江蘇省大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目申報(bào)表

1、江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目申報(bào)表推薦學(xué)校：南京審計(jì)學(xué)院金審學(xué)院項(xiàng)目名稱：銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響分析項(xiàng)目類型： 重點(diǎn)項(xiàng)目 一般項(xiàng)目 指導(dǎo)項(xiàng)目所屬一級(jí)學(xué)科名稱： 經(jīng)濟(jì)學(xué)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：孫平 謝蕾聯(lián)系電話： 指導(dǎo)教師： 劉銀鳳聯(lián)系電話： 申報(bào)日期： 二一四年四月 江蘇省教育廳 制 二一四年四月14 / 17項(xiàng)目名稱銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響分析項(xiàng)目所屬一級(jí)學(xué)科經(jīng)濟(jì)學(xué)項(xiàng)目所屬二級(jí)學(xué)科金融學(xué)項(xiàng)目類型（ ）重點(diǎn)項(xiàng)目 （ ）一般項(xiàng)目 （ ）指導(dǎo)項(xiàng)目項(xiàng)目實(shí)施時(shí)間起始時(shí)間： 2014年 6 月 完成時(shí)間： 2015 年 6 月項(xiàng)目簡(jiǎn)介(100字以內(nèi)） 本次項(xiàng)目以調(diào)查法、個(gè)案分析法、文獻(xiàn)法和對(duì)比

2、法為主要研究方法，并借鑒國(guó)外銀行破產(chǎn)法對(duì)商業(yè)銀行的影響，從而了解到我國(guó)建立銀行破產(chǎn)制度給商業(yè)銀行帶來(lái)的利弊，并為決策機(jī)構(gòu)提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)，同時(shí)倡導(dǎo)群眾理性看待建立銀行破產(chǎn)制度這一舉措。申請(qǐng)人或申請(qǐng)團(tuán)隊(duì)姓名年級(jí)學(xué)號(hào)所在院系/專業(yè)聯(lián)系電話E-mail主持人孫平2012js1206522金審學(xué)院/金融學(xué)謝蕾2012js1206527金審學(xué)院/金融學(xué)成員徐佳宇2012js1206530金審學(xué)院/金融學(xué)王靜2012js1206525金審學(xué)院/金融學(xué)相夢(mèng)雨2012js1206526金審學(xué)院/金融學(xué)指 導(dǎo) 教 師第一指導(dǎo)教師姓名劉銀鳳單位 南京審計(jì)學(xué)院年齡51專業(yè)技術(shù)職務(wù) 金融學(xué)副教授主要成果1.企業(yè)內(nèi)部資

3、本市場(chǎng)的邊界確定，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2008.122.中國(guó)資本市場(chǎng)股權(quán)溢價(jià)的實(shí)證分析，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2007.83.服務(wù)于社會(huì)主義新農(nóng)村戰(zhàn)略的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2007.44.企業(yè)投資理論中的投資金融關(guān)系分析，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2006.115.大力發(fā)展貨幣市場(chǎng)基金 完善儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)換機(jī)制，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2004.66.促進(jìn)就業(yè)：我國(guó)近期宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)，福建論壇，2003.17.關(guān)于建立股指期貨交易制度的構(gòu)想，華東船舶工業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2002.98.完善信用制度，促進(jìn)消費(fèi)信貸，審計(jì)與經(jīng)濟(jì)研究，2000.39.關(guān)于啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)問(wèn)題的思考，南京金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2000.310.加快民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的對(duì)策，現(xiàn)代

4、金融，2000.1 11.商業(yè)銀行拓展投資銀行業(yè)務(wù)的思考，金融教學(xué)與研究，1999.112.啟動(dòng)消費(fèi)需求的對(duì)策研究，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，1999.6第二指導(dǎo)教師姓名程麗麗單位南京審計(jì)學(xué)院年齡40專業(yè)技術(shù)職務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)副教授主要成果1.構(gòu)建銀行監(jiān)管與銀行審計(jì)協(xié)作的信息平臺(tái) 中國(guó)管理信息化2009年 第3期2.新金融會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行監(jiān)管的影響 會(huì)計(jì)之友2008年 第34期3.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則在商業(yè)銀行應(yīng)用現(xiàn)狀分析 南京審計(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)2008年 第3期4.信息技術(shù)與銀行會(huì)計(jì)安全控制之探析 中國(guó)管理信息化2006年 第2期5.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：銀行內(nèi)部審計(jì)新理念 現(xiàn)代金融2005年 第10期1、 申請(qǐng)理由（一）背景分析1、政府為所有

5、銀行兜底，實(shí)際上扭曲了金融業(yè) 改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)在不斷建設(shè)和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，商業(yè)銀行理論上也是可以破產(chǎn)的。然而，企業(yè)破產(chǎn)法中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)只作了原則性的規(guī)定，中國(guó)人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、公司法及一些行政法規(guī)、司法解釋雖然作了些規(guī)定，但并沒(méi)有形成了一個(gè)比較系統(tǒng)化的銀行破產(chǎn)法律制度，而且這些規(guī)定大都缺乏操作性。之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，主要是因?yàn)?，中?guó)的銀行基本上是破不了產(chǎn)的。只要是銀行，存款就是有國(guó)家信用做隱形擔(dān)保的，無(wú)論遭遇多大的風(fēng)險(xiǎn)，存款的本金都是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。這就是中外金融差別最大的地方。1998年，受亞洲金融危機(jī)沖擊，不良資產(chǎn)比例大、資本金不足、支付困難、信譽(yù)很差的海南發(fā)

6、展銀行發(fā)生擠兌現(xiàn)象，耗盡了準(zhǔn)備金和國(guó)家34億元的救助資金依然未挽回局面，結(jié)果因嚴(yán)重支付能力不足而被國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行關(guān)閉。但是，所有儲(chǔ)戶在該銀行的儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息，最后由中國(guó)人民銀行指定工商銀行保證支付，沒(méi)有儲(chǔ)戶為選錯(cuò)了銀行而遭到損失。此后發(fā)生在河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社破產(chǎn)案，最后同樣由央行指定其他商業(yè)銀行予以救濟(jì)。除此之外，再無(wú)銀行破產(chǎn)的實(shí)例。 2014年3月26日英國(guó)金融時(shí)報(bào)上海記者歐陽(yáng)德曾報(bào)道：中國(guó)一地方政府出手平息銀行擠兌。其中說(shuō)：過(guò)去數(shù)天里，數(shù)百名儲(chǔ)戶爭(zhēng)相從江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行提取現(xiàn)金。就在這起擠兌事件發(fā)生幾周前，中國(guó)債券市場(chǎng)出現(xiàn)了首次真實(shí)違約，而最新的擠兌事件再次顯示中國(guó)金

7、融系統(tǒng)正面對(duì)日益嚴(yán)峻的壓力。不過(guò)，這次擠兌仍只是一起局部事件，影響范圍只限于射陽(yáng)一縣。就在今年早些時(shí)候，該縣一些監(jiān)管不夠嚴(yán)格的信貸合作社及貸款擔(dān)保公司曾因資金管理不善倒閉。最終政府出面向儲(chǔ)戶保證他們的資金是安全的，才安撫好儲(chǔ)戶，沒(méi)有造成太大的損失。2、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行應(yīng)該可以破產(chǎn) 所謂商業(yè)銀行，本質(zhì)上是一個(gè)吸收存款并進(jìn)行放貸的機(jī)構(gòu)。而且銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，存款利率一定會(huì)低于貸款利率，銀行通過(guò)賺取利息差來(lái)維持經(jīng)營(yíng)、獲得利潤(rùn)，從經(jīng)營(yíng)目的來(lái)講與一般企業(yè)并無(wú)二致。銀行既然有賺錢(qián)的目標(biāo)，那么自然也該有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。在競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行通過(guò)提高存款利息來(lái)吸引存款，通過(guò)降低貸款利息來(lái)吸引貸款，當(dāng)

8、經(jīng)營(yíng)不善、兩者間利差縮小到不足以維持時(shí)，那么銀行倒閉就是順理成章的事。即便是以安全優(yōu)先的方針運(yùn)營(yíng)，壓低存款利率，也可能因不良貸款而陷入困境。事實(shí)上，“負(fù)債經(jīng)營(yíng)”這一特征就決定了任何商業(yè)銀行都跟企業(yè)一樣，存在理論上破產(chǎn)倒閉的可能。3、實(shí)行利率市場(chǎng)化對(duì)儲(chǔ)戶有利 如果真正允許銀行破產(chǎn)，政府不再為銀行兜底，直接的影響就是存款利率會(huì)進(jìn)一步市場(chǎng)化。以目前的情況來(lái)看，利率進(jìn)一步市場(chǎng)化后存款利率仍然是傾向于上漲，以吸引更多的儲(chǔ)蓄。這對(duì)儲(chǔ)戶的收益當(dāng)然是有利的。耶魯大學(xué)杰克遜全球事務(wù)研究所高級(jí)研究員、摩根士丹利前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家斯蒂芬·羅奇今年聲稱，讓存款利率自由化“可能讓個(gè)人收入增長(zhǎng)至少5個(gè)百分點(diǎn)，作為中

9、國(guó)GDP的一部分，并在期待已久的支持消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)平衡改革中發(fā)揮重要作用”。 利率市場(chǎng)化的效果其實(shí)已經(jīng)顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年國(guó)有五大行和中信、招商、民生這8家銀行因?yàn)楦断⒙噬仙黾拥睦⒅С龉灿?jì)1793.4億元。這意味著，居民放在銀行的存款回報(bào)明顯增加了。4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正在醞釀加快推出銀行破產(chǎn)條例 據(jù)中國(guó)之聲新聞晚高峰近日?qǐng)?bào)道，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在“北大經(jīng)濟(jì)國(guó)富論壇”上表示，銀監(jiān)會(huì)正在醞釀加快推出銀行破產(chǎn)條例，一石激起千層浪。閻慶民表示，“未來(lái)要讓市場(chǎng)說(shuō)話、讓資本說(shuō)話，如果商業(yè)銀行最后資不抵債，就會(huì)退出?！?英國(guó)金融時(shí)報(bào)FT杜評(píng)：政府應(yīng)該在中國(guó)建立一種能以有序方式處置金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的

10、破產(chǎn)體制。建立這樣的監(jiān)管法規(guī)需要一定時(shí)間，但它們的指導(dǎo)原則之一必須是，最大的損失應(yīng)由最冒險(xiǎn)的投資者承受。危險(xiǎn)當(dāng)然在于，政治考量會(huì)壓倒法治。但是，如果中國(guó)真的想實(shí)現(xiàn)貸款提供者的多元化、而不僅僅依靠其國(guó)有銀行，就必須保障投資者不會(huì)受到欺騙。（二）團(tuán)隊(duì)成員已具備的知識(shí)條件及實(shí)踐成果1、基礎(chǔ)知識(shí)已基本完成大學(xué)基本專業(yè)基礎(chǔ)課，包括調(diào)研所需的金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、微觀與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等背景知識(shí)。統(tǒng)計(jì)學(xué)和商業(yè)銀行學(xué)、證券投資學(xué)等正在學(xué)習(xí)中，已經(jīng)掌握了基本知識(shí)。2、先天優(yōu)勢(shì)本組同學(xué)的父母有在銀行工作，有利于了解銀行內(nèi)部的信息，同時(shí)可以幫助我們更好的了解銀行相關(guān)的知識(shí)，幫助我們更好的完成這個(gè)項(xiàng)目。3、

11、實(shí)踐能力我們?cè)鴧⒓痈黝愓{(diào)研活動(dòng)，擁有相匹配的實(shí)踐能力。上學(xué)期我們?cè)鴧⒓尤齽?chuàng)比賽，雖然我們組最終沒(méi)能順利進(jìn)入比賽，但對(duì)整個(gè)采訪的流程、技巧有一定把握；在實(shí)踐過(guò)程中積累了搜集、分析資料、提出問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力并且培養(yǎng)了團(tuán)隊(duì)合作能力。4、老師指導(dǎo)這學(xué)期我們系統(tǒng)地學(xué)了如何更好地做好問(wèn)卷調(diào)查，我們還得到了統(tǒng)計(jì)學(xué)王天營(yíng)教授的指導(dǎo)，最重要的是我們有劉銀鳳教授的細(xì)心指導(dǎo)。5、團(tuán)隊(duì)精神更重要的是我們團(tuán)隊(duì)具有較強(qiáng)專業(yè)學(xué)習(xí)能力和實(shí)踐能力，對(duì)學(xué)術(shù)科研懷有共同的興趣與不懈的追求，具備從事科研的基本素質(zhì)，是一支充滿激情、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、不畏困難、團(tuán)結(jié)協(xié)作的團(tuán)隊(duì)。6、費(fèi)用較低我們各自回家鄉(xiāng)所在地進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查并利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)

12、查，不僅可以節(jié)省一大筆費(fèi)用，而且獲得的信息更多，更全面，同時(shí)也加強(qiáng)了研究的準(zhǔn)確度。二、項(xiàng)目方案(一）項(xiàng)目研究背景1、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 商業(yè)銀行破產(chǎn)條例的起草歷史要追溯到七年前。2007年6月實(shí)施的企業(yè)破產(chǎn)法明確指出，金融機(jī)構(gòu)涉及破產(chǎn)問(wèn)題時(shí)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請(qǐng)中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。在企業(yè)破產(chǎn)法的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)和央行開(kāi)始討論起草針對(duì)銀行破產(chǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例。但是，與一般企業(yè)相比，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有一些特殊性，銀行

13、一旦破產(chǎn)會(huì)涉及整個(gè)金融系統(tǒng)和社會(huì)的穩(wěn)定，所以幾經(jīng)波折，遲遲難以成形。中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院院長(zhǎng)王衛(wèi)國(guó)曾參與了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例起草的前期工作。據(jù)他介紹，2007年12月國(guó)務(wù)院法制辦就開(kāi)始醞釀起草關(guān)于銀行業(yè)破產(chǎn)的條例，委托銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。2008年3月擬出了初步提綱，4月份完成初稿。后期又多次修改，開(kāi)過(guò)小范圍的研討會(huì)，2009年初成基本稿。但當(dāng)時(shí)全球金融風(fēng)暴的影響開(kāi)始在中國(guó)凸顯，金融穩(wěn)定成為重中之重。“立即出臺(tái)這個(gè)條例將會(huì)對(duì)社會(huì)帶來(lái)什么樣的影響當(dāng)時(shí)都吃不準(zhǔn)，所以還是以大局為重，盡量采用有利于穩(wěn)定市場(chǎng)信心的選擇，于是停了兩年?！蓖跣l(wèi)國(guó)說(shuō)。2011年年中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例的起草再次重啟，并

14、在監(jiān)管層內(nèi)部達(dá)成了比較一致的思路，即金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)問(wèn)題上采取分業(yè)立法、監(jiān)管的模式，銀行、保險(xiǎn)、證券分別制定相應(yīng)法規(guī)。2013年兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生表示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)“影子銀行”的規(guī)模還沒(méi)有測(cè)算。“我們考慮的是如何化解風(fēng)險(xiǎn)，而不是簡(jiǎn)單的數(shù)量概念。”蔡鄂生再次建議，應(yīng)盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，建立和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出。目前，中國(guó)在相關(guān)制度構(gòu)建的知識(shí)準(zhǔn)備和政策研討等相關(guān)方面都比較成熟。“年內(nèi)將草案上報(bào)應(yīng)該是確定的，但是何時(shí)能夠正式推出，還要看國(guó)務(wù)院的意見(jiàn)?！鄙鲜鼋咏y監(jiān)會(huì)人士說(shuō)。據(jù)中國(guó)之聲新聞晚高峰近日?qǐng)?bào)道，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在“北大經(jīng)濟(jì)國(guó)富論壇”上表示，銀監(jiān)會(huì)正在醞釀加快推

15、出銀行破產(chǎn)條例，一石激起千層浪。閻慶民表示，“未來(lái)要讓市場(chǎng)說(shuō)話、讓資本說(shuō)話，如果商業(yè)銀行最后資不抵債，就會(huì)退出?！?2、國(guó)外研究背景在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，銀行破產(chǎn)并不是很稀奇的事情，尤其是那些經(jīng)營(yíng)策略比較激進(jìn)、偏好風(fēng)險(xiǎn)的銀行。在1930年代大蕭條期間，美國(guó)總計(jì)有9000多家銀行倒閉。就算到了監(jiān)管體系相對(duì)完善的21世紀(jì)，2007年到2012年的金融危機(jī)期間，美國(guó)也仍然有65家銀行倒閉，這些銀行合計(jì)吸收了超過(guò)550億美元的存款。當(dāng)銀行倒閉后，儲(chǔ)戶就會(huì)面臨存款血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。 在美國(guó)，與債權(quán)人或破產(chǎn)公司啟動(dòng)普通公司破產(chǎn)程序不同，美國(guó)銀行破產(chǎn)程序的啟動(dòng)權(quán)排他性地給予了銀行主管當(dāng)局，即銀行破產(chǎn)由銀行許可機(jī)構(gòu)、

16、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)依據(jù)法典列舉的破產(chǎn)原因來(lái)提出。 美國(guó)銀行破產(chǎn)并不是簡(jiǎn)單適用普通公司破產(chǎn)所通用的“資不抵債”標(biāo)準(zhǔn)。1933年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法開(kāi)始強(qiáng)調(diào)無(wú)須具備資不抵債的明顯證據(jù)，只要有為存款人和其他債權(quán)人的利益而保護(hù)銀行資產(chǎn)的必要就可啟動(dòng)破產(chǎn)程序。例如銀行沒(méi)有按照安全穩(wěn)健的方式運(yùn)營(yíng)，銀行沒(méi)有履行提存存款保證金義務(wù)時(shí)就可啟動(dòng)破產(chǎn)程序。1991年美國(guó)通過(guò)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案(FDICIA)將銀行資本嚴(yán)重不足作為銀行破產(chǎn)的最重要原因。該法案規(guī)定，“資本嚴(yán)重不足銀行”(資本充足率在2以下)時(shí)，不必等到資本耗盡，在進(jìn)入資本嚴(yán)重不足狀態(tài)90天內(nèi)就可而且必須采取接管措施，提前將其關(guān)閉。值

17、得注重的是，該規(guī)定將啟動(dòng)破產(chǎn)程序既作為監(jiān)管當(dāng)局的一項(xiàng)權(quán)利又將其確認(rèn)為一項(xiàng)不可推卸的義務(wù)。（二）研究意義1、理論意義如果真正允許銀行破產(chǎn)，政府不再為銀行兜底，直接的影響就是存款利率會(huì)進(jìn)一步市場(chǎng)化。以目前的情況來(lái)看，利率進(jìn)一步市場(chǎng)化后存款利率仍然是傾向于上漲，以吸引更多的儲(chǔ)蓄。這對(duì)儲(chǔ)戶的收益當(dāng)然是有利的。耶魯大學(xué)杰克遜全球事務(wù)研究所高級(jí)研究員、摩根士丹利前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家斯蒂芬·羅奇今年聲稱，讓存款利率自由化“可能讓個(gè)人收入增長(zhǎng)至少5個(gè)百分點(diǎn)，作為中國(guó)GDP的一部分，并在期待已久的支持消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)平衡改革中發(fā)揮重要作用”。利率市場(chǎng)化的效果其實(shí)已經(jīng)顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年國(guó)有五大行和中信、招商、

18、民生這8家銀行因?yàn)楦断⒙噬仙黾拥睦⒅С龉灿?jì)1793.4億元。這意味著，居民放在銀行的存款回報(bào)明顯增加了。2、現(xiàn)實(shí)意義 如果不真正發(fā)生有影響力的銀行倒閉事件，恐怕投資者的熱情也難以回歸理性。從近幾年的狀況來(lái)看，中國(guó)的銀行可以說(shuō)是躺著也賺錢(qián)，民眾對(duì)購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品的熱情也顯得太高。如果不真正經(jīng)歷一起有影響力的銀行破產(chǎn)倒閉事件，中國(guó)的金融投資者恐怕還是不能理解什么是“血本無(wú)歸”。3、和本項(xiàng)目有關(guān)的研究積累本小組同學(xué)都是金融學(xué)專業(yè)，對(duì)銀行有較深的了解，具備的專業(yè)知識(shí)。（三）研究目標(biāo)及主要內(nèi)容1、研究目標(biāo) （1）利用專業(yè)知識(shí)和有效的研究方法了解到我國(guó)建立銀行破產(chǎn)制度給商業(yè)銀行帶來(lái)的利弊； （2）并為決

19、策機(jī)構(gòu)提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)； （3）同時(shí)倡導(dǎo)群眾理性看待建立銀行破產(chǎn)制度這一舉措。2、 研究?jī)?nèi)容（1）通過(guò)廣泛調(diào)研，從宏觀層面了解國(guó)外建立銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響以及他們的儲(chǔ)戶的反應(yīng)概況，從而對(duì)實(shí)施計(jì)劃有更深層的把控。（2）通過(guò)調(diào)研、走訪、問(wèn)卷調(diào)查等手段，積累資料，從微觀層面匯總整理建立銀行破產(chǎn)制度將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響以及我國(guó)儲(chǔ)戶對(duì)建立銀行破產(chǎn)制度的反應(yīng)，通過(guò)實(shí)地了解，與國(guó)外情況進(jìn)行比較，分析其共通性。（3）小組各成員利用暑假時(shí)間對(duì)其所在地進(jìn)行調(diào)研，了解建立銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響，儲(chǔ)戶對(duì)此的反應(yīng)及建議，建立前后的差別等內(nèi)容，并就宏觀情況與微觀情況相對(duì)照，針對(duì)建立銀行破產(chǎn)制度

20、給商業(yè)銀行帶來(lái)的弊處提出建議。（4）充分研究資料以及做好問(wèn)卷調(diào)查，使所篩選的資料對(duì)本次項(xiàng)目有價(jià)值，使所得的問(wèn)卷信息真實(shí)可靠，并對(duì)建立破產(chǎn)制度做評(píng)議，采優(yōu)去糟，從而得出一些普適的結(jié)論，并就結(jié)論與導(dǎo)師及其他行內(nèi)專家進(jìn)行探討，從而提出有效的建議和意見(jiàn)。（四）項(xiàng)目創(chuàng)新特色概述1、建立銀行破產(chǎn)制度對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家是一個(gè)必然之路，尤其對(duì)于現(xiàn)在中國(guó)政府違約的情況，建立有序的銀行破產(chǎn)制度是必然的事情。對(duì)于中國(guó)政府一直為銀行存款做隱形擔(dān)保的特殊情況，建立銀行破產(chǎn)制度必然會(huì)引起軒然大波，我們要分析好建立銀行破產(chǎn)制度所帶來(lái)的影響。2、通過(guò)對(duì)于建立銀行破產(chǎn)制度的研究，向有關(guān)機(jī)構(gòu)提出合理的建議和意見(jiàn)，并提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)

21、。3、由點(diǎn)至面，拓展本次研究經(jīng)驗(yàn)，尋求一套針對(duì)建立銀行破產(chǎn)制度給商業(yè)銀行帶來(lái)的弊處的合理辦法，減少所帶來(lái)的傷害。4、通過(guò)調(diào)查法了解銀行內(nèi)部人員對(duì)此的看法以及將會(huì)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的影響和儲(chǔ)戶對(duì)此的看法與建議。進(jìn)行完善的研究，為銀行破產(chǎn)法的建立提供有效的數(shù)據(jù)，并為其奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。5、從考察方式上來(lái)看，本次采用時(shí)間與空間雙重考察方式對(duì)本項(xiàng)目進(jìn)行基本的思路設(shè)定，即比較沒(méi)建立銀行破產(chǎn)法之前的商業(yè)銀行狀況與建立之后會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響，也比較建立銀行破產(chǎn)法在不同地區(qū)間呈現(xiàn)出的多樣化狀態(tài)，以及國(guó)內(nèi)國(guó)外的不同影響。6、從成果展示方式來(lái)看，我們會(huì)將本次的實(shí)踐經(jīng)歷以微博，人人等網(wǎng)絡(luò)方式進(jìn)行公開(kāi)，增加與公眾的

22、互動(dòng)性，方便建議的傳達(dá)，并將調(diào)查數(shù)據(jù)及時(shí)公布，接受監(jiān)督的同時(shí)完善我們的實(shí)施方案。（五）項(xiàng)目研究技術(shù)路線 查找相關(guān)文獻(xiàn)以及資料 個(gè)案分析法 文獻(xiàn)法運(yùn)用多種調(diào)研方法 調(diào)查法收集市場(chǎng)信息并分類整理問(wèn)卷信息 形成調(diào)研報(bào)告 征求指導(dǎo)老師意見(jiàn) 修改問(wèn)卷 實(shí)驗(yàn)法 測(cè)驗(yàn)法 探測(cè)性調(diào)研 設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷 了解國(guó)外建立銀行破產(chǎn)法的影響（六）研究進(jìn)度安排項(xiàng)目進(jìn)度安排序號(hào)研究階段（起止時(shí)間）具體工作內(nèi)容1知識(shí)積累階段2014.4 至2014.71、對(duì)于商業(yè)銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、商業(yè)銀行法、企業(yè)破產(chǎn)法、美國(guó)銀行破產(chǎn)法等相關(guān)性著作進(jìn)行仔細(xì)研讀與學(xué)習(xí)2、每周都在圖書(shū)館進(jìn)行專業(yè)知識(shí)補(bǔ)充3、定期召開(kāi)會(huì)議討論下個(gè)日程規(guī)劃4、定期與指導(dǎo)老師

23、溝通解決進(jìn)展當(dāng)中遇到的問(wèn)題5、有針對(duì)性地搜集最新研究成果、關(guān)于銀行破產(chǎn)法的相關(guān)新聞報(bào)道、國(guó)家政策法規(guī)方針、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局相關(guān)數(shù)據(jù)、政府相關(guān)措施、規(guī)定6、深入學(xué)習(xí)對(duì)于數(shù)據(jù)的處理手段與建模方法，為后續(xù)實(shí)踐做準(zhǔn)備2實(shí)踐階段2014.7 至2014.91、在各大經(jīng)濟(jì)論壇上與專業(yè)學(xué)者交流、尋求建議，完善方案，擴(kuò)展思路2、根據(jù)前期搜集的大量數(shù)據(jù)以及經(jīng)驗(yàn)建議，涉及調(diào)查問(wèn)卷，確定調(diào)查對(duì)象，明確調(diào)查方式3、組員與銀行人員進(jìn)行聯(lián)系以保障時(shí)間環(huán)節(jié)的順利進(jìn)行4、率先在調(diào)研人群中發(fā)放實(shí)驗(yàn)性問(wèn)卷，并就出現(xiàn)的問(wèn)題對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行整改5、于七月中旬各組員開(kāi)始在所在地進(jìn)行調(diào)研與走訪6、于七月下旬分別去往各自聯(lián)系的銀行了解微觀狀況，做專項(xiàng)

24、走訪并進(jìn)行調(diào)研工作7、小組內(nèi)將數(shù)據(jù)進(jìn)行集合整理，分析問(wèn)卷有效性并針對(duì)銀行內(nèi)部與儲(chǔ)戶兩塊分別作出調(diào)查結(jié)論8、對(duì)于調(diào)查數(shù)據(jù)與結(jié)論及時(shí)公布在網(wǎng)絡(luò)上，方便我們與公眾、學(xué)者、相關(guān)人群進(jìn)行探討，完善方案與結(jié)論3分析成果階段2014.9 至2014.12 1、將調(diào)研結(jié)果匯報(bào)給指導(dǎo)老師，并就該項(xiàng)目的結(jié)果的探討2、對(duì)于建立銀行破產(chǎn)制度的影響得出結(jié)論并提出意見(jiàn)3、就研究成果在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下進(jìn)行論文的撰寫(xiě)與全體成員討論論文的構(gòu)架，合理分工完成論文的撰寫(xiě)并進(jìn)行潤(rùn)色加工4結(jié)項(xiàng)階段2015.2 至2015.61、完成本選題的調(diào)研報(bào)告，預(yù)計(jì)5千字左右并爭(zhēng)取發(fā)表2、對(duì)于在實(shí)踐過(guò)程中的隊(duì)員日記等資料進(jìn)行匯總整理并完成論文，預(yù)

25、計(jì)2篇（七）項(xiàng)目組成員分工內(nèi)容小組成員主要職責(zé)設(shè)計(jì)問(wèn)卷謝蕾孫平1、負(fù)責(zé)調(diào)查問(wèn)卷以及訪談問(wèn)題的整體設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)分析2、負(fù)責(zé)在正式調(diào)研前進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性調(diào)研調(diào)研報(bào)告徐佳宇孫平1、根據(jù)調(diào)研結(jié)果設(shè)計(jì)并出臺(tái)調(diào)研報(bào)告2、注意對(duì)于不可定性的量的感官判斷，并作為調(diào)研報(bào)告的重要依據(jù)公共關(guān)系徐佳宇相夢(mèng)雨1、負(fù)責(zé)項(xiàng)目與校內(nèi)校外各部門(mén)單位等聯(lián)系，爭(zhēng)取各單位的贊助2、協(xié)調(diào)各方關(guān)系，維護(hù)團(tuán)隊(duì)形象。負(fù)責(zé)微博、博客等社交媒體更新3、活動(dòng)的海報(bào)，條幅制作、活動(dòng)攝影積極對(duì)外宣傳活動(dòng)項(xiàng)目。負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和賬目管理4、負(fù)責(zé)項(xiàng)目各種開(kāi)支的控制和記錄工作。負(fù)責(zé)各項(xiàng)采購(gòu)；保證隊(duì)員安全5、對(duì)活動(dòng)地天氣地理位置等情況的事先考察。策劃王靜謝蕾1、負(fù)

26、責(zé)統(tǒng)籌整體研究的分工策劃,各組任務(wù)分配,協(xié)調(diào)各組關(guān)系，及時(shí)制定相關(guān)任務(wù)進(jìn)度表，以保證活動(dòng)高效率進(jìn)行:包括準(zhǔn)備資料,調(diào)研任務(wù)安排。設(shè)計(jì)論文孫平1、負(fù)責(zé)對(duì)于活動(dòng)成果設(shè)計(jì)并帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)完成1-2篇論文以總結(jié)成果2、單獨(dú)負(fù)責(zé)文獻(xiàn)綜述，并分配論文任務(wù)三、學(xué)校提供的條件南京審計(jì)學(xué)院重視對(duì)本科學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，通過(guò)構(gòu)建校內(nèi)實(shí)踐（驗(yàn)）示范中心、實(shí)踐（驗(yàn)）平臺(tái)、模擬實(shí)習(xí)與校外實(shí)習(xí)基地，為學(xué)生的創(chuàng)新訓(xùn)練提供必要條件。學(xué)校將根據(jù)教育主管部門(mén)的要求，為所有獲準(zhǔn)立項(xiàng)項(xiàng)目提供配套經(jīng)費(fèi)。并提供以下扶持政策：1、所有獲準(zhǔn)立項(xiàng)的創(chuàng)新項(xiàng)目，實(shí)行校、院兩級(jí)、動(dòng)態(tài)管理制度，制定了大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新項(xiàng)目管理辦法，重視項(xiàng)目的啟動(dòng)、中期考核

27、與結(jié)項(xiàng)評(píng)估工作，力求實(shí)效。對(duì)于組織有力、項(xiàng)目任務(wù)完成出色的學(xué)院，學(xué)校將給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。2、項(xiàng)目組成員所在院系組織專家進(jìn)行項(xiàng)目答辯，聽(tīng)取項(xiàng)目組的結(jié)題匯報(bào)并進(jìn)行審校。完善后依據(jù)課題情況向?qū)W校推薦申報(bào)省級(jí)與國(guó)家級(jí)項(xiàng)目。校方和院系協(xié)助課題成果中關(guān)于實(shí)際應(yīng)用的可行性建議的推薦。3、學(xué)校將會(huì)對(duì)項(xiàng)目的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督并對(duì)成員提供相應(yīng)專業(yè)技能培訓(xùn)以確保該項(xiàng)目能夠順利完成。4、學(xué)校特創(chuàng)立大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新俱樂(lè)部以規(guī)范和指導(dǎo)各項(xiàng)目組的進(jìn)行，同時(shí)匹配不同級(jí)別項(xiàng)目的經(jīng)費(fèi)，給予大額資金支持并提供相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)分。四、預(yù)期成果階段性成果序號(hào)起止時(shí)間階段性成果名稱成果形式承擔(dān)人12014.7 至2014.9銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行影響

28、的調(diào)研報(bào)告調(diào)研報(bào)告謝蕾徐佳宇22014.9至2014.12銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行影響的文獻(xiàn)綜述論文孫平32015.1至2015.2銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響初步分析報(bào)告相夢(mèng)雨王靜最終成果最終成果名稱成果形式成果字?jǐn)?shù)參加人員銀行破產(chǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的影響分析論文5000-10000全體人員五、經(jīng)費(fèi)預(yù)算總經(jīng)費(fèi)（元） 6000財(cái)政撥款（元）3000學(xué)校撥款（元）3000分類用途單價(jià)數(shù)量小計(jì)資料費(fèi)報(bào)告費(fèi)506300資料購(gòu)買(mǎi)及打印270文具及消耗品活頁(yè)記錄本5630調(diào)研費(fèi)調(diào)查問(wèn)卷0.12000份200版面費(fèi)論文版面費(fèi)150023000差旅費(fèi)住宿交通205人/10天1000其他通訊費(fèi)等1005500小型會(huì)議雜費(fèi)200200咨詢費(fèi)10001000總計(jì)6500元注：一切以實(shí)際開(kāi)銷為準(zhǔn)六、導(dǎo)師推薦意見(jiàn)該項(xiàng)目選題新穎，具有較高的理論研究?jī)r(jià)值和實(shí)踐指導(dǎo)意義。該項(xiàng)目研究思路清晰，計(jì)劃周密，項(xiàng)目組成員具有研究所需的專業(yè)背景，同意推薦！ 簽名：劉銀鳳 2014年4月10日 七、實(shí)踐教學(xué)辦公室意見(jiàn)同意申報(bào) 負(fù)責(zé)人簽名： 馬洪勛 學(xué)院蓋章 2014 年 4 月 30 日八、學(xué)校推薦意見(jiàn)：經(jīng)南京審計(jì)學(xué)院金審學(xué)院大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目專家組評(píng)審，同意推薦為省級(jí)一般項(xiàng)目。 學(xué)校