農(nóng)村商業(yè)銀行三年發(fā)展規(guī)劃

1、農(nóng)村商業(yè)銀行三年發(fā)展規(guī)劃農(nóng)村商業(yè)銀行第二個三年 （年） 發(fā)展規(guī)劃綱要主要闡明 我行發(fā)展戰(zhàn)略意圖， 明確工作重點， 是我行發(fā)展的藍圖和全體干 部員工的行動依據(jù)，是我行建設現(xiàn)代商業(yè)銀行的指南性綱領。 第一章 綜合發(fā)展指導原則 三年發(fā)展規(guī)劃是我行發(fā)展進程中的重要規(guī)劃， 要全面貫徹落實科 學發(fā)展觀， 著力于自主創(chuàng)新， 促進各項業(yè)務的全面開發(fā)和區(qū)域市 場的培育成長； 要以發(fā)展和改革的辦法解決前進中的問題， 著力 于完善體制， 促進企業(yè)先進管理文化的形成和建成和諧發(fā)展的有 效機制；要準確把握區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展形勢，著力于可持續(xù)發(fā)展，促 進我行與區(qū)域經(jīng)濟形成互動共贏的局面，實現(xiàn)又快又好地發(fā)展。 在第二個三年發(fā)展規(guī)

2、劃中， 我們必須緊緊抓住機遇， 沉著應對挑 戰(zhàn)，認真解決目前的突出矛盾和問題， 突破發(fā)展的瓶頸制約和障 礙，開創(chuàng)我行業(yè)務發(fā)展、制度發(fā)展、文化發(fā)展的新局面，要立足 發(fā)展、自主創(chuàng)新，全面提高我行的綜合實力、市場競爭力和抗風 險能力，奮力把我行推向前進。三年發(fā)展必須堅持以下原則：1、必須堅持業(yè)務又好又快發(fā)展。逐步建立以資本約束為核心的 業(yè)務發(fā)展模式，既保持較快的發(fā)展速度，有效壯大經(jīng)營規(guī)模，又 有效控制貸款集中性風險， 逐步改善業(yè)務結構， 避免業(yè)務發(fā)展大起大落。2、必須不斷加快深化改革步伐。以跨區(qū)域經(jīng)營及引入戰(zhàn)略投資 者為契機，進一步完善和健全“三會一層”機制，正確依靠現(xiàn)代 企業(yè)制度和現(xiàn)代產(chǎn)權制度來指

3、導和解決改革中的一些問題。 構建 和完善符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的激勵和約束機制。13、必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營效益增長方式。大力發(fā)展中間業(yè)務，進一步擴 大低風險、 高收益的中間業(yè)務利潤在利潤總額中的占比， 保持我 行經(jīng)營效益長期可持續(xù)發(fā)展。 掌握好經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營效益之間的 關系，既要保證增長速度，又要追求增長質(zhì)量，推動業(yè)務運行進 入良性循環(huán)。4、必須有效提高自主創(chuàng)新能力。 堅持人才強行和科技強行戰(zhàn)略， 加快業(yè)務創(chuàng)新步伐， 大力提升對自身業(yè)務的創(chuàng)新水平和對引入業(yè) 務的吸收再創(chuàng)新能力。5、必須增強在新農(nóng)村建設中的貢獻度。積極借助新農(nóng)村建設所 帶來的良好外部環(huán)境謀求自身發(fā)展，因地制宜，突出重點，積極 尋求服務三農(nóng)

4、工作的新支撐點，拓展發(fā)展空間。第二章 綜合發(fā)展目標一、三年綜合發(fā)展目標及五年發(fā)展愿景 近期目標：啟動公司治理、銀行業(yè)務流程再造、全面實施風險資 本管理等各項工作， 加快產(chǎn)品開發(fā)與管理創(chuàng)新， 努力打造自身特 色；邁出跨區(qū)域經(jīng)營的步伐，積極實施南北對接、探索設立村鎮(zhèn)銀行、必要時單獨對外設立分支機構，努力拓展經(jīng)營空間，走出，成為區(qū)域性商業(yè)銀行。中期目標：引入戰(zhàn)略投資者，進一步優(yōu)化股權結構，全面提升經(jīng) 營管理水平， 啟動公開上市工作， 努力打造區(qū)域性具有競爭活力 的精品型、流程型、特色型銀行。中長期愿景：進一步拓寬跨區(qū)域經(jīng)營領域，完成公開上市工作，努力將農(nóng)村商業(yè)銀行建設成法人治理結構完善、資本充足、管

5、理科學、成長迅速、回報一流、特色鮮明的區(qū)域性現(xiàn)代商業(yè)銀 行，力爭進入全國良好中等股份制商業(yè)銀行行列。二、客戶定位和業(yè)務定位1、客戶定位：堅持以服務“三農(nóng)”為本，以轄內(nèi)居民及中小2民營企業(yè)為主流客戶， 適度關注中高端客戶， 努力爭做區(qū)域內(nèi)最 佳中小企業(yè)服務銀行。2、業(yè)務定位： 堅持以傳統(tǒng)業(yè)務為主， 同步探索和拓展投資銀行、 票據(jù)融資等特色業(yè)務，努力拓寬盈利渠道，營造競爭優(yōu)勢。第三章 三年綜合發(fā)展量化指標 根據(jù)建設現(xiàn)代商業(yè)銀行的總體要求， 在第二個三年規(guī)劃時期要努 力實現(xiàn)以下量化目標：一、業(yè)務發(fā)展指標1、資產(chǎn)總額：按 2007 年實際額逐年遞增 20% ；2、凈資產(chǎn)：按 2007 年實際額逐年遞增

6、 20% ；3、本外幣存款規(guī)模：按2007 年實際額逐年分別遞增 15% 、14% 、 13%；4、外匯結算量：按 2007 年實際額逐年遞增 20% ；5、貸款規(guī)模：(1) 存貸比例控制：控制在報告期存款總額的72% 左右；(2) 涉農(nóng)貸款比例：占每年各項貸款增量的比例保持在20% 以上；6、中間業(yè)務拓展(1) 銀行卡年發(fā)卡量：按 2007 年實際額逐年遞增 20% ；(2) 中間業(yè)務收入占比：按同口徑統(tǒng)計逐年遞增20% ；(3) 債券投資業(yè)務：按 2007 年實際額逐年遞增 25% 。 二、財務發(fā)展指標1、綜合效益：按 2007 年實際額逐年遞增 20% ；2、營業(yè)費用率：不高于 18%

7、；3、貸款綜合收息率：按銀監(jiān)要求不低于95% ；4、資本收益率：按銀監(jiān)要求不低于 11% ；5、資產(chǎn)收益率：按銀監(jiān)要求不低于 0.6% ；36、所得稅上繳：按稅務部門要求上繳。三、風險管理指標1、信貸資產(chǎn)質(zhì)量：(1) 五級分類不良貸款占比：按 2007 年實際指標值逐年下降 0.1 個百分點；(2) 新增不良貸款占比：按 2007 年實際指標值逐年下降 0.03 個 百分點；(3) 貸款抵質(zhì)押率目標：保持在 40% 以上；(4) 大額貸款逐年壓降控制目標：比貸款同期增幅低個百分點； 2、按商業(yè)銀行標準測算的資本充足率： 按銀監(jiān)要求不低于 8% ； 其中：核心資本充足率：按銀監(jiān)要求不低于 4%

8、；3、風險撥備覆蓋率：按銀監(jiān)要求不低于 100% 。第四章 綜合發(fā)展戰(zhàn)略措施 未來三年，隨著區(qū)域經(jīng)濟社會的發(fā)展， 廣大城鄉(xiāng)居民、 中小企業(yè)、 微小企業(yè)對金融服務的需求將不斷增長， 個人也需要對日益增長 的財富作出合理安排， 零售金融市場的發(fā)展?jié)摿薮蟆?隨著社會 主義新農(nóng)村建設的推進、 區(qū)域經(jīng)濟社會的持續(xù)快速發(fā)展， 監(jiān)管政 策鼓勵創(chuàng)新， 公平競爭的市場環(huán)境的逐步形成， 這些都將為我們 加快發(fā)展提供良好的經(jīng)濟基礎和外部環(huán)境。 另一方面， 從國內(nèi)經(jīng) 濟金融環(huán)境的變化趨勢看， 我們也面臨著許多嚴峻的考驗。 隨著 國有商業(yè)銀行上市后戰(zhàn)略性改革與重組進程的加快， 利率市場化 改革的不斷深化， 以及區(qū)域內(nèi)

9、股份制商業(yè)銀行的紛紛涌入， 外資 銀行逐步進入， 國家從緊貨幣政策的實施及通貨膨脹的預期， 我 行所面臨的市場競爭將越來越激烈、 經(jīng)營環(huán)境越來越復雜， 原有 的治理優(yōu)勢以及經(jīng)營靈活的優(yōu)勢也將逐步弱化。面對金 4 融市場競爭日益激烈、 市場細分越來越明顯的挑戰(zhàn)， 我行應進一 步優(yōu)化內(nèi)部組織架構，強化風險控制能力，加大產(chǎn)品研發(fā)力度， 提升內(nèi)部管理水平， 專注于零售金融市場， 培育出較強的核心競 爭力，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。具體的戰(zhàn)略措施是：一、引入和實施經(jīng)濟資本管理，建立健全資本補充機制 1、在現(xiàn)代商業(yè)銀行監(jiān)管框架下，建立資本約束下的新型發(fā)展機 制，促進我行管理模式由傳統(tǒng)的粗放式、外延式向集約式、內(nèi)

10、涵 式轉(zhuǎn)變。 借鑒和運用國內(nèi)外銀行的先進管理理念， 逐步引入和實 施經(jīng)濟資本管理體系。 一是建立經(jīng)濟資本計量制度， 使用相關的 測算模型正確計量信用風險、市場風險、操作風險。二是建立經(jīng) 濟資本分配制度， 將經(jīng)濟資本在各支行、 各產(chǎn)品線和業(yè)務線進行 有效配置，降低現(xiàn)有資產(chǎn)中的高風險業(yè)務比重，同時，大力發(fā)展 資本節(jié)約型業(yè)務， 將有限的資本投入到風險可控、 效益明顯的資 產(chǎn)上來， 通過結構性調(diào)整創(chuàng)造效益， 在風險可控的前提下提高資 本回報率。 三是建立以經(jīng)濟資本為核心的績效考核體系， 以風險 調(diào)整后的資本回報率（ RAROC ）和經(jīng)濟增加值（ EVA ）作為主 要考核指標，突出“綠色利潤” 、“綠色

11、業(yè)績”觀念，對風險資產(chǎn) 進行全面的風險監(jiān)控，使考核結果能夠真實反映全行經(jīng)營水平， 引導支行自主調(diào)整風險資產(chǎn)結構和全盤考慮資產(chǎn)綜合收益水平， 實現(xiàn)全行經(jīng)濟資本的最佳占用。2、構建內(nèi)部積累與外部補充并重的資本補充機制。通過增資擴 股、利潤轉(zhuǎn)增和資本運作等多種渠道，不斷壯大我行資本實力， 有效支持業(yè)務發(fā)展。在做優(yōu)、做強、做大的基礎上，按照標準， 創(chuàng)造條件，力爭 2009 年進入上市輔導期，為實現(xiàn)資本化運作， 建立完善的資本補充機制奠定基礎。二、加強風險管理和內(nèi)部控制，切實提高風險管控能力5（一）堅持以人為本理念，培育全員的風險管理文化。 一是強化員工的風險經(jīng)營意識， 風險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值 的

12、過程， 風險管理的任務就是尋找業(yè)務過程的風險點、 衡量業(yè)務 的風險度，積極尋找、發(fā)現(xiàn)防范風險的辦法，在克服風險的同時 從風險管理中創(chuàng)造收益， 以此推動我行業(yè)務快速發(fā)展和內(nèi)部控制 機制建設。二是強化對員工的合規(guī)經(jīng)營培訓， 在全行上下推行 “合規(guī)人人有 責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，使合規(guī)經(jīng)營的 觀念與意識滲透到每個崗位、 每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)和全行員工的行 動中，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平。三是營造良好的風險管控氛圍， 風險控制不僅僅是風險管理部門 的事情，無論是董事會、監(jiān)事會還是管理層，無論是風險管理部 門還是業(yè)務拓展部門，每個崗位、每個人在做每項決策、每項業(yè) 務時都要考慮風險因素

13、， 齊抓共管， 推進全員參與的風險管理文 化建設。（二）完善內(nèi)部控制機制，實施全方位風險監(jiān)控與管理。 一是完善權力使用制約機制和授權授信制度、 集體議事制度， 著 力推進股東大會董事會監(jiān)事會經(jīng)營層之間的權力 制衡機制建設，完善事前、事中、事后三個風險防范環(huán)節(jié)的權限 控制、整體運作和監(jiān)督支持。二是堅持“內(nèi)控制度先行”原則，在健全資本金制度、全面實行 資產(chǎn)負債管理基礎上，突出“節(jié)點”式風險管控，持續(xù)強化業(yè)務 經(jīng)營活動的內(nèi)控制度建設。三是狠抓內(nèi)控制度的貫徹落實， 發(fā)揮風險管理部門對經(jīng)營風險因 素的實時識別、分析、預測、評價與審查作用，突出經(jīng)營風險的 管控職能； 發(fā)揮會計財務部門在業(yè)務操作中的流程制約

14、作用， 嚴 格財務內(nèi)控的監(jiān)督與執(zhí)行；發(fā)揮稽核審計部門的內(nèi)審監(jiān)督 6作用，強化內(nèi)控制度執(zhí)行的糾偏職能。 四是建立內(nèi)控制度的評估完善機制， 一方面強調(diào)所有者約束， 充 分發(fā)揮我行董事會、監(jiān)事會在聘用、考核、監(jiān)督高級管理人員的 激勵約束作用；另一方面強化市場行為約束，推動風險預警、風 險計量、風險評估、風險處置等內(nèi)控應急機制建設。（三）依托金融工程技術，逐步引進全新的風險管理方法。 一是逐步建立支持綜合風險管理程序的數(shù)據(jù)庫， 不僅要加強客戶 的信用等級、風險偏好、產(chǎn)品構成、組織框架、財務狀況等有關 客戶數(shù)據(jù)庫建設， 而且要著手建設反映我行經(jīng)營活動實情的風險指標數(shù)據(jù)庫。二是引進應用金融工程技術和數(shù)理統(tǒng)

15、計模型的現(xiàn)代先進風險管 理理念，推動風險管理內(nèi)容由信用風險向信用、市場、操作性風 險轉(zhuǎn)變， 推動風險管理對象由關注單筆交易、 單項資產(chǎn)和單個客 戶向高度關注企業(yè)、 行業(yè)和控制總體風險轉(zhuǎn)變， 推動風險管理方 式由直接簡單的定性分析向運用定量工具和管理模型轉(zhuǎn)變。 三是在條件成熟時將信息技術、 定量模型和金融業(yè)務操作流程有 機結合起來，引進國際活躍銀行通行的 VaR （Value-at-Risk 風 險估價）模型來識別、衡量和監(jiān)控風險。（四）加強信息系統(tǒng)建設，確立全面的風險管理體系。 一是加強風險評級預警系統(tǒng)、 管理信息系統(tǒng)、 信息交流系統(tǒng)建設， 通過風險管理信息平臺將風險控制制度、 指標和流程等內(nèi)

16、容進行 計算機程序化處理，從技術層面提高風險內(nèi)控的自動化水平。 二是著手按照體制牽制、 程序牽制、 責任牽制原則建立標準化的 操作程序， 條件成熟時引入國際標準體系認證， 以健全業(yè)務管理 體制，規(guī)范業(yè)務流程，推進精細化、制度化和信息化為主體的全 面質(zhì)量管理。7三是進一步整合現(xiàn)有風險管控資源，推動經(jīng)營風險決策、管理、 監(jiān)督的組織體制建設， 相應條線設定具體組織、 人員關注、審核、 檢查、測試風險， 確立風險的動態(tài)識別、 量化、評估與化解機制， 掃除監(jiān)管盲區(qū)，推動全方位風險監(jiān)管體系建設。三、推進組織架構和業(yè)務流程再造，有效激發(fā)經(jīng)營活力1、繼續(xù)深化法人治理建設， 努力使我行法人治理實現(xiàn)從 “形似”

17、向“神似”轉(zhuǎn)變。一是進一步明確董事會、 監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的定位、 職責和工 作程序。調(diào)整和優(yōu)化董、監(jiān)事會專門委員會的設置和構成，切實 提高專門委員會對相關專業(yè)事項的議事能力。通過培訓等手段， 提高董事履職能力， 建立履職保障機制， 明確董事會承擔戰(zhàn)略規(guī) 劃、風險管理、內(nèi)部控制、關聯(lián)交易等方面的領導決策職責；充 分發(fā)揮監(jiān)事會監(jiān)督制約作用， 加強監(jiān)事會的獨立性， 提高監(jiān)事素 質(zhì)；通過健全和完善授權體系， 建立董事會與高級管理層分工協(xié) 作關系，提高內(nèi)部透明度，使三會一層的權利和責任制度化、規(guī) 范化，權責范圍得到進一步清晰界定。 二是進一步優(yōu)化股權設置， 改善股東質(zhì)量。 探索和償試股份托管 管理，鼓

18、勵股份份額過小的自然人股東進行股權轉(zhuǎn)讓， 在中小企 業(yè)分散持股的基礎上， 通過增資擴股及股權轉(zhuǎn)讓優(yōu)化法人股股權 設置。在條件成熟的基礎上，引入戰(zhàn)略投資者，從而增強股東利 益相關性和監(jiān)督意識。 三是建立權利和責任對稱的有效激勵約束機制。 通過改革收入分 配制度， 適當提高高級管理人員的收入水平， 以體現(xiàn)管理勞動的 價值；在條件成熟時，逐步實行股票期權制度，增加高級管理人 員的持股比例。四是建立規(guī)范的投資者關系管理和信息披露機制，提高透明度，主動接受嚴格的市場約束，樹立起良好的市場信譽。82、合理控制網(wǎng)點總量，優(yōu)化網(wǎng)點布局，構建“一級法人、授權經(jīng)營”的運作機制和考核機制， 使之與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和金融

19、服務 需求相適應。一是控制網(wǎng)點總量，優(yōu)化網(wǎng)點布局。按照區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，通過網(wǎng) 點搬遷等形式，優(yōu)化網(wǎng)點布局；通過合理布局ATM 、POS 、自助銀行等業(yè)務，延伸網(wǎng)點服務功能，形成布局合理、結構優(yōu)化、 與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和市場經(jīng)濟特征相適應的機構經(jīng)營格局。 網(wǎng)點總 量控制在 70 家以內(nèi)。二是通過適度組織網(wǎng)點的規(guī)劃和拆分， 調(diào)整網(wǎng)點功能結構， 有效 增強網(wǎng)點輻射帶動作用， 促進鎮(zhèn)區(qū)網(wǎng)點協(xié)同發(fā)展。 鎮(zhèn)所在地機構 要成為區(qū)域內(nèi)的金融產(chǎn)品超市， 走社區(qū)銀行之路， 撤并鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在 地機構要走儲蓄銀行之路， 湖塘城區(qū)和常州市區(qū)支行要各自形成 自身的業(yè)務特色。 通過實施營銷細分策略， 使各分支機構成為各 具特色的產(chǎn)品

20、銷售終端。三是按照現(xiàn)代銀行管理和風險管理要求， 制訂分支機構授權辦法 和考核制度， 通過對分支機構實施扁平化管理模式， 縮短決策流 程，提高管理效率，構建高效的運作體系。四是全力打造一支以客戶經(jīng)理為主體，由客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、 行業(yè)經(jīng)理、 風險經(jīng)理組成的四位一體的專業(yè)化營銷團隊， 組建不 同層次的“流動銀行” ，滿足客戶多元化金融需求。以服務社區(qū)為目標，在基層社區(qū)廣泛開展金融服務，組織營銷活動，打好市 場基礎。3、按照“大總行、大部門、小支行”的模式，以業(yè)務發(fā)展為主 線，推進總行組織架構再造，使總行成為管理中心、服務中心、 運行中心、 風險控制中心和保障中心， 并對分支機構提供強力的 后臺支持

21、和全程監(jiān)控。9一是進一步推進總行部門資源的整合與調(diào)整， 構建業(yè)務拓展系統(tǒng)、 管理系統(tǒng)、支持保障系統(tǒng)為核心的部門“三大板塊” 。明確劃分 前、中、后臺業(yè)務，形成相互制約，前臺面向客戶，中臺職能管 理和風險控制， 后臺提高支持保障的運作體系。 突出業(yè)務部門的 核心地位， 通過自上而下建立垂直管理的前臺業(yè)務板塊， 依客戶 不同推行業(yè)務條線管理， 強化市場拓展功能， 切實增強前臺的企 業(yè)和機構業(yè)務、 零售和私人業(yè)務及資本和市場業(yè)務等各個業(yè)務板 塊營銷功能。 合理確定管理鏈長度和管理半徑， 使業(yè)務拓展和內(nèi) 部管理順暢、協(xié)調(diào)和均衡運作；完善風險管理體系，形成有效的 風險控制。 切實加強信息技術和管理會計系

22、統(tǒng)的開發(fā)和運用， 為 拓展業(yè)務提供有效核算管理和技術支撐。 從節(jié)省成本和提高服務 效率的角度出發(fā)，繼續(xù)將支持保障系統(tǒng)中的部分功能適時外包， 實現(xiàn)集約經(jīng)營。二是審慎推進總行的事務審批改革， 有效簡化審批程序， 建立快 速的審批機制，提高機關運行效率。建立民主科學的決策制度， 堅持民主集中制原則， 試行重大事務決策聽證制， 推行行務公開， 增強員工參于管理的能動性， 加強股東的知情權。 加強應急機制 建設與應急能力建設， 全面制訂各項應急預案， 建立對重大突發(fā) 事件的處置程序與應對措施， 有效提高機關的突發(fā)事件處理能力。 三是從投資銀行、 理財業(yè)務等新興業(yè)務入手， 推進事業(yè)部制試點 改革，通過授予

23、業(yè)務主管在一定范圍內(nèi)的人權、 事權和財權等自 主權力，選擇合適的人才，進行合理的分配，形成利潤中心，以 達到其經(jīng)營目標， 降低成本和控制風險， 并承擔相應的過失責任， 促進傳統(tǒng)業(yè)務與新興業(yè)務同步發(fā)展。4、通過新設機構、并購、參股等方式，實現(xiàn)本行跨區(qū)域經(jīng)營目 標10在滿足資本充足率要求的前提下，按照“立足、輻射常州、 走向、面向全國”的四級跨越式發(fā)展戰(zhàn)略，通過“有形機構 擴展與無形網(wǎng)絡延伸” 的手段， 實現(xiàn)農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營的戰(zhàn)略目 標。在年三年規(guī)劃期內(nèi)， 我行要充分把握監(jiān)管部門的 政策動態(tài)， 分析比較省內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟總量、 發(fā)展?jié)摿σ约敖鹑跈C構 的競爭態(tài)勢，科學論證我行跨區(qū)域發(fā)展的總體框架和重點地區(qū)

24、。 在此基礎上，全面整合我行現(xiàn)有資源， 按照市場規(guī)則和自愿原則， 靈活運用新設機構、并購、參股等不同方式，力爭年初完成 對常州市內(nèi)一家農(nóng)村合作金融機構的投資，三年內(nèi)再完成對 1-2家省內(nèi)農(nóng)村合作金融機構的投資； 聯(lián)合我行部分法人股東， 積極 探索發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行； 在政策允許的情況下， 單獨對外設立分 支機構，逐步突破單一經(jīng)營地域的限制， 邁出跨區(qū)域發(fā)展的步伐， 成為區(qū)域性商業(yè)銀行。四、積極調(diào)整業(yè)務經(jīng)營思路，推進各項業(yè)務又好又快發(fā)展1、逐步壓降大額貸款，控制大額授信集中風險，逐步調(diào)整信貸 業(yè)務結構，使個人、中小企業(yè)和微小企業(yè)真正成為我行主要客戶。2、進一步加強對市場組合、價格定位、營銷推廣等的

25、創(chuàng)新，探 索和培育我行在新農(nóng)村建設領域、小企業(yè)業(yè)務、個人業(yè)務、票據(jù) 業(yè)務等特色業(yè)務領域的比較競爭優(yōu)勢。3、運用資產(chǎn)負債的管理手段，對我行資金采取貸款、投資等多 元化的運用方式， 通過積極參與資金拆借市場、 充分利用債券市 場、大力拓展票據(jù)市場、積極融入外匯市場，實現(xiàn)合理調(diào)整資產(chǎn) 負債結構、規(guī)避風險、獲取最大化收益的經(jīng)營管理目標。4、推進發(fā)展個人金融業(yè)務， 加快實現(xiàn)個人金融業(yè)務的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型， 突破以傳統(tǒng)儲蓄為核心產(chǎn)品的業(yè)務體系，橫向全面整合,縱向深度開發(fā)，全面拓展個人存貸款業(yè)務、中間代理業(yè)務、個人 11 理財以及個人電子銀行等新興業(yè)務， 加快構建以綜合賬戶為依托， 以個人理財為核心的復合型、 多功

26、能、 電子化的個人金融業(yè)務產(chǎn) 品體系，培育明星產(chǎn)品，打造強勢品牌，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品鏈創(chuàng)造新的 利潤源。5、逐步推進綜合化經(jīng)營進程，與證券、保險、基金等開展多層 次的業(yè)務滲透與合作， 探索開辟與其他金融機構對接的渠道， 豐 富雙方業(yè)務合作的品種， 在條件成熟情況下開展交叉型、 跨市場 的金融業(yè)務和工具的創(chuàng)新，以滿足客戶“一站式”金融需求的同 時，進一步提升我行的盈利能力和區(qū)域競爭力。6、以科技為平臺， 遵循組織架構統(tǒng)籌規(guī)劃、 收益實現(xiàn)綜合考慮、 考核管理中立客觀、產(chǎn)品管理流程控制、風險管理集中統(tǒng)一、營 銷管理點面結合的原則， 大力開拓與發(fā)展中間業(yè)務， 以優(yōu)化我行 資產(chǎn)、負債結構，完善服務功能，增強競爭

27、能力的同時逐步擴大 中間業(yè)務的收入占比。7、以進一步改善小企業(yè)金融服務為重點，推進小企業(yè)貸款流程 再造與產(chǎn)品的創(chuàng)新。按照銀監(jiān)會銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見和中共常州 市委、常州市人民政府關于金融改革創(chuàng)新試點的若干意見 精神， 進一步推進我行在小企業(yè)貸款管理組織、營銷策略、審貸機制、 考核評價等方面流程的構建和完善。 充分利用我行率先進行利率 定價改革試點的契機，根據(jù)小企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、 管理成本、收益目標以及本地利率市場水平等因素自主確定貸款 利率，對不同借款人實行差別利率。按照“對外差異化、對內(nèi)簡 約化”的總體要求，建立差別化小企業(yè)貸款授信、授權機制，進 一步簡化小企業(yè)貸款手續(xù)

28、，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間，努力 實現(xiàn)小企業(yè)貸款流程的標準化； 按照“產(chǎn)品全覆蓋、 服務全覆蓋” 的總體要求，繼續(xù)大力發(fā)展授信卡業(yè)務、機械設 12 備置業(yè)貸款和廠房按揭貸款等小企業(yè)貸款品種， 逐步推出符合不 同小企業(yè)需求的多樣化其他信貸產(chǎn)品。 在取得成功經(jīng)驗的基礎上， 擴大集體土地抵押貸款試點范圍，切實加強與擔保公司的合作， 在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)， 積極探索在動產(chǎn)和權利上設置抵押或 質(zhì)押，增加擔保物品種，試行信用貸款，全力打造我行小企業(yè)金 融服務品牌，爭做區(qū)域內(nèi)最佳小企業(yè)服務銀行。五、實施業(yè)務創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，全面提升服務客戶的能力 繼續(xù)實施“產(chǎn)品全覆蓋、 服務全覆蓋” 戰(zhàn)略，堅持以客戶為中

29、心， 全面提升我行業(yè)務創(chuàng)新能力及服務能力，實現(xiàn)我行營銷模式由 “業(yè)務營銷”向“產(chǎn)品營銷、服務營銷”的轉(zhuǎn)變。1、逐步完成對我行現(xiàn)有業(yè)務 “產(chǎn)品化、 品牌化” 的整合與改造， 實現(xiàn)既有產(chǎn)品和服務的標準化與系列化。 繼續(xù)推進 “金字塔財富 中心”、“金字塔理財中心” 建設，建立、完善“金字塔財富中心” 、 “金字塔理財中心” 系列產(chǎn)品結構， 努力將“金字塔財富中心” 、 金字塔理財中心” 分別打造成具有我行特色的對公業(yè)務品牌和對 私業(yè)務品牌。2、進一步提升我行產(chǎn)品研發(fā)能力，在新產(chǎn)品的開發(fā)上，建立總 行、支行二級機構及時響應市場需求，持續(xù)不斷的“滾動式”產(chǎn) 品開發(fā)模式。通過完善陽湖卡功能，加速推進網(wǎng)上

30、銀行建設。以 儲蓄理財產(chǎn)品的開發(fā)為突破口， 在資產(chǎn)類產(chǎn)品的開發(fā)上， 對公業(yè) 務以貿(mào)易融資類產(chǎn)品開發(fā)為重點， 對私業(yè)務以消費信貸類產(chǎn)品為重點。（1）對公類產(chǎn)品開發(fā)：推動向貿(mào)易融資類產(chǎn)品轉(zhuǎn)化（包括信用 證、押匯、打包放款、保函、保理、福費廷、貼現(xiàn)等） ，將部分 流動資金貸款轉(zhuǎn)化為貿(mào)易融資類產(chǎn)品； 進一步發(fā)展其他收費類產(chǎn) 品，提高收入潛力。（ 2）對私類產(chǎn)品開發(fā)：在現(xiàn)有基礎上，進一步加強理財產(chǎn)13品和陽湖卡的品牌認知度以支撐業(yè)務增長和市場定位， 全面發(fā)展 私人業(yè)務整體品牌認知。一是深入研究我行在理財業(yè)務準入方面的政策規(guī)定， 在政策允許 范圍內(nèi)構建具有農(nóng)商行特色的理財產(chǎn)品品牌。 嘗試建立完整的理 財產(chǎn)

31、品鏈，提供不同收益、風險特征的理財產(chǎn)品。二是大力發(fā)展信用卡業(yè)務， 夯實未來增長的基礎。 實施分步的信 用卡業(yè)務發(fā)展策略， 適時推出貸記卡。 使我行信用卡業(yè)務在規(guī)劃 期內(nèi)進入?yún)^(qū)域內(nèi)發(fā)卡銀行的前列， 使信用卡業(yè)務成為我行私人業(yè) 務的重要利潤中心之一。三是建立專業(yè)的產(chǎn)品團隊， 加強對私業(yè)務產(chǎn)品的規(guī)劃、 研發(fā)和推 廣。四是以網(wǎng)點服務品質(zhì)為重點建立個人銀行品牌。（3）加強網(wǎng)上銀行建設，使之成為我行信息時代金融產(chǎn)品的創(chuàng) 新平臺，連接貨幣市場、資本市場的渠道，為客戶提供我行各種 服務的統(tǒng)一的“虛擬”業(yè)務柜臺。網(wǎng)銀產(chǎn)品設計要突出結算吸存、 理財吸存的特點， 突出農(nóng)商行特色， 建立起我行網(wǎng)銀產(chǎn)品的比較 競爭優(yōu)勢

32、。（4）實施產(chǎn)品組合管理，滿足客戶多樣化需求。通過深入了解 不同類型客戶 /行業(yè)的產(chǎn)品需求，為客戶提供整體產(chǎn)品組合，努 力為客戶提供貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、結算業(yè)務、貨幣交易、資產(chǎn) 管理、財務咨詢等一攬子解決方案，通過對公業(yè)務的發(fā)展，支持 私人業(yè)務增長。3、加強與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行以及非銀 行金融同業(yè)的業(yè)務合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享。一是進一步拓寬與我行現(xiàn)有合作單位的代理業(yè)務范圍。 二是嘗試與知名股份制商業(yè)銀行、外資銀行建立戰(zhàn)略伙伴關系， 加強在人員培訓、業(yè)務合作、品牌建設、技術開發(fā)等多層面 14的合作三是探討與非銀行金融同業(yè)特別是證券公司、 基金公司等投行機 構的合作的可能

33、性，爭取在政策允許范圍內(nèi)有所突破。4、加大科技投入，以電子化、信息化建設帶動我行綜合管理與 服務功能提升，滿足業(yè)務發(fā)展、經(jīng)營管理和風險控制的需要。 規(guī)劃期內(nèi)，我行信息系統(tǒng)建設的主要任務是以鞏固和提升核心競 爭力為目標， 在綜合業(yè)務系統(tǒng)上收省聯(lián)社的系統(tǒng)框架內(nèi)， 以集成 客戶服務系統(tǒng)、 集成分析管理決策支持系統(tǒng)為發(fā)展方向， 形成開 放、高效、安全運行的現(xiàn)代銀行信息系統(tǒng)。重點建設和完善客戶 關系管理系統(tǒng)、電子化辦公系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行與電子商務系統(tǒng)等。 一是加快建設客戶關系 (CRM) 管理系統(tǒng)，以銀行業(yè)務基礎數(shù)據(jù)平 臺為支撐， 加快后臺管理分析系統(tǒng)的建立和完善， 為市場營銷部 門、業(yè)務處理部門、 專業(yè)管

34、理部門及管理層在決策時提供及時的、 準確有效的數(shù)據(jù)及分析統(tǒng)計的手段， 保障數(shù)據(jù)變?yōu)樾畔ⅰ?信息變 為知識，為銀行決策服務；同時，進一步完善以客戶為中心的市 場營銷管理體系， 提高營銷服務管理水平， 為客戶提供更好的服 務，鞏固已有老客戶，吸引更多新客戶，切實增加客戶的利潤貢 獻度； 二是加強渠道建設和整合，完善渠道管理，形成統(tǒng)一服務窗口， 強化基于 Internet 的低成本渠道的建設。 建成集柜臺、自助設備， 網(wǎng)上銀行、企業(yè)統(tǒng)一門戶、呼叫中心、移動銀行等各類物理和電 子渠道的全方位、 支持 7× 24 小時的客戶服務的渠道體系， 豐富 渠道提供的產(chǎn)品； 三是為加強風險控制， 提高決

35、策管理水平， 進一步優(yōu)化管理流程， 為集約化經(jīng)營管理控制提供有效的支持工具；15四是為了保證銀行業(yè)務連續(xù)性，我行在信息化建設中應重視 IT 基礎架構和 IT 安全體系建設，通過基礎架構的建設和完善，保 障信息的安全與暢通。六、加強人力資源管理，全面提高人才競爭力 在當前同業(yè)競爭加劇， 外資銀行逐步滲入的形勢下， 要根據(jù)我行 發(fā)展需要的內(nèi)部和外部環(huán)境， 充分運用科學有效的方法， 進行人 力資源預測、投資和控制； 在此基礎上制定職務編制、 人員配置、 教育培訓、薪資分配、職業(yè)發(fā)展、人力資源投資方面的人力資源 管理方案的全局性的規(guī)劃， 使我行在持續(xù)發(fā)展中獲得競爭力， 為 我行整體發(fā)展戰(zhàn)略提供人力資源

36、方面的保證與服務。 同時，以改 革的思維、觀念，逐步引入、吸收、消化人力資源管理的理論和 方法、技巧，并結合我行自身特點， 循序漸進地圍繞選人、 用人、 育人、留人這幾個重點來開展各項工作， 以全面薪酬體系吸引人 才、以科學的績效評估體系開發(fā)人才、 以員工在職培訓培養(yǎng)人才、 以優(yōu)秀的企業(yè)文化留住人才。1、堅持推進績效考核機制改革，激發(fā)員工的敬業(yè)精神。重點建 立促進我行發(fā)展的激勵和約束機制 ,形成完善的績效考核體系。2、加強員工忠誠度的全程管理，通過給員工提供富有挑戰(zhàn)性的 工作和相對舒適的工作環(huán)境， 建立合理的薪酬制度和公平透明的 晉升制度，推行人性化的管理等手段，不斷提高員工的滿意度， 培養(yǎng)員

37、工的歸屬感。3、強化提高干部防范和處理危機事件能力。強化我行干部快速 反應的能力素質(zhì)、 提高有效的調(diào)控能力、 提高靈活果斷地處理突 發(fā)事件的能力，降低危機事件帶來的危害。4、有效防止員工跳槽，留住我行核心員工。通過有效貫徹戰(zhàn)略 目標，塑造良好的企業(yè)文化和工作環(huán)境，使員工對我行的發(fā) 16 展目標、 實施策略有一個清晰的了解， 幫助員工規(guī)劃好自身的職 業(yè)生涯，促進員工對我行的發(fā)展目標的認同，使員工形成共識， 共同為實現(xiàn)我行目標而努力， 最大限度地降低員工跳槽的可能性。5、優(yōu)化員工隊伍、改善人員結構、提高我行員工的整體素質(zhì)。 形成結構層次分明 ,年齡結構合理 ,專業(yè)結構配套的人才隊伍，持 續(xù)地推動著

38、我行的良性發(fā)展6、探索和建立中長期激勵機制。逐步實行高層管理人員股票期 權激勵，促使其對我行更加盡心盡責， 提高決策水平和管理效率， 降低經(jīng)營過程中的成本， 提升我行的經(jīng)營業(yè)績， 提高市場競爭力。七、培育面向長遠的企業(yè)發(fā)展文化，促進我行可持續(xù)發(fā)展1、構建健康的發(fā)展文化。 一是以風險控制、資本約束、成本約束為前提，努力追求發(fā)展的 質(zhì)量、規(guī)模與速度的和諧，實現(xiàn)規(guī)模與效益、短期與長期、風險 與質(zhì)量的統(tǒng)一； 二是以結構優(yōu)化和流程整合為重點， 努力追求發(fā) 展的效率與效益， 切實注重發(fā)展的質(zhì)與發(fā)展的量的協(xié)調(diào)統(tǒng)一； 三 是以資產(chǎn)、 負債和中間業(yè)務的整體推進為目標， 努力追求均衡發(fā) 展，提高我行的綜合競爭能力

39、。四是以人為本求發(fā)展，正確處理 股東、員工和客戶三者之間的關系， 努力追求發(fā)展過程中的和諧 與統(tǒng)一。2、構建科學的用人文化 一是要注重對人才的培養(yǎng)與使用。努力創(chuàng)造“事業(yè)留人、待遇留 人、感情留人”的親情化企業(yè)氛圍，注重高層次人才的培訓和儲 備，逐步把視野開闊、思路清晰、實踐經(jīng)驗豐富和品德、業(yè)績良 好的人才吸納進入經(jīng)營管理層； 確保公正公平對待所有員工， 以 員工能力和特長確定員工崗位、以員工業(yè)績和貢獻確定 17 薪酬，讓員工與農(nóng)商行同步成長中有“成就感” 、“家園感”。二是圍繞我行“螞蟻精神”的深入推廣，全面導入“螞蟻銀行” 的新理念，進一步增強員工的認同感，使螞蟻“勤奮、專業(yè)、敬 業(yè)、合作、

40、利他、勇敢、執(zhí)著”精神成為全體農(nóng)商行人的職業(yè)行 為，提升員工的團隊凝聚力和戰(zhàn)斗力。三是進一步加強員工道德教育， 大力弘揚以愛崗敬業(yè)為核心的職 業(yè)精神和以改革創(chuàng)新為核心的時代精神， 塑造商行價值觀。 通過 廉政教育、誠信教育、禮儀教育、行為規(guī)范教育等多種教育形式， 全面推進職業(yè)道德文化建設。 繼續(xù)廣泛開展行風建設和文明創(chuàng)建 工作，樹立行業(yè)服務標兵和文明支行的新形象。 繼續(xù)開展各類文 化活動，豐富員工的業(yè)余生活，培養(yǎng)員工健康的興趣愛好。3、構建以客戶為中心的服務文化。牢固樹立 “為客戶提供卓越和完整服務”的理念，全面實施以品 牌為載體的客戶導向戰(zhàn)略， 切實把為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)服務作為 我行全部工作

41、的重要出發(fā)點和歸宿， 貫徹落實到經(jīng)營管理的各個 方面、每個環(huán)節(jié)，內(nèi)化為各個支行和部門、 每個員工的行為規(guī)范， 全力塑造農(nóng)商行良好的服務品牌。 通過推崇和遵循尊重客戶、 社 會公眾等相關利益者的利益、 重視服務社區(qū)的理念， 對外樹立鮮 明的服務形象，對內(nèi)規(guī)范員工的行為準則。4、構建個性鮮明的視覺識別文化 按照機構不同的經(jīng)營功能和經(jīng)營模式，全面導入 CI 企劃設計， 通過對網(wǎng)點進行改造提升、功能擴展，推進網(wǎng)點形象工程，統(tǒng)一 規(guī)范內(nèi)外部裝飾， 逐步增設 VIP 貴賓室、 產(chǎn)品展示區(qū)等特色功能 區(qū)，傾力打造親情化服務、溫馨服務、不同客戶差別化服務的服 務新形象。八、開源節(jié)流、精耕細作，有效拓寬組資渠道

42、18有效組織資金，是我行立行之本，是我行發(fā)展之基。規(guī)劃期內(nèi)， 我行要緊緊圍繞客戶中心， 對不同的客戶類型采取差異化的營銷 策略，把“產(chǎn)品全覆蓋、服務全覆蓋”戰(zhàn)略思想進一步深化和創(chuàng) 新。1、基于產(chǎn)品來有效組織資金。（1）針對個人類客戶組織資金 一是大力拓展代收代付業(yè)務。 充分利用我行覆蓋全轄的網(wǎng)點優(yōu)勢， 針對廣大社區(qū)居民大力拓展代收代付業(yè)務。包括代收水、電、煤 氣、有線電視等居民密切相關的公共事業(yè)繳費業(yè)務， 代付企事業(yè) 工資、失地農(nóng)民的補助金、 農(nóng)村的社保金等維持生活開支的社會 保障支付業(yè)務。二是大力拓展陽湖卡業(yè)務。 首先是加大發(fā)卡力度， 力爭在規(guī)劃期 內(nèi)占據(jù)區(qū)域發(fā)卡市場 20% 左右的份額，使所有的居民、所 有的外來人員都人手持有陽湖卡； 其次加快陽湖卡品牌化的 開發(fā)。針對不同客戶推出不同的陽湖卡品牌， 如針對年輕人的青 年卡、高收入人群的商旅卡、女性的玫瑰卡等，推出各個不同的 配套商戶和配套服務， 在品牌定位和卡面設計賦予不同的個性特