)指導(dǎo)銀行以柜面和ATM機(jī)為重點(diǎn)，輔之語言提示、遠(yuǎn)程提醒，屏幕顯示等功能，加強(qiáng)客戶告知提醒，并組織金融護(hù)衛(wèi)隊(duì)加強(qiáng)日常巡邏檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，防止群眾上當(dāng)受騙。（三）精心布局，發(fā)揮職能，加快形成防范控制的整體合力。具體要緊扣三項(xiàng)措施：一要暢通報(bào)警渠道。在原有接處警的基礎(chǔ)上，專門設(shè)立涉及電信詐騙、咨詢報(bào)警的服務(wù)專線，及時(shí)答復(fù)群眾咨詢，指導(dǎo)采取補(bǔ)救措施，預(yù)防減少財(cái)產(chǎn)損失。同時(shí)研發(fā)開通網(wǎng)上、短信報(bào)警平臺(tái)，統(tǒng)一錄入相關(guān)警情信息，及時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)比對(duì)串并，為有針對(duì)性地開展偵查打擊提供信息支撐。二是強(qiáng)化網(wǎng)上封堵。發(fā)揮網(wǎng)警部門的職能作用，通過技術(shù)手段和“紅客”狙擊手，及時(shí)發(fā)布警方提示，廣泛開展防范宣傳，同時(shí)指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心采取清退劣質(zhì)用戶、提高準(zhǔn)入門檻等方式，加強(qiáng)涉嫌詐騙網(wǎng)站的封堵清查工作，有效過濾網(wǎng)絡(luò)詐騙和