個人理財形考答案修正準確版

1、個人理財- -00010001 試卷總分：100100 判斷題（共 1010 題，共 3030 分） 開始說明： 結束說明： 1.1. （3 3 分） 個人理財?shù)娘L險承擔能力較弱， 在進行風險、 收益權衡時， 安全性一般放在收益性前面考慮。 廠x 2.2. （3 3 分） 個人資產(chǎn)負債表是指報告?zhèn)€人在某段時間內(nèi)資產(chǎn)和負債狀 況的財務報表。 V 存x 3.3. （3 3 分） 現(xiàn)代意義的個人理財其實就是單純的儲蓄、 消費或者投資。 V 庁x 4.4. （3 3 分） 資產(chǎn)-負債余額=凈資產(chǎn) 金V 廣X 5.5. （3 3 分） 在現(xiàn)值和利率一定的情況下， 計息期數(shù)越少， 貝復利終值越 大。 V

2、X 6.6. （3 3 分） 個人或家庭持有的現(xiàn)金總額可以小于各種動機所需現(xiàn)金總 額之和。 -V 廠X 7.7. （3 3 分） 如果家庭開支穩(wěn)定， 意外大項支出較少， 也可以少留現(xiàn)金。 * V 廠x 8.8. （3 3 分） 穩(wěn)健型理財模式適合經(jīng)濟實力強、 收入豐厚、 閑置資金充裕、 抗風險能力較強的家庭。 V 店x 9.9. （3 3 分） 個人理財起源于 2020 世紀 3030 年代的美國。 壞V 廠x 10.10. （3 3 分） 風險偏好低的家庭，可以預留較少現(xiàn)金。 廠V 方x 單選題（共 2020 題，共 4040 分） 開始說明： 結束說明： 11.11. （2 2 分） 下列

3、描述凈現(xiàn)金流量錯誤的是（ ）。 * A* A、若凈現(xiàn)金流量v 0 0,說明個人日常有一定的積累 廠IB、若凈現(xiàn)金流量 0 0,說明個人日常有一定的積累 廠lc若凈現(xiàn)金流量=0=0,說明個人日常收入與支出平衡，日 常無積累 廣b若凈現(xiàn)金流量v 0,說明個人日常入不敷出，要動用原 有的積蓄或舉債 12.12. （2 2 分） 屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是 （） A A、資產(chǎn)負債表 廠廠B B、損益表 廠廠C C 現(xiàn)金流量表 廠 D D 利潤分配表 13.13. （2 2 分） 資產(chǎn)負債表報告資產(chǎn)和負債狀況， 反映的是個人的 （ ） A A、動態(tài)資產(chǎn)數(shù)據(jù) B B、風險水平 廠 C

4、 C 收益能力 用用D D 靜態(tài)資產(chǎn)數(shù)據(jù) 14.14. （2 2 分） 劉某的存款帳戶上有 10001000 元，假設現(xiàn)在的年利率為 4 4%,按 單利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（ ） 。 廠 A A 1060 1060 元 廠B B、 1090 1090 元 広 C C 1080 1080 元 廠 D D 1050 1050 元 15.(15.(2 2 分） 影響理財計劃的因素有經(jīng)濟因素、 社會變化因素和 （ ） 廠 A A 環(huán)境因素 廠B B、 地域因素 広 C C 個人因素 廠 D D 其他因素 16.(16.(2 2 分） 匸列（）不屬于現(xiàn)金等價物 A 活期儲蓄 廠B B、 貨幣市

5、場基金 C C 各類銀行存款 & & D D 股票 17.(17.(2 2 分） F F 列關于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是（ ）。 A A、現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的對日 常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物及短期融資活動進行管理和安排的 過程 廣 4、 現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的儲 蓄賬戶、貨幣市場賬戶等 金lc短期需求可以通過各種類型的儲蓄或短期投、融資工 具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿 足 廣ID現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以 滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較 強的資產(chǎn)保持一定的收益 18.18

6、. （2 2 分） （）就是對個人的開支、消費、投資的目標達到什么樣的 狀況進行統(tǒng)籌安排。 A A、記錄財務活動 廠廠B B、編制個人現(xiàn)金流量表 “ “ C C 編制個人資產(chǎn)負債表 広 b b 個人預算規(guī)劃 19.19. （2 2 分） 現(xiàn)金流量表的評價指標主要是（ ）O A A、收入 ” ” B B、支出 廠 C C 凈現(xiàn)金流量 D D 收支比率 20.20. （2 2 分） 下列理財工具中，流動性最強的是（ ）。 * A A、現(xiàn)金 廠IB、股票 廠 lclc 債券 廠 b b 基金 21.21. （2 2 分） 劉某的存款帳戶上有 10001000 元，假設現(xiàn)在的年利率為 復利計算，第二年

7、末帳戶上的錢應該是（ ） 。 A 1100 1100 元 廠 B B、10811081 元 C 1081.6 C 1081.6 元 廠 D D 10901090 元 22.22. （2 2 分） 個人理財?shù)牡谝徊绞牵ǎ?* A A 明確個人現(xiàn)在的財務狀況 廠IB、了解個人的投資風險偏好 C C 設定理財目標 廠 D D 制訂并實施理財計劃 4 4% , ,按 23.23. （2 2 分） （）理財模式適合財務目標較高、家庭負擔不大、愿意承 擔較大風險并且希望能夠盡快改善財富狀況的家庭。 A A、保守型 廣IB、穩(wěn)健型 廠 d d 積極進取型 JD冒險型 24.24. （2 2 分） 風險性、

8、收益性和兌現(xiàn)性都較低的投資工具是（ ）。 A A、保險 廠 6 6、外匯 廠 d d 股票 廠 b b 儲蓄 25.25. （2 2 分） 王先生某月末的資產(chǎn)是 5050 萬元，負債是 1010 萬元，則其凈資 產(chǎn)為（）。 A 6060 萬元 & & B B、4040 萬元 廠 C C 3030 萬元 廠 D D 2020 萬元 26.26. （2 2 分） 個人理財起源于（）。 A A、中國 “ “ B B、英國 * * C C 美國 廠 b b 法國 27.27. （2 2 分） 以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ A A、保險規(guī)劃 席 IBIB、健康規(guī)劃 廠 C C 退休規(guī)

9、劃 廣 b b 儲蓄規(guī)劃 28.28. （2 2 分） 我國最早出現(xiàn)個人理財業(yè)務的銀行是 A A、招商銀行 r r B B、工商銀行 廣 C C 農(nóng)業(yè)銀行 a D D 中信銀行 29.（2 分） 金融資產(chǎn)的流動性與收益性呈（ ） * A* A、反方向 廠 B B、同方向 C C 不相關 廠 D D 不確定 30.30. （2 2 分） A A、權益變動情況 * IB、財務狀況 廣lc經(jīng)營成果 廠廠D D 現(xiàn)金流量 多選題（共 1010 題，共 3030 分） 開始說明： 結束說明： 變化 個人資產(chǎn)負債表是反映個人在某一時點（ ）的財務報表 31.31. （3 3 分） 下列項目中，屬于交易動機

10、的有（ A A、購買股票 “ “ B B、償還按揭款 C C 支付電話費 “ “ D D 支付家庭汽車的汽油費 “ “ E E、支付子女教育費 32.32. （3 3 分） 預留多少現(xiàn)金，主要可以根據(jù)（ A A、風險偏好程度 “ “ B B、持有現(xiàn)金的機會成本 可 C C 現(xiàn)金收入來源及穩(wěn)定性 “ “ D D 現(xiàn)金支出渠道及穩(wěn)定性 ）因“ “ E E、非現(xiàn)金資產(chǎn)的流動性 33.33. （3 3 分） 屬于個人理財基本原則的有（ ） “ “ A A、量入為出原則 “ “ B B、經(jīng)濟效益原則 可 C C 安全性原則 D D 變現(xiàn)原則 “ “ E E、個性化原則 34.34. （3 3 分） 以下

11、（）屬于資產(chǎn)項目 A A、現(xiàn)金 B B、住房現(xiàn)值 * C* C 股票 D D 汽車貸款 廠 E E、住房按揭 35.35. （3 3 分） 以下描述個人資產(chǎn)負債表和個人現(xiàn)金流量表之間的關系中， 正確的是（）。 A A、兩者是互為結果的 |B、兩者沒有聯(lián)系 / / C C 兩個時點之間資產(chǎn)負債表凈資產(chǎn)變化的原因，正是通 過該時期現(xiàn)金流量表來揭示 / / D D 當現(xiàn)金流出大于現(xiàn)金流入時，則凈資產(chǎn)縮小 / / E E、當現(xiàn)金流入大于現(xiàn)金流出時，則凈資產(chǎn)提高 36.36. （3 3 分） 利率依據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，分為（ ）。 A A、 名義利率 B B、 實際利率 “ “ C C 固定利率 “ “

12、 D D 浮動利率 E E、長期利率 37.37. （3 3 分） 個人財務報表包括（） “ “ A A、資產(chǎn)負債表 “ “ B B、現(xiàn)金流量表 C C 利潤表 D D 損益表 38.38. （3 3 分） 個人理財?shù)淖饔冒ǎǎ?/ / A A、平衡現(xiàn)在和未來的收支 “ “ B B、提高生活水平 C C 增強自信心 D D 提高理財水平 E E、規(guī)避風險和災害 39.39. （3 3 分） 良好預算具有的特征為（） A A、良好的計劃性 口 B B、現(xiàn)實性 C C 靈活性 * D* D 充分的溝通 40.40. （3 3 分） 個人理財?shù)哪繕酥饕校ǎ?A A、賺取財富 “ “ B B、現(xiàn)

13、有資產(chǎn)的管理 “ “ C C 保證生活所需 可 D D 保證資金安全 個人理財試卷 2 2- -00020002 試卷總分：100100 判斷題（共 1010 題，共 3030 分） 開始說明： 結束說明： 1.1. （3 3 分） 債務支付收入占比= =月還債收入*月凈支出 廠V 金x 2.2. （3 分） 儲蓄存款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定， 由各商業(yè)銀行掛牌公告。 廠V 嚇x 3.3. （3 3 分） 狹義的儲蓄概念指的是居民個人在銀行或者其他金融機構 的存款。 * V 廠x 4.4. （3 3 分） 大多數(shù)銀行只要持卡人有一部分錢在還款期內(nèi)沒有還，就不 能享受免息待遇。 * V 廠X 5.5.

14、 （3 3 分） 廣義上的儲蓄概念是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)國民 收入中未被消費的部分。 + V 廠x 6.6. （3 3 分） 銀行應該按中央銀行規(guī)定的存款利率計付利息。 7.7. （3 3 分） 所謂匹配原則， 就是貸款期限與貸款消費的商品的生命周期 相匹配。 * V 廠X 8.8. （3 3 分） 消費信貸最廣泛、人們最熟悉的形式是分期付款。 * V 廣X 9.9. （3 3 分） 個人通知儲蓄是指在存入款項時不約定存期， 支取時事先通 知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。 * V 廠X 10.10. （3 3 分） 用卡期間， 多多刷卡消費， 銀行的信息系統(tǒng)會統(tǒng)計你的

15、刷卡 頻率和額度，在半年左右就會自動提高你的信用額度。 單選題（共 2020 題，共 4040 分） 開始說明： 結束說明: 11.11. （2 2 分） 個人通知儲蓄的起存點為（ 0 0 A A 2 2 萬 IB、3 3 萬 4 4 C C 5 5 萬 廠 D D 4 4 萬 12.12. （2 2 分） 利率不包括下列哪種形式（ 廠廠A A、年利率 廠 B B、月利率 ）元。 廠 C C 日利率 * * D D 季利率 13.13. （2 2 分） F F 列哪一項不是個人儲蓄的動機（ ） AA、投資動機 “ “ B B、積累動機 廠 C C 增值動機 廠 b b 謹防動機 14.14.

16、（2 2 分） 最低還款額是持卡人每月需要繳納的最低金額， 首月最低還 款額為當月欠款額的（）。 A 8%8% 廠 IB、9%9% C C 10%10% 廠 D D 11%11% 15.15. （2 2 分） 以下不屬于非銀行機構信貸的是（ ）。 A A、典當融資貸款 B B、開放式信貸 IC消費金融公司貸款 廠 D D 保險公司貸款 16.16. （2 2 分） 人民幣整存整取定期存款分為（ ）檔次 r A 1 1 個 r r B B、2 2 個 r r C C 3 3 個 D D 5 5 個 17.17.（2 2 分） 活期儲蓄以（）元為起存點，多存不限。 * A 1 1 廣 4、2 2

17、C C 3 3 廠ID 4 4 18.18.（2 2 分） 消費信貸按擔保的不同進行分類，不屬于的有（ ） 廣 A A、抵押貸款 r r B B、質(zhì)押貸款 r r C C 保證貸款 a D D 賣方信貸 1 19 9（2 2 分） （）是對購買消費品的消費者發(fā)放的貸款，如個人旅游貸 款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。 A A、抵押貸款 廠 B B、質(zhì)押貸款 用用C C 買方信貸 廠 D D 賣方信貸 20.20.（2 2 分） 王先生于 3 3 月 2727 日刷卡透支消費 10001000 元， 其賬單將于 4 4 月 1010 日出立，銀行指定還款日期為 4 4 月 3030 日，

18、如果王先生于 4 4 月 3030 日前還款就可以享受免息，免息期為（ ）。 廠IA3232 廠B B、 3333 C C 3434 廠 D D 3535 21.(21.(2 2 分） （）就是要以財物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。 A A、消費金融公司 廣 IBIB、保險公司 C C 典當 廠 b b 同業(yè)拆借 22.22. （2 2 分） 個人汽車貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的 80%80%貸 款期限一般為 1 1 3 3 年，最長不超過（）年。 A 4 斥斥B B、5 5 C C 6 6 廠 D D 7 7 23.23. （2 2 分） 下列不是儲蓄的特點是（）。 A A 安

19、全性高 “ “ B B、變現(xiàn)性好 廠 C C 操作簡易 D D 收益較高 24.24. （2 2 分） （）是居民儲蓄存款中最基本和最重要的一種形式。 * A* A、活期儲蓄 廠IB、定期儲蓄 廠lc通知存款 廠b b 整存整取 25.25. （2 2 分） 開戶時約定存期、 分次每月固定存款金額、 到期一次支取本 息的一種個人存款，是指（ ）儲蓄。 A A、整存零取定期儲蓄 冷冷B B、零存整取定期儲蓄 r lc定活兩便儲蓄 b b 個人通知儲蓄 26.26. （2 2 分） 一般我們可以用 （） 這一指標來衡量自己的信貸能力。 A A、月總支配收入 廠 B B、月總基本開支 用 C C 債

20、務支付收入占比 D D 最低還款額 27.27. （2 2 分） 根據(jù)貸款的方式，消費信貸可分為（ ） 和開放式信貸。 A A、銀行信貸 廠IB、非銀行信貸 尺尺C C 圭寸閉式信貸 廠廠D D 保證信貸 28.28. （2 2 分） 通常建議，債務支付收入占比不超過（ ） 日常支付和生活質(zhì)量。 廣 A 10%10% r r B B、 20%20% 冶 C C 30%30% r r D D 40%40% 29.(29.(2 2 分） 以下屬于信用卡特點的是（）。 A A、先存款后使用 B B、沒有免息期 ” ” C C 負債業(yè)務 ，v v D D 存款不計息 30.30. （2 2 分） 根據(jù)

21、典型調(diào)查推算，1 1 元消費信貸可以帶動 對促進消費、拉動經(jīng)濟增長起到了積極作用。 A 1.4 1.4 元 B B、 1.5 1.5 元 C C、 1.6 1.6 元 廠 D 1.7D 1.7 元 多選題（共 1010 題，共 3030 分） 開始說明： 結束說明： 31.31. （3 3 分） 儲蓄規(guī)劃的原則包括（）。 可 A A、留足支付日常開支的現(xiàn)金 這樣才不會影響 “ “ B B、建立理財目標 “ “ C C 儲蓄優(yōu)先原則 “ “ D D 連續(xù)性和長期性原則 E E、利率比較原則 32.32. （3 3 分） 利息收入的大小主要是由（）所確定 “ “ A A、存款類型 B B、存款額

22、C C 存期 利率 E E、儲蓄機構 33.33. （3 3 分） 下列屬于非銀行機構信貸的是（ ）。 可 A A、典當融資貸款 B B、消費金融公司貸款 “ “ C C 保險公司貸款 “ “ D D 小額貸款公司貸款 34.34. （3 3 分） 教育儲蓄的特點是（）。 A A、儲戶特定 “ “ B B、存期靈活 “ “ C C 總額控制 “ “ D D 利率優(yōu)惠 E E、利息免稅 35.35. （3 3 分） 個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短分為（ ） 二種。 “ “ A A、一天通知存款 丄 B B、三天通知存款 C C 五天通知存款 可 D D、七天通知存款 E E個月通知

23、存款 36.36. （3 3 分） 要提高申請消費信貸額度，必須準備（ “ “ A A、收入證明 匚IB、房屋產(chǎn)權證明 C C 按揭購房證明 口 D D 銀行存款證明 “ “ E E、汽車產(chǎn)權證明 ）等各種資產(chǎn)證明 37.37. （3 3 分） 以下屬于銀行信貸中封閉式信貸的有（ A A、個人汽車貸款 B B、個人旅游貸款 “ “ C C 國家助學貸款 D D 保險公司貸款 E E 消費金融公司貸款 38.38. （3 3 分） 信用卡一般免息還款期由（ ）三個因素決定 “ “ A A、客戶刷卡消費日期 B B、第一全額還款 IC銀行出立對賬單日期 D D 非現(xiàn)金交易 丁 E E、銀行指定還款

24、日期 39.39. （3 3 分） 銀行辦理儲蓄業(yè)務必須遵循下列原則（ ） A A、存款自愿 “ “ B B、取款自由 “ “ C C 存款有息 D D 為儲戶保密 E E、任意提高利率 40.40. （3 3 分） 一般常用的還貸方式有（）。 “ “ A A、到期一次還本付息法 “ “ B B、等額本息還款法 “ “ C C 等額本金還款法 D D 中期還款法 E E、長期還款法 個人理財- -00060006 試卷總分：100100 判斷題（共 1010 題，共 3030 分） 開始說明： 結束說明： 1.1. （3 3 分） 銀行理財產(chǎn)品按標價貨幣分類分為保證收益類和非保證收 益類。 V 金x 2.2. （3 3 分） 等額本金還款方式適合公務員、 教師等收入和工作機會相對 穩(wěn)定的群體。 V 3.3. （3 3 分） 投資根據(jù)對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類。 忖V 廠x 4.4. （3 3 分） 股票作為一種投資工具， 其風險性較高， 而收益性較低。 廠V 方x 5.5. （3 3 分） 設計投資組合時， 必須遵循的原則： 在風險一定的條件下， 保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風 險的最小化。