公積金貸款操作流程

1、公積金貸款操作流程現(xiàn)合作單位：武漢市住房擔(dān)保、百居易、招行連鎖店利潤：擔(dān)保公司合作：代辦費(fèi)1000元（住房、百居易）+擔(dān)保公司返點(diǎn) 銀行合作：代辦費(fèi)1000元+貸款服務(wù)費(fèi)+200元+公證費(fèi)200元+雜費(fèi)費(fèi)用擔(dān)保公司合作的要求：擔(dān)保公司主要和武漢市公積金管理處辦理公積金貸款的相關(guān)事宜1、申貸人資格（1）有武漢市合法的居留身份，具有完全民事行為能力；（2）身體健康，有穩(wěn)定的職業(yè)與收入；（3）無不良信用記錄；（4）男性現(xiàn)有年齡加貸款年限不超過65歲，女性現(xiàn)有年齡加貸款年限不超過60歲。（5）在武漢市房改委資金管理中心正常連續(xù)繳存住房公積金滿一年或一年以上（中途提取公積金的自提取之日起計(jì)）。2、貸款額

2、度、年限、利率、還款方式、房屋要求貸款額度：最高貸款額度為25萬元，最高貸款比例雙方有公積金不得超過所購房屋成交價(jià)和評估價(jià)取低值的70%；單方有公積金不超過房屋成交價(jià)和評估價(jià)取低值的50，同時(shí)不得高于房改委資金管理中心核定的借款人（含配偶）的還款能力，其還款能力的計(jì)算公式為：借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限;貸款年限：最長可達(dá)20年；還款方式：等額本金還款或等額本息還款注：購房貸款利率表見附件一。抵押房產(chǎn)的要求：抵押房產(chǎn)原則上是1990年以后建成、抵押房產(chǎn)面積必須大于50平方米； 精裝小戶也可3、二手房公積金貸款擔(dān)保操作流程:

3、咨詢：借款申請人（買方）申請二手房公積金貸款，連鎖店要詢問客戶詳細(xì)情況，貸款人員初步判斷在哪個(gè)合作單位辦理，同時(shí)對客戶所需提交的資料進(jìn)行指導(dǎo)和收集。受理：核實(shí)賣方的兩證原件，及買賣雙方的身份證、戶口、結(jié)婚證（單身證明）等相關(guān)資料的原件，并收取復(fù)印件，簽署相關(guān)的合同，并繳納貸款的相關(guān)費(fèi)用（預(yù)收費(fèi)）評估：由銀行指定的評估公司人員對交易的房屋進(jìn)行實(shí)地評估考察，由評估公司出具房屋評估報(bào)告。審批：每周二審批，市公積金管理處根據(jù)房屋評估報(bào)告和客戶所提供的資料進(jìn)行審查確定客戶按揭貸款金額和年限，審批通過后，由擔(dān)保公司通知客戶審批結(jié)果。面簽：客戶攜帶貸款所需資料原件及復(fù)印件到所指定銀行簽署貸款合同。放款：銀行

4、在收到擔(dān)保公司提供的擔(dān)保函、房產(chǎn)證及契稅發(fā)票原件后10-15個(gè)工作日內(nèi)放款（契票房價(jià)金額和貸款評估報(bào)告價(jià)格要一致，否則按低值放款）貸后管理：擔(dān)保公司與買賣雙方共同辦理兩證及抵押手續(xù)，并將銀行入庫資料交銀行。4、貸款所需資料：1）武漢市公積金個(gè)人住房貸款申請表原件（借款人2張）借款人單位蓋章 2）武漢市住房公積金繳存及經(jīng)濟(jì)收入證明原件（借款人及配偶各1張）借款人及配偶單位和所繳交公積金銀行蓋章。（如：在省公積金繳存蓋省公積金管理處蓋章） 3）身份證復(fù)印件、戶口復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件 4）收入證明原件 5）首付款收條復(fù)印件（賣方寫） 6）繳交公積金存折原件（買方夫妻雙方各1份，如無需提供工資條原件

5、） 7）存量房合同原件（需買賣雙方簽字） 8）評估報(bào)告原件，兩證原件及復(fù)印件 9）聲明書原件（買方是夫妻雙方，但只有借款人有公積金的，無公積金的一方單位蓋章）見附件二注：連鎖店收集資料時(shí)按“公積金貸款過戶管理表”收集。關(guān)于1、2、9幾項(xiàng)可以在綜合服務(wù)中心領(lǐng)取，連鎖店將資料給客戶，由客戶到相關(guān)單位和銀行蓋取公章。資料填寫要求可以在服務(wù)中心處領(lǐng)取范本。若講解后客戶仍不清楚，可以向客戶工作單位自行咨詢。銀行合作的要求：招行主要和武漢市公積金管理處、湖北省公積金管理處、省直公積金管理處辦理公積金貸款、組合貸款的相關(guān)事宜如在武漢市公積金管理處辦理的，和擔(dān)保公司辦理的基本相同，同時(shí)要繳擔(dān)保費(fèi)，但對借款人的

6、要求不需一定是武漢市戶口。如在湖北省公積金管理處辦理的，不需要涉及擔(dān)保公司，但是見他證放款，評估方面有公司自行出具評估報(bào)告（只認(rèn)國佳和中信的技術(shù)性報(bào)告），審批方面沒有固定審批時(shí)間，工作時(shí)間都可審批，同時(shí)2-3個(gè)工作日就可出結(jié)果，資料方面在審批表、經(jīng)濟(jì)收入證明、聲明書和武漢市公積金管理處的不同，可在銷管處領(lǐng)取，貸款金額方面最高可貸28萬，貸款年限方面最高可貸20年，房齡25年內(nèi)，同時(shí)房齡+貸款年限40年，貸款層數(shù)夫妻雙方最高7層，單身最高6層，同時(shí)不得高于房改委資金管理中心核定的借款人（含配偶）的還款能力，其還款能力的計(jì)算公式為：個(gè)人計(jì)繳公積金部分之和（不含公司繳存部分）*1050，如做組合貸款

7、需滿足招行按商貸的情況辦理，房齡15年，最高7層（涉及銀行關(guān)于第二套的規(guī)定），實(shí)際組合貸款的金額：公積金實(shí)際審批金額+剩余貸款金額客戶貸款的金額如在省直公積金管理處辦理的公積金，一般只做江夏的房屋的公積金貸款，且要看改房屋是否在管理處備案，收費(fèi)方面也和正常的收費(fèi)不同，具體的按實(shí)際情況收取公積金貸款收費(fèi)表擔(dān)保公司收費(fèi)（如和銀行合作的由貸款人員收?。?dān)保費(fèi)買方：貸款金額×1%賣方：200元工本費(fèi)買方：20元賣方：20元順馳收費(fèi)代辦費(fèi)買方：500元賣方：500元擔(dān)保公司收費(fèi)（如和銀行合作的由貸款人員收?。┰u估費(fèi)評估價(jià)格×0.5%（含過戶評估報(bào)告）房地局收費(fèi)抵押登記費(fèi)85元擔(dān)保公司

8、收費(fèi)（如和銀行合作的由貸款人員收取）公證費(fèi)200元工本費(fèi)40元注：1）連鎖店在簽訂公積金貸款合同前必須先告知客戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不允許出現(xiàn)與商業(yè)貸款收費(fèi)混淆不清。2）代辦費(fèi)在簽訂合同時(shí)收取，開順馳公司發(fā)票。3）其它全部費(fèi)用要求客戶在預(yù)受理環(huán)節(jié)帶上，由擔(dān)保公司代為收取，如和銀行合作的由貸款人員開蓋有公司的收條，客戶憑改條換發(fā)票三、公積金貸款咨詢問答（一）、公積金繳存1、怎么查詢客戶公積金繳交情況？答：1）客戶在工商銀行繳交的：查詢電話9558822）客戶在建設(shè)銀行繳交的：查詢電話955332報(bào)卡號，可以查詢卡上余額和繳交情況2、武漢市目前的住房公積金繳存比例是多少？答：從2004年10月1日起，武漢地

9、區(qū)職工住房公積金基本繳存比例由原來的兩個(gè)5%上調(diào)到兩個(gè)8%，即職工個(gè)人按其上年月均工資總額的8%繳存，同時(shí)單位單位也按每個(gè)職工上年月均工資總額的8%為職工繳存。3、從原單位挑到現(xiàn)單位，公積金如何轉(zhuǎn)到現(xiàn)單位？答： 當(dāng)職工工作變動時(shí)，其個(gè)人賬戶內(nèi)的住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金賬戶下。具體方法是：(1)調(diào)出單位根據(jù)調(diào)入單位公積金繳存銀行的賬號，填寫公積金轉(zhuǎn)移憑證送經(jīng)辦銀行。(2)調(diào)出單位經(jīng)辦銀行收到公積金轉(zhuǎn)移憑證，核對無誤后辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)。(3)調(diào)入單位經(jīng)辦銀行接收公積金轉(zhuǎn)移憑證并辦理轉(zhuǎn)入手續(xù)。(4)調(diào)入單位、調(diào)出單位分別辦理“變更清冊”的記賬手續(xù)。（二）、公積金貸款1、公積金貸款的額度

10、最高是多少?答: 二手房公積金貸款夫妻雙方繳交公積金的最高可貸房產(chǎn)評估價(jià)的70%(不超過25萬元),單人繳交的不超過房產(chǎn)評估價(jià)的60%(不超過25萬元);新建房公積金貸款夫妻雙方繳交公積金的最高可貸房產(chǎn)評估價(jià)的80%(不超過30萬元),單人繳交的不超過房產(chǎn)評估價(jià)的70%(不超過30萬元)。在不超過最高貸款限額及比例的同時(shí)，每一借款人的具體貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數(shù)和公積金貸款最高額度計(jì)算確定，其計(jì)算公式為：借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款期限 上述計(jì)算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳交住房公積金，其月工資收入只限借

11、款人單方。注：連鎖店可以通過網(wǎng)站里的計(jì)算器大致計(jì)算客戶貸款最高額度，方便、快捷！2、以前辦理過公積金貸款的可以繼續(xù)辦理公積金貸款嗎?答: 可以.但前面的貸款必須已經(jīng)還清,并且要提供上次貸款的結(jié)清證明.另外,在上次或其他的貸款和信用卡使用過程中無不良信用記錄.3.夫妻一方繳交公積金的,在辦理公積金貸款時(shí)產(chǎn)權(quán)證可否寫另一方的名字?答: 夫妻雙方的公積金也屬于共同財(cái)產(chǎn),只要有婚姻證明,也可以辦理共有，但只限夫妻之間4.公積金繳存的額度會影響公積金貸款嗎?答: 會.公積金繳存額度過低（單位+個(gè)人小于210元/月）,資金管理中心會降低貸款的比例和金額,甚至無法獲得貸款.5.公積金貸款是否必須在公積金繳存

12、銀行辦理?答: 不是的.武漢市職工繳納的公積金統(tǒng)一由武漢市資金管理中心管理,可以在任何資金管理中心認(rèn)可的銀行申請公積金貸款.6.外地繳交的公積金可以在武漢市申請貸款嗎?答: 不可以.公積金按歸屬地管理.在哪里繳交的公積金就在哪里申請公積金貸款.（三）、公積金還貸1. 公積金貸款可否提前還貸?答: 6個(gè)月后可以. 貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)計(jì)算貸款利息；提前償還部分貸款本金，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款額或貸款期限。2. 如何提取公積金還貸?答: 已辦理住房公積金貸款，在正常還款12個(gè)月以上（無逾期貸款），貸款后又連續(xù)正常繳存住房公積金的借款人及其配偶，均可以使用公積金歸

13、還個(gè)人住房貸款。借款人及配偶每年可以辦理一次提取公積金還貸,提前還貸有兩種方式:一是提取公積金一次性還款,即將公積金帳戶上的余額全部提出劃轉(zhuǎn)至還款帳戶(不足部分用現(xiàn)金補(bǔ)足);二是提取公積金部分沖抵本金. 誤區(qū)：舉例說明 客戶甲公積金存折上每月有300元公積金收入，他在辦理完貸款后每月還款額是1000，那么他每月只用存700在存折上還款，300元可以自動沖抵。（錯(cuò)！錯(cuò)！錯(cuò)！錯(cuò)！錯(cuò)?。┱_還款方式：參照公積金還貸第2種方式。附件一：一萬元貸款還款月供表公積金貸款年限年利率月利率等額本息等額本金14.773.975855.02873.0824.773.975437.68456.4234.773.97

14、5298.68317.5344.773.975229.25248.0855.224.35189.72210.1765.224.35162.07182.3975.224.35142.38162.5585.224.35127.65147.6795.224.35116.24136.09105.224.35107.14126.83115.224.3599.74119.26125.224.3593.6112.94135.224.3588.43107.6145.224.3584.02103.02155.224.3580.2399.06165.224.3576.9395.58175.224.3574.0492.52185.224.3571.589.8195.224.3569.2487.36205.224.3567.2285.17215.224.3565.4183.18225.224.3563.7881.38235.224.3562.379.73245.224.3560.9778.22255.224.3559.7576.83265.224.3558.6475.55275.224.35