關(guān)于某公司申請(qǐng)?jiān)黾釉黾恿鲃?dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

1、關(guān) 于 飛 達(dá) 有 限 公 司  申請(qǐng)?jiān)黾釉黾恿鲃?dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告  近日，收到飛達(dá)有限公司申請(qǐng)新增流動(dòng)資金貸款的報(bào)告后，支行負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理及時(shí)對(duì)該公司近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：  一、借款人基本情況      1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1993年，2006年4月對(duì)原飛達(dá)水泥廠進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為“飛達(dá)有限公司”登記注冊(cè)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼4103231002563，注冊(cè)資金2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)期限2006年4月7日至2026年4月6日，經(jīng)營(yíng)范圍為32.5、32.5R

2、、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售，復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開(kāi)采及經(jīng)銷等；組織機(jī)構(gòu)代碼證登記號(hào)：組代管410323000553，有效期2006年4月8日至2010年4月8日；貸款卡編號(hào)為410303000003368601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。  2、借款人基本情況：飛達(dá)有限公司位于建材工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“飛達(dá)”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2165人，其中：管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，內(nèi)部設(shè)有室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門?，F(xiàn)擁有20萬(wàn)噸生產(chǎn)線

3、一條、30萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石一五0萬(wàn)噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬(wàn)條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬(wàn)噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊(duì)伍，形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過(guò)ISO9002質(zhì)量體系國(guó)際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷瀏陽(yáng)、長(zhǎng)沙、株洲等地，位列全省同行業(yè)三強(qiáng)，2007年獲得“全國(guó)免檢產(chǎn)品”并榮獲“湖南名牌產(chǎn)品”稱號(hào)，同年被省國(guó)、地稅局評(píng)為“A級(jí)”納稅人。   &

4、#160;  3、法定代表人基本情況：法人代表張安，現(xiàn)任公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，現(xiàn)年48歲，大專學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師， 自1993年創(chuàng)建時(shí)擔(dān)任廠長(zhǎng)至今，具有較強(qiáng)的專業(yè)技能和創(chuàng)新能力。先后榮獲“全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”、“湖南省勞動(dòng)模范”等榮譽(yù)稱號(hào)，多年來(lái)與我行合作良好。  4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被評(píng)為AAA級(jí)信用企業(yè)，2008年信用等級(jí)評(píng)定為AA級(jí)，報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為AAA級(jí)，貨款歸行率達(dá)90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2008年度核定授信總額4800萬(wàn)元，現(xiàn)有我行貸款總額4800萬(wàn)元，其中

5、：短期貸款一八00萬(wàn)元、中期貸款3000萬(wàn)元，貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無(wú)不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。  二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況分析  企業(yè)創(chuàng)建 16年來(lái)，經(jīng)歷了5次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬(wàn)噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理人員和產(chǎn)、供、銷營(yíng)銷隊(duì)伍，經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來(lái)，水泥銷售價(jià)格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。  1、經(jīng)營(yíng)情況分析  近三年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)狀況  

6、;                單位：萬(wàn)元、%  年度       銷售收入      利潤(rùn)總額      凈利潤(rùn)  2006年      一八269.5  

7、    一五61.2      1045  2007年      29009.9      2164.0      2164  2008年      31432      3265 

8、;    2265  2009年6月 一五840     一八08      一三08  從以上數(shù)據(jù)分析，20062009年企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，銷售、利潤(rùn)總量大幅度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2008年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)24一五萬(wàn)元、固定資產(chǎn)32058萬(wàn)元；負(fù)債總額一五946萬(wàn)元，其中：流動(dòng)負(fù)債4590萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債1一三56萬(wàn)元；所有者權(quán)益

9、一八528萬(wàn)元，其中：實(shí)收資本6847萬(wàn)元；資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬(wàn)元，利潤(rùn)總額3265萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率為16%。  截止2009年6月底，資產(chǎn)總額40049萬(wàn)元，較年初增加5576萬(wàn)元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)7737萬(wàn)元，較年初增加2084萬(wàn)元；貨幣資金3689萬(wàn)元，較年初增加434萬(wàn)元；應(yīng)收賬款2萬(wàn)元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點(diǎn)，對(duì)這么大的企業(yè)來(lái)說(shuō)是難能可貴的；預(yù)付賬款2520萬(wàn)元，較年初增加1一五0萬(wàn)元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款；存貨一三一五萬(wàn)元，較年初增加300萬(wàn)元，主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原的占用，占用結(jié)

10、構(gòu)較為合理；固定資產(chǎn)323一三萬(wàn)元，較年初凈增3493萬(wàn)元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬(wàn)元；企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額190一三萬(wàn)元，其中，流動(dòng)負(fù)債6102萬(wàn)元，主要是短期借款2367萬(wàn)元，應(yīng)付賬款299萬(wàn)元，較年初減少338萬(wàn)元；應(yīng)付工資一三82萬(wàn)元，較年初增加381萬(wàn)元；應(yīng)付福利費(fèi)704萬(wàn)元，較年初增加447萬(wàn)元；其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬(wàn)元；長(zhǎng)期負(fù)債12911萬(wàn)元，較年初增加一五55萬(wàn)元，主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成，長(zhǎng)期借款6070萬(wàn)元，較年初保持不變。 所有者權(quán)益21036萬(wàn)元，其中實(shí)收資本1一五94萬(wàn)元，盈余公積6934萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)一三08萬(wàn)元。從以上分析可以

11、看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實(shí)力雄厚，市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。 2、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析  近三年財(cái)務(wù)指標(biāo)狀況                 單位：萬(wàn)元、%  年  度   資產(chǎn)總額  資產(chǎn)負(fù)債率  流動(dòng)比率  速動(dòng)比率  現(xiàn)金凈流量  2006年  &#

12、160; 32104       61       78      21.6       -101.8  2007年     37812      59.6       

13、62.9       41.5       444.1  2008年     34473      46.3       52.6       4.3       -379.8&#

14、160; 2009年6月 40049    47.5       125       103       434.2  從以上指標(biāo)看，該企業(yè)近年來(lái)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，盈利能力增強(qiáng)，特別是今年以來(lái)，該企業(yè)流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷售利潤(rùn)率均保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，利息保障倍數(shù)明顯上升。  2006年現(xiàn)金凈流量為-101.8萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金

15、凈流量為3438.5萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-8005.6萬(wàn)元；2007年現(xiàn)金凈流量為444.1萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為9390.4萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-6458.1萬(wàn)元；2008年現(xiàn)金凈流量為-379.8萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為9971.7萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-817.4萬(wàn)元；2009年上半年現(xiàn)金凈流量為434.2萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為3287.9萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-3985.2萬(wàn)元；從對(duì)該公司近三年來(lái)的現(xiàn)金流量分析情況看，表明該企業(yè)連年增加固定資產(chǎn)投資，但經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量穩(wěn)定，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入完全可以保障償還貸款本息。事實(shí)也證明：企業(yè)信用度高，社會(huì)誠(chéng)信度強(qiáng)。

16、  三、企業(yè)信用狀況分析       該企業(yè)從一九九三年建廠與我行建立信貸關(guān)系以來(lái)，在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，結(jié)算業(yè)務(wù)90以上通過(guò)我行辦理。 2008年授信總額4800萬(wàn)元，目前已全部占用，所有貸款均以其動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押，并依法在工商部門辦理了抵押登記手續(xù)；多年來(lái)，企業(yè)一貫恪守信用，銀企關(guān)系穩(wěn)固，還款意愿強(qiáng)，還款記錄優(yōu)良，從未出現(xiàn)過(guò)不良貸款和拖欠利息現(xiàn)象，利息償付率100，連續(xù)多年被我行評(píng)定為“AAA”級(jí)和“AA+”級(jí)信用企業(yè)，報(bào)告期信用等級(jí)經(jīng)測(cè)評(píng)達(dá)到“AAA”級(jí)。  四、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模及發(fā)展前景  企業(yè)經(jīng)過(guò)十六

17、年的滾動(dòng)發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理和質(zhì)量保障體系齊全規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批高素質(zhì)的管理隊(duì)伍和產(chǎn)、供、銷專業(yè)人員，形成了穩(wěn)定的客戶市場(chǎng)。20058工藝設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力為110萬(wàn)噸，實(shí)際生產(chǎn)量達(dá)到166萬(wàn)噸，銷售量達(dá)到172萬(wàn)噸。按照當(dāng)前國(guó)家對(duì)水泥行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策限制淘汰小水泥企業(yè)，鼓勵(lì)發(fā)展大水泥生產(chǎn)企業(yè)的指導(dǎo)思路，經(jīng)市場(chǎng)考察分析，專家多方論證，并取得擴(kuò)建立項(xiàng)、環(huán)保批復(fù)等后，新擴(kuò)年產(chǎn)100萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線即將建成，新線投產(chǎn)后，工藝設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力達(dá)到210萬(wàn)噸，實(shí)際生產(chǎn)量將突破300萬(wàn)噸。該公司在瀏陽(yáng)、長(zhǎng)沙、株洲、岳陽(yáng)等地區(qū)共設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，多年來(lái)，“飛達(dá)”牌水泥以其優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，低廉的價(jià)格，深受用戶歡迎，市場(chǎng)占有率逐

18、年上升，僅長(zhǎng)沙地區(qū)2008年度銷售量達(dá)到120萬(wàn)噸，“飛達(dá)”牌水泥市場(chǎng)占有率約為26%，按照與客戶達(dá)成購(gòu)銷意向，年銷售量可突破 200萬(wàn)噸。   從宏觀和微觀上分析：一是按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，20萬(wàn)噸以下窯型都要關(guān)閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬(wàn)噸左右，新線的建成，無(wú)論是生產(chǎn)工藝還是技術(shù)含量都將大大改善我省的水泥結(jié)構(gòu)，加速小水泥企業(yè)退出市場(chǎng)，進(jìn)一步促進(jìn)我省水泥產(chǎn)業(yè)健康良性發(fā)展。二是國(guó)家提出解決“三農(nóng)”問(wèn)題，農(nóng)村道路的硬化，再加上我省高速公路的大量修建，對(duì)水泥行業(yè)提供了一次發(fā)展的強(qiáng)大機(jī)遇。三是企業(yè)具有自己的礦石資源，自建的變電站等優(yōu)勢(shì)，加之，擁有強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)

19、良的勞動(dòng)用工機(jī)制以及穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的干群隊(duì)伍和良好的管理體制，為企業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)、控制生產(chǎn)成本、降低銷售費(fèi)用提供了堅(jiān)實(shí)保障體系?！帮w達(dá)”牌水泥不論是在銷售價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，還是在質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)都會(huì)處于優(yōu)勢(shì)。100萬(wàn)噸生產(chǎn)線投產(chǎn)后，一方面，可以極大的滿足用戶對(duì)“飛達(dá)”牌水泥的需求，緩解市場(chǎng)供需矛盾，另一方面，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大近一倍，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益得到顯著提高，企業(yè)的綜合實(shí)力將得到大幅度提升。  五、申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬~度及流動(dòng)資金貸款的原因  按照我行客戶統(tǒng)一授信管理辦法的有關(guān)規(guī)定，2008年該企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定為AA+級(jí)，實(shí)施內(nèi)部統(tǒng)一授信，授信額度為4800萬(wàn)元，該企業(yè)已占用授信額度4800萬(wàn)元。&

20、#160;2008年底企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為46.3，根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)狀況和信用狀況，企業(yè)還有較大的授信空間，報(bào)告期資產(chǎn)負(fù)債率為47.5，經(jīng)測(cè)算，這次企業(yè)申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬~度3000萬(wàn)元，符合統(tǒng)一授信管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，授信額度增加后資產(chǎn)負(fù)債率為55。  新建100萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線固定資產(chǎn)投資1.8億元，其中基建總投資5800萬(wàn)元，生產(chǎn)線設(shè)備投資款1一三00萬(wàn)元，安裝費(fèi)用900萬(wàn)元，項(xiàng)目資金已落實(shí)（企業(yè)自籌）?；ㄓ?009年9月底完工，設(shè)備安裝調(diào)試于2009年11月底結(jié)束。至2009年6月底，項(xiàng)目已投入資金6000多萬(wàn)元，基建工程進(jìn)度達(dá)到50%。  通過(guò)調(diào)查，每月可產(chǎn)成品水泥8萬(wàn)噸

21、，按配套資金2個(gè)月（產(chǎn)品庫(kù)存1月，儲(chǔ)備原1月）產(chǎn)品成本200元/噸測(cè)算，需流動(dòng)資金3200萬(wàn)元，2個(gè)月生產(chǎn)16萬(wàn)噸水泥產(chǎn)量所消耗原料和所需資金情況如下表：  單位：  噸、元、萬(wàn)元  品名      2個(gè)月產(chǎn)量      所占百分比      單價(jià)      金額  電   &#

22、160;   16萬(wàn)噸             42元/噸      672萬(wàn)元  石灰石      16萬(wàn)噸       100       20元/噸    

23、0; 320萬(wàn)元  煤       16萬(wàn)噸       14       250元/噸      560萬(wàn)元  粘土      16萬(wàn)噸       23     &#

24、160; 10元/噸      36.80萬(wàn)元  石膏      16萬(wàn)噸      5.2      100元/噸      83.20萬(wàn)元  水渣      16萬(wàn)噸    

25、  一五      65元/噸       一五6萬(wàn)元  鋼球      16萬(wàn)噸       0.143    3500元/噸     80.08萬(wàn)元  工資      

26、;16萬(wàn)噸             22元/噸       352萬(wàn)元  低值易耗品      16萬(wàn)噸              一五元/噸       240萬(wàn)元&#

27、160; 管理費(fèi)用      16萬(wàn)噸             9.53元/噸      一五2.48萬(wàn)元  銷售費(fèi)用      16萬(wàn)噸             16.

28、91元/噸      270.56萬(wàn)元  財(cái)務(wù)費(fèi)用      16萬(wàn)噸             6.35元/噸      101.60萬(wàn)元       合       計(jì)      3024.72萬(wàn)元  根據(jù)上表測(cè)算，企業(yè)資金缺口仍達(dá)3000萬(wàn)元，本次企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金新增貸款3000萬(wàn)元，期限3年，經(jīng)我處調(diào)查認(rèn)為，同意增加流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限3年。  為了保證新建100萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線如期投入生產(chǎn)，不失時(shí)