第七步,預(yù)測(cè)啟動(dòng)資金

1、第七步，預(yù)測(cè)啟動(dòng)資金至此，你已經(jīng)知道了你的產(chǎn)品或服務(wù)是有市場(chǎng)的，對(duì)此你應(yīng)該有信心。你也知道了自己作為業(yè)主的職責(zé)，以及對(duì)員工的要求。現(xiàn)在，你將學(xué)習(xí)如何確定開辦企業(yè)必須購(gòu)買的物資和必要的其他開支，并測(cè)算其總費(fèi)用，這些費(fèi)用叫做啟動(dòng)資金。一、啟動(dòng)資金的類型啟動(dòng)資金用來(lái)支付場(chǎng)地（土地和建筑）、辦公家具和設(shè)備、機(jī)器、原材料和商品庫(kù)存、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和許可證、開業(yè)前廣告和促銷、工資以及水電費(fèi)和電話費(fèi)等費(fèi)用。這些支出可歸為兩類：投資（固定資產(chǎn)）：是指你為企業(yè)購(gòu)買的價(jià)值較高、使用壽命長(zhǎng)的東西。有的企業(yè)用很少投資就能開辦，而有的卻需要大量的投資才能啟動(dòng)。明智的做法是把必要的投資降到最低限度，讓企業(yè)少擔(dān)些風(fēng)險(xiǎn)。然而，每個(gè)

2、企業(yè)開辦時(shí)總會(huì)有一些投資。流動(dòng)資金：指企業(yè)日常運(yùn)轉(zhuǎn)所需要支出的資金。黃亮和李燕的創(chuàng)業(yè)故事（二十一）啟動(dòng)資金需要黃亮和李燕覺得計(jì)算啟動(dòng)資金需要比較復(fù)雜，所以把這項(xiàng)工作分成兩步，先將需要購(gòu)買的東西分類和列表，下一步再具體算錢。投資（固定資產(chǎn)）：平整場(chǎng)地搭建工棚兩個(gè)工作臺(tái)桌椅板凳晾曬架滅火器工具開辦費(fèi)（開業(yè)前市場(chǎng)調(diào)查費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、技術(shù)資料費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照費(fèi)）。流動(dòng)資金：頭3個(gè)月購(gòu)買原材料和包裝材料的錢（朱砂、羊毛、膠料、顏料、包裝材料）。工資頭3個(gè)月的保險(xiǎn)費(fèi)、水電費(fèi)、交通費(fèi)、電話費(fèi)、辦公用品、應(yīng)酬費(fèi)不可預(yù)見費(fèi)。二、投資（固定資產(chǎn)）預(yù)測(cè)你投資需要資金。開辦企業(yè)時(shí)，你必須有這筆錢，而且說(shuō)不定要等好幾年

3、后企業(yè)才能掙足錢收回這筆投資。因此在開辦企業(yè)之前，有必要預(yù)算一下你的企業(yè)投資到底需要多少資金。你的投資一般可分為兩類：企業(yè)用地和建筑設(shè)備。1企業(yè)用地和建筑辦企業(yè)或開公司，都需要有適當(dāng)?shù)膱?chǎng)地和建筑。也許是用來(lái)開工廠的整個(gè)建筑，也許只是一個(gè)小工作間，也許只需要租一個(gè)鋪面。如果你能在家開始工作，就能降低投資。在前面談到營(yíng)業(yè)地點(diǎn)問題時(shí)，你已經(jīng)決定在哪里設(shè)置你的企業(yè)?，F(xiàn)在要進(jìn)一步看你的企業(yè)具體需要什么樣的場(chǎng)地和建筑等。如需要，你可以返回去修改練習(xí)6里的地點(diǎn)。當(dāng)你清楚發(fā)需要什么樣的場(chǎng)地建筑時(shí)，要做出以下選擇：造新的建筑買現(xiàn)成的建筑租一棟樓或其中的一部分在家開業(yè)造房：如果你的企業(yè)對(duì)場(chǎng)地和建筑有特殊要求，最好

4、造自己的房子，但這需要大量資金和時(shí)間。買房：如果你能在優(yōu)越的地點(diǎn)找到合適的建筑，則買現(xiàn)成建筑既簡(jiǎn)便又快捷。但現(xiàn)成的房子往往需要經(jīng)過(guò)改造才能適合企業(yè)的需要，而且需要花大量的資金。租房：租房比造房和買房所需啟動(dòng)資金要少，這樣做也更靈活。如果租房，當(dāng)你需要改變企業(yè)地點(diǎn)時(shí)，就會(huì)容易得多，不過(guò)租房不像自己有房那么安穩(wěn)，而且你也得花些錢進(jìn)行裝修才能適用。在家開業(yè)：在家開業(yè)最便宜，但即使這樣也少不了要做些調(diào)整。在你確定你的企業(yè)是否成功之前，在家開業(yè)是起步的好方法，待企業(yè)成功后再租房和買房也不晚。但在家工作，業(yè)務(wù)和生活難免互相干擾。2設(shè)備設(shè)備是指你的企業(yè)需要的所有機(jī)器、工具、工作設(shè)施、車輛、辦公家具等。對(duì)于制

5、造商和一些服務(wù)行業(yè)，最大的需要往往是設(shè)備。一些企業(yè)需要在設(shè)備上大量投資，因此了解清楚需要什么設(shè)備，以及選擇正確的設(shè)備類型就顯得非常重要。即便是只需少量設(shè)備的企業(yè)，也要慎重考慮你確實(shí)需要哪些設(shè)備，并把它們寫入創(chuàng)業(yè)計(jì)劃。黃亮和李燕的創(chuàng)業(yè)故事（二十二）投資預(yù)測(cè)黃亮和李燕在自己家里開辦企業(yè)，雖然省去了在外面租地租房的費(fèi)用，但他們也需要投入不少資金，具體需要多少，要仔細(xì)算一算：項(xiàng) 目費(fèi)用（元）工棚平整場(chǎng)地搭建工棚100700工棚設(shè)備桌椅板凳電線、電燈滅火器辦公用品503010020生產(chǎn)工具設(shè)備工具晾曬架兩個(gè)工作臺(tái)100300400開辦費(fèi)登記注冊(cè)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照費(fèi)市場(chǎng)調(diào)查、咨詢費(fèi)培訓(xùn)費(fèi)、技術(shù)資料費(fèi)5018012

6、0投資總額2，150根據(jù)上述計(jì)算，黃亮和李燕將需要啟動(dòng)投資共2，150元。三、流動(dòng)資金預(yù)測(cè)你的企業(yè)開張后要運(yùn)轉(zhuǎn)一段時(shí)間才能有銷售收入。制造商在銷售之前必須先把產(chǎn)品生產(chǎn)出來(lái)；服務(wù)企業(yè)在開始提供服務(wù)之前要買材料和用品；零售商和批發(fā)商在賣貨之前必須先買貨。所有企業(yè)在攬來(lái)顧客之前必須先花時(shí)間和費(fèi)用進(jìn)行促銷?？傊阈枰鲃?dòng)資金支付以下開銷：購(gòu)買并儲(chǔ)存原材料和成品促銷工資租金保險(xiǎn)和許多其他費(fèi)用。有的企業(yè)需要足夠的流動(dòng)資金來(lái)支付6個(gè)月的全部費(fèi)用，也有的企業(yè)只需要支付3個(gè)月的費(fèi)用。你必須預(yù)測(cè)，在獲得銷售收入之前，你的企業(yè)能夠支撐多久，一般而言，剛開始的時(shí)候銷售并不順利，因此，你的流動(dòng)資金要計(jì)劃富裕些。在第八

7、步中，你將制定一個(gè)現(xiàn)金流量計(jì)劃，它會(huì)幫助你更準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)你所需要的流動(dòng)資金。等你做完這個(gè)計(jì)劃之后，你可能還得回頭再改啟動(dòng)資金里的流動(dòng)資金數(shù)額。1原材料和成品儲(chǔ)存制造商生產(chǎn)產(chǎn)品需要原材料；服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者也需要些材料；零售商和批發(fā)商需要儲(chǔ)存商品來(lái)出售。你預(yù)計(jì)的庫(kù)存越多，你需要用于采購(gòu)的流動(dòng)資金就越大。既然購(gòu)買存貨需要資金，你就應(yīng)該將庫(kù)存降到最低限度。如果你是個(gè)制造商，你必須預(yù)測(cè)你的生產(chǎn)需要多少原材料庫(kù)存，這樣你可以計(jì)算出在你獲得銷售收入之前你需要多少流動(dòng)資金。如果你是一個(gè)服務(wù)商，你必須預(yù)測(cè)在顧客付款之前，你提供服務(wù)需要多少材料庫(kù)存。零售商和批發(fā)商必須預(yù)測(cè)他們?cè)陂_始營(yíng)業(yè)之前，需要多少商品存貨。記住：

8、如果你的企業(yè)允許賒賬，資金回收的時(shí)間就更長(zhǎng)，你需要?jiǎng)佑昧鲃?dòng)資金再次充實(shí)庫(kù)存。2促銷新企業(yè)開張，需要促銷自己的商品或服務(wù)，而促銷活動(dòng)需要流動(dòng)資金。在第三步中你已做了促銷計(jì)劃并預(yù)算了促銷費(fèi)用。3工資如果你雇用員工，在起步階段你就得給他們付工資，你還要以工資方式支付自己家庭的生活費(fèi)用。計(jì)算流動(dòng)資金時(shí)，要計(jì)算用于發(fā)工資的錢，通過(guò)用每月工資總額乘以還沒達(dá)到收支平衡的月數(shù)就可以計(jì)算出來(lái)。在第四步中，你已經(jīng)確定了所需的員工數(shù)量和他們的月工資。4租金正常情況下，企業(yè)一開始運(yùn)轉(zhuǎn)就要支付企業(yè)用地用房租金。計(jì)算流動(dòng)資金里用于房租的金額，用月租金額乘以還沒達(dá)到收支平衡的月數(shù)就可以得出來(lái)。而且，你還要考慮到租金可能一付

9、就是3個(gè)月或6個(gè)月，會(huì)占用更多的流動(dòng)資金。在第三步中，你已經(jīng)選擇了開辦企業(yè)的地點(diǎn)5保險(xiǎn)同樣，企業(yè)一開始運(yùn)轉(zhuǎn)，就必須投保并付所有的保險(xiǎn)費(fèi)，這也需要流動(dòng)資金。在第六步中，你也計(jì)算了保險(xiǎn)費(fèi)用。6其他費(fèi)用在企業(yè)起步階段，還要支付一些其他費(fèi)用，例如電費(fèi)、文具用品費(fèi)、交通費(fèi)等。通過(guò)練習(xí)16，你將學(xué)到更多有關(guān)企業(yè)啟動(dòng)資金需求方面的知識(shí)。練習(xí)16，學(xué)習(xí)更多有關(guān)企業(yè)啟動(dòng)資金的知識(shí)習(xí)題1下列各項(xiàng)屬于投資還是流動(dòng)資金支出？購(gòu)買一輛摩托車裁縫需要的布料書店中存放的書籍和雜志做企業(yè)賬目需要使用的一臺(tái)計(jì)算機(jī)一名木匠的工資習(xí)題2陳立華在省城創(chuàng)業(yè)，需要買一部電焊機(jī)3，250元，一個(gè)手電鉆250元，一臺(tái)切割機(jī)450元，一個(gè)氧氣

10、瓶800元，一個(gè)乙炔瓶1，000元，以及電纜和一些手動(dòng)工具共3，000元，他還需要租一個(gè)店鋪，大約每月花700元。他預(yù)計(jì)的費(fèi)用如下：電焊工每月工資1，200元。助手每月工資500元一個(gè)月全日制工作，他們可以制造15扇鋼門一扇鋼門的材料成本是900元，氧氣瓶和乙炔瓶灌氣費(fèi)共100元，可焊5扇門企業(yè)的其他費(fèi)用為：保險(xiǎn)25元/月電費(fèi)350元/月電話費(fèi)100元/月登記注冊(cè)費(fèi)50元辦公費(fèi)用600元/月廣告費(fèi)100元/月設(shè)備折舊146元/月維護(hù)費(fèi)60元/月陳立華的工資（他將擔(dān)任銷售員和經(jīng)理）1，500元/月。請(qǐng)你計(jì)算一下陳立華開辦企業(yè)需要多少錢？黃亮和李燕的創(chuàng)業(yè)故事（二十三）流動(dòng)資金需要黃亮和李燕估計(jì)，至

11、少經(jīng)營(yíng)3個(gè)月后才能達(dá)到收支平衡。因此，他們必須準(zhǔn)備出這3個(gè)月企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金，他們倆商量這個(gè)階段自己不領(lǐng)工資但把工資記入成本。頭3個(gè)月生活費(fèi)開支已事先留出，不記入企業(yè)成本（參見故事三）由于他們一開始對(duì)生產(chǎn)和銷售都不十分熟悉，他們做了一個(gè)保守的生產(chǎn)和銷售量預(yù)測(cè)。在頭3個(gè)月里他們能夠分別制作和出售工藝品300件、600件和800件。下面是他們?yōu)轭^3個(gè)月計(jì)算出來(lái)的流動(dòng)資金需要項(xiàng) 目頭3個(gè)月的成本（元）原材料和包裝1，740黃亮和李燕的工資（每月600元）市場(chǎng)營(yíng)銷和促銷（每月50元）150保險(xiǎn)費(fèi)（全年）240維修費(fèi)（每月30元）90電費(fèi)、電話費(fèi)（每月20元）60流動(dòng)資金總額2，280算出來(lái)所需的流動(dòng)資金

12、總額2，280元，那么他們開辦企業(yè)所需要的啟動(dòng)資金總額=啟動(dòng)投資+流動(dòng)資金總額=2，150+2，280=4，430元（參見故事二十二）。這個(gè)數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)他們能投入的1，700元（參見故事三）。他們覺得這個(gè)數(shù)字不大對(duì)頭。流動(dòng)資金的算法可能有問題，第一，頭3個(gè)月的確不領(lǐng)每月工資600元；第二，這是假設(shè)頭3個(gè)月沒有任何銷售收入的情況，只有出沒有進(jìn)，不能體現(xiàn)資金流動(dòng)情況；第三，有些費(fèi)用可能被遺漏。在以后做現(xiàn)金流量計(jì)劃時(shí)，他們會(huì)盡量把它做得更加完整和準(zhǔn)確，以便最終確定流動(dòng)資金需要量和啟動(dòng)資金總額（參見故事二十九、三十）。通過(guò)練習(xí)17，你能夠預(yù)測(cè)你的企業(yè)啟動(dòng)時(shí)需要的資金量。練習(xí)17，你的企業(yè)的啟動(dòng)資金固定資產(chǎn)1工具和設(shè)備根據(jù)銷售預(yù)測(cè)和計(jì)劃生產(chǎn)能力，企業(yè)需要以下工具和設(shè)備：名稱數(shù)量單價(jià)總費(fèi)用（元）供應(yīng)商名稱地 址電話或傳真2交通工具根據(jù)企業(yè)的運(yùn)輸和營(yíng)銷需求，需要以下交通工具：名稱數(shù)量單價(jià)總費(fèi)用（元）供應(yīng)商名稱地 址電話或傳真3辦公家具和設(shè)備企業(yè)辦公室需要以下家具和設(shè)備：名稱數(shù)量單價(jià)總費(fèi)用（元）供應(yīng)商名稱地 址電話或傳真4固定資產(chǎn)概要項(xiàng) 目?jī)r(jià)值（元）工具和設(shè)備交通工具辦公家具和設(shè)備店鋪廠房土地合計(jì)流動(dòng)資金（月）1原材料和包裝名稱數(shù)量單價(jià)總費(fèi)用（元）供應(yīng)商名稱地 址電話或傳真2其他經(jīng)營(yíng)費(fèi)用（不包括折舊和貸款利息）項(xiàng)目費(fèi)用