農村合作金融創(chuàng)新試點工作實施方案

1、農村合作金融創(chuàng)新試點工作實 施 方 案為進一步深化農村金融改革創(chuàng)新，加快構建農村金融服務創(chuàng)新體系和現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)體系，有效破解“三農”發(fā)展資金瓶頸，切實推動資源要素向農村流通，實現(xiàn)城鄉(xiāng)要素平等交換和資源均衡配置，全面促進農村經濟社會快速健康發(fā)展，結合我市實際，特制定本實施方案。一、指導思想以黨的十八大，十八屆三中、四中、五中全會精神為指導，深入貫徹落實“四個全面”發(fā)展戰(zhàn)略，堅持五大發(fā)展理念，緊緊圍繞爭創(chuàng)全國農村金融創(chuàng)新示范市目標，以培育發(fā)展新型農業(yè)經營主體、推進農業(yè)農村發(fā)展為核心，以三農金融服務中心（農村綜合產權交易中心）為紐帶，與農民合作社聯(lián)合會（以下簡稱農合聯(lián)）深度合作，搭建好集農業(yè)生產服務

2、、涉農征信服務、產權交易服務、鑒證抵押服務和涉農金融服務為一體的農業(yè)農村社會化服務平臺，全面深化農村金融改革創(chuàng)新，著力解決農村“貸款難”、“貸款貴”、“貸款慢”問題，為加快“四化同步”發(fā)展、率先全面建成小康社會提供重要支持。二、基本原則（一）依法依規(guī)。嚴格遵守國家法律法規(guī)，規(guī)范開展農村金融創(chuàng)新，確保金融產品、運行機制和相關服務合法合規(guī)。（二）政府主導。堅持政府主導，整合力量，加強農村金融創(chuàng)新體系建設，優(yōu)化辦理流程，提高審批效率，切實降低涉農融資成本。（三）市場運作。堅持用市場的辦法開展農村金融創(chuàng)新服務，充分激發(fā)農民不斷創(chuàng)新的積極性、主動性，助推農業(yè)農村發(fā)展。（四）產業(yè)支撐。堅持將農村金融創(chuàng)新與

3、特色產業(yè)發(fā)展相結合，著力推動農業(yè)產業(yè)轉型升級、提質增效。（五）風險可控。堅持完善制度設計，著力構建農村信用管理體系，加強監(jiān)督管理，切實保證農村金融創(chuàng)新風險可控。三、服務范圍和對象服務范圍和對象為*市域范圍內的農民個人、農村種養(yǎng)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社、農產品加工企業(yè)、村集體經濟組織等新型農業(yè)經營主體，且無欠繳稅費、逃廢債務、違法違紀等不良記錄行為。四、主要目標以我市被確定為全國農村承包土地的經營權抵押貸款試點縣市和全省農村合作金融創(chuàng)新試點縣市為契機，全面規(guī)范農村產權交易體系建設，大力推進農村合作金融服務創(chuàng)新改革，開展農村承包土地經營權抵押貸款試點和農村合作金融創(chuàng)新試點工作，全面推進農村信

4、用體系建設，逐步建立政銀、農銀、銀擔、銀保合作和風險共擔機制，配套完善農業(yè)保險體系，深入開展以信用貸款為主、抵押貸款、擔保貸款為輔的金融服務創(chuàng)新，加快建立完善農村金融服務體系和現(xiàn)代農業(yè)服務體系，力求做到有效運用市場機制，有效管控金融風險，有效支持實體經濟，有效整合農村資源、資產、資金，助推農業(yè)資源資本化運行，全面推進“三農”持續(xù)健康協(xié)調發(fā)展。通過2-3年的努力，農村合作金融創(chuàng)新力爭實現(xiàn)涉農貸款流程不斷簡化、涉農貸款成本顯著降低、涉農貸款風險有效管控、涉農資金使用效率顯著提高、農村經濟社會發(fā)展活力顯著增強。2016年發(fā)放涉農貸款規(guī)模達到2.5億元，信用貸款占比達到40%以上。2017年貸款規(guī)模不

5、低于5億元，貸款有效需求滿足率達到95%以上。五、主要任務（一）搭建創(chuàng)新平臺體系1.構建全地域、全領域、全方位的“三農”金融信用服務體系。一是打造全地域（*市）、全領域（農民、家庭農場、農民合作社、農產品加工企業(yè)、村級集體經濟組織等服務群體）、全方位（農林水、農業(yè)訂單等多權抵押融資）的三農金融服務中心（農村綜合產權交易中心），以中心為平臺和紐帶，建立農業(yè)規(guī)模經營戶、家庭農場、農民合作社、農合聯(lián)、村級集體經濟組織、合作銀行、擔保公司、保險公司各方合作聯(lián)動機制，推動資金流向農業(yè)農村，促進農村資源、資產、資金合理配置。二是整合涉農信息。充分運用農村網格化建成成果，整合公安、稅務、工商、法院、供水、供

6、電、供氣、農合聯(lián)及市直涉農部門信息資源，建立集信息采集、大數(shù)據分析、征信評級、征信查詢、產權確權、交易鑒證、評估抵押、擔保融資等多功能于一體的信息系統(tǒng)。三是完善擔保機制。市中小企業(yè)信用擔保公司專設涉農金融服務部，為需要擔保的農業(yè)經營主體提供擔保服務。四是建立涉農貸款風險補償基金。市財政列支5000萬元作為初始涉農貸款風險補償基金，省財政注入資金3000萬元，設立基金專戶，實行封閉運行，專項用于涉農貸款增信服務和風險補償及過橋周轉。合作銀行按基金5-10倍規(guī)模放貸。2.健全完善農村綜合產權交易服務體系。依據國務院辦公廳關于引導農村產權流轉交易市場健康發(fā)展的意見（國辦發(fā) 201471號）精神，修改

7、完善*市農村綜合產權交易管理辦法(試行)，搭建農村綜合產權交易平臺，組織開展農村綜合產權評估、交易、鑒證、抵押服務，推動農村資源資產有效整合。3.全面規(guī)范農民合作社聯(lián)合會組織體系。一是做實農合聯(lián)。堅持“質效兼顧、穩(wěn)健運行、特色發(fā)展”的原則，做實我市現(xiàn)有農合聯(lián)，并適時組建特色產業(yè)農民合作社聯(lián)合社以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農合聯(lián)分會。二是規(guī)范農合聯(lián)內部治理結構。農合聯(lián)嚴格實行“三會”制度，會員（代表）大會是農合聯(lián)的最高權力機關，選舉產生理事會和監(jiān)事會，由理事會、監(jiān)事會選舉產生理事長和監(jiān)事長。理事會是會員（代表）大會的執(zhí)行機構，負責農合聯(lián)日常工作。對農合聯(lián)會員的個人信用狀況、資產、資金、生產經營情況等進行數(shù)據采集，建

8、立農合聯(lián)會員信息數(shù)據庫和共享平臺，加強農合聯(lián)會員之間的互助扶持和利益聯(lián)結，為借貸融資提供擔保和增信。三是以農合聯(lián)為平臺，為會員搭建政策指導、生產服務、技術推廣、市場營銷和征信服務五大服務平臺，為會員提供產前、產中、產后、借貸征信支持等全方位服務。4.積極構建中介評估服務體系。按規(guī)定選擇一批有資質的資產評估機構和相關產權評估專家建立評估機構、評估專家?guī)?，引導培育農村綜合產權交易中介服務機構，健全完善農村綜合產權交易和融資評估體系，優(yōu)化農村綜合產權交易和融資評估服務。（二）創(chuàng)新涉農金融產品和服務市三農金融服務中心要建立完善新型農業(yè)經營主體征信平臺，創(chuàng)新涉農金融服務，助推農業(yè)農村經濟發(fā)展。金融機構要

9、大力實施“金融服務網格化”戰(zhàn)略，借助政府網格化信息平臺，延伸服務半徑，豐富服務內容，積極與三農金融服務中心深度合作，創(chuàng)新涉農金融產品和服務，簡化涉農金融服務流程，提升涉農金融服務效率。1.信用貸。充分發(fā)揮農合聯(lián)對會員特有的利益聯(lián)結和信息對稱優(yōu)勢，市三農金融服務中心、農合聯(lián)和合作銀行共同合作，抓好征信服務平臺建設，積極為農業(yè)經營主體提供信用貸款。貸款額度可由合作銀行視貸款人的經濟效益、資產情況、經營水平、發(fā)展前景及信用狀況等靈活掌握。合作銀行應將信用貸款作為農村金融創(chuàng)新的重要信貸產品。試運行期間信用貸占比確保達40%，以后逐年增加，額度逐年增長。2.抵（質）押貸。根據人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)的農村

10、承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法和農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法有關規(guī)定，積極開展農村承包土地的經營權、農民住房財產權、水域灘涂養(yǎng)殖經營權、林權及其他各類固定資產產權等權屬的抵（質）押貸款。探索推廣以農業(yè)機械設備、運輸工具、農產品訂單為標的的新型抵押方式。3.擔保貸。市中小企業(yè)信用擔保公司專設涉農金融擔保服務部，專門為需要擔保的涉農貸款對象重點為無資產、輕資產、無抵押的涉農貸款對象提供擔保服務。4.保險貸。保險公司積極開辦小額貸款保證保險，對金額200萬元以下的農民專業(yè)合作社貸款和50萬元以下的農村種養(yǎng)大戶、家庭農場貸款可實行保證保險，費率控制在3%以內（其中借款人人身意外險費率0.3

11、%）。5.聯(lián)保貸。由從事某個行業(yè)和生產某類產品的農民合作社或農業(yè)產業(yè)鏈上下游相關聯(lián)的新型農業(yè)經營主體組織起來形成利益鏈，相互擔保，合作銀行對其提供聯(lián)保貸款。6.扶貧貸。對具有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質、技能潛質、一定還款能力和守信用的建檔立卡貧困戶，提供“10萬元以內、3年期限、免擔保、免抵押、全貼息”信用貸款服務。7.集體貸。引導村級集體經濟組織將其直接經營管理的土地、山林、礦產等自然資源使用權或村級集體資產作為抵押，涉農合作銀行提供信貸支持，信貸利率控制在較低水平、貸款期限按照生產周期放寬到最大限度，以幫助扶持村級集體經濟發(fā)展壯大。（三）配套完善涉農保險服務1.將農業(yè)保險作為現(xiàn)代農業(yè)體系的重要環(huán)節(jié)予以配

12、套完善。積極開辦小額貸款保證保險、農業(yè)生產前置保險、借款人人身意外保險、農合聯(lián)內部分保及再保險等業(yè)務，有效分散農戶自然災害風險和農村金融創(chuàng)新風險。2.在政策性農業(yè)保險擴面提標的基礎上，擴大農業(yè)保險范圍，提升保險服務水平。把農業(yè)保險作為農業(yè)經營主體獲得信用貸、擔保貸等金融產品的前置條件。擴大對未納入政策性農業(yè)保險范圍的油菜、蔬菜種植，水產及畜禽養(yǎng)殖等生產性風險的保險業(yè)務，并積極爭取納入省級政策性保險試點范圍，降低保險成本。3.支持農合聯(lián)內部按照保險監(jiān)管規(guī)定開展互助性保險試點?；ブ员ｋU應與保險公司開展分保業(yè)務，進行大災超賠再保險，以分保、再保險的方式分散風險。（四）強化政策支持保障一是加大財政資

13、金支持。完善涉農貸款風險基金補充機制，涉農貸款風險補償基金保證8000萬元基金額度，出現(xiàn)風險補償后，基金差缺由市財政負責補充，補充渠道為市財政預算安排準備金、整合的涉農項目資金、風險補償基金利息收入等。市中小企業(yè)信用擔保公司免收市內涉農貸款擔保費用，并為因生產經營需要須續(xù)貸的涉農貸款對象提供過橋資金。涉農貸款中介機構評估費用由市財政列支。嚴格審核撥付涉農政策性獎勵資金，推行聯(lián)合審核、公示、撥付制度，確保獎補資金流向規(guī)模大、收益好、帶動力強、示范引導面廣的農業(yè)企業(yè)、合作社、經營戶。財政資金的存儲、調度向涉農合作銀行傾斜，讓利于銀行，以充分調動其服務“三農”的積極性和主動性。二是降低貸款利率。涉農

14、合作銀行要在風險可控，兼顧利益的前提下降低貸款利率。貸款利率盡量控制在貸款基準利率水平，嚴格控制上浮，一般上浮不超過30%，小額貸款上浮最高不超過50%。市財政要建立涉農貸款貼息機制，對市內扶貧貸實行全貼息，對市內農村承包土地經營權抵押貸款實行基準利率50%貼息，貼息資金待借款人結清本息時，市三農金融服務中心提出清單，市財政以獎勵的形式一次性兌付。同時爭取上級人民銀行支農再貸款資金1億元用于涉農貸款。三是用活保險政策。除農業(yè)政策性保險外，對一些未納入政策性農業(yè)保險范圍的農業(yè)生產性項目，積極開展保險試點。鼓勵各類農業(yè)生產項目參加農業(yè)生產性保險，市財政對各類農業(yè)生產性項目保險給予保費額30%補貼。

15、同時開展保證保險貸款業(yè)務，相關政策按照*市小額貸款保證保險試點工作方案實施。（五）加強金融風險防控1.嚴格資格審查。一是加強對涉農貸款對象的資格審核。對申請貸款的農民、種養(yǎng)殖大戶、農業(yè)企業(yè)等新型農業(yè)經營主體，著重從信用記錄、經營狀況、發(fā)展前景等方面加強審核，嚴把資格審查關。對農業(yè)企業(yè)、新型經營主體、農合聯(lián)等相關管理人員的任職資格、從業(yè)經驗、職業(yè)操守等方面要嚴格標準和要求。二是加強對合作機構的審核。加強對合作銀行、保險公司相關合作條款及擔保公司申報條件的審核，強化資格認證。選擇實力強、資質好、網點多、服務優(yōu)的合作銀行、保險公司，適度引入競爭性機制，確保資源最優(yōu)化、風險最小化。三是加強對產品及業(yè)務

16、的審查。加強對合作銀行、擔保公司、保險公司相關金融、保險產品的審查，確保合法合規(guī)。四是加強農合聯(lián)的規(guī)范管理，確保其在規(guī)定允許的范圍內開展相關業(yè)務（服務），不得違規(guī)開展非法集資或變相集資等活動。2.加強監(jiān)督管理。制定*市涉農貸款風險補償基金管理辦法（試行）、*市控制和防范涉農金融風險工作方案，建立金融風險預警防控和應急處理機制。合作銀行定期提供涉農貸款放款情況，市政府金融辦、市委農辦、市三農金融服務中心、合作銀行、擔保公司、保險公司、農合聯(lián)建立聯(lián)合問效機制，貸款使用期限內跟蹤問效，預判和適時化解風險。3.建立分擔機制。成立*市涉農貸款風險補償基金監(jiān)督管理委員會，建立涉農貸款風險補償基金、合作銀行

17、、擔保公司、保險公司等金融風險多方分擔機制。對信用貸和農村承包土地的經營權抵押貸，由涉農貸款風險補償基金和合作銀行對損失部分按6:4的比例承擔風險；對保險貸，由保險公司、合作銀行按7：3的比例承擔風險；擔保貸、抵押貸、聯(lián)保貸和其他商業(yè)性貸款按相關政策各自承擔風險；集體貸按具體放貸項目類別承擔相應風險；扶貧貸由涉農貸款風險補償基金按規(guī)定承擔相關風險。4.建立風險熔斷機制。涉農貸款相關部門都負有監(jiān)督資金安全、控制貸款損失的責任。當合作銀行涉農貸款代償率達到5%時，停辦涉農貸款業(yè)務；或擔保公司擔保代償資金達到在保余額的4%時，停止擔保業(yè)務；保險公司所承保的涉農貸款保證保險賠付率達到130%時，停止保

18、證保險業(yè)務。相關部門對貸款損失進行法律追償，直至新的風險防控機制出臺后，再恢復擔保、貸款業(yè)務，確保風險可控。五、實施步驟（一）動員部署階段（2016年6月）1.制定工作方案。制定農村合作金融創(chuàng)新試點工作方案，上報審批。2.搭建服務平臺。建立和完善三農金融服務中心、農村綜合產權交易中心、農合聯(lián)、中介評估機構四大體系和政策指導、生產服務、技術推廣、市場營銷、征信服務、產權交易、鑒證抵押、借貸擔保、農業(yè)保險、金融創(chuàng)新十大平臺。（二）試點實施階段（2016年6月2016年10月）1.建立運行機制。制定農村綜合產權交易評估抵押、三農金融服務、涉農風險補償基金管理、涉農貸款風險防控、農合聯(lián)內部管理等規(guī)章制

19、度，建立標準化服務流程和十大平臺的運行管理機制。2.開展試運行服務。三農金融服務中心受理涉農貸款主體的貸款申請，并進行初審推薦；合作銀行聯(lián)合進行貸款審查，核定后發(fā)放貸款；擔保公司涉農金融服務部對擔保貸款開展審批、擔保服務；保險公司為涉農貸款主體提供保證保險和農業(yè)保險等相關服務；農合聯(lián)為會員提供政策指導、生產服務、技術推廣、市場營銷、征信服務；農村綜合產權交易中心開展產權評估、流轉交易、鑒證抵押等相關服務；財政部門負責及時結算撥付政策性補貼資金。（三）鞏固完善階段（2016年11月2016年12月）1.總結試運行工作情況。及時分析總結試運營過程中存在的問題和不足，制定切實可行的整改措施，不斷優(yōu)化

20、提高，推進農村金融創(chuàng)新試點各項業(yè)務全面有效開展。2.完善相關機制和制度。結合試運營工作情況，認真查找薄弱環(huán)節(jié)和制度漏洞，不斷完善相關運營機制和規(guī)章制度。3.改善相關流程。不斷改進完善運營流程和客戶體驗，不斷優(yōu)化工作推進路徑和方法。（四）常態(tài)化運行階段（2017年1月起）1.常態(tài)化運行?；窘ǔ扇赜?、全領域、全方位的三農金融信用服務體系。2.規(guī)范化管理。引入中介審計單位對相關財務進行經常性評估。加大政策保障和監(jiān)管力度，建立常態(tài)化運行機制，確保全地域、全領域、全方位的三農金融信用服務體系長效運行。六、保障措施（一）加強組織領導。成立*市農村合作金融創(chuàng)新試點工作領導小組，具體名單附后。領導小組定期

21、召開聯(lián)席會議，具體工作由市委副書記、分管金融、農業(yè)的副市長負責統(tǒng)籌推進，建立三農金融服務中心、銀行、擔保、保險、農合聯(lián)多方溝通協(xié)調機制，確保工作有效開展。（二）加強農民合作社的規(guī)范管理。加強業(yè)務指導和行政監(jiān)管，推進農民合作社健全自身組織架構，完善內部管理，規(guī)范運行發(fā)展。建立健全利益聯(lián)結機制、盈余分配機制和經營服務機制，促進農民合作社加快從松散型向緊密型轉型，實現(xiàn)農民合作社與社員“抱團發(fā)展”。推進示范化建設，做大做強一批產業(yè)基礎牢、經營規(guī)模大、帶動能力強、質量安全優(yōu)、品牌效益高的國家級、省級示范社。建立退出機制，加大對經營不善、管理混亂的農民合作社的清理、整頓力度。（三）加強農村征信體系建設。深入開展內容豐富、形式多樣的征信宣傳，切實提高廣大農民的信用意識。積極擴展信息采集渠道，建立完善農民信用信息檔案。建立以政府主導、市場化運作、社會化服務的農村信用評價機構，不斷完善農村信用評價機制、體系和方法。推動建立信用獎懲機制，對守信者在授信、借貸、擔保等方面給予相應的政策優(yōu)惠，對失信者建立“黑名單”制度，在申請貸款、政策扶持上給予相應的懲戒。（四）加快農村金融服務網點建設。大力推進農村金融服務網格化，實現(xiàn)農村金融服務全覆蓋。由解決金融服務空白問題向擴大網點和金融服務覆蓋面轉變，由解決基礎金融