商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析.

1、商業(yè)銀行練習(xí)題及答案(1)第一章一、名詞解釋1 商業(yè)銀行 :是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。2 銀行控股公司制: 由一個集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。3 存款保險制度: 要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險費(fèi)率繳納保險費(fèi)給存款保險機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付，為其提供支持。二 填空題1 1694 年歷史上最早的股份制銀行（英格蘭銀行）誕生了。2. （ 信用中介職能 ）是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能

2、。3. （ 單一銀行制 ）在美國非常普通，是美國最古老的銀行組織形式之一。4. 目前世界上多數(shù)政府對銀行的監(jiān)管秉承的是（謹(jǐn)慎監(jiān)管 ）原則。5我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(中國銀監(jiān)會) 。三、不定項(xiàng)選擇題1商業(yè)銀行的職能作用是( ABCD ) 。A. 信用中介B.支付中介C 信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2商業(yè)銀行的外部組織形式有( ABD ) 。A單一銀行制B 分行制C 集團(tuán)制D 銀行控股公司制3現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為( ABC ) 。精品文庫A決策機(jī)構(gòu)B執(zhí)行機(jī)構(gòu)C監(jiān)督機(jī)構(gòu)D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)4銀行的管理系統(tǒng)由( ABCDE ) 方面組成。A全面管理B 財務(wù)管理C 人事管理D經(jīng)營管理E市場營銷管理5.

3、 政府對銀行業(yè)實(shí)行謹(jǐn)慎監(jiān)管原則，即“CAMEL(駱駝 ) 原則”，包括 ( ABCDE ) 。A. 資本B.資產(chǎn)C.管理D.收益E.清償能力四、問答題1. 如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì) ?2. 總分行制的優(yōu)缺點(diǎn)是什么 ?3. 簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。4. 政府對銀行監(jiān)管的理由是什么 ?5. 政府對銀行監(jiān)管的內(nèi)容是什么 ?第二章一、名詞解釋1信用風(fēng)險2利率風(fēng)險3流動性風(fēng)險4市場風(fēng)險5操作風(fēng)險二、填空題1銀行的核心資本由(股本 ) 和 (公開儲備) 組成。歡迎下載2精品文庫2新巴塞爾資本協(xié)議中所表述的銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱是由( 最低資本要求) 、( 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查) 和( 市場紀(jì)律 ) 構(gòu)成。

4、3銀行資本的來源渠道主要有：(創(chuàng)立時籌措的資本 )、 (經(jīng)營中利潤留成 ) 和 (外部市場籌資 ) 。4在最低資本金要求中， 新巴塞爾資本協(xié)議中要求充分考慮到( 信用風(fēng)險 ) 、(市場風(fēng)險 ) 、 ( 操作風(fēng)險 ) 對資本充足率的影響。三、不定項(xiàng)選擇題1新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行的總風(fēng)險資本比率不得少于(C) 。A4 B 6C8 D 102屬于銀行外部籌集資本的方法有(BCD) 。A. 股利分配B.出售銀行資產(chǎn)C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券E發(fā)行大額存單3在銀行資產(chǎn)持續(xù)增長模型中，銀行資產(chǎn)的持續(xù)增長與( ABCD ) 因素相關(guān)。A. 銀行資產(chǎn)收益率B銀行紅利分配政策C.資本比率D外源資本增加額4衡量

5、銀行資本規(guī)模的方法有( ABD ) 。A. 賬面資本B管理資本C.市場資本D 市場價值資本四、問答題1. 銀行資本有何功能 ?2. 銀行資本構(gòu)成是怎樣的 ?3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？4. 新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是什么?5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些?五、計(jì)算題例 1、假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為600 萬元，附屬資本為500 萬元，各項(xiàng)資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目如下：（單位：萬元）歡迎下載3精品文庫項(xiàng)目金 額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險權(quán)重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場債券15001 020

6、%對企業(yè)的長期貸款承諾32000 5100%根據(jù)以上資料，暫不考慮市場風(fēng)險與操作風(fēng)險，請計(jì)算該銀行的資本充足率是多少? 是否達(dá)到了巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)？解：資本充足率=（ 600 500) ÷(850+3000)×0%+750×20%+800×50%+9750×100%+1500×1.0 ×20%+3200×0.5 ×100%×100%= 1100 ÷12200 9.01%大于 8%, 達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)。例 2、某商業(yè)銀行的核心資本為69,165 萬元，附屬資本為2,237 萬元，加權(quán)風(fēng)

7、險資產(chǎn)總額為461,755 萬元；根據(jù)以上數(shù)據(jù)，計(jì)算該銀行資本充足率是多少？是否符合比例管理指標(biāo)的要求？解：資本充足率= (69165+2237) ÷461755×100%= 15.46%大于 8%，符合管理指標(biāo)的要求。歡迎下載4精品文庫第三章一、名詞解釋1銀行負(fù)債業(yè)務(wù)2交易賬戶3核心存款4可用資金成本二、填空題1商業(yè)銀行負(fù)債主要包括( 存款負(fù)債) 、 (借入款負(fù)債) 和 (結(jié)算性負(fù)債) 。2商業(yè)銀行負(fù)債的主要目的是(維持資產(chǎn)增長) 和 (保持流動性) 。3在核心存款和易變性存款之間，銀行應(yīng)該加大(核心存款) 所占的比例。4銀行要保證利潤的增加，必須使新增存款的邊際成本(

8、小于 ) 邊際收益。5資金成本相當(dāng)于(利息成本 ) 和 (營業(yè)成本 ) 兩種成本的總和。6我國銀行負(fù)債主要來源于(各項(xiàng)存款) 。三、不定項(xiàng)選擇題1非交易賬戶中包括( BC ) 。A活期存款B定期存款C儲蓄存款D貨幣市場存款賬戶2存款定價可以采用( ABCD ) 。A成本加利潤定價法B 邊際成本定價法C 不同客戶定價法D 根據(jù)客戶與銀行關(guān)系定價3銀行的非存款資金來源包括( ABCD ) 。歡迎下載5精品文庫A同業(yè)拆借B從央行借款C 證券回購D 發(fā)行債券4可用資金是指銀行總的資金中扣除( ABCD ) 的余額。A庫存現(xiàn)金B(yǎng) 央行存款C 聯(lián)行或同業(yè)往來D 其他現(xiàn)金資產(chǎn)5銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決

9、于( ABCD ) 。A. 負(fù)債利息率B.其他成本率C. 負(fù)債結(jié)構(gòu)D.可用資金率四、問答題1. 簡述銀行負(fù)債成本的概念與構(gòu)成。2. 存款對銀行經(jīng)營為什么很重要 ? 銀行主要有哪些存款 ?3. 銀行非存款資金來源 ( 非存款負(fù)債方式 ) 有哪些 ?4. 銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些?五、計(jì)算題某銀行各類存款負(fù)債、股權(quán)資本、資金成本、可用資金比例如下（單位：萬元）項(xiàng) 目年平均數(shù)資金成本額可用資金比例可用資金額資金成本率可用資金成本率活期存款16007270%11204.56.43 定期存款2002491%1821213.18 短期借款4004495%3801111.58 其他負(fù)債1601095%1

10、526.25 6.58 股權(quán)資本2406895%22828.33 29.82 合 計(jì)260021820628.38 10.57 歡迎下載6精品文庫請計(jì)算其資金成本率與可用資金成本率是多少？請將計(jì)算結(jié)果填入表中相應(yīng)欄目內(nèi)。第四章一、名詞解釋1法定準(zhǔn)備金2流動性需求3資金頭寸二、填空題1商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成：(法定準(zhǔn)備金) 和 ( 超額準(zhǔn)備金) 。2目前我國商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為( 20% ； 16.5% ) 。3可用資金頭寸是指扣除了(法定準(zhǔn)備金) 以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。4商業(yè)銀行的存款按照被提取的可能性，可以分成(游動性貨幣負(fù)債) 、(脆弱性貨幣負(fù)債) 、 (穩(wěn)定性貨幣負(fù)債

11、) 三類。5銀行主要可以通過(轉(zhuǎn)換資產(chǎn) ) 和 (借入資金 ) 兩種方式滿足流動性需求。三、不定項(xiàng)選擇題1現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ABCD ) 。A庫存現(xiàn)金B(yǎng)托收中的現(xiàn)金C在中央銀行的存款D存放同業(yè)的存款2銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的( ABD ) 。A安全性B 流動性C 盈利性D 安全性和流動性3流動性需求可以被分為( ABCD ) 。A短期流動性需求B長期流動性需求C 周期流動性需求D 臨時流動性需求4基礎(chǔ)頭寸包括( AC )。歡迎下載7精品文庫A庫存現(xiàn)金B(yǎng)在央行的法定存款準(zhǔn)備金C 在央行的超額存款準(zhǔn)備金D存放同業(yè)的存款5在下列資金頭寸中，資金量最小的是( C )。A. 可用頭寸B.基礎(chǔ)頭寸

12、C.可貸頭寸D.不可比較四、問答題1. 簡述銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則。2. 銀行流動性需求有哪些種類 ?3. 銀行流動性需求預(yù)測方法有哪些？4. 銀行如何進(jìn)行流動性需求與來源的協(xié)調(diào)管理?5. 如何評價銀行流動性管理的效果?五、計(jì)算題某銀行在預(yù)測期內(nèi)各類負(fù)債額、新增貸款額、法定準(zhǔn)備率以及要提取的流動性資金比例如下（單位：萬元）。項(xiàng)目金額法定準(zhǔn)備率法定準(zhǔn)備額提留流動性資金比例游動性貨幣負(fù)債90008%72095%脆弱性貨幣負(fù)債75005%37530%穩(wěn)定性貨幣負(fù)債120003%36015%新增貸款360100%計(jì)算該銀行流動性需求總額是多少萬元？解：流動性需求總額歡迎下載8精品文庫=0.95

13、×(9000-720)+0.30×(7500-375)+0.15×(12000-360)+1.00×360= 7866+641.25+1746+360 =10613.25( 萬元 )第五章一、名詞解釋1貸款政策2不良貸款3呆賬準(zhǔn)備金二、填空題1銀行貸款組合的目的是( 最大限度提高貸款收益，降低整體貸款風(fēng)險) 。2按貸款的風(fēng)險程度，貸款可以劃分為(正常 ) 、 (關(guān)注 ) 、 ( 次級 ) 、(可疑 ) 和損失五類。3呆賬準(zhǔn)備金的提取要符合兩項(xiàng)原則：(及時性原則) 和(充足性原則) 。4針對我國國有銀行不良資產(chǎn)率高的情況，我國成立了四家(資產(chǎn)管理公司) 剝

14、離其呆壞賬。三、不定項(xiàng)選擇題1按照貸款的保障程度，銀行貸款分為( ABCD ) 。A抵押貸款B質(zhì)押貸款C保證貸款D信用貸款2可以通過三道防線發(fā)現(xiàn)問題貸款( ACD ) 。A信貸員B貸款發(fā)放C貸款復(fù)核D外部檢查歡迎下載9精品文庫3呆賬準(zhǔn)備金可以分成三種類型( ACD ) 。A普通呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng)特殊呆賬準(zhǔn)備金C 專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金D 特別呆賬準(zhǔn)備金四、問答題1. 簡述貸款原則的主要內(nèi)容。2. 貸款政策主要包括哪些內(nèi)容 ?3. 如何評價貸款的質(zhì)量 ?4. 什么是貸款的五級分類？5. 銀行有問題貸款應(yīng)如何處置 ?第六章一、名詞解釋1抵押2質(zhì)押3保證二、填空題1銀行對企業(yè)發(fā)放的短期貸款具有(自動清償 ) 的性

15、質(zhì)。2對借款人資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以從三大比率著手，即（營運(yùn)比率）、 ( 杠桿比率 ) 、 ( 流動比率 ) 。3現(xiàn)金凈流量包括企業(yè)的( 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量) 、 (投資活動現(xiàn)金凈流量) 、 ( 融資活動現(xiàn)金凈流量) 。4反映流動性的比率由(流動比率 ) 和 (速動比率 ) 兩個指標(biāo)構(gòu)成。歡迎下載10精品文庫三、不定項(xiàng)選擇題1企業(yè)申請貸款可能是由于( ABCD ) 。A銷售增長B 營業(yè)周期減慢C 購買固定資產(chǎn)D 其他資金支出2反映借款企業(yè)營運(yùn)效率的指標(biāo)有( B )。A速動比率B 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C 資產(chǎn)負(fù)債率D 利息保障倍數(shù)3評價管理者盈利能力的指標(biāo)是( D )。A資產(chǎn)報酬率B 利息保障倍數(shù)C負(fù)債

16、與所有者權(quán)益的比率D 權(quán)益報酬率4銀行對借款企業(yè)要求的貸款擔(dān)保包括( ABCD ) 。A抵押B質(zhì)押C 保證D附屬合同5影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有( ABCD ) 。A財務(wù)狀況B現(xiàn)金流量C 信用支持D非財務(wù)因素四、問答題1.企業(yè)申請貸款可能的理由有哪些?2.反映借款企業(yè)的杠桿比率的指標(biāo)有哪些?3.銀行對抵押和質(zhì)押的管理內(nèi)容有哪些?4.銀行應(yīng)如何考察和管理保證人?5.銀行為什么要對借款企業(yè)非財務(wù)因素進(jìn)行分析?五、計(jì)算題1、某企業(yè)向銀行申請200 萬元貸款，期限為一年，約定到期還本付息。銀行為此籌集資金的邊際成本為5，發(fā)放與管理貸款的經(jīng)營成本為2，可能發(fā)生違約風(fēng)險損失為1.5 ，銀行預(yù)期的利潤

17、率為1，該筆貸款的價格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？歡迎下載11精品文庫解：貸款利率（價格）= 5 +2+1.5 +1 = 9.5貸款利息（價格）= 200 ×9.5 ×1 = 19 （萬元）2、某商業(yè)銀行發(fā)放期限為一年、金額為 300 萬元的貸款， 其中， 股本比例 5，預(yù)期股本收益率 8，銀行所得稅率 25，非資金性經(jīng)營成本是貸款數(shù)額的2，貸款違約風(fēng)險溢價是貸款額度的0 5，籌集放貸資金的成本是5.6 ，該筆貸款的價格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？解：貸款利息（價格）=300×5×8÷(1 25 )+300 

18、5;2+300×0.5 +(300 300×5 ) ×5.6 = 1.6+6+1.5+15.96= 25.06 ( 萬元 )貸款利率（價格）= 25.06 ÷300×100= 8.35 3、某客戶向銀行獲得500 萬元的貸款，期限為一年，貸款利率7.8 ，銀行要求客戶將貸款額度的20作為補(bǔ)償余額存入該銀行，并對補(bǔ)償余額收取1的承諾費(fèi)。根據(jù)以上條件，計(jì)算該筆貸款的實(shí)際價格是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？解：貸款總收入（貸款實(shí)際價格）= 500 ×7.8 +100×1= 40 萬元借款人實(shí)際使用資金額= 500 (500

19、×20)歡迎下載12精品文庫= 400 萬元貸款稅前收益率（貸款實(shí)際利率）= 40 ÷400×100= 10 第七章一、名詞解釋1、個人貸款2、個人貸款定價3、 78s 條款法4、補(bǔ)償存款余額二、填空題1、個人貸款是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為滿足個人（消費(fèi)）、（ 投資）、（ 經(jīng)營）所需貸款。2、影響個人信用（償債能力）的主要因素包括兩個方面：一是（個人財務(wù)狀況，即財務(wù)因素），另一個是（主觀意愿或信用意識，即非財務(wù)因素）。3、通常情況下，速動比率為1 00 或高于 100 被認(rèn)為是合理的，它說明（1 元流動負(fù)債）至少有（1 元流動資產(chǎn)）做保證。4、 Z 計(jì)分模型是一種以（會

20、計(jì)資料）為基礎(chǔ)的多變量信用評分模型，Z 值越大，信用就（越好）；Z 值越小，信用就（ 越差）。三、不定項(xiàng)選擇題1、個人貸款與其他貸款相比，具有( ABCE ) 的特點(diǎn)。A 高風(fēng)險性B高收益性C 周期性D 利率敏感性E利率不敏感性歡迎下載13精品文庫2、在進(jìn)行客戶資產(chǎn)分析時，銀行必須關(guān)注資產(chǎn)的（ABCDE ）。A價值B 穩(wěn)定性C 流動性D 所有權(quán)E控制權(quán)3、個人貸款定價的原則包括（ABCDE ）。A 成本收益原則B風(fēng)險定價原則C參照市場價格原則D組合定價原則E與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則四、問答題1.發(fā)展個人貸款對商業(yè)銀行有何意義?2.個人貸款風(fēng)險管理的主要措施是什么?3.個人財務(wù)分析的主要內(nèi)容是什么

21、?4. 什么是個人信用評估的“ 5C 判斷法” ?5. 影響個人貸款定價的因素有哪些?五、計(jì)算題1、假設(shè)林某獲得一筆期限為1 年、金額為6000 元的耐用消費(fèi)品貸款，按月等額還本，半年后她因加薪而提出提前還貸申請，請用78s 條款計(jì)算銀行應(yīng)該給予她的利息回扣（比例）是多少？解 : 利息回扣率 =（ 1+2+3+4+5+6） /78 ×100 = 26.92 2、假設(shè)王宏申請1 年期個人綜合消費(fèi)貸款50 000 元，他的信用評分屬于B 級，銀行采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價來確定利率，基準(zhǔn)利率為4，加點(diǎn)幅度為2。請問： a、在基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價方法下，王宏的貸款利率是多少? b 、如果使用貼現(xiàn)法貸

22、款，王宏的實(shí)際貸款利率是多少?解 : a 、在基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價方法下王宏的貸款利率= 4%+2% = 6%歡迎下載14精品文庫b、如果使用貼現(xiàn)法貸款王宏的實(shí)際貸款利率= 50000 ×6%÷(50000-50000 ×6%)×100%= 3000 ÷47000×100%= 6.4%3、假設(shè)劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為100 000 元，貸款期限為1 年，按月等額本金還款，假定每月初還款。假設(shè)銀行采用成本加成定價模型對這筆貸款進(jìn)行定價。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3，貸款費(fèi)用為2 5，風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)用為1，銀行的目標(biāo)利潤為2

23、2。請計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率。解 :(1)采用成本加成定價模型劉輝的貸款利率（名義貸款價格）= 3 +2.5 +1 +2.2 = 8.7(2)劉輝的實(shí)際貸款利率= 實(shí)際利息支出÷平均有效利用的貸款資金× 100%根據(jù)按月等額本金還款的公式，假定每月初還款，計(jì)算112 月的利息額 ( 根據(jù)教材P191、 P192):每月還本 = 100000/12 = 8333.33元月利率 = 8.7 /12 = 7.25 第 1 個月利息 = (100000-8333.33×1)×7.25 =664.58元第 2 個月利息 = (100000-8333.3

24、3×2)×7.25 =604.17元第 3 個月利息 = (100000-8333.33×3)×7.25 =543.75元?dú)g迎下載15精品文庫第 4 個月利息 = (100000-8333.33×4)×7.25 =483.33 元第 5 個月利息 = (100000-8333.33×5)×7.25 =422.92 元第 6 個月利息 = (100000-8333.33×6)×7.25 =362.50 元第 7 個月利息 = (100000-8333.33×7)×7.25 =3

25、02.08 元第 8 個月利息 = (100000-8333.33×8)×7.25 =241.67 元第 9 個月利息 = (100000-8333.33×9)×7.25 =181.25 元第 10個月利息 = (100000-8333.33×10)×7.25=120.83元第 11個月利息 = (100000-8333.33×11)×7.25=60.42元第 12個月利息 = (100000-8333.33×12)×7.25=0 元利息合計(jì)：3987.50元劉輝的實(shí)際貸款利率= 實(shí)際利息支出&

26、#247;平均有效利用的貸款資金× 100%= 3987.5 ÷（100000 ÷2）×100%=7.98%注 1：如果按名義本金計(jì)算： 3987.5 ÷100000×100%=3.99%第八章一、名詞解釋1. 反向年金抵押貸款歡迎下載16精品文庫2. 分享增值抵押貸款3. 個人住房貸款證券化4. 銀行卡滲透率二、填空題1.個人住房貸款的種類，從貸款利率分為（固定利率）和（ 浮動利率 ）。2.汽車貸款模式（方式）主要分為（直客模式 ）和（間客模式 ）兩大類。3. 汽車貸款供給方式（途徑）主要分為( 商業(yè)銀行 ) 和 ( 汽車金融公司

27、) 兩種。4.我國汽車貸款主要采用( 商業(yè)銀行直客模式 ) 的供給方式，貸款期限不超過 ( 5年 ) 。5.汽車貸款的主要風(fēng)險是（信用風(fēng)險 ）、（ 市場風(fēng)險）、（ 操作風(fēng)險 ）。三、不定項(xiàng)選擇題1、個人住房貸款的特征是（ACDE）。A 筆數(shù)多 B 規(guī)模大 C 規(guī)模小 D 抵押性 E 期限長2、個人住房貸款的風(fēng)險種類包括（ABCD ）。A 信用風(fēng)險 B 利率風(fēng)險 C 提前償付風(fēng)險 D 抵押物風(fēng)險E匯率風(fēng)險3、決定個人住房貸款期限的因素（ABCD ）。A 法律規(guī)定的承擔(dān)民事責(zé)任的年齡B 住房的土地使用權(quán)期限C 影響房屋質(zhì)量的房齡D住房貸款用途 E 貸款金額大小4、信用卡的特殊風(fēng)險包括( ABCD

28、) 。A信用風(fēng)險B偽冒風(fēng)險C作業(yè)風(fēng)險D內(nèi)部風(fēng)險5我國有關(guān)法律規(guī)定，信用卡的最長還款期限不得超過( B )。歡迎下載17精品文庫A30 天 B60天 C90天 D120 天6、目前我國信用卡的還款方式有( ABD ) 。A自動還款B半自動還款C 支票還款D主動還款四、問答題1. 簡述個人住房貸款業(yè)務(wù)流程。2. 住房貸款證券化對我國銀行有何意義？3. 個人綜合消費(fèi)貸款貸前調(diào)查包括哪些內(nèi)容?4. 什么是汽車貸款直客模式 ? 分析其優(yōu)缺點(diǎn)。5. 如何進(jìn)行汽車貸款的風(fēng)險管理 ?6. 如何進(jìn)行個人經(jīng)營貸款的貸后管理？7. 如何進(jìn)行信用卡的風(fēng)險管理 ?五、計(jì)算題1、假設(shè)林先生從銀行獲得一筆住房裝修貸款，貸款

29、金額為100 000 元，貸款期限為2 年，貸款利率為4 8， 1 年后利率調(diào)整為6。請問：（ 1）在按月等額本金還款、每月月初還款方式下，第18 個月林先生分別需要償還多少本金和利息? （ 2）在按月等額本金還款、每月月末還款方式下，第18 個月林先生分別需要償還多少本金和利息?解：（ 1）按月等額本金還款、每月月初還款方式下，第18 個月償還本金和利息:每月還款額 =L/N+(L-S) ×R每月利息 =(L-S) ×R每月等額歸還本金=100000÷24=4166.67( 元 )第 18 個月償還利息 =(100000-4166.67×18) 

30、15;6%/12歡迎下載18精品文庫=(100000-75000)×5=125( 元 )(2)按月等額本金還款、每月月末還款方式下，第18 個月償還本金和利息:每月還款額 =L/N+(L-S) ×R每月利息 =(L-S) ×R每月等額歸還本金=100000÷24=4166.67( 元 )第 18 個月償還利息 =(100000-4166.67 ×17) ×6%/12 =(100000-70833.39) ×5 =145.83( 元)2、假設(shè)劉先生用價值500 萬元的別墅進(jìn)行抵押，獲得了一筆個人經(jīng)營抵押貸款，授信額度為抵押品價

31、值的70，額度期限10 年，可循環(huán)使用。如果他使用了 200 萬元，那么他還可用多少額度? 如果他 4 年后歸還了150 萬，他的可用額度又為多少?解 : 500×70%-200=150 萬元150+150=300萬元3、假設(shè)王女士的信用卡授信額度為30 000 元，每月25 日為賬單日，賬單日后20 天為最后還款日。5 月 1 日收到對賬單，到期還款日為5 月 15 日，應(yīng)還款余額為20 000 元，最低還款額為2 000 元，她上次對賬單余額為0，從上次對賬單日到本次對賬單日期間只消費(fèi)1 筆： 3 月 31 日，金額為20 000 元。如果本期償還1 500 元，請問：她6 月份

32、收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是多少?解：按銀行流行算法：因?yàn)楸酒谖窗凑兆畹瓦€款額還款，所以，刷卡消費(fèi)的透支金額都要計(jì)算利息。歡迎下載19精品文庫從 3月 31日到 5 月 15 日，算頭不算尾，共計(jì)45 天；從 5月 15日到下一個賬單日的 5 月 25 日，算頭不算尾，共計(jì)10 天。利息 =（ 20000×0.0005 ×45） +（ 20000-1500 ）×0.0005 ×10= 450+92.5= 542.5( 元 )滯納金 =（ 2000-1500 ）×5%= 25( 元)4、假設(shè)趙先生獲得了金額300 000 元、期限10 年

33、、利率為9的固定利率住房貸款，約定還款方式為按月等額本息償還法，試計(jì)算他的每月支付額和利息總額各是多少？解：每月支付額=300000×9%/12×(1+9%/12) 10 ×12÷(1+9%/12) 10×12-1=300000×7.5 ×2.4514 ÷1.4514=3800.23( 元 )利息總額 =3800.23 ×120-300000=456027.6-300000=156027.60( 元 )第九章一、名詞解釋歡迎下載20精品文庫1. 分業(yè)經(jīng)營2. 混業(yè)經(jīng)營3. 系統(tǒng)性風(fēng)險4. 非系統(tǒng)性風(fēng)險二、

34、填空題1.商業(yè)銀行證券投資的主要功能（作用）是（獲取收益 ) 、( 管理風(fēng)險 ) 、(增強(qiáng)流動性 ) 。2.證券投資收益主要是（利息、股息、紅利等收入）和（ 資本利得 ）。3. 證券的收益率的表示方法有： （ 名義收益率 ) 、 ( 當(dāng)期收益率 ) 、 ( 到期收益率 ) 。三、不定項(xiàng)選擇題1、分散投資法是指銀行投資者將自己的資金分別投資于多種證券，以達(dá)到分散風(fēng)險、穩(wěn)定收益的目的，具體包括: （ ABCD ）A 期限分散B地域分散C類型分散D發(fā)行者分散2、期限分離法是指銀行投資者把投資資金全部投放在一種期限的證券上，或長期、或短期, 它具體包括 : （ ABC ）A 短期投資B長期投資C杠鈴?fù)?/p>

35、資D組合投資3、商業(yè)銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家典型代表有：( ACD )A美國B德國C日本D英國4、商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營以（A B D ）國家為典型代表，又被稱為“全能銀行制度” 。A德國B瑞士C美國D法國四、問答題1.銀行證券投資的對象種類有哪些?2. 銀行進(jìn)行證券投資面臨哪些風(fēng)險？歡迎下載21精品文庫3.銀行證券投資的一般策略是什么？4.分業(yè)經(jīng)營模式有何優(yōu)缺點(diǎn)?5.混業(yè)經(jīng)營模式有何優(yōu)缺點(diǎn)?五、計(jì)算題1、假設(shè)某商業(yè)銀行以900 萬元的市場價格購入票面價值為1000 萬元的證券，票面收益率為6.5 ，期限為5 年。如果持有到償還期滿，可按票面價值收回本金。試計(jì)算該商業(yè)銀行證券投資的即期收益率（當(dāng)期

36、收益率）、到有期收益率各是多少？如果持有3 年后按 950 萬元的價格賣出，其持有期收益率是多少？解：即期收益率= 1000 ×6.5%÷900×100%=7.22%到期收益率= 1000×6.5%+（ 1000-900 ）÷5÷ （ 900+1000）÷2×100%=（ 65+20）÷950×100%=8.95%持有期收益率= 1000×6.5%+（ 950-900 ）÷3÷(900+950) ÷2×100%= (65+16.67) ÷

37、;925×100%= 8.83%2、假設(shè)銀行將資金投資于A、 B、 C三種有價證券，其預(yù)期收益率分別為15 %、 12 % 、9 %，銀行資金投資于這三種證券的比例分別為55%、 30%、15%，這種證券組合投資的預(yù)期收益率是多少？解：證券組合投資的預(yù)期收益率= 15%×55%+12%×30%+9%×15%= 8.25%+3.6%+1.35%= 13.2%歡迎下載22精品文庫第十章一、名詞解釋1資產(chǎn)負(fù)債管理2利率敏感比率3資金缺口管理4持續(xù)期5利率互換二、填空題1資金缺口是用于衡量銀行凈利息收入對(市場利率變動) 的敏感程度。2利率敏感比率大于1，表明利率敏感性資產(chǎn)(大于 ) 利率敏感性負(fù)債。3當(dāng)銀行預(yù)測利率將會上升時，銀行應(yīng)該建立一個(正 ) 資金缺口。4持續(xù)期實(shí)際上是(加權(quán)的現(xiàn)金流量現(xiàn)值) 與(未加權(quán)的現(xiàn)值) 之比。5遠(yuǎn)期利率