鑫利產(chǎn)品及其組合介紹.PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1為了孩子的未來鑫利主險(xiǎn)介紹鑫利產(chǎn)品組合介紹目標(biāo)市場分析課程大綱課程大綱第1頁/共43頁為人父母，你是否思考過孩子的未來為人父母，你是否思考過孩子的未來為了孩子的未來為了孩子的未來第2頁/共43頁？我的父母發(fā)生了意外，誰來為我支付這張賬單？我的父母發(fā)生了意外，誰來為我支付這張賬單？第3頁/共43頁找不到工作，我找不到工作，我要如何生存下去要如何生存下去？ 據(jù)教育部信息披露據(jù)教育部信息披露20082008年中年中國普通高校畢業(yè)生規(guī)模達(dá)國普通高校畢業(yè)生規(guī)模達(dá)559559萬人萬人。社科院。社科院社會(huì)藍(lán)皮書社會(huì)藍(lán)皮書指出，指出，截至截至20082008年底，將有年底，將有150150萬人難以萬人

2、難以找到工作！找到工作！ 第4頁/共43頁我國每年新發(fā)病例200萬，死亡約150萬余人，基本花費(fèi)25萬元！本病在西方發(fā)達(dá)國家常見，近年來上海市病例成倍增加，基本花費(fèi)15萬元！發(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復(fù)發(fā)率高，并發(fā)癥多，基本花費(fèi)30萬元！治療費(fèi)用40萬元！基本花費(fèi)30萬元！基本花費(fèi)30萬元錢不夠，難道叫我終此一生？錢不夠，難道叫我終此一生？第5頁/共43頁辛苦一生，結(jié)果鰥寡孤獨(dú)，老無所依辛苦一生，結(jié)果鰥寡孤獨(dú)，老無所依? ?第6頁/共43頁教育為先 奠基未來無憂晚年 共享天倫開創(chuàng)人生 贏在起點(diǎn)健康守護(hù) 一生相伴 第7頁/共43頁父愛如父愛如母愛似母愛似愛你的孩子愛你的孩子就為他準(zhǔn)備一個(gè)確定

3、的未來！就為他準(zhǔn)備一個(gè)確定的未來！第8頁/共43頁鑫利主險(xiǎn)介紹鑫利主險(xiǎn)介紹產(chǎn)品類型: 分紅型定期兩全壽險(xiǎn)投保年齡: 28天-60周歲交費(fèi)方式: 5、10、15、20、30年交保險(xiǎn)期限: 至80周歲保險(xiǎn)責(zé)任:生存返還：每兩年返還保額的7%滿期金：2倍基本保額身故金：18周歲前身故，返還所交保險(xiǎn)費(fèi)并按照年增長率2.5%單利增值；18周歲后身故，2倍基本保額。第9頁/共43頁傭金交費(fèi)期間/方式1年2年3年4年5年5年13.0%3.0%3.0%2.0%2.0%10年22.0%5.0%5.0%3.0%3.0%15年27.0%5.0%5.0%3.0%3.0%20年35.0%7.5%5.0%4.0%4.0%

4、30年35.0%7.5%5.0%4.0%4.0%首年度傭金比例高達(dá)首年度傭金比例高達(dá)35%35%，轉(zhuǎn)正目標(biāo)一舉達(dá)成！，轉(zhuǎn)正目標(biāo)一舉達(dá)成！第10頁/共43頁n案例分析：陳先生，30歲，為剛滿月的兒子投保了5萬的鑫利，交費(fèi)期20年，年交保費(fèi)5675元。陳先生累計(jì)交費(fèi)多少錢？陳寶寶身故時(shí)，將獲得哪些賠付？除了身故保障，陳寶寶還可以獲得哪些保障？第11頁/共43頁返還快 可分紅保障足 能保本保額高 突限制滿期獎(jiǎng) 可養(yǎng)老起點(diǎn)低 覆蓋廣第12頁/共43頁鑫利產(chǎn)品組合介紹鑫利產(chǎn)品組合介紹平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安附加豁免保險(xiǎn)保費(fèi)（平安附加豁免保險(xiǎn)保費(fèi)（B B，20042004）

5、平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安附加鑫利提前給付重大疾病保險(xiǎn)平安附加鑫利提前給付重大疾病保險(xiǎn)平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（20072007）第13頁/共43頁平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安附加豁免保險(xiǎn)保費(fèi)（平安附加豁免保險(xiǎn)保費(fèi)（B B，20042004）五大保險(xiǎn)責(zé)任：五大保險(xiǎn)責(zé)任：生存保險(xiǎn)金生存保險(xiǎn)金滿期生存保險(xiǎn)金滿期生存保險(xiǎn)金身故保障身故保障保費(fèi)豁免保費(fèi)豁免保單分紅保單分紅第14頁/共43頁無論是否發(fā)生重疾給付無論是否發(fā)生重疾給付，生存保險(xiǎn)金均等于主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額的7，每二年給付一次，直至主險(xiǎn)合同失效或終

6、止；n五大保險(xiǎn)責(zé)任之生存保險(xiǎn)金若客戶不領(lǐng)取鑫利生存保險(xiǎn)金和紅利，則以公司公布的累積生息利率復(fù)利累積，目前為4。第15頁/共43頁范例：范例：某30歲男子，為剛滿月的兒子明明購買了金太陽教育儲(chǔ)備計(jì)劃（5萬的鑫利+豁免保費(fèi)B），計(jì)算一下明明在8歲、15歲、18歲、21歲、30歲、70歲、80歲時(shí)累計(jì)生存保險(xiǎn)金各為多少？年齡采用領(lǐng)取方式采用累積生存金方式至8歲1400015332至15歲2450030343至18歲3150040370至21歲3500047718至30歲5250082027至70歲122500397576至80歲140000554074解答：第16頁/共43頁 被保險(xiǎn)人年滿80歲時(shí),

7、可獲2倍基本保險(xiǎn)金額的滿期生存保險(xiǎn)！這筆錢可以做為被保險(xiǎn)人養(yǎng)老資金，安度幸福晚年！n五大保險(xiǎn)責(zé)任之滿期生存保險(xiǎn)金在前一案例中，當(dāng)明明年滿80歲時(shí)可領(lǐng)取10萬元的期滿生存金。第17頁/共43頁 被保險(xiǎn)人18周歲前身故,公司將返還所交保險(xiǎn)費(fèi)并按照年增長率2.5%單利增值；被保險(xiǎn)人于18周歲后身故，公司將按2倍基本保額進(jìn)行賠付。n五大保險(xiǎn)責(zé)任之身故保障在前一案例中，若明明18歲前身故，可返回保費(fèi)并按2.5%單利增值；若明明18歲后身故，則可獲賠付10萬元。第18頁/共43頁 被保險(xiǎn)人身故，豁免身故日后各期主險(xiǎn)及保險(xiǎn)期間超過1年的附加險(xiǎn)保費(fèi)。 被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外，自疾病確診之日或意外傷害發(fā)生之日

8、起180天內(nèi)造成附加險(xiǎn)合同所附殘疾程度表所列1、2、3級(jí)殘疾，豁免主險(xiǎn)及保險(xiǎn)期間超過一年的附加險(xiǎn)以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。n五大保險(xiǎn)責(zé)任之保費(fèi)豁免注：在金太陽教育儲(chǔ)備計(jì)劃中，豁免注：在金太陽教育儲(chǔ)備計(jì)劃中，豁免B B的被保險(xiǎn)人即為鑫利主險(xiǎn)的投保人。的被保險(xiǎn)人即為鑫利主險(xiǎn)的投保人。第19頁/共43頁范例：范例：在前一案例中，若明明的父親（即投保人）在35歲時(shí)不幸因意外導(dǎo)致合同所附殘疾程度表中所列的1級(jí)殘疾，則： 保險(xiǎn)公司將豁免該張保單鑫利主險(xiǎn)以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)，其他保險(xiǎn)責(zé)任不變。第20頁/共43頁公司每年把可分配盈余的70%以上分配給客戶注：所述分紅并不代表產(chǎn)品的實(shí)際分紅情況，實(shí)際分紅情況以公司實(shí)際經(jīng)營狀況

9、為準(zhǔn)，特提醒客戶注意。n五大保險(xiǎn)責(zé)任之保單分紅第21頁/共43頁解答：若采用累積生息方式，假設(shè)中等分紅情況，30周歲時(shí) 累積分紅可達(dá)52947元；70周歲時(shí) 累積分紅可達(dá)333583元；80周歲時(shí) 累積分紅可達(dá)476101元。范例：范例：在前一案例中，若明明一直未發(fā)生身故，則到其80周歲時(shí)，可以獲得多少紅利？第22頁/共43頁二年一返還，直至80歲,支持教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備；身故有保障，滿期雙倍給；一張保單保兩人，投保更安心；享受分紅，共享公司經(jīng)營成果。第23頁/共43頁平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）平安附加鑫利提前給付重大疾病保險(xiǎn)平安附加鑫利提前給付重大疾病保險(xiǎn)平安附加豁免保

10、險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（20072007）六大保險(xiǎn)責(zé)任：六大保險(xiǎn)責(zé)任：重疾保險(xiǎn)金重疾保險(xiǎn)金生存保險(xiǎn)金生存保險(xiǎn)金滿期生存保險(xiǎn)金滿期生存保險(xiǎn)金身故保障身故保障保費(fèi)豁免保費(fèi)豁免保單分紅保單分紅注：生存保險(xiǎn)金、滿期生存保險(xiǎn)金、保單分紅與金太陽教育儲(chǔ)備計(jì)劃相同。第24頁/共43頁n六大保險(xiǎn)責(zé)任之重疾保險(xiǎn)金90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病”，可以領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，輕松應(yīng)對(duì)30種（女性）/28種（男性）重大疾病。3周歲以內(nèi)按比例給付：被保險(xiǎn)人初次發(fā)生重大疾病的年齡給付比例0至1周歲251至2周歲（含1周歲）502

11、至3周歲（含2周歲）75注：重疾保障范圍與鑫盛相同第25頁/共43頁范例：范例：某30歲男子，為兒子牛牛購買了金蘋果全面呵護(hù)計(jì)劃（5萬的鑫利，附加5萬的鑫利重疾提前給付及重疾豁免），若牛牛10歲時(shí)發(fā)生重疾，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將如何賠付？如果附加的鑫利重疾提前給付保額為3萬元呢？解答：1、若牛牛10歲時(shí)發(fā)生重疾，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將賠付重疾保險(xiǎn)金10萬元，保險(xiǎn)合同終止；2、若附加的鑫利重疾提前給付為3萬元保額，則賠付6萬元重疾保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。第26頁/共43頁未發(fā)生重疾給付，按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止；發(fā)生重疾給付后，附加險(xiǎn)合同終止，主險(xiǎn)合同保額與附加鑫利重疾保額相等部分所對(duì)應(yīng)的身

12、故保險(xiǎn)金為以下兩者取大：主險(xiǎn)保額超過鑫利重疾保額部分的身故保險(xiǎn)金不變。主險(xiǎn)和附險(xiǎn)保額相等部分的身故保險(xiǎn)金已給付的重疾保險(xiǎn)金后的余額主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保額相等部分的現(xiàn)金價(jià)值（不包括紅利分配利益）n六大保險(xiǎn)責(zé)任之身故保障第27頁/共43頁范例：范例：前一案例中，若牛牛不幸在2周歲時(shí)發(fā)生重疾，且附加的鑫利重疾提前給付保額為3萬元，則在牛牛60歲身故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付多少身故金？解答：牛牛發(fā)生重疾后，保險(xiǎn)公司賠付的重疾金為：6萬元75%=4.5萬元；主險(xiǎn)和附險(xiǎn)保額相等部分的身故保險(xiǎn)金-已給付的重疾保險(xiǎn)金=6萬-4.5萬=1.5萬；將主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保額相等部分的現(xiàn)金價(jià)值（即6萬元的現(xiàn)金價(jià)值）與1.5萬元進(jìn)行比較

13、；將比較后較大的值加上4萬元給付身故保險(xiǎn)金（未考慮紅利給付）。第28頁/共43頁 被保險(xiǎn)人因意外或90天后因疾病初次發(fā)生重大疾病，豁免主險(xiǎn)及保險(xiǎn)期間超過一年的附加險(xiǎn)以后各期保險(xiǎn)費(fèi)； 90天內(nèi)因疾病初次發(fā)生重疾，公司扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)，本附加合同保險(xiǎn)責(zé)任終止。n六大保險(xiǎn)責(zé)任之保費(fèi)豁免注：在金蘋果全面呵護(hù)計(jì)劃中，豁免的被保險(xiǎn)人與鑫利主險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人相同。注：在金蘋果全面呵護(hù)計(jì)劃中，豁免的被保險(xiǎn)人與鑫利主險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人相同。第29頁/共43頁范例：范例：在前一案例中，若牛牛不幸在2周歲時(shí)發(fā)生重疾，則： 保險(xiǎn)公司將豁免牛牛2歲以后各期鑫利主險(xiǎn)的保費(fèi)，主險(xiǎn)基本保額、每兩年返還的3500元生存保險(xiǎn)金、享受

14、保單分紅的權(quán)利均不變。第30頁/共43頁二年一返還，直至80歲,支持教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備；身故有保障，重疾、滿期雙倍給；重疾給付后主險(xiǎn)基本保額、生存返還不變；重疾豁免保費(fèi)，減輕您的顧慮；享受分紅，共享公司經(jīng)營成果。第31頁/共43頁投保年齡055周歲交費(fèi)方式金太陽教育儲(chǔ)備計(jì)劃：5、10、15、20、30年交金蘋果全面呵護(hù)計(jì)劃：10、15、20、30年交組合銷售金太陽教育儲(chǔ)備計(jì)劃：平安鑫利+附加豁免保費(fèi)B金蘋果全面呵護(hù)計(jì)劃：平安鑫利+附加鑫利重疾+附加重疾豁免附加險(xiǎn)可選擇附加一年期險(xiǎn)種注：鑫利重疾(939)必須以下列組合形式投保： 鑫利(936)+鑫利重疾(939)+豁免重疾07(916)； 鑫利重疾

15、(939)不得超過對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)的基本保額，且須與對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)交費(fèi)期限保持一致第32頁/共43頁你問我答你問我答第33頁/共43頁目標(biāo)市場分析目標(biāo)市場分析工薪族、白領(lǐng)人士;年收入在4萬元以上;重視未成年子女成長，愿為子女投入更多資金購買保險(xiǎn)的父母。第34頁/共43頁范例：范例：陳先生，今年30歲，為剛滿月的兒子牛牛購買了3萬的鑫利，附加3萬鑫利重疾和重疾豁免，保單于2009年4月12日生效，交費(fèi)期20年，年交保費(fèi)4084.66元。請(qǐng)思考，牛牛可以獲得哪些保障及利益？第35頁/共43頁若牛牛16歲時(shí)領(lǐng)取,可擁有5.4萬高中教育金；若牛牛19歲時(shí)領(lǐng)取,可擁有7萬大學(xué)教育金；若牛牛30歲時(shí)領(lǐng)取,將擁有11.8

16、萬的創(chuàng)業(yè)金,在激烈的創(chuàng)業(yè)競爭中,能贏在起點(diǎn)；若牛牛70歲時(shí)領(lǐng)取，將擁有49萬的養(yǎng)老金,作為自己的養(yǎng)老補(bǔ)充,幸福的晚年盡享天倫之樂若牛牛80歲時(shí)領(lǐng)取，可得到6萬元的滿期金, 28.6萬中檔累積分紅,33.2萬累積生存金,總計(jì)約67.8萬.這筆錢力力可送給自己最愛的人,讓愛盡在掌握之中.n二年一返還，直至80歲,支持教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備牛牛的年齡累積生存金中檔累積紅利現(xiàn)金價(jià)值合計(jì)生存利益16歲208528069250265394719歲2494911970333157023430歲49216317683687611786070歲2385462001495241049110580歲33244528566060000678105第36頁/共43頁n身故有保障，重疾、滿期雙倍給牛牛18周歲前身故,公司將返還所交保險(xiǎn)費(fèi)并按照年增長率2.5%單利增值；牛牛于18周歲后身故，公司將按2倍基本保額6萬元進(jìn)行賠付；90天等待期后，牛牛初次發(fā)生重大疾病，可以領(lǐng)取6萬元保險(xiǎn)金，合同終止（3周歲前按比例給付,如因意外發(fā)生的重疾無等待期）；牛牛在80歲時(shí),可得到6萬元的滿期金。第37頁/共43頁n重疾給付后主險(xiǎn)基本保額、生存返還不變?nèi)襞ＥＴ?歲時(shí)發(fā)生重疾，則賠付重疾金6萬元75%=4.5萬元；重疾賠付后，主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額仍為6萬元不變；重疾賠付后，牛牛每兩年依舊可以領(lǐng)取到2100元的生存返