襄陽(yáng)市農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理實(shí)施意見(jiàn)

1、襄陽(yáng)市農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理實(shí)施指導(dǎo)意見(jiàn)第一章總則第一條為有效拓展業(yè)務(wù) ,全面實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，完善以“以客戶為中心”的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展競(jìng)爭(zhēng)力，提高綜合效益，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，特制定本意見(jiàn)。第二條全面推行客戶經(jīng)理制。建立客戶經(jīng)理準(zhǔn)入、考核、晉升、淘汰等系列制度，增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力，組建專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)。第三條客戶經(jīng)理制體現(xiàn)“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以服務(wù)為宗旨、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)原則。第四條客戶經(jīng)理的服務(wù)對(duì)象主要是與各縣級(jí)行社經(jīng)營(yíng)部門(mén)已建立存款、貸款、結(jié)算關(guān)系的個(gè)人和公司客戶，或有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)客戶、事業(yè)單位客戶和個(gè)人客戶。第五條客戶經(jīng)理的

2、工作目標(biāo)是以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)手段，結(jié)合農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位，充分挖掘和利用各種有效資源，拓展市場(chǎng)份額，履行各項(xiàng)職責(zé)，完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，同時(shí)防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綜合效益最大化。第二章適用范圍第六條本辦法面向襄陽(yáng)轄內(nèi)的農(nóng)信社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）柜員，適用全市農(nóng)信社系統(tǒng)所有一線信貸人員的規(guī)劃、實(shí)施、效果評(píng)價(jià)等工作。各縣級(jí)行社轄內(nèi)的基層高管人員的考核按照各縣級(jí)行社的考核辦法執(zhí)行。第三章組織領(lǐng)導(dǎo)第七條為確?？蛻艚?jīng)理等級(jí)評(píng)定工作的公開(kāi)、公平、公正，市聯(lián)社成立客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱評(píng)委會(huì)），由理事長(zhǎng)任主任委員，其他黨委成員為副主任委員，成員由人事教育科、辦公室、財(cái)

3、務(wù)會(huì)計(jì)科、信貸管理科、審計(jì)監(jiān)察科、網(wǎng)絡(luò)信息中心、安全保衛(wèi)科等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。主要負(fù)責(zé)全市客戶經(jīng)理等級(jí)管理工作的考試命題、等級(jí)評(píng)定和對(duì)縣級(jí)行社的評(píng)定工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。市聯(lián)社評(píng)委會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市聯(lián)社信貸管理科，具體負(fù)責(zé)全市客戶經(jīng)理等級(jí)管理工作的組織、協(xié)調(diào)、推動(dòng)和落實(shí)。各縣級(jí)行社也要成立相應(yīng)的評(píng)委會(huì)，明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)做好此項(xiàng)工作。第四章客戶經(jīng)理的設(shè)置和經(jīng)營(yíng)權(quán)限第八條客戶經(jīng)理職數(shù)設(shè)臵。根據(jù)業(yè)務(wù)量大小配臵相應(yīng)客戶經(jīng)理。公司業(yè)務(wù)每個(gè)客戶經(jīng)理管理戶數(shù)在5 戶以上或管貸金額1000萬(wàn)元以上配備一名客戶經(jīng)理；微貸和個(gè)貸業(yè)務(wù)每50 戶客戶或貸款余額達(dá)到 200萬(wàn)元配臵一名客戶經(jīng)理。第九條客戶經(jīng)理由各縣級(jí)行

4、社的經(jīng)營(yíng)部門(mén)聘用，各縣級(jí)行社負(fù)責(zé)組織報(bào)名考核工作，襄陽(yáng)聯(lián)社負(fù)責(zé)考試及客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定工作。第十條客戶經(jīng)理等級(jí)設(shè)定分為高級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、初級(jí)客戶經(jīng)理和見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理四個(gè)等級(jí)。第十一條見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理可以營(yíng)銷(xiāo)單戶在5 萬(wàn)元以下的貸款；初級(jí)客戶經(jīng)理可以營(yíng)銷(xiāo)單戶50 萬(wàn)元以下的貸款； 中級(jí)客戶經(jīng)理可以營(yíng)銷(xiāo)單戶在 500萬(wàn)元以下的貸款； 高級(jí)客戶經(jīng)理可以營(yíng)銷(xiāo)單戶在500萬(wàn)元以上的貸款。第五章客戶經(jīng)理的基本條件和產(chǎn)生辦法第十二條客戶經(jīng)理的任職資格：（一）客戶經(jīng)理的基本任職資格：1悉習(xí)國(guó)家相關(guān)法律和金融法規(guī)，遵守農(nóng)村信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度和行為規(guī)范，具有良好的個(gè)人品質(zhì)和職業(yè)道德，無(wú)不良社會(huì)記錄、不良業(yè)務(wù)記

5、錄、不良信用記錄；2具有農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)及企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、金融法律知識(shí)，有較強(qiáng)的綜合分析能力、獨(dú)立工作能力；3 具有較強(qiáng)的進(jìn)取精神、 營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)、組織協(xié)調(diào)和公共關(guān)系能力，善于與客戶溝通；4按照湖北省信貸人員從業(yè)資格管理辦法取得信貸從業(yè)資格；（二）客戶經(jīng)理專(zhuān)業(yè)任職資格（即等級(jí)資格）：1客戶經(jīng)理等級(jí)實(shí)行百分制評(píng)定方法，理論考試占百分制60%的比例計(jì)算分?jǐn)?shù)；工作業(yè)績(jī)占30%，按實(shí)際分?jǐn)?shù)計(jì)算，超過(guò)30 分不計(jì)加分；工作技能占10%，按實(shí)際分?jǐn)?shù)計(jì)算，超過(guò)10 分不計(jì)加分。2 理論考試由襄陽(yáng)聯(lián)社統(tǒng)一命題，縣聯(lián)社（行）統(tǒng)一組織進(jìn)行，每年 11月考試考核一次，作為次年等級(jí)資格并調(diào)整其相應(yīng)崗位薪酬。3男員工年滿5

6、0 歲,女員工年滿45 歲,可自愿申請(qǐng)實(shí)行免考試,確定理論考試為滿分,但在評(píng)定等級(jí)時(shí)要下調(diào)一個(gè)等級(jí)，按下調(diào)后的等級(jí)確定為評(píng)定的等級(jí)，享受相應(yīng)的待遇。4等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。 90 分（含）以上的為高級(jí)客戶經(jīng)理；80 分（含）以上至 90 分（不含） 的中級(jí)客戶經(jīng)理； 70分（含）以上至 80分（不含）的為初級(jí)客戶經(jīng)理；70 分（不含）以下的為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理。第十三條計(jì)分內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。（一）理論考試計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容。理論考試實(shí)行百分制，按考試實(shí)際成績(jī)折算?？荚嚨梅衷?0 分（含）以上的計(jì)入客戶經(jīng)理理論考試得分， 80 分以下的計(jì)零分；（二）工作業(yè)績(jī)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容?？蛻艚?jīng)理近三年管理的貸款中，新放貸款包括實(shí)施貸款重

7、組、收舊貸新后，不良貸款占比控制在 5%以內(nèi)（不含）計(jì)30 分；每超一個(gè)百點(diǎn)扣1 分，直至扣完基本分為止。未從事過(guò)信貸工作的人員此項(xiàng)計(jì)零分。（三）工作技能計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)容。取得初級(jí)職稱計(jì)1 分，取得中級(jí)職稱計(jì) 5 分，取得高級(jí)職稱計(jì)10分；取得大專(zhuān)文憑計(jì)1 分，取得本科文憑計(jì)2 分，取得研究生文憑計(jì)5 分；取得銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)的可計(jì)5 分，每多取得銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)的再計(jì)2 分；任客戶經(jīng)理主管每年計(jì)2 分，任客戶經(jīng)理每年計(jì)1 分。第十四條客戶經(jīng)理的選聘（一）自愿報(bào)名。各縣級(jí)行社選聘客戶經(jīng)理可面向全體員工，采取自愿報(bào)名方式。（二）資格審查。各縣級(jí)行社人事薪酬管委員會(huì)和黨委會(huì)對(duì)報(bào)名人員進(jìn)行資格審查

8、。（三）考試準(zhǔn)入?？荚噧?nèi)容應(yīng)當(dāng)包括民法通則、 公司法、經(jīng)濟(jì)合同法、 企業(yè)破產(chǎn)法、 擔(dān)保法、 商業(yè)銀行法、 票據(jù)法 、 貸款通則、 物權(quán)法和銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)等法律法規(guī)；行業(yè)規(guī)范性文件、業(yè)務(wù)操作流程、 企業(yè)財(cái)務(wù)分析技能和非財(cái)務(wù)分析技能、營(yíng)銷(xiāo)技能、業(yè)務(wù)操作技能等； 根據(jù)考試成績(jī)從高分到低分依次聘用。（四）等級(jí)審定。根據(jù)考試考核情況，由襄陽(yáng)聯(lián)社統(tǒng)一審定，各縣級(jí)行社進(jìn)行聘用。考核結(jié)束后，縣級(jí)行社要將客戶經(jīng)理的考核得分，包括扣分項(xiàng)目、加分項(xiàng)目在轄內(nèi)進(jìn)行公示，時(shí)間7 天，客戶經(jīng)理在公示期內(nèi)對(duì)評(píng)定結(jié)果有異議的可向市、縣兩級(jí)行社評(píng)委會(huì)提出申訴。公示期結(jié)束后將成績(jī)上報(bào)市聯(lián)社備案。第十五條客戶經(jīng)理等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。各

9、相應(yīng)等級(jí)必須符合相應(yīng)的條件標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)過(guò)相應(yīng)的考試考核程序進(jìn)行認(rèn)定，實(shí)行定期調(diào)整、動(dòng)態(tài)管理。原則上按年評(píng)定一次，但客戶經(jīng)理有下列情形之的應(yīng)當(dāng)降低等級(jí)或取銷(xiāo)等級(jí)資格，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分直至追究刑事責(zé)任：（一）違規(guī)積分一次計(jì)5 分的，一個(gè)季度連續(xù)違規(guī)累計(jì)積分達(dá)5分的，下調(diào)一個(gè)等級(jí)，從次月起按新定等級(jí)享受崗位工資；（二）連續(xù)2 個(gè)季度未完成目標(biāo)任務(wù)的下調(diào)一個(gè)等級(jí)，并從次月起按新定等級(jí)享受崗位工資；（三）違反有關(guān)法律、法規(guī)或有關(guān)管理制度，受到行政紀(jì)律記過(guò)及以上處分的，取銷(xiāo)任職資格；（四）所管信貸業(yè)務(wù)新增不良貸款超過(guò)2%的， 暫停發(fā)放新貸款，實(shí)行下崗收貸，待不良貸款降到2%以內(nèi)后重新上崗。（

10、五）所管信貸業(yè)務(wù)因客戶經(jīng)理未盡職、失職、瀆職造成100萬(wàn)元以上損失的，取銷(xiāo)任職資格，并追究經(jīng)濟(jì)、行政或法律責(zé)任。第六章客戶經(jīng)理管理第十六條客戶經(jīng)理的工作職責(zé)：（一）搞好市場(chǎng)調(diào)研，有效識(shí)別需求，開(kāi)發(fā)客戶，負(fù)責(zé)農(nóng)村信用社客戶關(guān)系的建立和維護(hù)；（二）制定滿足客戶需求的金融服務(wù)方案，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)，積極營(yíng)銷(xiāo)，增加客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)量，負(fù)責(zé)完成信用社各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售指標(biāo)；（三）負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品售前和售后的內(nèi)外部協(xié)調(diào)、服務(wù)工作；（四）不斷跟蹤市場(chǎng)和客戶需求的變化，獲取業(yè)務(wù)創(chuàng)新的第一信息，快速傳遞，及時(shí)反饋，負(fù)責(zé)收集用戶信息，及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)提供建議，積極做好新產(chǎn)品的推廣工作。（五）及時(shí)跟蹤客戶

11、的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r及變化，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)警和控制，及時(shí)提出客戶風(fēng)險(xiǎn)控制額度調(diào)整建議，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防控及資產(chǎn)保全、不良貸款清收處臵工作。（六）負(fù)責(zé)參加與農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)有關(guān)的會(huì)議、談判以及事務(wù)協(xié)調(diào)；（七）負(fù)責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作，按時(shí)、按質(zhì)報(bào)送各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表和文字材料。第十七條建立健全客戶經(jīng)理工作制度：（一）工作日志制度。定期或不定期探訪存量客戶，拜訪新客戶，做好信息調(diào)查收集，并將探訪情況填寫(xiě)客戶經(jīng)理日志和建立、補(bǔ)充客戶信息檔案，每月未交所在部門(mén)檢查評(píng)審。（二）建立晨會(huì)、周會(huì)、月會(huì)例會(huì)制度。各社（行）負(fù)責(zé)人每日應(yīng)當(dāng)組織客戶經(jīng)理每天召開(kāi)晨會(huì)，每周召開(kāi)周會(huì)， 每月召開(kāi)月會(huì)，通報(bào)工作

12、，反饋市場(chǎng)和客戶信息、交流營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作措施，研究部署工作。（三）建立培訓(xùn)考試制度。客戶經(jīng)理主管每周應(yīng)不少于兩次以技能教學(xué)、聘請(qǐng)專(zhuān)家授課、典型案例研討、內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)交流等方式組織客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)、金融、公共關(guān)系、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、信貸制度等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)。每季組織一次考試，并將考試成績(jī)納入客戶經(jīng)理等級(jí)和績(jī)效考核的內(nèi)容之一。（四）建立績(jī)效考核制度。各縣級(jí)行社要遵循創(chuàng)造價(jià)值最大化的原則，堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平，將客戶經(jīng)理日常工作量化，把創(chuàng)造效益、工作實(shí)績(jī)、工作效率與績(jī)效工資掛鉤，建立業(yè)務(wù)指標(biāo)定量考核，基礎(chǔ)管理綜合考核，以業(yè)績(jī)?yōu)橹鞯目?jī)效考核辦法。工資分配堅(jiān)持“效率優(yōu)先，兼顧公平”原則，把客戶經(jīng)理個(gè)人績(jī)效與業(yè)務(wù)

13、發(fā)展相結(jié)合。（五）建立業(yè)績(jī)考評(píng)和等級(jí)管理制度。1客戶經(jīng)理實(shí)行業(yè)績(jī)考評(píng)制度。堅(jiān)持按年考評(píng)，每年末，根據(jù)客戶經(jīng)理全年的業(yè)務(wù)指標(biāo)完成程度進(jìn)行考核，并評(píng)定出優(yōu)秀、 稱職、基本稱職、不稱職四種考核結(jié)果，具體標(biāo)準(zhǔn)是：全年任務(wù)指標(biāo)完成120%以上的為優(yōu)秀；完成全年任務(wù)指標(biāo)100%至 120%的為稱職；完成全年任務(wù)指標(biāo)80%至 100%的為基本稱職； 只完成全年任務(wù)指標(biāo)80%以下的為不稱職。2客戶經(jīng)理的等級(jí)升、降制度。高級(jí)客戶經(jīng)理連續(xù)3 年被評(píng)定為優(yōu)秀的即可享有晉升信用社（行）高管的資格；連續(xù)3 年被評(píng)定為基本稱職的則下調(diào)一個(gè)等級(jí)；當(dāng)年被評(píng)定為不稱職的則直接下調(diào)一個(gè)等級(jí)。中級(jí)客戶經(jīng)理連續(xù)2 年被評(píng)定為優(yōu)秀的且

14、業(yè)務(wù)技能考試水平符合高級(jí)客戶經(jīng)理水準(zhǔn)的可直接晉升為高級(jí)客戶經(jīng)理；連續(xù)2年被評(píng)定為基本稱職的則下調(diào)一個(gè)等級(jí)；當(dāng)年被評(píng)定為不稱職的則直接下調(diào)一個(gè)等級(jí)。初級(jí)級(jí)客戶經(jīng)理連續(xù)2 年被評(píng)定為優(yōu)秀的且業(yè)務(wù)技能考試水平符合中級(jí)客戶經(jīng)理水準(zhǔn)的可直接晉升為中級(jí)客戶經(jīng)理；連續(xù) 2 年被評(píng)定為基本稱職的則下調(diào)一個(gè)等級(jí)；當(dāng)年被評(píng)定為不稱職的則直接取消客戶經(jīng)理資格。初級(jí)客戶經(jīng)理崗位一旦出現(xiàn)空缺，見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理如業(yè)務(wù)技能考試水平符合初級(jí)客戶經(jīng)理水準(zhǔn)的即可直接晉升為初級(jí)客戶經(jīng)理。（六）建立年度審計(jì)和離任審計(jì)制度。各縣級(jí)行社每年應(yīng)當(dāng)組織人員對(duì)客戶經(jīng)理當(dāng)年履職情況進(jìn)行年度經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，審計(jì)結(jié)果納入客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定、年度業(yè)績(jī)考評(píng)。客

15、戶經(jīng)理工作變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織離任離計(jì)，對(duì)客戶經(jīng)理經(jīng)辦的資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆核對(duì)和質(zhì)量認(rèn)定，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理未盡職、失職、瀆職的按照省聯(lián)社相關(guān)制度規(guī)定和各聯(lián)社制定的不良貸款責(zé)任追究辦法進(jìn)行處理。（七）建立 客戶經(jīng)理獎(jiǎng)懲制度。1客戶經(jīng)理有下列情形之一的，給予額外的物質(zhì)或精神獎(jiǎng)勵(lì)：開(kāi)拓成功重大黃金客戶和優(yōu)質(zhì)客戶資源的；成功清收或轉(zhuǎn)化大額不良資產(chǎn)的；提出合理化建議并取得顯著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益的；有其它顯著成績(jī)和突出貢獻(xiàn)的（具體標(biāo)準(zhǔn)由各縣級(jí)行社確定）。2客戶經(jīng)理有下列情形之一的，根據(jù)情節(jié)分別給予下降等級(jí)或解聘處理，直至解除或終止勞動(dòng)合同，造成損失的追究當(dāng)事人相關(guān)責(zé)任，觸犯刑律的，將移交司法機(jī)關(guān)處理：違反業(yè)務(wù)操作規(guī)程

16、、擅自簡(jiǎn)化審查和工作程序或?yàn)E用職權(quán)、越權(quán)審批的；以權(quán)謀私、循公辦事的；應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)不及時(shí)采取有效措施或不按規(guī)定向上一級(jí)主管匯報(bào)的；采取非法手段，進(jìn)行詐騙信用社資金活動(dòng)的；內(nèi)外勾結(jié)騙取信貸資金的；泄露信用社或客戶商業(yè)秘密的；有其它違反法律法規(guī)和信用社規(guī)章制度行為的。3客戶經(jīng)理升、降級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：客戶經(jīng)理等級(jí)晉級(jí)標(biāo)準(zhǔn)降級(jí)標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理存量正常貸款和新放貸款： 逾期1 筆，單筆逾期 10 天，無(wú)拖欠貸款本息； 存量不良貸款無(wú)向存量正常貸款和新放貸款：逾期3 筆，單筆逾期 10天，有 1筆拖欠貸款本息；考試不合格；下遷徙；考試合格；年度考評(píng)為優(yōu)秀。年度考評(píng)為基本合格的，解聘。初級(jí)客

17、戶經(jīng)理存量正常貸款和新放貸款： 逾期1 筆，單筆逾期 10 天，無(wú)拖欠貸款本息； 存量不良貸款無(wú)向下遷徙；考試合格；年度考評(píng)為優(yōu)秀。存量正常貸款和新放貸款：逾期3 筆，單筆逾期 10天，有 1筆拖欠貸款本息；考試不合格；年度考評(píng)為基本合格的。中級(jí)客戶經(jīng)理存量正常貸款和新放貸款： 不良貸款占比 1；存量不良貸款無(wú)向下遷徙；考試合格；年度考評(píng)為優(yōu)秀。存量正常貸款和新放貸款：不良貸款2；考試不合格；年度考評(píng)為基本合格的。高級(jí)客戶經(jīng)理存量正常貸款和新放貸款： 不良貸款占比 1；存量不良貸款無(wú)向下遷徙；考試合格；年度考評(píng)為優(yōu)秀。存量正常貸款和新放貸款：不良貸款2；考試不合格；年度考評(píng)為基本合格的。（八）

18、不良貸款責(zé)任追究制度。各縣級(jí)行社要按照湖北省農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任追究辦法進(jìn)行責(zé)任追究。第十八條客戶經(jīng)理的權(quán)利。（一）在授權(quán)范圍內(nèi)，向客戶營(yíng)銷(xiāo)貸款和服務(wù)，并根據(jù)客戶的需求作出初步方案；（二）對(duì)所管理的客戶行使獨(dú)立的業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán)；（三）在各級(jí)審批崗做出的貸款意向或決策與本人調(diào)查評(píng)估意見(jiàn)不一致時(shí)，有保留個(gè)人意見(jiàn)和直接向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反映的權(quán)利。（四）在執(zhí)行信貸決策或?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)過(guò)程中，如遇客觀條件發(fā)生變化，繼續(xù)執(zhí)行信貸決策或提供服務(wù)可能造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或有損信用社利益時(shí)，有權(quán)采取應(yīng)急措施，并在事后及時(shí)向各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)反映；（五）對(duì)信貸政策、制度辦法、貸款決策、客戶營(yíng)銷(xiāo)策略擁有建議權(quán)。第七章客戶經(jīng)理績(jī)效

19、考核第十九條客戶經(jīng)理是農(nóng)村信用社重要的分銷(xiāo)渠道。為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理價(jià)值最大化，各各縣級(jí)行社應(yīng)當(dāng)建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要的激勵(lì)約束機(jī)制及績(jī)效工資分配制度,充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性，使客戶經(jīng)理的價(jià)值與農(nóng)村信用社的整體利益同步放大。第二十條績(jī)效考核應(yīng)當(dāng)遵循創(chuàng)造價(jià)值最大化的原則，業(yè)績(jī)考核力求公開(kāi)、公正、公平，將日常工作量化，把創(chuàng)造效益、工作實(shí)績(jī)、工作效率與績(jī)效工資掛鉤，采取業(yè)務(wù)指標(biāo)定量考核，基礎(chǔ)管理綜合考核，以業(yè)績(jī)?yōu)橹鞯目己宿k法。第二十一條客戶經(jīng)理實(shí)行等級(jí)崗位津貼制，高級(jí)客戶經(jīng)理每人每月 500元；中級(jí)客戶經(jīng)理每人每月400元；初級(jí)客戶經(jīng)理每人每月 300元；見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理每人每月200萬(wàn)

20、元。第二十二條客戶經(jīng)理績(jī)效工資按照各聯(lián)社（行）績(jī)效工資考核辦法執(zhí)行，實(shí)行綜合考核。第二十三條客戶經(jīng)理的綜合考核分為定量考核和定性考核，定量考核占總分值的70%，定性考核占總分值得30%。具體考核標(biāo)準(zhǔn)由各縣級(jí)行社根據(jù)實(shí)際情況制定，經(jīng)營(yíng)部門(mén)按月考核兌現(xiàn)到人。（一）定量指標(biāo)的設(shè)臵：考核指標(biāo)名稱分值考核說(shuō)明一、存款類(lèi)15 1各項(xiàng)存款日均凈增額10 按完成任務(wù)比例計(jì)分2各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)凈增額5 按完成任務(wù)比例計(jì)分二、貸款類(lèi)25 3貸款營(yíng)銷(xiāo)額5 按完成任務(wù)比例計(jì)分4存量不良貸款收回額10 按完成任務(wù)比例計(jì)分5到期貸款收回率10 按收回比例計(jì)分三、收入類(lèi)30 6貸款利息收回額10 按完成任務(wù)比例計(jì)分7貸款利息收

21、回率10 按收回比例計(jì)分8各類(lèi)中間業(yè)務(wù)收入10 按完成任務(wù)比例計(jì)分四、新興業(yè)務(wù)類(lèi)30 1發(fā)行?？? 按完成任務(wù)比例計(jì)分2卡均存款余額5 按完成任務(wù)比例計(jì)分3推廣 epos、pos機(jī)5 按完成任務(wù)比例計(jì)分4epos、pos機(jī)交易量5 按完成任務(wù)比例計(jì)分5推廣網(wǎng)銀5 按完成任務(wù)比例計(jì)分6網(wǎng)銀交易量5 按完成任務(wù)比例計(jì)分合計(jì)100 （二）定性指標(biāo)的設(shè)臵種類(lèi)序號(hào)考核指標(biāo)分值計(jì)算方法信貸管理類(lèi)1 上報(bào)材料一次性報(bào)批合格率5 未按時(shí)間要求上報(bào)，每推遲一天，扣1 分；每退一筆扣 2 分，退回率達(dá) 50%以上以及材料有虛假成分的，該項(xiàng)不得分。2 貸款檔案資料完整性10 信貸業(yè)務(wù)辦理完畢五日內(nèi)，檔案必須整理齊全

22、交內(nèi)勤處，法律文書(shū)完善并歸檔整齊的得10分，若有缺漏或缺陷的，每缺漏一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。3 客戶走訪15 對(duì)管理的貸款客戶每月必須走訪一次，并有記錄完整的走訪記錄。 記錄完整的得 15分；走訪每缺一次扣 1 分，記錄少一次扣1 分。重大事項(xiàng)沒(méi)有報(bào)告或報(bào)告不及時(shí)的，本項(xiàng)不得分。采集到重大需求或重大事項(xiàng)及時(shí)匯報(bào)，使信用社取得巨大收益或避免巨額損失的，可適當(dāng)加130分。4 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、逾期控制率25 及時(shí)辦理貸款收回再貸或續(xù)貸手續(xù)保持貸款正常形態(tài)、銀行承兌及時(shí)兌付或保函按時(shí)退回的得25分；若由于客戶經(jīng)理自身原因， 造成貸款本金逾期或利息逾期或銀行承兌、保函等業(yè)務(wù)墊款的，每發(fā)生一筆扣 30分；由于管理不善， 造成貸款形態(tài)下降一個(gè)級(jí)別（按五級(jí)分類(lèi)法），每發(fā)生一筆扣 30分， 該項(xiàng)不夠扣，可以扣綜合考核總分。5 管理信息系統(tǒng)錄入15 整個(gè)信貸系統(tǒng)信息錄入及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，得15分；對(duì)于重大信息未及時(shí)錄入的，每次扣2 分，扣完為止。經(jīng)辦人員辦理完信貸業(yè)務(wù)，必須及時(shí)交內(nèi)勤處進(jìn)行信息錄入，當(dāng)天不及時(shí)錄入的，每次扣 2 分，漏一次，扣5分，此項(xiàng)直接在綜合考核總分中