信用保險操作實務(wù)交流-CG

1、2021-12-111 出口信用保險操作實務(wù)交流2021-12-112內(nèi)容提要一、責(zé)任范圍及除外責(zé)任二、出口信用保險操作指引三、出口信用保險功能總結(jié)2021-12-113L/C前TTDP,中TT后TTL/C前TTDPDA,OA中國信保術(shù)語支付方式劃分2021-12-114出口信用保險簡介中國出口信用保險公司（簡稱中國信保）于2001年12月18日組建成立，由中國政府提供40億元注冊資本金全資擁有，是國內(nèi)唯一的政策性政策性保險公司。出口信用保險由國家財政國家財政提供保險準(zhǔn)備金,非贏利非贏利性性,配合國家外交、外貿(mào)以及產(chǎn)業(yè)等相關(guān)政策，為出口企業(yè)提供政策支持，是外貿(mào)法明確規(guī)定的三大出口促進措施之一。

2、政府有扶持政策政府有扶持政策2021-12-115標(biāo)的國際貿(mào)易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款短期出口信用保險短期出口信用保險一、責(zé)任范圍及除外責(zé)任商業(yè)風(fēng)險商業(yè)風(fēng)險政治風(fēng)險政治風(fēng)險2021-12-116（一）商業(yè)風(fēng)險： 銀行風(fēng)險 買家風(fēng)險 1.開證行拒絕承兌 買方拒絕接受貨物2.開證行拖欠 買方拖欠貨款3.開證行破產(chǎn)或被接管 買方破產(chǎn)或無力償付 （二）政治風(fēng)險： 1. 禁止或限制匯兌 5. 其他屬于政治風(fēng)險的非常事件 2. 頒布延期付款令 3.禁止買方所購的貨物進口 4. 發(fā)生戰(zhàn)爭、動亂等不可抗力事件 責(zé)任范圍2021-12-117責(zé)任范圍拒收：損失的80%（損失構(gòu)成）拖欠，破產(chǎn)，政治風(fēng)險：90%特殊

3、國家，信用限額另有規(guī)定的除外特殊國家，信用限額另有規(guī)定的除外承保起點：承保起點：貨物出口后貨物出口后賠付比例賠付比例2021-12-118部分國家暫停承保（部分國家暫停承保（OFFCOFFC） 阿富汗，伊拉克，索馬里，津巴布韋，剛果民主共和國，幾內(nèi)亞比紹等 另+ 也門、巴勒斯坦、利比亞、敘利亞、科特迪瓦部分國家只承保部分國家只承保ILC(ILC(不可撤銷不可撤銷LC),CILCLC),CILC（保兌（保兌LCLC） 阿爾及利亞，埃塞俄比亞，坦桑尼亞部分國家賠付比例下調(diào)部分國家賠付比例下調(diào) 俄羅斯：70% 烏克蘭60% 委內(nèi)瑞拉 80% 愛沙尼亞 60% 伊朗LC 80% 國別特別承保條件202

4、1-12-119除外責(zé)任1.被保險人或其代理人被保險人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或被保險人的代理人破產(chǎn)引起的損失。2.風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生，或者由于買方根本違反銷售合同或預(yù)期違反銷售合同，仍繼續(xù)向買方出口所遭受的損失。（也叫知險后出運）2021-12-1110二、除外責(zé)任所謂知險后出運知險后出運指明知約定的風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生仍繼續(xù)出運貨物，由此引起的損失為我公司除外責(zé)任除外責(zé)任。常見的知險后出運常見的知險后出運1.買方明確告知取消合同仍強行出運2.應(yīng)收款日后30天后仍繼續(xù)出運貨物出運日出運日應(yīng)收款日應(yīng)收款日60天天30天天危險地帶危險地帶3.出現(xiàn)買方未及時提取貨物現(xiàn)象仍繼

5、續(xù)出運(無30天寬限期)2021-12-1111二、除外責(zé)任 3.通常可以由貨物運輸貨物運輸保險或者其他保險承保的損失; 4.買方的代理人破產(chǎn)、違約、欺詐或其他違反法律的行為引起的損失； 5.保DP項下，銀行擅自放單、貨運代理人或承運人擅自放貨引起的損失 2021-12-1112二、除外責(zé)任 1.因單證不符或單單不符，開證行拒絕承兌或拒絕付款所造成的損失； 2.信用證項下的單據(jù)在遞送或電訊傳遞過程中遲延或遺失或殘缺不全或誤郵而引起的損失； 3.虛假或無效的信用證造成的損失。2021-12-1113特殊承保的責(zé)任一、一、DP項下保項下保OA二、二、LC項下保項下保OA1.拒收風(fēng)險：“買方以書面方

6、式明確表示接受貨物、或者買方書面同意接受全部不符點的情況下，在被保險人能夠?qū)I方確立債權(quán)或主張違約責(zé)任的條件下，保險人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險及政治風(fēng)險給被保險人造成的直接損失。 ”2.拖欠風(fēng)險：“在獲得開證行有效承兌前或收到信用證項下貨款前喪失貨權(quán)的業(yè)務(wù)（包括但不限于貨物以非海運方式出運，或被保險人將有效提貨單據(jù)直接寄至買方、電放提單，或信用證單據(jù)包含非物權(quán)憑證類貨運單據(jù)等），在被保險人能夠?qū)I方確立債權(quán)的條件下，保險人承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務(wù)或者拖欠貨款風(fēng)險以及保單條款所列政治風(fēng)險給被保險人造成的直接損失?！?021-12-1114二、操作指引信用限額信用限額申報申報理賠理賠

7、2021-12-1115信用限額信用限額-基本概念基本概念信用限額信用限額銀行授信額度銀行授信額度批復(fù)人批復(fù)人中國信保銀行額度對象額度對象買家或開證行貸款企業(yè)批復(fù)依據(jù)批復(fù)依據(jù)授信對象財務(wù)狀況,歷史年代,經(jīng)營者等信息使用使用 循環(huán)使用作用作用 控制風(fēng)險收費收費實際出運實際貸款2021-12-1116 信用限額信用限額 是由保險人批復(fù)的，對被保險人向特定買方出口或在特定開證行開立的信用證項下的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任賠償責(zé)任的最高最高限額。信用限額是信用限額是 稀缺資源！稀缺資源！信用限額信用限額-基本概念基本概念2021-12-11171 1、信用限額、信用限額2020萬，未收匯金額萬，未收匯金額1

8、818萬，如何賠付？萬，如何賠付？2 2、信用限額、信用限額2020萬，未收匯金額萬，未收匯金額2525萬，如何賠付？萬，如何賠付？ 量化和體現(xiàn)買家當(dāng)前風(fēng)險狀況和償債能力的核心 控制出運風(fēng)險的基礎(chǔ)和手段 限額內(nèi)為低風(fēng)險業(yè)務(wù) 決定和反映賠償責(zé)任的依據(jù)信用限額信用限額-基本概念基本概念2021-12-1118限額金額買方代碼支付方式 信用期限USA/175666 O/A USA/175666 O/A 0-30 0-30 USD150000.00 USD150000.00 USA/175666USA/175666 L/C L/C 0-30 0-30 USD100000.00USD100000.00U

9、SA/175666 D/P USA/175666 D/P 31-90 31-90 USD50000.00USD50000.00信用限額信用限額形式形式2021-12-11191.明確貿(mào)易主體貿(mào)易主體，切忌張冠李戴2.按照實際風(fēng)險實際風(fēng)險申請限額5.限額審批需要時間（約2周），應(yīng)及時申請，盡可能填寫完整的信息完整的信息6.申請金額夠用原則，超限額請追加4.信用證：同一買家不同開證行要分別申請8.大風(fēng)險涵蓋小風(fēng)險，信用限額信用限額注意點注意點3.申請合適的支付期限，額度7.閑置期(4個月)2021-12-1120 所謂買方：指買賣合同的相對人， 能與其確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，具有付款義務(wù)。 關(guān)注多方貿(mào)易

10、多方貿(mào)易，警惕特殊方式的方式 集團式貿(mào)易集團式貿(mào)易 狐假虎威式貿(mào)易狐假虎威式貿(mào)易 代理采購模式代理采購模式 限額主體限額主體(以非證為例以非證為例)信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1121出口企業(yè)A公司B公司C公司簽定貿(mào)易合同簽定貿(mào)易合同出運貨物出運貨物支付貨款支付貨款多方貿(mào)易常見表現(xiàn)形式多方貿(mào)易常見表現(xiàn)形式信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1122出口企業(yè)子公司集團C公司簽定貿(mào)易合同簽定貿(mào)易合同支付貨款支付貨款多方貿(mào)易多方貿(mào)易-集團式貿(mào)易集團式貿(mào)易信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1123信用限額信用限額注意點注意點 謹(jǐn)防一個控股集團項下子公司臨時變更 關(guān)注母

11、子公司和離岸公司離岸公司業(yè)務(wù) 英屬維爾京群島英屬維爾京群島 荷屬安特列斯群島荷屬安特列斯群島2021-12-1124最終買家A貿(mào)易公司供應(yīng)商貿(mào)易合同貿(mào)易合同貿(mào)易合同貿(mào)易合同以以A A的名義洽談合同的名義洽談合同多方貿(mào)易多方貿(mào)易-狐假虎威式貿(mào)易狐假虎威式貿(mào)易信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1125最終買家A代理公司供應(yīng)商委托采購委托采購貿(mào)易合同貿(mào)易合同合同顯示代理人身份合同顯示代理人身份多方貿(mào)易多方貿(mào)易-代理采購模式代理采購模式信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1126D/P:D/P: 付款交單付款交單。銀行托收的一種或見單付款，出口商掌握貨權(quán)（特別關(guān)注遠期DP）。D/A:

12、D/A: 承兌交單承兌交單。指買方取得貨運單據(jù)以買方承兌匯票為條件的合同的支付方式以及同等條件的其它形式。O/A:O/A: 賒銷。賒銷。指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運單據(jù)的合同的支付方式，常見的形式為后T/T方式。但是，L/C、D/P、D/A項下貨物空運、陸運、?？章?lián)運、部分貨物單據(jù)直接寄至買方等形式，喪失貨權(quán)等行為，風(fēng)險等同于O/A。L/C:L/C:信用證。信用證。銀行開立有條件承諾付款憑證（單單相符，單證相符）信用限額信用限額注意點注意點支付方式支付方式2021-12-1127狀況面臨風(fēng)險申請方式11/3提單自寄未承兌的情況下喪失貨權(quán)OA2空運喪失貨權(quán)OA3承運人放貨喪失貨權(quán)O

13、A4銀行放單喪失貨權(quán)OA5記名提單喪失貨權(quán)OA 6FCR收據(jù)喪失貨權(quán)OA信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1128信用期限信用期限非證項下為非證項下為 從貨物出口之日起到買方應(yīng)付款日止。例子：貨物從上海港出發(fā)運往美國出運日出運日到到 港港支付貨款支付貨款貨物在途運輸貨物在途運輸3030天天貨物到港后貨物到港后3030天支付貨款天支付貨款則需要放帳期限為：則需要放帳期限為：303030306060天天信用限額信用限額注意點注意點若合同為見提單復(fù)印件付款：若合同為見提單復(fù)印件付款：一般根據(jù)船期申請,適當(dāng)加上合理提貨期，可申請30天，45天，60天2021-12-1129信用限額信用限額注

14、意點注意點信用證項下為信用證項下為 被保險人將信用證項下單據(jù)提交議付行或通知行之日起至開證行應(yīng)付款之日止。 實際操作可從出運日開始起算2021-12-1130限額金額限額金額在一個收匯周期一個收匯周期內(nèi)對買方（銀行）的累計最高累計最高放帳額，即最大應(yīng)收帳款額，可以循環(huán)使用循環(huán)使用（另有規(guī)定除外）。例如： OA 60天收匯，每月平均出10萬，則60天內(nèi)最多出20萬，申請20萬限額即可； 年交易量約為100萬美元，放賬90天，則申請100/4=25萬的限額。信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1131信用限額信用限額注意點注意點1.對買家的了解介紹，如有財報更佳2.歷年交易情況3.歷史付款

15、記錄（填“尚可”需說明）4.當(dāng)前定單情況/出運安排5.合作前景溫馨提示：溫馨提示：完整的信息有利于我公司及時批復(fù)信用完整的信息有利于我公司及時批復(fù)信用限額，有利于提高限額滿足率。限額，有利于提高限額滿足率。2021-12-1132限額金額大風(fēng)險含蓋含蓋小風(fēng)險(非證同一買家)支付方式：OADADP信用期限：長期限含蓋短期限限額金額：避免超限額編號編號買方編號買方編號申請日期申請日期申請限額申請限額支付支付方式方式支付支付期限期限狀態(tài)狀態(tài)12批復(fù)生效退回信保通USA/123456 2008-06-04 30萬美元 OA 90天USA/123456 2008-06-12 20萬美元 DP 60天信用

16、期限支付方式信用限額信用限額注意點注意點2021-12-1133三、操作指引申報申報2021-12-1134 三、操作指引出運申報出運申報約定保險范圍：選擇納入投保的買家，其所有出口均可以納入投保范圍， 合同約定合同約定2021-12-1135 三、操作指引出運申報出運申報1.買家信息2.支付方式及期限3.發(fā)票號碼及金額：剔除前T/T4.出運日期：非信用證結(jié)算方式以提單日提單日為準(zhǔn)，5.信用證方式以交單日交單日為準(zhǔn)。6.海關(guān)編碼基本要素基本要素2021-12-1136 三、操作指引出運申報出運申報注意事項注意事項1.及時申報：出運后5個工作日內(nèi)2.每月及時確認(rèn)相關(guān)單據(jù)：包括申報清單確認(rèn)、收匯跟

17、蹤等 三、操作指引1.超限額了，是否無法申報？2.遲申報3.漏申報4.誤申報5.知險后出運常見重要問題！常見重要問題！2021-12-1138三、操作指引理賠理賠2021-12-1139三、操作指引步驟一：報可損通知書步驟一：報可損通知書步驟二：提交索賠步驟二：提交索賠2021-12-1140 三、操作指引報可損報可損風(fēng)險風(fēng)險報損時效報損時效破產(chǎn)破產(chǎn)知道風(fēng)險發(fā)生后1010個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)拒收拒收風(fēng)險發(fā)生后1010個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)拖欠拖欠應(yīng)付款日后應(yīng)付款日后6060天內(nèi)天內(nèi)政治風(fēng)險政治風(fēng)險知道風(fēng)險發(fā)生后1010個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)遲報可損，我司有權(quán)降低賠付比例遲報可損，我司有權(quán)降低賠付比

18、例2021-12-1141 三、操作指引索賠索賠1.被保險人應(yīng)繼續(xù)催討，盡可能使用書面函電書面函電，且勿擅自做出降價或放棄債權(quán)的行為2.及時妥善處理貨物，貨物處理過程應(yīng)與我公司保持積極溝通。( (損失最小原則損失最小原則) )3.可報損后，可申請一定期限的自追，并定期書面反饋自追效果。2021-12-1142 三、操作指引索賠索賠時效性時效性報可損后四個月內(nèi)索賠單證索賠單證索賠申請書、案情說明、合同、提單、裝箱單、報關(guān)單、商業(yè)發(fā)票、往來函電（承兌證明、托收證明、質(zhì)量認(rèn)證等）2021-12-1143 三、操作指引注意事項注意事項1.涉及貨物處理的案件，只有在貴公司處理貨物完畢、損失確定后才予以定

19、損核賠。2.為避免糾紛，保單約定的風(fēng)險發(fā)生后，無論被保險人與買方是否有特別約定，除非保險人書面同意，買方對被保險人的任何付款均被視為按時間順序償還保險項下被保險人對該買方的應(yīng)收賬款。 2021-12-1144 三、操作指引糾紛處理原則糾紛處理原則l糾紛糾紛指買賣雙方在貿(mào)易合作過程中產(chǎn)生的足以影響被保險人確立并實現(xiàn)合同債權(quán)的一切爭議。l 我司的內(nèi)心立場：相信出口企業(yè)我司的內(nèi)心立場：相信出口企業(yè)l 遵循遵循“口頭無效口頭無效”的基本原則的基本原則2021-12-1145 三、操作指引糾紛處理原則糾紛處理原則對于涉及產(chǎn)品質(zhì)量問題的案件，我公司定損核賠的關(guān)鍵是要搞清楚案件所涉及的產(chǎn)品是否存在質(zhì)量問題：

20、1.貿(mào)易合同關(guān)于質(zhì)量問題如何約定；2.是否有檢驗貨物/產(chǎn)品合格證明3.往來函電中對產(chǎn)品質(zhì)量是否有補充說明4.無約定的，個案分析，根據(jù)案子的買家及被保險人所提供的證據(jù)，說明，綜合判斷2021-12-1146 三、操作指引糾紛處理原則糾紛處理原則案件分享案件分享出口企業(yè)情況：出口企業(yè)情況：市區(qū)某市區(qū)某A A紡織貿(mào)易企業(yè)，紡織貿(mào)易企業(yè)，20042004年開始投保年開始投保出口信用保險，有良好的風(fēng)險控制體系，年出口出口信用保險，有良好的風(fēng)險控制體系，年出口30003000萬美元。萬美元。報案情況：報案情況：20112011年年1212月，該企業(yè)向我司報案摩洛哥買家，月，該企業(yè)向我司報案摩洛哥買家，共計

21、金額共計金額225225美元，損失原因為拖欠。美元，損失原因為拖欠。買家情況：買家情況：9595年成立的批發(fā)商，年成立的批發(fā)商，20062006年開始和該年開始和該A A企業(yè)交企業(yè)交易，累計交易金額超過易，累計交易金額超過20002000萬美元，平日付款及時。萬美元，平日付款及時。2021-12-1147 三、操作指引糾紛處理原則糾紛處理原則追討：追討：買方全額認(rèn)債并出具了書面還款計劃，后陸續(xù)支買方全額認(rèn)債并出具了書面還款計劃，后陸續(xù)支付部分欠款付部分欠款USD1,058,139.81USD1,058,139.81，余款繼續(xù)拖欠。后買，余款繼續(xù)拖欠。后買方未對債務(wù)金額提出異議，但稱被保險人存在

22、方未對債務(wù)金額提出異議，但稱被保險人存在“遲遲出運出運”問題，導(dǎo)致其錯過銷售季節(jié)，故提出以問題，導(dǎo)致其錯過銷售季節(jié)，故提出以50%50%一一次性折扣和解的債務(wù)解決方案。次性折扣和解的債務(wù)解決方案。賠付：賠付：被保險人對買家提出的問題進行了抗辯，被保險人對買家提出的問題進行了抗辯，1.1.合同無約定最遲出運日合同無約定最遲出運日2.2.由于買家的延遲付款，的確推遲了原本的出運日，但由于買家的延遲付款，的確推遲了原本的出運日，但此為買家違約在先此為買家違約在先2021-12-1148 三、操作指引糾紛處理原則糾紛處理原則3.3.買家前期有認(rèn)債文件，且從未提出類似問題買家前期有認(rèn)債文件，且從未提出類

23、似問題綜上，我司認(rèn)為買家惡意逃避債務(wù)意圖明顯，存在嚴(yán)重綜上，我司認(rèn)為買家惡意逃避債務(wù)意圖明顯，存在嚴(yán)重的信用問題。按照約定賠付比例的信用問題。按照約定賠付比例70%70%，賠付，賠付7777萬美元萬美元2021-12-1149 三、操作指引在我司賠付后，貴公司應(yīng)將賠償所涉及貨物的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我司，同時，貴公司仍有義務(wù)協(xié)助我司向買方或開證行追償。對追償回來的款項，在扣除傭金后按權(quán)益比例按權(quán)益比例予以分配。如賠付比例為90%,則賠付時你9,我1,追償款分配為你1,我92021-12-1150 三、操作指引1. 合同規(guī)范：明確付款方式、貿(mào)易主體、溢短裝條款2.重要事項須書面確認(rèn)：例如交期等3.關(guān)于產(chǎn)品

24、質(zhì)量條款 出運前貨物檢驗 質(zhì)量異議期：收到貨物后15天書面提供 第三方檢驗4.跟蹤貨物到港情況5. 不要主動放棄債權(quán)貿(mào)易過程應(yīng)注意事項貿(mào)易過程應(yīng)注意事項2021-12-1151三、功能總結(jié) 功能與作用功能與作用1.開拓市場、把握貿(mào)易機會2.規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險，保障收匯安全3. 提高企業(yè)風(fēng)險管理水平4. 獲得融資便利2021-12-1152一、出口信用保險簡介美女展示2021-12-1153一、出口信用保險簡介包裝全過程2021-12-1154一、出口信用保險簡介如何篩選客戶？如何篩選客戶？償付能力償付能力 付款意愿付款意愿注冊信息主營業(yè)務(wù)財務(wù)信息關(guān)聯(lián)公司付款記錄訴訟信息 管理者2021-12-1155一、出口信用保險簡介大環(huán)境大環(huán)境1. 1. 全球性或地區(qū)性經(jīng)濟和金融環(huán)境全球性或地區(qū)性經(jīng)濟和金融環(huán)境2. 2. 國家法律法規(guī)國家法律法規(guī)3. 3. 貨幣政策：匯兌限制，緊縮或者寬松貨幣政策：匯兌限制，緊縮或者寬松4. 4. 出口國和進口國外交政治關(guān)系出口國和進口國外交政治關(guān)系5. 5. 匯率波動匯率波動風(fēng)險來自哪些：風(fēng)險來自哪些：2021-12-1