第4章-保險營銷環(huán)境分析

1、2021/8/61第四章第四章 保險營銷環(huán)境分析保險營銷環(huán)境分析本章要點本章要點v保險營銷環(huán)境的概念保險營銷環(huán)境的概念v保險公司面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境保險公司面臨的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境v保險公司對環(huán)境機(jī)會的利用保險公司對環(huán)境機(jī)會的利用v保險公司面臨環(huán)境威脅時的對策保險公司面臨環(huán)境威脅時的對策2021/8/62第一節(jié)第一節(jié) 保險營銷環(huán)境概述保險營銷環(huán)境概述一、保險營銷環(huán)境的概念一、保險營銷環(huán)境的概念v保險營銷環(huán)境：是指與保險企業(yè)有潛在關(guān)系，能影響到保險保險營銷環(huán)境：是指與保險企業(yè)有潛在關(guān)系，能影響到保險企業(yè)的發(fā)展和維持與目標(biāo)顧客間的成功交流所涉及到的一切企業(yè)的發(fā)展和維持與目標(biāo)顧客間的成功交流所涉

2、及到的一切內(nèi)、外界因素和力量的總和。內(nèi)、外界因素和力量的總和。v保險營銷微觀環(huán)境：是指與保險企業(yè)直接有關(guān)的因素，即針保險營銷微觀環(huán)境：是指與保險企業(yè)直接有關(guān)的因素，即針對某個特定保險企業(yè)的因素。對某個特定保險企業(yè)的因素。v保險營銷宏觀環(huán)境是指對整個保險市場都發(fā)生影響，而不具保險營銷宏觀環(huán)境是指對整個保險市場都發(fā)生影響，而不具體針對某個特定的保險企業(yè)的因素。體針對某個特定的保險企業(yè)的因素。2021/8/63保險營銷環(huán)境的分類保險營銷環(huán)境的分類保險保險營銷營銷環(huán)境環(huán)境微觀微觀環(huán)境環(huán)境宏觀宏觀環(huán)境環(huán)境內(nèi)部內(nèi)部部門部門保險保險中介中介消費者消費者競爭者競爭者人口人口環(huán)境環(huán)境 經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境環(huán)境 技術(shù)技術(shù)

3、環(huán)境環(huán)境 法律法律環(huán)境環(huán)境文化文化環(huán)境環(huán)境2021/8/64保險營銷活動與營銷環(huán)境的關(guān)系保險營銷活動與營銷環(huán)境的關(guān)系保險營銷宏觀環(huán)境保險營銷宏觀環(huán)境保險營銷微觀環(huán)境保險營銷微觀環(huán)境保險企業(yè)營銷活動保險企業(yè)營銷活動兩種環(huán)境不是并列關(guān)系，而是包容和從屬關(guān)系。兩種環(huán)境不是并列關(guān)系，而是包容和從屬關(guān)系。前者受后者的制約，后者借助于前者發(fā)揮作用。前者受后者的制約，后者借助于前者發(fā)揮作用。2021/8/65保險營銷環(huán)境變化的規(guī)律保險營銷環(huán)境變化的規(guī)律v1.環(huán)境概念的范疇不斷擴(kuò)大：市場環(huán)境概念的范疇不斷擴(kuò)大：市場利害關(guān)系利害關(guān)系者者 生態(tài)、資源、國際形勢生態(tài)、資源、國際形勢v2.環(huán)境因素作用的主次位置互換：

4、（壟斷條件環(huán)境因素作用的主次位置互換：（壟斷條件下）內(nèi)部產(chǎn)品設(shè)計下）內(nèi)部產(chǎn)品設(shè)計（競爭條件下）外部市場（競爭條件下）外部市場v3.環(huán)境因素可控性質(zhì)的轉(zhuǎn)化：保險費率改革由環(huán)境因素可控性質(zhì)的轉(zhuǎn)化：保險費率改革由不可控不可控可控可控2021/8/66保險營銷環(huán)境的相關(guān)性保險營銷環(huán)境的相關(guān)性v是指保險營銷環(huán)境是由多種環(huán)境因素共同起作用的。是指保險營銷環(huán)境是由多種環(huán)境因素共同起作用的。例如保險公司想降價銷售，就必須同時考慮監(jiān)管要例如保險公司想降價銷售，就必須同時考慮監(jiān)管要求、競爭者的反應(yīng)、消費者是否認(rèn)可和接受、銷售求、競爭者的反應(yīng)、消費者是否認(rèn)可和接受、銷售渠道是否暢通等等多種環(huán)境因素。渠道是否暢通等等

5、多種環(huán)境因素。2021/8/67保險營銷環(huán)境的復(fù)雜性保險營銷環(huán)境的復(fù)雜性v是指保險營銷環(huán)境是一種多因素的組合，是一個是指保險營銷環(huán)境是一種多因素的組合，是一個多因素、多變量的復(fù)雜的集合系統(tǒng)。有時，各環(huán)多因素、多變量的復(fù)雜的集合系統(tǒng)。有時，各環(huán)境因素之間會存在矛盾。例如理財保險產(chǎn)品的需境因素之間會存在矛盾。例如理財保險產(chǎn)品的需求與保險投資渠道與投資收益的限制之間的矛盾求與保險投資渠道與投資收益的限制之間的矛盾等。等。2021/8/68二、保險營銷環(huán)境機(jī)會與威脅分析二、保險營銷環(huán)境機(jī)會與威脅分析v保險營銷環(huán)境機(jī)會：是指保險公司能夠取得競爭優(yōu)保險營銷環(huán)境機(jī)會：是指保險公司能夠取得競爭優(yōu)勢和差別利益的

6、營銷機(jī)會。勢和差別利益的營銷機(jī)會。v保險營銷環(huán)境威脅：是指在營銷環(huán)境中對保險公司保險營銷環(huán)境威脅：是指在營銷環(huán)境中對保險公司不利的因素。不利的因素。v機(jī)會與威脅只是相對的，甚至能夠相互轉(zhuǎn)化。例如機(jī)會與威脅只是相對的，甚至能夠相互轉(zhuǎn)化。例如股市環(huán)境的持續(xù)好轉(zhuǎn)，對某些保險公司利好，對另股市環(huán)境的持續(xù)好轉(zhuǎn)，對某些保險公司利好，對另外一些公司則不利。外一些公司則不利。2021/8/69案例：保險營銷環(huán)境機(jī)會與威脅分析案例：保險營銷環(huán)境機(jī)會與威脅分析對對“利差損利差損”的再思考的再思考時間時間存款利率平均降低存款利率平均降低貸款利率平均降低貸款利率平均降低19961996年年5 5月月1 1日日0.98

7、%0.98%0.75%0.75%19961996年年8 8月月2323日日1.50%1.50%1.20%1.20%19971997年年1010月月2323日日1.10%1.10%1.50%1.50%19981998年年3 3月月2525日日0.16%0.16%0.60%0.60%19981998年年7 7月月1 1日日0.49%0.49%1.12%1.12%19981998年年1212月月7 7日日0.50%0.50%0.50%0.50%19991999年年6 6月月1010日日1%1%0.75%0.75%1996-1999年七次降息年七次降息請思考：如何看待請思考：如何看待“降息降息” 對保

8、險營銷工作的影響？對保險營銷工作的影響？2021/8/610保險公司面臨環(huán)境威脅的對策保險公司面臨環(huán)境威脅的對策v反抗：限制和扭轉(zhuǎn)不利因素反抗：限制和扭轉(zhuǎn)不利因素v減輕：減輕環(huán)境威脅的嚴(yán)重性減輕：減輕環(huán)境威脅的嚴(yán)重性v轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移到其他贏利的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移到其他贏利的業(yè)務(wù)課堂思考：請各舉一例并說明課堂思考：請各舉一例并說明2021/8/611第二節(jié)第二節(jié) 保險營銷的外部環(huán)境保險營銷的外部環(huán)境競爭環(huán)境競爭環(huán)境政治法律環(huán)境政治法律環(huán)境社會文化環(huán)境社會文化環(huán)境技術(shù)環(huán)境技術(shù)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境人口環(huán)境人口環(huán)境外部環(huán)境外部環(huán)境2021/8/612一、人口環(huán)境一、人口環(huán)境指指 標(biāo)標(biāo)19531953年年196

9、41964年年19821982年年19901990年年20002000年年總?cè)丝诳側(cè)丝? (萬人萬人) )59435594356945869458100818100818113368113368126583126583性別比性別比 ( (以女性為以女性為100)100)107.56107.56105.46105.46106.3106.3106.6106.6106.74106.74家庭戶規(guī)模家庭戶規(guī)模( (人人/ /戶戶) )4.334.334.434.434.414.413.963.963.443.440-140-14歲（歲（% %）36.2836.2840.6940.6933.5933.59

10、27.6927.6922.8922.8915-6415-64歲（歲（% %）59.3159.3155.7555.7561.561.566.7466.7470.1570.156565歲及以上（歲及以上（% %）4.414.413.563.564.914.915.575.576.966.96漢族占總?cè)丝诒戎貪h族占總?cè)丝诒戎?%)(%)93.9493.9494.2494.2493.3293.3291.9691.9691.5991.59大專及以上（每大專及以上（每1010萬人）萬人）4164166156151422142236113611平均預(yù)期壽命平均預(yù)期壽命( (歲歲) )67.7767.77*

11、*68.5568.5571.471.4男男66.2866.28* *66.8466.8469.6369.63女女69.2769.27* *70.4770.4773.3373.33五次全國人口普查數(shù)據(jù)五次全國人口普查數(shù)據(jù)2021/8/613中國已經(jīng)步入老齡化社會中國已經(jīng)步入老齡化社會2021/8/614按年齡和性別分人口數(shù)（按年齡和性別分人口數(shù)（2006年抽查）年抽查）2021/8/615各年齡人口數(shù)所占比重各年齡人口數(shù)所占比重(中國統(tǒng)計年鑒中國統(tǒng)計年鑒2008)2021/8/616家庭結(jié)構(gòu)分布家庭結(jié)構(gòu)分布摘自摘自:王躍生王躍生.當(dāng)代中國家庭結(jié)構(gòu)變動分析當(dāng)代中國家庭結(jié)構(gòu)變動分析.中國社會科學(xué)中國

12、社會科學(xué).2006,(1).2021/8/617主要省市城鎮(zhèn)化程度主要省市城鎮(zhèn)化程度2021/8/6181978-2006年出生率、死亡率、自然增長率年出生率、死亡率、自然增長率2021/8/619二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境1978-2006年年GDP統(tǒng)計統(tǒng)計2021/8/620探討：四種保險消費者探討：四種保險消費者特點特點保險消費傾向保險消費傾向領(lǐng)先型領(lǐng)先型受教育程度高、收入高、觀念受教育程度高、收入高、觀念新、不愿意增加子女的負(fù)擔(dān)新、不愿意增加子女的負(fù)擔(dān)積極購買保險積極購買保險追隨型追隨型良好的教育、收入較高、認(rèn)可良好的教育、收入較高、認(rèn)可保險的保障作用保險的保障作用適當(dāng)購買保險適當(dāng)購買保

13、險傳統(tǒng)型傳統(tǒng)型相對年齡較大、收入一般、思相對年齡較大、收入一般、思想保守想保守較少購買保險較少購買保險成長型成長型目前經(jīng)濟(jì)實力很弱、生活拮據(jù)、目前經(jīng)濟(jì)實力很弱、生活拮據(jù)、無力支付保費無力支付保費暫時不會購買暫時不會購買2021/8/621三、技術(shù)環(huán)境三、技術(shù)環(huán)境v2001年美國網(wǎng)上保險營銷保費收入達(dá)到年美國網(wǎng)上保險營銷保費收入達(dá)到11億美元。億美元。v有有93%的公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷。的公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷。v據(jù)預(yù)測，到據(jù)預(yù)測，到2010年，個人險種的年，個人險種的37、企業(yè)險種的、企業(yè)險種的31將通過網(wǎng)絡(luò)完成（美國）。將通過網(wǎng)絡(luò)完成（美國）。電子技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了保險網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展電子技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了保險

14、網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展2021/8/622保險網(wǎng)絡(luò)營銷在國內(nèi)逐步發(fā)展保險網(wǎng)絡(luò)營銷在國內(nèi)逐步發(fā)展v1997年年11月月28日中國保險信息網(wǎng)開通。日中國保險信息網(wǎng)開通。v1997年年12月，新華人壽第一份網(wǎng)上保單簽訂。月，新華人壽第一份網(wǎng)上保單簽訂。v太平洋人壽與郎絡(luò)電子商務(wù)公司合作開通太平洋人壽與郎絡(luò)電子商務(wù)公司合作開通“網(wǎng)險網(wǎng)險”。v平安保險公司投資設(shè)立平安保險公司投資設(shè)立“PA18”新概念。新概念。v泰康人壽保險公司開通泰康人壽保險公司開通“泰康在線泰康在線”。v中國人壽開通中國人壽開通“中國人壽中國人壽e通道通道”。2021/8/623案例：人保財險正式推出國內(nèi)首張電子保單案例：人保財險正式推出國

15、內(nèi)首張電子保單v2005年年4月月1日，日，中華人民共和國電子簽名法中華人民共和國電子簽名法正式正式實施。實施。v2005年年4月月1日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司召開日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司召開新聞發(fā)布會，宣布在新聞發(fā)布會，宣布在中華人民共和國電子簽名法中華人民共和國電子簽名法實實施之日正式推出電子保單，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了施之日正式推出電子保單，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內(nèi)第一張電子保單。國內(nèi)第一張電子保單。2021/8/624保險網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢保險網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢v降低了經(jīng)營成本，提高了公司競爭力。降低了經(jīng)營成本，提高了公司競爭力。v提高了服務(wù)質(zhì)量。提高了服務(wù)質(zhì)量。v增加了新

16、的銷售機(jī)會。增加了新的銷售機(jī)會。v減少市場壁壘，形成營銷國際化。減少市場壁壘，形成營銷國際化。2021/8/625資料：中國保險電子商務(wù)市場發(fā)展提速資料：中國保險電子商務(wù)市場發(fā)展提速 v2008年年5月月22日由國內(nèi)著名咨詢公司賽迪顧問主辦的日由國內(nèi)著名咨詢公司賽迪顧問主辦的“2008中國保險電子商務(wù)高峰論壇中國保險電子商務(wù)高峰論壇”于北京成功舉辦。于北京成功舉辦。v近幾年，中國保險電子商務(wù)市場呈現(xiàn)提速發(fā)展態(tài)勢，并展現(xiàn)近幾年，中國保險電子商務(wù)市場呈現(xiàn)提速發(fā)展態(tài)勢，并展現(xiàn)出保險業(yè)務(wù)帶動需求產(chǎn)生；需求產(chǎn)生促進(jìn)模式豐富；模式豐出保險業(yè)務(wù)帶動需求產(chǎn)生；需求產(chǎn)生促進(jìn)模式豐富；模式豐富拉動服務(wù)升級的聯(lián)動式

17、發(fā)展規(guī)律。富拉動服務(wù)升級的聯(lián)動式發(fā)展規(guī)律。v根據(jù)賽迪顧問研究，根據(jù)賽迪顧問研究，2007年中國保險電子商務(wù)保費收入達(dá)年中國保險電子商務(wù)保費收入達(dá)到到29億元人民幣，同比增長億元人民幣，同比增長230.3%，各主力保險公司紛紛，各主力保險公司紛紛加入保險電子商務(wù)的市場爭奪，預(yù)計到加入保險電子商務(wù)的市場爭奪，預(yù)計到2012年，市場規(guī)模年，市場規(guī)模將達(dá)到將達(dá)到347.6億元。億元。 v資料來源：資料來源：http:/ 2021/8/628案例：電子技術(shù)也導(dǎo)致新的風(fēng)險案例：電子技術(shù)也導(dǎo)致新的風(fēng)險-許霆案回顧許霆案回顧v2006年年4月月21日晚日晚10時，許霆來到天河區(qū)黃埔大道某時，許霆來到天河區(qū)黃埔

18、大道某銀行的銀行的ATM取款機(jī)取款。結(jié)果取出取款機(jī)取款。結(jié)果取出1000元后，他驚訝地元后，他驚訝地發(fā)現(xiàn)銀行卡賬戶里只被扣了發(fā)現(xiàn)銀行卡賬戶里只被扣了1元，狂喜之下，許霆連續(xù)取元，狂喜之下，許霆連續(xù)取款款5.4萬元。當(dāng)晚，許霆回到住處，將此事告訴了同伴郭萬元。當(dāng)晚，許霆回到住處，將此事告訴了同伴郭安山。兩人隨即再次前往提款，之后反復(fù)操作多次。后經(jīng)安山。兩人隨即再次前往提款，之后反復(fù)操作多次。后經(jīng)警方查實，許霆先后取款警方查實，許霆先后取款171筆，合計筆，合計17.5萬元；郭安山萬元；郭安山則取款則取款1.8萬元。事后，二人各攜贓款潛逃。萬元。事后，二人各攜贓款潛逃。v2008年年3月月21日，

19、一審重審結(jié)果宣布，廣州中院以盜日，一審重審結(jié)果宣布，廣州中院以盜竊罪判處許霆有期徒刑五年，罰金兩萬，追討其取出的竊罪判處許霆有期徒刑五年，罰金兩萬，追討其取出的173826元。元。 請思考：保險公司在運用新技術(shù)時可能面臨哪些新的風(fēng)險？請思考：保險公司在運用新技術(shù)時可能面臨哪些新的風(fēng)險？2021/8/629資料：許霆案照片資料：許霆案照片2021/8/630四、社會文化環(huán)境四、社會文化環(huán)境資料：社會養(yǎng)老，還是養(yǎng)兒防老？資料：社會養(yǎng)老，還是養(yǎng)兒防老？v縱觀各國在贍養(yǎng)老年人問題上的解決之道，只有兩條：一是由社會來養(yǎng)縱觀各國在贍養(yǎng)老年人問題上的解決之道，只有兩條：一是由社會來養(yǎng)老，二是養(yǎng)兒防老。除此之

20、外，沒有其他選擇。老，二是養(yǎng)兒防老。除此之外，沒有其他選擇。v由社會來養(yǎng)老是指建立各種保險基金，以存量的積蓄來為未來埋單，只由社會來養(yǎng)老是指建立各種保險基金，以存量的積蓄來為未來埋單，只有在國家變得富裕的時候才有可能成為徹底的解決之道。而養(yǎng)兒防老，有在國家變得富裕的時候才有可能成為徹底的解決之道。而養(yǎng)兒防老，則是以未來增量的擴(kuò)張，來支付當(dāng)時養(yǎng)老的費用。則是以未來增量的擴(kuò)張，來支付當(dāng)時養(yǎng)老的費用。v可以預(yù)計，盡管中國經(jīng)濟(jì)保持迅猛發(fā)展的勢頭，但是在未來可以預(yù)計，盡管中國經(jīng)濟(jì)保持迅猛發(fā)展的勢頭，但是在未來年后的老齡化高峰之時，中國尚不太可能已經(jīng)積累出足夠的財富。那么年后的老齡化高峰之時，中國尚不太可

21、能已經(jīng)積累出足夠的財富。那么養(yǎng)兒防老至少應(yīng)該成為重要的一個支點而不能偏廢。養(yǎng)兒防老至少應(yīng)該成為重要的一個支點而不能偏廢。v摘自摘自http:/ 健康保險管理辦法健康保險管理辦法的出臺的出臺v2006年年6月月12日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，自通過，自2006年年9月月1日起施行。日起施行。v辦法辦法的關(guān)鍵變化的關(guān)鍵變化第十四條：長期健康保險中的第十四條：長期健康保險中的疾病保險產(chǎn)品，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額疾病保險產(chǎn)品，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。不得高于疾病最高給付金額。 前款規(guī)定以外的健康保

22、險產(chǎn)品不得包含死亡保險責(zé)任，前款規(guī)定以外的健康保險產(chǎn)品不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。 醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。待續(xù)待續(xù)2021/8/632（續(xù)上）關(guān)于（續(xù)上）關(guān)于健康保險管理辦法健康保險管理辦法實施中實施中有關(guān)問題的通知有關(guān)問題的通知 保監(jiān)發(fā)保監(jiān)發(fā)200695號號一、與一、與健康保險管理辦法健康保險管理辦法不符的產(chǎn)不符的產(chǎn)品，自品，自2007年年1月月1日起停止銷售。各公司應(yīng)日起停止銷售。各公司應(yīng)加強營銷員管理和消費者教育，做好預(yù)案，加強營銷員管理和消費者教育，做好預(yù)

23、案，防范誤導(dǎo)，保證新老產(chǎn)品的平穩(wěn)過渡。防范誤導(dǎo)，保證新老產(chǎn)品的平穩(wěn)過渡。二二六年九月十三日六年九月十三日 待續(xù)待續(xù)2021/8/633（續(xù)上）（續(xù)上）辦法辦法出臺后對健康險銷售的影響出臺后對健康險銷售的影響v在成都保險市場，這種承諾了返還一定本金的健康類保險產(chǎn)在成都保險市場，這種承諾了返還一定本金的健康類保險產(chǎn)品一直受市場歡迎，也是各家壽險公司的熱點產(chǎn)品。此次被品一直受市場歡迎，也是各家壽險公司的熱點產(chǎn)品。此次被叫停，對壽險公司來說無疑是大損失。對此，成都某保險公叫停，對壽險公司來說無疑是大損失。對此，成都某保險公司負(fù)責(zé)人表示，公司肯定會盡快推出新的險種來替代，并以司負(fù)責(zé)人表示，公司肯定會盡快

24、推出新的險種來替代，并以其他保障功能吸引投保者。其他保障功能吸引投保者。v得知叫停返還型健康險的消息后，壽險公司的代理人或業(yè)務(wù)得知叫停返還型健康險的消息后，壽險公司的代理人或業(yè)務(wù)人員趁著這人員趁著這“最后的時機(jī)最后的時機(jī)”加大了對返還型健康險的推廣力加大了對返還型健康險的推廣力度。度?！氨唤型Ｒ渤闪送其N手段，被叫停也成了推銷手段，”一位代理人表示，這個星一位代理人表示，這個星期的健康險銷售增長了期的健康險銷售增長了30%40%。v轉(zhuǎn)摘自：金融之星轉(zhuǎn)摘自：金融之星http:/ 第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十一次會議決定對第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十一次會議決定對中華人中華人民共

25、和國道路交通安全法民共和國道路交通安全法作如下修改：作如下修改：第七十六條修改為：機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，第七十六條修改為：機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；（一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)

26、動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機(jī)動車（二）機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當(dāng)減輕機(jī)動車一方的賠償責(zé)動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當(dāng)減輕機(jī)動車一方的賠償責(zé)任；機(jī)動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。交通事故任；機(jī)動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動車造成的，機(jī)動車一方不的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)

27、動車造成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。承擔(dān)賠償責(zé)任。本決定自本決定自2008年年5月月1日起施行。日起施行。待續(xù)待續(xù)2021/8/635（續(xù)上）舊（續(xù)上）舊道交法道交法第七十六條規(guī)定第七十六條規(guī)定機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任： （一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)責(zé)任；雙（一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一

28、方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。 （二）機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)（二）機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交動車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動車通安全法律、法規(guī)，機(jī)動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動車一方的責(zé)任。一方的責(zé)任。 交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動車一交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意?/p>

29、成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)責(zé)任。方不承擔(dān)責(zé)任。2021/8/636資料：交強險費率表（資料：交強險費率表（2008版，節(jié)選）版，節(jié)選）車輛大類車輛大類 序號序號車輛明細(xì)分類車輛明細(xì)分類 保費（元）保費（元） 一、家庭自用車一、家庭自用車1 1家庭自用汽車家庭自用汽車6 6座以下座以下950950二、非營業(yè)客車二、非營業(yè)客車3 3企業(yè)非營業(yè)汽車企業(yè)非營業(yè)汽車6 6座以下座以下1,0001,0007 7機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車6 6座以下座以下950950三、營業(yè)客車三、營業(yè)客車1111營業(yè)出租租賃營業(yè)出租租賃6 6座以下座以下1,8001,8001919營業(yè)城市公交營業(yè)城市公交3636座以上座以

30、上3,1403,140五、營業(yè)貨車五、營業(yè)貨車2828營業(yè)貨車營業(yè)貨車2 2噸以下噸以下1,8501,850七、摩托車七、摩托車3737摩托車摩托車50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）1201202021/8/637資料：新舊交強險比較（單位：元）資料：新舊交強險比較（單位：元）新交強險新交強險舊交強險舊交強險死亡傷殘賠償限額死亡傷殘賠償限額有責(zé)任有責(zé)任110,000110,00050,00050,000無責(zé)任無責(zé)任11,00011,00010,00010,000醫(yī)療費用賠償限額醫(yī)療費用賠償限額有責(zé)任有責(zé)任10,00010,0008,0008,000無責(zé)任無責(zé)任1,0001,0

31、001,6001,600財產(chǎn)損失賠償限額財產(chǎn)損失賠償限額有責(zé)任有責(zé)任2,0002,0002,0002,000無責(zé)任無責(zé)任100100400400費率（以費率（以6 6座以下家用車為例）座以下家用車為例）9509501,0501,050實施日期實施日期2008-2-12008-2-12006-7-12006-7-12021/8/638六、競爭環(huán)境六、競爭環(huán)境機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)參股企業(yè)參股企業(yè)交通銀行交通銀行中保康聯(lián)人壽中?？德?lián)人壽中國銀行中國銀行中銀保險中銀保險農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行嘉禾人壽嘉禾人壽建設(shè)銀行建設(shè)銀行建信人壽建信人壽工商銀行工商銀行工銀安盛工銀安盛國壽國壽廣發(fā)（廣發(fā)（20%）、農(nóng)行、國開行（傳聞）

32、、農(nóng)行、國開行（傳聞）平安保險平安保險平安銀行平安銀行銀行參股保險放閘銀行參股保險放閘2021/8/639我國保險公司的賣方密度我國保險公司的賣方密度美國美國日本日本臺灣臺灣香港香港大陸大陸每百萬人口擁有每百萬人口擁有保險公司數(shù)量保險公司數(shù)量633.30.082021/8/6402007-2009年我國保險市場簡況年我國保險市場簡況20072007年年20082008年年20092009年年保險公司數(shù)量保險公司數(shù)量( (家家) )95(95(財財42,42,壽壽53)53)103(103(財財47,47,壽壽56)56)111(111(財財52,52,壽壽59)59)保險

33、代理公司數(shù)量保險代理公司數(shù)量( (家家) )175517551,8221,8221,9031,903保險經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量保險經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量( (家家) )322322350350378378保險公估公司數(shù)量保險公估公司數(shù)量( (家家) )254254273273289289保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量( (家家) )143,113136,634148,971保險營銷員人數(shù)保險營銷員人數(shù)( (萬人萬人) )201201256256290290（原）保險費收入（原）保險費收入( (億元億元) )7036703697849784111372021/8/641人壽保險公司名錄人壽保險公司名錄排排

34、名名保險公司保險公司保費收入保費收入排排名名保險公司保險公司保費保費收入收入排排名名保險公司保險公司保費保費收入收入排排名名保險公司保險公司保費保費收入收入1 1國壽股份國壽股份1040.001040.001515華泰人壽華泰人壽14.1414.142929中宏人壽中宏人壽3.453.454343廣電日生廣電日生0.860.862 2平安壽平安壽396.71396.711616華夏人壽華夏人壽12.4112.413030陽光人壽陽光人壽3.023.024444中航三星中航三星0.660.663 3泰康泰康215.26215.261717人保健康人保健康11.6411.643131長城長城2.9

35、02.904545中法人壽中法人壽0.550.554 4太保壽太保壽198.92198.921818幸福人壽幸福人壽10.5210.523232恒康天安恒康天安2.642.644646中新大東方中新大東方0.480.485 5新華新華174.14174.141919中英人壽中英人壽10.4910.493333太平洋安泰太平洋安泰2.442.444747平安健康平安健康0.340.346 6人保壽險人保壽險152.67152.672020信誠信誠10.0910.093434光大永明光大永明2.392.394848中保康聯(lián)中?？德?lián)0.180.187 7太平人壽太平人壽62.8662.862121嘉

36、禾人壽嘉禾人壽7.797.793535中德安聯(lián)中德安聯(lián)2.392.394949瑞福德健康瑞福德健康0.150.158 8國壽存續(xù)國壽存續(xù)28.1928.192222國華國華7.237.233636國泰人壽國泰人壽1.761.765050君龍人壽君龍人壽0.030.039 9正德人壽正德人壽22.5922.592323英大人壽英大人壽6.696.693737首創(chuàng)安泰首創(chuàng)安泰1.751.755151昆侖健康昆侖健康0.020.021010中意中意21.7121.712424?？等藟酆？等藟?.905.903838招商信諾招商信諾1.631.635252太平養(yǎng)老太平養(yǎng)老0.000.001111友邦友

37、邦18.6418.642525恒安標(biāo)準(zhǔn)恒安標(biāo)準(zhǔn)4.704.703939金盛金盛1.381.385353國壽養(yǎng)老國壽養(yǎng)老0.000.001212合眾人壽合眾人壽17.0417.042626平安養(yǎng)老平安養(yǎng)老4.384.384040聯(lián)泰大都會聯(lián)泰大都會1.291.295454長江養(yǎng)老長江養(yǎng)老0.000.001313生命人壽生命人壽16.4016.402727中美大都會中美大都會3.623.624141海爾紐約海爾紐約1.091.095555泰康養(yǎng)老泰康養(yǎng)老0.000.001414民生人壽民生人壽14.9214.922828信泰信泰3.563.564242瑞泰人壽瑞泰人壽0.880.885656新光海航新光海航0.000.002009年一季度保費收入，億元2021/8/642財險公司名錄財險公司名錄排排名名保險公司保險公司保費收保費收入入排排名名保險公司保險公司保費保費收入收入排名排名保險公司保險公司保費收保費收入入排排名名保險公司保險公司保費收保費收入入1 1人保股份人保股份324.03324.031515中銀保險中銀保險4.774.772929安信農(nóng)業(yè)安信農(nóng)業(yè)1.081.084343鼎和財產(chǎn)鼎和財產(chǎn)0.100.102 2太保財