《個人理財》精選模擬卷(doc32頁)

1、2009 年銀行從業(yè)個人理財精選模擬試題一 一：單選題 (共 80題,每題 0.5 分, 總計 40分) 1關于保證收益理財計劃的說法，不正確的是 ( ) 。A 可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段B 可用于回避利率管制，導致不正當競爭C 商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益 率D 相關投資風險一定要由銀行承擔 2下列關于稅收政策的說法，不正確的是 ( ) 。A 稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入B 稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率C 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈D 房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價

2、格上漲的作 用3綜合反映一國物價水平的是 ( )A 失業(yè)率B 匯率C 通貨膨脹率D 利率4某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險， 但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付 100本金。 則據(jù)此推斷該理財計劃屬于 ( ) 。A 保證收益理財計劃B 固定收益理財計劃C 保本浮動收益理財計劃D 非保本浮動收益理財計劃5下列關于開放式基金的說法，不正確的是 ( ) 。A 在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B 投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C 所募集到的資金可以全部用于長期投資D 基金的資金總額不斷變化6假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D四種，在某一交易日的

3、收盤價分別為 5 元、 16元、 24元和 35元，基期價格分別為 4元、 10元、 16元和 28元，用綜合股價 平均法計算的該市場股價指數(shù)為 () 。A138B125C140D1507. 下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是 ().A 保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B 保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C 投資保費的投資收益歸客戶所有D 保單持有人無法獲得分紅8國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A 大額可轉讓存單 國庫券 定期存款B 國庫券 大額可轉讓存單 定期存款c 定期存款 國庫券 大額可轉讓存單D 國庫券 定期存款 大額可轉讓存單9個人投資者A想將

4、自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn) 知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則 A最適合投資于()。A 股票市場B 商業(yè)票據(jù)市場C 貨幣市場基金D 大額可轉讓定期存單市場10 某天然橡膠供應商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份 5 個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是 ( ) 。A 遠期B 期貨C 期權D 互換11下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是( ) 。A 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升B 通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C 增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大D 公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時

5、發(fā)生的12股指期貨是為管理股市風險尤其是 ( ) 而產(chǎn)生的。A 系統(tǒng)性風險B 非系統(tǒng)性風險C 信用風險D 公司經(jīng)營風險13. A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年 后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，()。A . A B債券均升值，且A債券升值較多 B A、 B 債券均升值，且 B 債券升值較多 C . A B債券均貶值，且A債券貶值較多 D A、 B 債券均貶值，且 B 債券貶值較多14關于債券，以下說法正確的是 (A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C 市場利率下

6、降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較 高息票率，這就是債券的利率風險D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高， 債券的發(fā)行價格就越高15人們常說的 “紙黃金 ”是指() 。A 黃金基金B(yǎng) 黃金存折C 金幣D 黃金期貨16當可轉債轉換成股票之后，持有者 () 。A 只享有債券的利息B 只享有股票的分紅派息C 可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息D 不享有任何權利17某人申購了 10 000 份基金，申購時單位基金凈值是 108元, 申購費率為 1。 經(jīng)過 6 個月后贖回，此時單位基金凈值 115 元，贖回費率 08。若不考慮資金 的時間價值，則該投資

7、者的投資收益為 ( ) 元。A700B687C684D50018下表為 2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要 購買 10 000美元需 要人民幣 () 元。貨幣名稱 現(xiàn)匯買入價 現(xiàn)鈔買入價 賣 出價 基準價美元 7.2515 7.1933 7.28057.2695A 72515B 71933C72 805D72 695 19與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品 ( ) 。A 只有保障功能B 不具有投資功能C 兼有保障和投資功能D 一定程度上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。 將委托人的資金按照雙方的約定。 以高科技產(chǎn)業(yè)為投 資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投

8、資方式稱為 ( ) 。A 證券投資信托理財產(chǎn)品B 房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C 風險投資信托理財產(chǎn)品D 組合投資信托理財產(chǎn)品41已知 1 號理財產(chǎn)品的方差是 004，2 號理財產(chǎn)品的方差是 0.01 ，兩種理財產(chǎn)品 的協(xié)方差是 001。假如投資者有 50 萬元人民幣，將其中 40萬元投資于 1號理財產(chǎn)品，10 萬元投資于 2 號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是 (A00292B0034C005DO0642假定年利率為 10，某投資者欲在 3 年內每年年末收回 10 000 元，那么他 當前需要存入銀行 () 元。( 不考慮利息稅。 )A30 000B24 869C27 355D25 83243. 某

9、企業(yè)資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金 20萬，應收賬款 15萬，存貨 10萬，固 定資產(chǎn) 25 萬，總資產(chǎn) 70萬，流動負債 15 萬。則該企業(yè)的流動比率為 ( ) 。A133B3C233D46744. 市場營銷組合中的4P不包括()A 人的因素B 銷售地點C 促銷方法D 價格) 原理45. “不要把所有的雞蛋放在一個籃子里 ''這一句話依據(jù)的是 (A 重點投資B 高風險高收益C 分散化投資D 集中投資46. 李先生在銀行辦理了 100 萬元的住房抵押貸款，期限 10 年，固定利率貸款， 貸款年利率 7，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為 ( ) 元。A1089萬B1萬C1161

10、萬D1639萬47我們說美國人喜歡冒險， 中國人追求平安是福， 這反映了客戶 () 方面的風險特征。A 風險分布B 風險認知度C 風險偏好D 實際風險承受能力48為了控制客戶的費用和投資儲蓄。 銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設 三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是 ( ) 。A 活期儲蓄賬戶B 定期投資賬戶C 扣款賬戶D 信用卡賬戶49張先生有 500元現(xiàn)金， 1 500元活期存款， 20 000元定期存款，價值 5 000 元的股票，價值 20 000元的汽車，價值 500 000元的房產(chǎn)，價值 10 000元的古董字 畫。每月的生活費開銷為 1 000元，每月需還房

11、貸 5 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( ) 個月。A37B45C78D9550 假設張先生一家在 2007 年末總共擁有定期儲蓄 4 萬元，現(xiàn)金 1 萬元，總 價為 100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人 55萬元加上向朋友借的 5萬元短期借款 )后購得。張先生一家年收入約為 10萬元-其中張先生的收入 是 8 萬元，妻子收入是 2 萬元，每年需還房貸 6 萬元。則下列說法中。不正確的是 ( ) 。A 該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當?shù)膲垭U和意外 險B 2008 年初張先生家的資產(chǎn)負債率為 4 8C 2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占

12、家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足D 該家庭近期短期債務風險較高51下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是()。A 公共事業(yè)費用B 個人信用卡支出c 住房貸款D 投資A 需要了解客戶的收人情況B 需要了解客戶的風險偏好以及性格特征C 與客戶進行會面的時間較短D 與客戶進行電話溝通 53下列屬于客戶維護方法中知識維護的是 ( ) 。A 設身處地站在客戶的立場為客戶著想B 預見客戶的未來而提出積極的建議C 普及金融知識、啟迪金融意識D 當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務54銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術設備時可以 ( ) 。A 安裝自己喜歡的各種軟件B 如果是為了

13、工作，可以安裝盜版軟件C 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D 給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品55某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中， 違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中“監(jiān) 管規(guī)避”原則的是() 。A 為客戶設計外匯結構B 建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C 建議投資國債(免利息稅)D 為客戶設計用匯計劃56根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當 (A 耐心說明情況，取得理解和諒解B 直接拒絕C 全力滿足D 立即向上級匯報，由上級設法解決57個人理財業(yè)務人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法( ) 。A 符合公平對待的原則B

14、違反公平對待的原則C 符合了解客戶的原則D 違反了解客戶的原則58. 下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是 ( ) 。A 銀行間同業(yè)拆借業(yè)務B 個人理財業(yè)務C 代理買賣外匯業(yè)務D 承銷金融債券業(yè)務59. 第三人知道行為人沒有代理權、 超越代理權或者代理權已終止還與行為人實 施民事行為給他人造成損害的， ( ) 。A 行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B 第三人和行為人負連帶責任C 被代理人和行為人負連帶責任D 被代理人和第三人負連帶責任60. 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是 (A 進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B- 詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C- 查閱、

15、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D 與銀行業(yè)金融機構高管人員談話61. 下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，不正確的是 ( ) 。A 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授 權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人B 保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中 介服務，并依法收取傭金的單位C 保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責 任D因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯， 給投保人、被保險人造成損失的， 由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任62. 根據(jù)信托法，下列關于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是( ) 。A

16、 受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付B 受托人不得將信托財產(chǎn)轉為其固有財產(chǎn)C 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財 產(chǎn)進行相互交易， 但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意， 并以公平的市 場價格進行交易的除外D 受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托 人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬63. 我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理， 目前年度總額為每人每年等值 () 。A 5 萬元人民幣B10 萬元人民幣C 5 萬美元D10 萬美元64基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是 ( ) 。

17、A 基金合同期限屆滿B 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)c 基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D 基金凈值低于初始申購價格65() 是指個人對外貿易經(jīng)營者、 個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A 經(jīng)常項目賬戶B 資本項目賬戶C 外匯儲蓄賬戶D 外匯結算賬戶66保險代理機構可以 () 。A 代替投保人簽訂保險合同B 為投保人培訓保險產(chǎn)品知識C 接受投保人的委托代領保險金D 接受受益人的委托代領保險賠款67下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是 (A 稿酬所得B 保險賠款C 國債利息D 按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼68.銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，

18、A以低于成本價的價格銷售 理財產(chǎn)品，則A的做法()。A .符合公平競爭B .不符合公平競爭c .在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用D 正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用69 .根據(jù)證券法規(guī)定，下列說法不正確的是 () 。A 證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務B .證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務C 證券公司不得從事保險業(yè)務D 證券公司不得從事信托業(yè)務70.信托當事人不包括 () 。A .受托人B .受益人C .托管人D 委托人71 .金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度。 客戶身份資料 在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存 () 年

19、。A5B10C15D20。72商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務， 應向 ()申請代客境外理財購匯額度。A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 中國證監(jiān)會D 國家外匯管理局73基金宣傳推介材料中可以登載的是 ( ) 。A 第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日 期B 基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C 其他單位或個人的推薦性文字D 預測該基金的投資業(yè)績74下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構接管銀行業(yè)金融機構的說法，正確的 是() 。A 接管最長期限不得超過兩年B 目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出 方式C 接管后商業(yè)銀行繼

20、續(xù)行使經(jīng)營管理權力D 被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔75在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于 ( ) 次，并且至少每 ( ) 提供一次。A 1，季度B 2，季度C 1，月D 2，月76. 下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的說法，不正確的是 ( ) 。A. 重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B. 可以親自以客戶的身份進行調查C. 不得委托他人以客戶的身份進行調查D. 應采用多樣化的方式進行調查77. ()是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施。A. 接管B.

21、 撤銷C. 重組D. 依法宣告破產(chǎn)78. 銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時， 客戶向其咨塑署財業(yè)務， 該 員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法 ( ) 。A. 維護了客戶關系，值得表揚B. 發(fā)展了銀行業(yè)務c. 表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D. 違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的規(guī)定79. 對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以采取的措 施不包括 ( )A. 要求調整理財業(yè)務部門的負責人B. 要求調整風險管理和內審部門的負責人C. 禁止或取消理財業(yè)務D. 剝奪負責人政治權力80 下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述正確的是( ) 。A .商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人

22、員每年的培訓時間不少于24小時B 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式簽訂合同C .商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定D .商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(二)多選題：在以下各題所給出的 5個選項中，至少有 2 個選項符合題目要求，請 將正確選項的代碼填入括號內。每題 1分共 50 分1.下列關于衡量消費者收入水平指標的說法，正確的有 ()A .國民收入指一個國家物質生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(通常為一年)新 創(chuàng)造的價值的總和B .人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量C .個人收入指消費者個人的工資收人D .個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負

23、擔后所得余額E .個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生 存不可缺少的成本費用后剩余的收入2.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的是 (A 是個人理財業(yè)務中的一類B 投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C 客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管 理D 銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理E 分為私人銀行業(yè)務和理財計劃3債券的發(fā)行額與 () 有關。A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量B 發(fā)行者的信譽c 國家法律規(guī)定D 債券種類E 市場承受能力4金融市場的主要功能包括 ()A 集聚功能B 資源配置功能C 調節(jié)功能D

24、反映功能E 避險功能5下列基金中，往往愿意投資于高風險金融產(chǎn)品的基金是 ()A 成長型基金B(yǎng) 貨幣市場基金C 公司型基金D 私募基金()。日期美元幣英鎊2008年日7.280514.25632008年日7.267214.2510人民幣匯率中間價歐元港1月1010.68160.932851月1110.74860.93143E 杠桿基金日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是6、下表是 2008年 1月 10日、 11A. 表中的匯率都是用間接標價法來表示的B. 1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升c. 1 月 11 日相對于 1 月 10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上

25、升D. 在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣E. 如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴7.在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有 ()A. 上網(wǎng)發(fā)行方式B. 行政分配方式C招標拍賣發(fā)行方式D. 網(wǎng)下發(fā)行方式E. 私募定向發(fā)行方式A. 無固定的場所B. 由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡直接進行交易C. 交易清算便捷D 交易規(guī)則煩瑣E. 是衍生工具交易的主要場所9. 匯率變動是 () 等一系列因素共同作用的結果。A .國際收支狀況B .匯率制度C .經(jīng)濟增長率D .利率水平E .突發(fā)事件10. 當其他條件不變，市場利率下降時， () 。A

26、.債券價格下降B .發(fā)行人行使贖回權的概率增加C .會使投資者面臨再投資風險D .債券再投資收益率下降E.發(fā)行入行使贖回權的概率降低11. 設立信托的書面文件應當載明的事項包括 ()A .信托目的B .信托關系人C .信托財產(chǎn)的范圍D .受益人取得信托利益的金額E .受益人取得信托利益的形式12組合投資信托理財產(chǎn)品將 (作，對信托財產(chǎn)進行管理，使其有效增值) 等金融工具，通過個性化的組合配比運A .債券B .股票C .實業(yè)投資D .貸款E .基金13. 投資型保險產(chǎn)品包括 () 。A .意外傷害保險B .分紅保險C .定期壽險D .萬能壽險E .投資連結保險14. 對投資者來說，債券贖回的不利

27、體現(xiàn)在 ()A .增加了現(xiàn)金流的不確定性B .投資者蒙受再投資風險C .債券的潛在資本增值有限D .增加交易成本E .降低了投資收益率15. 影響房地產(chǎn)價格的因素有 ( ) 。A .城市規(guī)劃B .利率匯率水平C .地理位置D 人口因素E 開發(fā)商實力16商業(yè)票據(jù)的特點有 () 。A 融資成本通常低于銀行貸款B 融資靈活C 對市場利率變化的反應有一定時滯D 信用度相對較高E 期限短17對于投資者來說，大額可轉讓定期存單 ( )A 有定期存款較高利息收入的特征B 有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點C 有定期存款可以提前支取的優(yōu)點D 有定期存款金額不固定，可大可小的特征E 一般比同期限的定期存款利率高18金

28、融市場包括 () 。A 貨幣市場B 資本市場C 保險市場D 黃金市場E 衍生市場19回購協(xié)議利率主要取決于 () 。A .交割地點B 回購證券的種類C 交易對手的信譽D 交割條件E 回購協(xié)議的期限20外匯包括 () 。A 外國紙幣B 外幣票據(jù)C 外幣公司債券D 特別提款權E 外幣銀行存款憑證 21反映企業(yè)營運能力的指標有 () 。A 流動比率B 存貨周轉率C 應收賬款周轉率D 銷售毛利率E 債務比率22個人理財業(yè)務從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶 ( )A 滿足基本生活的支出B 僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出C 保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出D 期望實現(xiàn)的支出水平

29、9;E 經(jīng)濟狀況較好時的支出23在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于 (A 與理財經(jīng)理的關系B 資產(chǎn)價值C 與銀行的關系D 收入能力E 社會背景24目前在我國， () 需要征收個人所得稅。A. 獎金B(yǎng) 津貼C .年終加薪D .保險金E .國債利息收入25. 下面關于個人資產(chǎn)負債表的說法中，正確的有 ( ) 。A .通過分析客戶的個人資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負 債結構B .正確分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎C .教育貸款屬于短期負債D .當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險E .一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)26. 通過某個人客戶

30、2007 年的現(xiàn)金流量表，可以衡量 () 。A. 2007年1月 1日到 2007年12月 31日的凈資產(chǎn)狀況B. 2007年1月 1日到 2007年12月 31日的負債比率狀況C. 2007年1月 1日到 2007年12月 31日的現(xiàn)金結余 (赤字)狀況D. 2007年1月 1日到 2007年12月 31日的儲蓄比例狀況E. 2008年1月 1日到 2008年12月 31日的收入狀況27下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有 (A 盡量采用現(xiàn)金交易B 以多人名義領取工資C 利用價格杠桿將稅負轉給消費者D 在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E 工資薪金與勞務報酬分別納稅28制定保險規(guī)劃的

31、原則有 () 。A 綜合性原則B 量力而行的原則c 轉移風險的原則D 穩(wěn)定性原則E 分析客戶的保險需要29下列關于各種年金的說法。正確的有 ( ) 。A 延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后 若干期發(fā)生等額的系列收付款項B 無限年金是年金時期無限長的年金C 一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金D 后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通E 按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金 30客戶維護的方法包括 () 。A 上門維護B 超值維護C 知識維護D 情感維護E 顧問式營銷維護和交叉營銷維護31銀行個人理財業(yè)務人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。

32、應當先了解客戶的 ( )A 所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 財務狀況C 信用記錄D 收入來源E 風險承受能力32下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有 () 。A 為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產(chǎn)品B 即使離職后，也不能透露任何客戶資料C 可以根據(jù)內幕信息為客戶提供理財建議D 在業(yè)務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員E.應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易33銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準則包括 () 。A 誠實信用B 守法合規(guī)C. 專業(yè)勝任D 勤勉盡職E .公平競爭34.下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事 ”原則的有A 任何情況下均不得引用同

33、事的工作成果B 和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C 尊重同事的個人隱私D 尊重同事的工作方式和工作成果E 和同事分享和交流客戶信息35根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有( )A 中國銀行上海分行B 中國工商銀行股份有限公司C 渣打銀行(中國)有限公司D .中國郵政儲蓄銀行有限責任公司E 中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所36. 根據(jù)合同法規(guī)定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或 者撤銷合同的情形包括 ( ) 。A .因重大誤解而訂立合同B .在訂立合同時顯失公平C .一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D .惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益E .以合法形式掩蓋非

34、法目的37. 商業(yè)銀行在中華人民共和國內，不得從事() 。A .信托投資B .股票經(jīng)紀業(yè)務C .向非自用不動產(chǎn)投資D .股票承銷業(yè)務E.期貨經(jīng)紀業(yè)務38基金宣傳推介不應當 () 。A .登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字B .違規(guī)承諾收益C .預測該基金的證券投資業(yè)績D .詆毀其他基金管理人E .登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績39. 基金份額持有人享有的權利包括 () 。A .分享基金財產(chǎn)收益B .參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)C .依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額D .對基金份額持有人大會審議事項行使表決權E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料40. 根據(jù)民法通則，代理包括

35、 () 。A .委托代理B .自愿代理C .法定代理D .指定代理E .強制代理41. 下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法，正確的有 () 。A .商業(yè)銀行設立分支機構須有一定的資本B .商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總 行資本金總額的 60C .商業(yè)銀行分支機構具有獨立的法人資格D 商業(yè)銀行分支機構獨立核算，自負盈虧E 商業(yè)銀行分支機構對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分 由總行承擔42商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括 () 。A 吸收公眾存款B 發(fā)放金融債券C 發(fā)放貸款D 從同業(yè)拆入資金E 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)43銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露 ( ) 等信息。A 財務會計報告B 風險管理狀況C 董事和高級管理人員變更事項D 員工中所有的違法違規(guī)行為處理結果E 客戶交易數(shù)據(jù)44期貨交易所的職責包括 ( ) 。A 提供交易場所、設施和服務B 設計合約，安排合約上市C 組織并監(jiān)督交易、結算和交割D 保證合約的履行E 間接參與期貨交易45個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后， 可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經(jīng)營權的企業(yè)代理 () 項下外匯資金收付、劃轉及結匯A 進出口B 旅