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文檔簡介
1、供應鏈金融的好處供應鏈金融的好處供應鏈金融”發(fā)展迅猛,原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題,又能延伸銀行的縱深服務”的雙贏效果。供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案,中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。供應鏈金融開始進入很多大型企業(yè)財務執(zhí)行官的視線。對他們而言,供應鏈金融作為融資 的新渠道,不僅有助于彌補被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動資金貸款額度,而且通過上下游企業(yè)引入融資便利,自己的流動資金需求水平持續(xù)下降。由于產業(yè)鏈競爭加劇及核心企業(yè)的強勢,賒銷在供應鏈結算中占有相當大的比重。Coface發(fā)布的2008中國企業(yè)信用風險狀況調查報告顯示,企業(yè)通過賒賬銷售已經成為最廣 泛的支付付款條
2、件,賒銷導致的大量應收賬款的存在,一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動 性不足的風險,企業(yè)資金鏈明顯緊張;另一方面,作為企業(yè)潛在資金流的應收賬款,其信 息管理、風險管理和利用問題,對于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢下,盤活企業(yè)應收賬款成為解決供應鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領域進行了卓有成效的創(chuàng)新,招商銀行最新上線的應收應付款管理系統(tǒng)、網上國內保理系統(tǒng)就是一個備受關注的創(chuàng)新。據良中行 集金服金融事業(yè)部產品負責人介紹,該系統(tǒng)能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業(yè)務解決方案,大大簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務操作時所面臨的復雜操作流程,尤其有助
3、于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題,幫助企業(yè)快速獲得急需資金。供應鏈金融提供了一個切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道,通過面向供應鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案,核心企業(yè)被“綁 定”在提供服務的銀行。供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在于:供應鏈金融比傳統(tǒng)業(yè)務的利潤更豐厚,而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環(huán)境下,上述理由顯得更加充分。供應鏈金融的潛在市場巨大,根據 UPS的估計,全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元,應付賬款貼現(xiàn)和資產支持性貸款(包括存活融資)的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。截止到 2008年,全球最大的 50家銀行中,有 46家向
4、企業(yè)提供供應鏈融資服務,剩下的4家也在積極籌劃開辦該項業(yè)務。“通過供應鏈金融,銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道,還跟整個供應鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時,銀行信貸風險也少得多?!闭猩蹄y行人士表示,在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下,由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險,對整體貿易往來的評估會將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務范圍。即便單個企業(yè)達不到銀行的某些風險控制標準,但只要這個企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務往來穩(wěn)定,銀行就可以不只針對該企業(yè)的財務狀況進行獨立風險評估,而是對這筆業(yè)務進行授信,并促成整個交易的實現(xiàn)。同樣重要的是,供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出,借助“團購”式的開發(fā)模式和風險控制手段的創(chuàng)新,中小企業(yè)融資的收益 -成本比得以改善,并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經濟。據統(tǒng)計,通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存盤活和延期支付,美國最大的1000家企業(yè)在2005年減少了 720億美元的流動資金需求。與此類似, 2007年歐洲最大的1000家上市公
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