企業(yè)信用擔(dān)保公司工作總結(jié)知識交流

1、企業(yè)信用擔(dān)保公司工作總結(jié)* 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是政府投資成立的專業(yè)性 擔(dān)保機構(gòu) , 注冊資本金億元。公司從 1999 年成立以來 , 以服 務(wù)地方經(jīng)濟 , 支持地方中小企業(yè)發(fā)展為宗旨 , 堅持政策性導(dǎo) 向、公司化管理、市場化運作 , 累計為地方中小企業(yè)提供擔(dān) 保 73 億元 , 累計支持企業(yè) 1800 多戶。 XX 年公司被中國聯(lián)合 資信評估公司評為AA級信用，被國家發(fā)改委主持的全國擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)席會議評為全國十大最具影響力的擔(dān)保機構(gòu)。中小企業(yè)融資難是個普遍性的問題 , 正如全國各地一 樣,* 地方中小企業(yè)的快速發(fā)展也受到資金問題的困擾。多 年來 ,* 市委、市政府一直高度重視中小企業(yè)發(fā)展問

2、題 , 先后 出臺一系列重大舉措 , 包括中小企業(yè)融資試點工作、信用體 系和擔(dān)保體系建設(shè)、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔(dān)保 機構(gòu)等。國家開發(fā)銀行四川省分行主動服務(wù)地方經(jīng)濟 , 發(fā)揮 開發(fā)性金融在解決地方經(jīng)濟“難點” 、“熱點”方面的作用 , 大膽探索創(chuàng)新 , 在銀行界率先與當(dāng)?shù)卣献?, 開展中小企 業(yè)貸款業(yè)務(wù) , 促進信用體系和融資擔(dān)保體系建設(shè)。這一舉措 為解決 *當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題開辟了新的途徑 , 對* 地 方經(jīng)濟尤其是縣域經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。* 中小企業(yè)擔(dān)保公司作為當(dāng)?shù)刈畲蟮恼咝該?dān)保機構(gòu) , 在市委、市政府的 關(guān)心支持下 , 在市中小企業(yè)局的指導(dǎo)和幫助下 , 公司密切與開

3、發(fā)銀行四川省分行、各區(qū)縣政府和平臺公司合作 , 抓住機 遇, 求實創(chuàng)新 , 發(fā)揮市級平臺公司的龍頭作用, 充分利用好開發(fā)性金融資源 , 支持地方中小企業(yè)發(fā)展 , 使開發(fā)性金融支持 * 中小企業(yè)融資擔(dān)保工作取得顯著成效。一、基本情況* 中小企業(yè)擔(dān)保公司與開發(fā)銀行四川省分行合作開展中小企業(yè)融資擔(dān)保工作正式起步于XX年10月，新津縣作為首批試點縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議 , 獲得授信 5000 萬元。 XX年12月，第一批10戶企業(yè)共1200萬貸款得到落實。經(jīng)過 近一年的試點,XX年初開始向其他區(qū)縣全力推進。截至XX年 底, 全市 20 個區(qū)市縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議 , 協(xié)議貸款總 金額 22 億元

4、。其中新津、高新區(qū)、金牛區(qū)、雙流等 14 個區(qū) 縣已正常開展業(yè)務(wù) , 另有 3 個區(qū)縣的首批貸款正在落實。另 外, 開發(fā)銀行四川省分行、 * 中小企業(yè)擔(dān)保公司分別與高新 區(qū)天府軟件園、 雙流蛟龍工業(yè)港、 青羊區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū) （ 西 區(qū)） 簽訂了融資擔(dān)保合作協(xié)議 , 協(xié)議金額 4 億元。同時 ,* 中 小企業(yè)擔(dān)保公司通過開發(fā)銀行一億元的軟貸款支持 , 增加了 注冊資本 , 擔(dān)保資金實力進一步夯實。經(jīng)兩年左右的運達作 , 開發(fā)銀行中小企業(yè)融資工作累計發(fā)放貸款 6 億多元 , 其中 , 僅 XX年新增客戶177戶,貸款規(guī)模億元。兩年來 , 在開發(fā)銀行四川省分行、 * 中小企業(yè)擔(dān)保公司、 區(qū)縣政府平

5、臺公司和中小企業(yè)的共同努力下 , 開發(fā)性金融支 持中小企業(yè)貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小 企業(yè)整體上銷售規(guī)模、利稅、勞動就業(yè)水平都有明顯增長 , 促進了中小企業(yè)成長 , 推動了縣域經(jīng)濟發(fā)展。以新津縣為例 , 獲得貸款支持的 18 家企業(yè)營業(yè)收入平均增長 18%,總?cè)霂於?金比上年同期增加 1200 萬元 , 安置農(nóng)村勞動力和城鎮(zhèn)下崗人 員 1200 名。18 戶獲得貸款企業(yè)中 , 新培育上百萬稅收企業(yè) 2 家,新培育規(guī)模以上企業(yè) 3家。XX年雙流縣獲得開行貸款支 持的 29 家企業(yè) , 入庫稅金比往年平均增加 %,高出全縣平均水 平 32 個百分點。受金融生態(tài)惡化影響 , 經(jīng)濟發(fā)展

6、水平相對落 后的金堂、蒲江縣 , 金融機構(gòu)已多年沒有在當(dāng)?shù)匦略鲑J款規(guī) 模, 中小企業(yè)發(fā)展受到資金短缺嚴(yán)重制約。通過開發(fā)銀行中 小企業(yè)融資平臺 , 金堂有 6 家 , 浦江有 5 家企業(yè)獲得開行貸款 實現(xiàn)了擔(dān)保公司在這兩個區(qū)縣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“零”的突破。目前 , 開發(fā)銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保的市縣兩級構(gòu)成的中 小企業(yè)融資平臺和網(wǎng)絡(luò)體系已搭建起來, 體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常, 無一筆貸款逾期現(xiàn)象。許多企業(yè)獲得貸款支持的同時 , 管理規(guī)范程度和水平有 所提高 , 誠信意識明顯增強。開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款 在金融界起到示范和帶動作用 , 許多銀行分支機構(gòu)受其帶動 開始把新的業(yè)務(wù)

7、增長點放在中小企業(yè)項目上。多家金融分支 機構(gòu)正在與我公司接觸 , 商討如何借鑒開發(fā)性金融支持中小 企業(yè)的經(jīng)驗和運作模式 , 與我公司建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。二、運作模式1、開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺組織及貸款模式首先 , 各區(qū)縣成立開發(fā)銀行中小企業(yè)融資領(lǐng)導(dǎo)小組, 并出資組建政府投資的平臺公司 , 同時在當(dāng)?shù)剡x定一家金融分 支機構(gòu)作為委托貸款銀行。區(qū)縣平臺公司在當(dāng)?shù)厝谫Y領(lǐng)導(dǎo)小 組指導(dǎo)下開展工作 , 負(fù)責(zé)融資企業(yè)的初選、推薦 , 作為借款主 體向開發(fā)銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉(zhuǎn)貸 給中小企業(yè) , 負(fù)責(zé)貸后管理和本息回收。 * 中小企業(yè)擔(dān)保公 司作為市級平臺公司 , 負(fù)責(zé)對區(qū)縣推薦的企業(yè)

8、進行調(diào)查評估 作為保證人為區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保 , 同時 為區(qū)縣平臺公司向企業(yè)發(fā)放委托貸款提供擔(dān)保。貸款模式主要有平臺公司統(tǒng)貸借款 , 擔(dān)保公司擔(dān)保 ; 企 業(yè)直接借款 , 擔(dān)保公司擔(dān)保 ; 平臺公司借款 , 借款企業(yè)聯(lián)保三 種方式?；灸Ｊ綖槠脚_公司統(tǒng)貸借款 , 擔(dān)保公司擔(dān)保。目前, 開發(fā)銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮10%,擔(dān)保公司擔(dān)保費按每年擔(dān)保額 %收取。區(qū)縣平臺公司和委托銀行的手 續(xù)費合計 % 1%。2、開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)運作機制 開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要建立了三個運作機制 , 即民 主評議機制、風(fēng)險分擔(dān)機制、風(fēng)險控制機制。民主評議機制 : 各區(qū)縣成立貸款企業(yè)民主

9、評議小組, 選 擇熟悉企業(yè)或行業(yè)的民主評議人員對區(qū)縣推薦的企業(yè)進行 評議, 提高審查決策的公正性和效率。通過民主評議的企業(yè) 再向擔(dān)保公司和開發(fā)銀行推薦。風(fēng)險分擔(dān)機制 : 對于借款平臺打捆貸款的項目 , 如出現(xiàn) 損失 ,* 中小企業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)貸款損失的 70%,開發(fā)銀行承 擔(dān)損失的 18%,區(qū)縣平臺公司承擔(dān)損失的 12%。開發(fā)銀行要求 各區(qū)縣平臺公司在開發(fā)銀行存入打捆貸款10%-12%的風(fēng)險保證金。對于企業(yè)直接貸款 , 擔(dān)保公司提供擔(dān)保的項目 , 開發(fā) 銀行暫不實行風(fēng)險分擔(dān)。風(fēng)險控制機制 : 構(gòu)建開發(fā)銀行、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)卣?平臺公司、委托放款銀行、中小企業(yè)信用促進會共同參與的 風(fēng)險控制機制

10、。不單就某個企業(yè)或某個環(huán)節(jié)來控制風(fēng)險 , 主 要通過各方聯(lián)動、組織優(yōu)勢和制度建設(shè)來落實風(fēng)險管理。例 如 , 開發(fā)銀行不對具體企業(yè)進行調(diào)查 , 主要以民主評議結(jié)論、 擔(dān)保公司審保調(diào)查和企業(yè)財務(wù)審計結(jié)果作為評審依據(jù)。三、主要做法1, 強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識 , 創(chuàng)新工作方法和措施* 中小企業(yè)擔(dān)保公司在推進開行合作中小企業(yè)融資擔(dān) 保工作中 , 強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識 , 結(jié)合開行中小企 業(yè)融資工作特點 , 積極探索和創(chuàng)新?lián)９ぷ鞯男路椒?、新?施。根據(jù)各區(qū)縣中小企業(yè)的基本情況和開行統(tǒng)貸業(yè)務(wù)特點 , 公司專門對融資企業(yè)制定出評價標(biāo)準(zhǔn)和評價方法 , 設(shè)計了快捷高效又盡可能控制風(fēng)險的操作流程 ,

11、創(chuàng)新出一些風(fēng)險控制 的措施和手段 , 并對開行貸款企業(yè)擔(dān)保收費給予優(yōu)惠。例如 , 我們在各區(qū)縣對企業(yè)民主評議階段就提前介入進行定性初 查 , 提高了區(qū)縣推薦項目的審保通過率和效率; 在審查軟件企業(yè)、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)時 , 我們根據(jù)各 自行業(yè)的特點 , 在調(diào)查重點、評價方式、評價指標(biāo)方面予以 適當(dāng)調(diào)整 , 通過授信額度控制、設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)入條件、網(wǎng)絡(luò)公 示等方法探索 , 公司對高科技企業(yè)的擔(dān)保扶持方法漸趨完善 針對許多中小企業(yè)沒有物的反擔(dān)保措施情況, 我們發(fā)揮風(fēng)險控制的聯(lián)動機制優(yōu)勢 , 和當(dāng)?shù)卣浜?, 對其尚未取得土地 證的土地、在建工程、企業(yè)存貨等資產(chǎn)進行監(jiān)管 , 創(chuàng)新反擔(dān) 保

12、措施。公司以平臺公司統(tǒng)貸方式為主 , 加大對中小企業(yè)融 資服務(wù)整體覆蓋面 , 同時對個別具有重點產(chǎn)業(yè)示范帶動作用 的優(yōu)秀項目 , 努力爭取直貸 , 采取點面結(jié)合 , 多種方式支持企 業(yè)。2, 結(jié)合區(qū)市縣區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)集群特點, 優(yōu)化擔(dān)保資源配置我們在推進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的同時 , 密切與開行的配合 , 結(jié)合各地縣域經(jīng)濟和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特點, 著力對重點產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)提供支持 , 力求開發(fā)性金融資源支 持中小企業(yè)的效用最大化 , 實現(xiàn)信用資源的優(yōu)化配置。我們 在高新區(qū)和青羊區(qū) , 就重點支持了電子信息和軟件企業(yè)、精密模具制造企業(yè)、生物醫(yī)藥企業(yè) ; 郫縣和都江堰 , 我們分別重 點支持了豆

13、瓣生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)家樂項目。而在蒲江和金堂 , 我 們把支持重點放在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項目上。在武侯和崇 州, 則結(jié)合區(qū)域內(nèi)皮鞋、皮革、家具產(chǎn)業(yè)集群的特點對企業(yè) 提供支持。另外 , 我們還根據(jù)各區(qū)縣政府和開行各階段的工 作重點 , 對臺資企業(yè)、留學(xué)歸國創(chuàng)業(yè)企業(yè)、微小型企業(yè)提供 支持。隨著工業(yè)向園區(qū)集中 , 各地工業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展 , 優(yōu)勢產(chǎn) 業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶更多在園區(qū)聚集。我們及時調(diào)整工作思路 , 拓 寬尋找優(yōu)質(zhì)客戶的視野 , 把開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保服 務(wù)體系延伸到工業(yè)園區(qū)。 XX年4月以來，開行、擔(dān)保公司陸 續(xù)與蛟龍工業(yè)港、天府軟件產(chǎn)業(yè)園、青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)簽 訂了合作協(xié)議 , 目前 , 園區(qū)推

14、薦的許多項目已得到開行貸款 支持。3、樹立“大擔(dān)?！崩砟?, 發(fā)揮市級平臺公司龍頭作用 , 積極促進信用擔(dān)保體系建設(shè)在大力推進開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中 ,* 中小 企業(yè)擔(dān)保公司始終樹立“大擔(dān)保”的理念 , 充分發(fā)揮公司作 為市級平臺公司的龍頭帶動作用 , 積極促進開發(fā)性金融中小 企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。一方面 , 我們在項目開發(fā)、風(fēng)險 控制、對外合作中是把“大擔(dān)?！彼悸愤\用到解決具體問題 上, 通過體系、制度、和聯(lián)動機制優(yōu)勢把握風(fēng)險、推動工作 另一方面 , 擔(dān)保業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展也依賴于信用擔(dān)保體系的 完善以及長效機制的建立。我們要以“大擔(dān)保”的觀念 , 促 進開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體

15、系的建設(shè)。我們與市、各區(qū)縣融資領(lǐng)導(dǎo)小組密切配合 , 通過信用促 進會、民主評議會、 各種座談和培訓(xùn)會等渠道 , 加強與企業(yè)、 政府、委托貸款銀行的溝通 , 向企業(yè)宣傳誠信意識 , 向開行中 小企業(yè)貸款工作的聯(lián)動各方介紹我們的理念 , 標(biāo)準(zhǔn)和流程 , 提高聯(lián)動效率。為了提高效率 , 防范風(fēng)險 , 公司還與開發(fā)銀行 四川省分行建立了定期工作交流和溝通機制。為了使公司工 作更好的與各區(qū)縣對接 ,XX 年起 , 公司按區(qū)縣對業(yè)務(wù)部門作 了責(zé)任分工 , 并確定了各區(qū)縣對口的聯(lián)絡(luò)人員。我們通過業(yè) 務(wù)培訓(xùn)等方式 , 加強與各區(qū)縣平臺公司的交流 , 經(jīng)常同各區(qū) 縣平臺公司工作人員一起調(diào)查項目 , 交流討論對工

16、作的建議。 通過培訓(xùn)、交流和實踐 , 許多區(qū)縣平臺公司整體工作質(zhì)量和 效率都有很大提高。促進了開行中小企業(yè)融資擔(dān)保整體工作 的發(fā)展。目前 , 經(jīng)過各方密切配合 , 共同努力 , 一個政府 , 銀行、 擔(dān)保公司和中小企業(yè)“四方聯(lián)動”的開發(fā)性金融中小企業(yè)融 資擔(dān)保體系已初步形成 , 有效緩解我市中小企業(yè)融資難矛盾 促進中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的發(fā)展。四、存在的問題和建議 總結(jié)和回顧兩年來與開發(fā)銀行合作支持中小企業(yè)融資 擔(dān)保工作實踐 , 還明顯存在一些問題 , 主要體現(xiàn)在 :1、一些區(qū)縣工作推動力度不夠 , 推薦項目質(zhì)量有待提高貸后管理工作還顯薄弱2、由于開行人員精干 , 人手少 , 任務(wù)重 ,開行統(tǒng)貸項目上 報審批的時間較長 , 整體效率還有待提高。3、由于融資擔(dān)保