代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)介紹(2011.2.11)

1、1代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)介紹蘇州分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部2021年12月27日 2 代為推介代為推介業(yè)務(wù)介紹業(yè)務(wù)介紹1 職能分工職能分工2 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程3 案例交流案例交流4目目 錄錄3代為推介業(yè)務(wù)介紹 銀監(jiān)會(huì)于2010年7月2日口頭叫停銀信合作，又于8月中旬緊急下發(fā)了72號(hào)文。但是多處監(jiān)管政策為商業(yè)銀行開(kāi)展代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)留有出口：72號(hào)文中明確規(guī)定：“商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不在本通知規(guī)范范圍之內(nèi)?！毙磐泄炯腺Y金信托計(jì)劃管理辦法（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第3號(hào)）規(guī)定，“信托公司可委托商業(yè)銀行代為向合格投資者合格投資者推介信托計(jì)劃。” 業(yè)務(wù)推廣背景（一）業(yè)務(wù)推廣背

2、景（一） “ “合格投資者合格投資者”在在信托公司管理辦法信托公司管理辦法中是指，能夠識(shí)別、判中是指，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人，具體為投資一個(gè)信托計(jì)劃最低金額不斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人，具體為投資一個(gè)信托計(jì)劃最低金額不少于少于100100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或依法成立的其他組織。萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或依法成立的其他組織。4代為推介業(yè)務(wù)介紹 我行為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)政策要求，保持我行理財(cái)業(yè)務(wù)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，培育新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，我行提出了理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的幾種模式，并制定下發(fā)了代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（工銀辦法2010943號(hào)），且完成了相關(guān)法律協(xié)議文本的審定。 分

3、行在年初下發(fā)了關(guān)于我行開(kāi)展（區(qū)域）資產(chǎn)管理投資業(yè)務(wù)的通知（工銀蘇州辦201114號(hào)），進(jìn)一步明確了代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的部分分工和業(yè)務(wù)流程。 業(yè)務(wù)推廣背景（二）業(yè)務(wù)推廣背景（二）5代為推介業(yè)務(wù)介紹近年來(lái)，監(jiān)管層對(duì)銀行信貸規(guī)模的控制力度日趨嚴(yán)格，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸的需求有增無(wú)減，我行受信貸規(guī)模資源的限制，加上表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)對(duì)信貸額度的擠占，僅靠傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品已無(wú)法滿足有貸款客戶的服務(wù)需求。 業(yè)務(wù)推廣背景（三）業(yè)務(wù)推廣背景（三）6代為推介業(yè)務(wù)介紹 管理辦法中規(guī)定，代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)是指我行我行接受信托公司的委托，由我行選擇合格投資者進(jìn)行信托計(jì)劃接受信托公司的委托，由我行選擇合格投資者進(jìn)行信托計(jì)劃

4、的推介。在代為推介信托計(jì)劃的業(yè)務(wù)模式下，我行負(fù)責(zé)信托的推介。在代為推介信托計(jì)劃的業(yè)務(wù)模式下，我行負(fù)責(zé)信托計(jì)劃的推介工作并向投資者揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。信托計(jì)劃計(jì)劃的推介工作并向投資者揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。 有關(guān)業(yè)務(wù)定義有關(guān)業(yè)務(wù)定義7代為推介業(yè)務(wù)介紹 根據(jù)關(guān)于授權(quán)部分分行新增資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資品種類(lèi)的通知（工銀辦發(fā)2010955號(hào)）中規(guī)定，我行代為推介信托計(jì)劃單筆規(guī)模上限為2億元人民幣（含）。 超過(guò)分行授權(quán)范圍的代為推介信托計(jì)劃由總行組織分行完成推介。 有關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)有關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)8代為推介業(yè)務(wù)介紹為了更好地發(fā)揮全行的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)作用以及保護(hù)投資

5、人利益，辦法規(guī)定代為推介信托計(jì)劃的銷(xiāo)售須通過(guò)總行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)代理發(fā)行；經(jīng)我行代為推介的信托計(jì)劃資金原則上由我行進(jìn)行代理資金收付和信托計(jì)劃托管。 與全行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)與全行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)9代為推介業(yè)務(wù)介紹認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃獲得信托收益獲得信托收益集合資金信托計(jì)劃集合資金信托計(jì)劃工行工行 蘇州分行蘇州分行信托計(jì)劃信托計(jì)劃托管托管 信托公司信托公司設(shè)立設(shè)立信托信托分配分配收益收益信托融資信托融資融資成本融資成本工行工行 #支行支行資金監(jiān)管資金監(jiān)管 我行接受信托公司委我行接受信托公司委托，由我行選擇合格投托，由我行選擇合格投資者進(jìn)行信托計(jì)劃的推資者進(jìn)行信托計(jì)劃的推介并向投資者揭示信托介

6、并向投資者揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。 信托公司信托公司工行工行 蘇州分行蘇州分行委托代理委托代理遴選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目遴選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目 無(wú)論是資金繳納還是無(wú)論是資金繳納還是收益兌付，均通過(guò)總行收益兌付，均通過(guò)總行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)。 融資人融資人 合格合格 投資者投資者n n合格合格 投資者投資者3 3 合格合格 投資者投資者2 2 合格合格 投資者投資者1 1 業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)10 突破近年來(lái)信貸規(guī)模對(duì)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的資源限制突破近年來(lái)信貸規(guī)模對(duì)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的資源限制，提升對(duì)有融資需求客戶的服務(wù)能力；，提升對(duì)有融資需求客戶的服務(wù)能力； 為個(gè)人高端客戶提供新的理財(cái)增值途徑，有力增

7、為個(gè)人高端客戶提供新的理財(cái)增值途徑，有力增強(qiáng)了高端市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)了高端市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力； 每一筆代推介業(yè)務(wù)我行可獲取每一筆代推介業(yè)務(wù)我行可獲取1%-3%1%-3%的推介服務(wù)的推介服務(wù)費(fèi)，有效拓寬中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源渠道；費(fèi)，有效拓寬中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源渠道； 信托認(rèn)購(gòu)和收益兌現(xiàn)均通過(guò)總行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)信托認(rèn)購(gòu)和收益兌現(xiàn)均通過(guò)總行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)，有效保護(hù)客戶信息安全，降低手工記售系統(tǒng)，有效保護(hù)客戶信息安全，降低手工記賬的操作風(fēng)險(xiǎn)。賬的操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我行而言對(duì)我行而言推廣代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)發(fā)展是適應(yīng)當(dāng)前投、融資多元推廣代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)發(fā)展是適應(yīng)當(dāng)前投、融資多元化的市場(chǎng)趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)多方共贏的有效途徑?；氖?/p>

8、場(chǎng)趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)多方共贏的有效途徑。 代為推介業(yè)務(wù)介紹 推廣代為推介業(yè)務(wù)的重要意義推廣代為推介業(yè)務(wù)的重要意義 11通過(guò)我行代為推介業(yè)務(wù)，快速、順利地實(shí)現(xiàn)融資目的。通過(guò)我行代為推介業(yè)務(wù)，快速、順利地實(shí)現(xiàn)融資目的。相對(duì)相對(duì)地下融資常見(jiàn)的月息地下融資常見(jiàn)的月息2 2分、分、3 3分的高利率，其融資成本大大降分的高利率，其融資成本大大降低。低。 對(duì)信托公司對(duì)信托公司而言而言委托我行代理信托計(jì)劃的同時(shí)，還可換取我行信貸資源強(qiáng)委托我行代理信托計(jì)劃的同時(shí)，還可換取我行信貸資源強(qiáng)化彼此合作?；舜撕献鳌?對(duì)有融資對(duì)有融資 需求的客戶需求的客戶 而言而言我行將對(duì)信托項(xiàng)目的信用、市場(chǎng)、操作和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查我行將對(duì)信

9、托項(xiàng)目的信用、市場(chǎng)、操作和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查把關(guān)，據(jù)此向投資者揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者可獲得更為客觀把關(guān)，據(jù)此向投資者揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者可獲得更為客觀、全面的風(fēng)險(xiǎn)提示，投資更有保障、全面的風(fēng)險(xiǎn)提示，投資更有保障。對(duì)個(gè)人客戶對(duì)個(gè)人客戶而言而言代為推介業(yè)務(wù)介紹 推廣代為推介業(yè)務(wù)的重要意義（續(xù)）推廣代為推介業(yè)務(wù)的重要意義（續(xù)） 12融資方通過(guò)信托平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金融通的目的。融資方通過(guò)信托平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金融通的目的。我行代推介業(yè)務(wù)拓寬了理財(cái)產(chǎn)品新渠道。我行代推介業(yè)務(wù)拓寬了理財(cái)產(chǎn)品新渠道。雙贏理念雙贏理念支行可以梳理出有融資需求、資信良好、具備實(shí)力的客戶。支行可以梳理出有融資需求、資信良好、具備實(shí)力的客戶。支行在認(rèn)

10、真做好盡職調(diào)查支行在認(rèn)真做好盡職調(diào)查/ /基礎(chǔ)調(diào)查的基礎(chǔ)上（用款目的，還款來(lái)基礎(chǔ)調(diào)查的基礎(chǔ)上（用款目的，還款來(lái)源，資信情況，持股情況等），向分行推薦。源，資信情況，持股情況等），向分行推薦。上下聯(lián)動(dòng)上下聯(lián)動(dòng)我部將安排專(zhuān)人協(xié)助分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展，協(xié)調(diào)與總我部將安排專(zhuān)人協(xié)助分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展，協(xié)調(diào)與總行個(gè)金部門(mén)相關(guān)事項(xiàng)的溝通，共同推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)度。行個(gè)金部門(mén)相關(guān)事項(xiàng)的溝通，共同推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)度。我部工作我部工作代為推介業(yè)務(wù)推廣思路13現(xiàn)有主流信托產(chǎn)品l目前市場(chǎng)信托產(chǎn)品根據(jù)資金運(yùn)用方向的類(lèi)別，通常分為證券投資信托、房地產(chǎn)投資信托、基礎(chǔ)建設(shè)投資信托、收益權(quán)投資信托等。在目前市場(chǎng)環(huán)境下，房地

11、產(chǎn)類(lèi)項(xiàng)目收益空間較大；股票收益權(quán)類(lèi)項(xiàng)目安全系數(shù)較高?；A(chǔ)建設(shè)基礎(chǔ)建設(shè) 投資信托投資信托 收益權(quán)收益權(quán) 投資信托投資信托信托資金按經(jīng)批準(zhǔn)的信托方案和國(guó)家有關(guān)規(guī)信托資金按經(jīng)批準(zhǔn)的信托方案和國(guó)家有關(guān)規(guī)定投資于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。定投資于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。信托資金投資股票收益權(quán)、股權(quán)收益權(quán)、租賃租金收信托資金投資股票收益權(quán)、股權(quán)收益權(quán)、租賃租金收益權(quán)、采礦收益權(quán)等。益權(quán)、采礦收益權(quán)等。證券證券 投資信托投資信托信托資金投資證券市場(chǎng)，可分為股票投資信信托資金投資證券市場(chǎng)，可分為股票投資信托、債券投資信托和證券組合投資信托等。托、債券投資信托和證券組合投資信托等。房地產(chǎn)房地產(chǎn) 投資信托投資信托信托資金投資于房地產(chǎn)或

12、房地信托資金投資于房地產(chǎn)或房地產(chǎn)抵押貸款的信托產(chǎn)品。產(chǎn)抵押貸款的信托產(chǎn)品。14 代為推介代為推介業(yè)務(wù)介紹業(yè)務(wù)介紹1 職能分工職能分工2 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程3 案例交流案例交流4目目 錄錄15職能分工職能分工n業(yè)務(wù)主管部門(mén)業(yè)務(wù)主管部門(mén)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部l在關(guān)于我行開(kāi)展（區(qū)域）資產(chǎn)管理投資業(yè)務(wù)的通知（工銀蘇州辦201114號(hào)）文件中，明確了各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的主要職能。負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)全行開(kāi)展代為推介信托計(jì)劃負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)全行開(kāi)展代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)，代表分行簽訂代為推介協(xié)議。業(yè)務(wù)，代表分行簽訂代為推介協(xié)議。負(fù)責(zé)制定與完善代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)制定與完善代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的相關(guān)流程；相關(guān)流程；負(fù)責(zé)代

13、為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范與審查工作；與審查工作；風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 審查審查組織組織 協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)流程流程 建設(shè)建設(shè)16負(fù)責(zé)對(duì)公司客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。負(fù)責(zé)對(duì)公司客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。 個(gè)人金融個(gè)人金融 業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)部職能分工職能分工按照部門(mén)職能和權(quán)限分工，負(fù)責(zé)協(xié)助相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)按照部門(mén)職能和權(quán)限分工，負(fù)責(zé)協(xié)助相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)共同推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展；負(fù)責(zé)篩選合格投資者開(kāi)展信托共同推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展；負(fù)責(zé)篩選合格投資者開(kāi)展信托計(jì)劃投資推介工作。計(jì)劃投資推介工作。n前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén) 公司業(yè)務(wù)部、現(xiàn)金與結(jié)算管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部、現(xiàn)金與結(jié)算管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部n前

14、臺(tái)項(xiàng)目推介部門(mén)前臺(tái)項(xiàng)目推介部門(mén) 公司業(yè)務(wù)部、投資銀行部公司業(yè)務(wù)部、投資銀行部具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的組池或推薦工作。具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的組池或推薦工作。17負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)中負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)保管、資金監(jiān)測(cè)、資金的資產(chǎn)保管、資金監(jiān)測(cè)、資金清算、資金匯劃等；清算、資金匯劃等；負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)中負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)中的交易結(jié)構(gòu)、合規(guī)性和相關(guān)合的交易結(jié)構(gòu)、合規(guī)性和相關(guān)合同、協(xié)議的法律審查。同、協(xié)議的法律審查。負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)后負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)后臺(tái)資金清算、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)臺(tái)資金清算、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等工作。核對(duì)等工作。中后臺(tái)部門(mén)中后臺(tái)部門(mén)現(xiàn)金與結(jié)算管理部現(xiàn)金與結(jié)算管

15、理部法律事務(wù)部法律事務(wù)部運(yùn)行管理部運(yùn)行管理部職能分工職能分工 18 代為推介代為推介業(yè)務(wù)介紹業(yè)務(wù)介紹1 職能分工職能分工2 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程3 案例交流案例交流4目目 錄錄19信托計(jì)劃融資人或信托計(jì)劃擬投資項(xiàng)信托計(jì)劃融資人或信托計(jì)劃擬投資項(xiàng)目的實(shí)際控制人的盡職調(diào)查報(bào)告；目的實(shí)際控制人的盡職調(diào)查報(bào)告；21信托計(jì)劃的可行性分析；信托計(jì)劃的可行性分析；3信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、成本與收信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、成本與收益分析；益分析；4信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)控信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)控制措施；制措施；分行要求的其他材料，包括分行要求的其他材料，包括分行貸審會(huì)批分行貸審會(huì)批復(fù)和會(huì)議紀(jì)要、分行公

16、司業(yè)務(wù)部提供盡職復(fù)和會(huì)議紀(jì)要、分行公司業(yè)務(wù)部提供盡職調(diào)查和推薦函、信貸管理部出具的前提條調(diào)查和推薦函、信貸管理部出具的前提條件核準(zhǔn)函等件核準(zhǔn)函等。5業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程項(xiàng)目報(bào)審項(xiàng)目報(bào)審l代為推介信托計(jì)劃的項(xiàng)目來(lái)源可分為支行推薦、分行推薦、信托公司推薦和第代為推介信托計(jì)劃的項(xiàng)目來(lái)源可分為支行推薦、分行推薦、信托公司推薦和第三方機(jī)構(gòu)推薦等多種途徑。所有途徑推薦的項(xiàng)目都需要?dú)w集到項(xiàng)目所在支行，三方機(jī)構(gòu)推薦等多種途徑。所有途徑推薦的項(xiàng)目都需要?dú)w集到項(xiàng)目所在支行，由其發(fā)起代為推介信托計(jì)劃項(xiàng)目的審批工作由其發(fā)起代為推介信托計(jì)劃項(xiàng)目的審批工作。項(xiàng)目發(fā)起支行需項(xiàng)目發(fā)起支行需準(zhǔn)備的業(yè)務(wù)材料準(zhǔn)備的業(yè)務(wù)材料201、財(cái)務(wù)

17、會(huì)計(jì)部根據(jù)推薦部門(mén)上報(bào)的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步評(píng)審；2、分行審批代為推介信托計(jì)劃，將通過(guò)召開(kāi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)委員會(huì)進(jìn)行；3、法律事務(wù)部門(mén)作為評(píng)審委員在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行合同文本的合規(guī)性審查；4、表決通過(guò)的代為推介信托計(jì)劃項(xiàng)目，報(bào)有權(quán)簽批人簽批，并報(bào)備總行，5個(gè)工作日無(wú)異議后才可代理發(fā)行。 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程分行審批分行審批l在授權(quán)范圍內(nèi)，分行可以審批代為推介信托計(jì)劃的準(zhǔn)入和代理發(fā)行。21代為推介信托計(jì)劃合作協(xié)議書(shū)：我行與信托公司簽署；集合信托合同、風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)、集合信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)：投資者與信托公司簽署；信托計(jì)劃投資合同：信托公司與融資方簽署。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程分行審批分行審批l代為推介信托計(jì)劃業(yè)務(wù)涉及的法律

18、協(xié)議，分行將向全行統(tǒng)一下發(fā)合同范本。22代為推介信托計(jì)劃單筆規(guī)模超過(guò)2億元人民幣；房地產(chǎn)項(xiàng)目；產(chǎn)品收益率超過(guò)總行同類(lèi)型、同期限產(chǎn)品收益率10%以上。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程總行審批總行審批l超出分行權(quán)限范圍的代為推介信托計(jì)劃項(xiàng)目實(shí)行二級(jí)審批，先由分行資產(chǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行一級(jí)審批，審批通過(guò)后以行發(fā)文形式上報(bào)總行，由總行資產(chǎn)管理部投資決策委員會(huì)根據(jù)權(quán)限進(jìn)行二級(jí)審批。 。231、分行與信托公司簽署代為推介信托計(jì)劃合作協(xié)議書(shū)，明確推介日期、服務(wù)費(fèi)用、信托受益人本金收益劃轉(zhuǎn)及雙方其他權(quán)利義務(wù)；2、在信托計(jì)劃正式推介一個(gè)工作日前，項(xiàng)目發(fā)起支行協(xié)助信托公司開(kāi)立收付本信托計(jì)劃資金的專(zhuān)用賬戶，用于本信托計(jì)劃委托資金的收取

19、及本信托計(jì)劃委托人本金、收益資金分配的劃轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程合同簽署及賬戶開(kāi)立合同簽署及賬戶開(kāi)立l代推介業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，分行與信托公司簽署合作協(xié)議，并協(xié)助開(kāi)立專(zhuān)用賬戶。241、各支行深入了解分行下發(fā)的信托項(xiàng)目概況，熟知信托項(xiàng)目期限、項(xiàng)目收益。風(fēng)險(xiǎn)保障措施等項(xiàng)目信息；2、將他行高端客戶或在他行留有大量資金的我行客戶列為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，篩選合格投資者進(jìn)行一對(duì)一項(xiàng)目產(chǎn)品推介，在推介中明確我行不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)以及本息償還與擔(dān)保責(zé)任；業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程信托計(jì)劃代推介信托計(jì)劃代推介l鎖定行外資金，篩選合格投資者。 信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為100100萬(wàn)元，其中單筆委托交易金額低于萬(wàn)元，其中

20、單筆委托交易金額低于300300萬(wàn)元的客戶萬(wàn)元的客戶數(shù)量不得超過(guò)數(shù)量不得超過(guò)5050人，目前暫時(shí)無(wú)法通過(guò)理財(cái)交易系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)參數(shù)控制，各行在客人，目前暫時(shí)無(wú)法通過(guò)理財(cái)交易系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)參數(shù)控制，各行在客戶資金預(yù)約環(huán)節(jié)必須注意手工控制。戶資金預(yù)約環(huán)節(jié)必須注意手工控制。 253、營(yíng)銷(xiāo)人員代與達(dá)成購(gòu)買(mǎi)意向的客戶簽署信托合同，包括集合信托合同、信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)；4、通過(guò)理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)完成信托產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)，操作流程與理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售相似。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程信托計(jì)劃代推介（續(xù)）信托計(jì)劃代推介（續(xù)）l按照總行的統(tǒng)一安排，通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售系統(tǒng)開(kāi)展代推介業(yè)務(wù)。 所有購(gòu)買(mǎi)信托計(jì)劃的客戶全部交由理財(cái)經(jīng)理在所有購(gòu)買(mǎi)信托計(jì)劃的

21、客戶全部交由理財(cái)經(jīng)理在PBMSPBMS系統(tǒng)中建立管戶關(guān)系，系統(tǒng)中建立管戶關(guān)系，私人銀行財(cái)富顧問(wèn)對(duì)其中潛在高凈值客戶同步建立簽約關(guān)系，共同挖掘客戶價(jià)私人銀行財(cái)富顧問(wèn)對(duì)其中潛在高凈值客戶同步建立簽約關(guān)系，共同挖掘客戶價(jià)值，提高客戶對(duì)我行專(zhuān)業(yè)服務(wù)的認(rèn)知度與滿意度。值，提高客戶對(duì)我行專(zhuān)業(yè)服務(wù)的認(rèn)知度與滿意度。 26n項(xiàng)目所在支行按約定負(fù)責(zé)代為推介信托計(jì)劃的后續(xù)管理職責(zé)，明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)對(duì)信托資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，積極協(xié)助受托人回收融資本息，定期做好代為推介信托計(jì)劃后續(xù)管理工作。n在信托計(jì)劃約定的信托受益人收益分配或信托本金歸還當(dāng)日，項(xiàng)目所在支行須督促信托公司在我行開(kāi)立的信托專(zhuān)用賬戶中留足支付資金，

22、以保障集合資金信托計(jì)劃將按協(xié)議約定按期支付收益。收益資金將直接匯劃至客戶理財(cái)交易卡內(nèi)。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程推介后管理推介后管理l根據(jù)銀監(jiān)會(huì)111號(hào)文的有關(guān)規(guī)定，信托公司應(yīng)加強(qiáng)自主管理能力，不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行，推介后項(xiàng)目管理職責(zé)在于信托方。但我行為保護(hù)投資人的利益，必須加強(qiáng)項(xiàng)目代為推介后的監(jiān)控和管理工作。27 代為推介代為推介業(yè)務(wù)介紹業(yè)務(wù)介紹1 職能分工職能分工2 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程3 案例交流案例交流4目目 錄錄28分行首單代推介業(yè)務(wù)分行首單代推介業(yè)務(wù)中茵項(xiàng)目中茵項(xiàng)目 中茵股份股票收益權(quán) 投資集合資金信托計(jì)劃基本情況基本情況 信托計(jì)劃投資標(biāo)的信托計(jì)劃投資標(biāo)的 信用增

23、級(jí)方式信用增級(jí)方式融資人：融資人：蘇州中茵集團(tuán)有限公司，在我行信用評(píng)級(jí)為AA-；融資規(guī)模：融資規(guī)模：1億元；融資期限：融資期限：12個(gè)月；融資成本：融資成本：9.75%，隨央行一年期存款基準(zhǔn)利率同幅度調(diào)整；資金用途：資金用途：款項(xiàng)用于其子公司中茵皇冠假日酒店“總統(tǒng)樓”的裝修改造；還款來(lái)源：還款來(lái)源：中茵集團(tuán)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)及其可支配的營(yíng)運(yùn)資金；受托人：受托人：蘇州信托有限公司。投資標(biāo)的：投資標(biāo)的：以信托資金受讓3,025.9萬(wàn)股中茵股份的股票收益權(quán)；股票情況：股票情況：1,217.45萬(wàn)股為流通股，1,808.45萬(wàn)股限售股，流通日期為2011年7月8日；質(zhì)押價(jià)格：質(zhì)押價(jià)格：3.30元/股；質(zhì)押率：質(zhì)

24、押率：標(biāo)的股票市值以2010年12月28日中茵股份20日均價(jià)8.26元計(jì)算，相應(yīng)質(zhì)押率為39.95%。質(zhì)押登記：質(zhì)押登記：蘇州信托與中茵集團(tuán)簽署股票收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購(gòu)合同、股票質(zhì)押合同，在中國(guó)證券登記結(jié)算公司上海分公司辦理標(biāo)的股票質(zhì)押手續(xù)；并對(duì)上述文件進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行公證。動(dòng)態(tài)補(bǔ)倉(cāng)：動(dòng)態(tài)補(bǔ)倉(cāng)：當(dāng)股票市值連續(xù)三個(gè)交易日低于質(zhì)押價(jià)格的140%時(shí)，中茵集團(tuán)追加現(xiàn)金或同類(lèi)股票，使得追加后的質(zhì)押總額不低于募集資金總額的140%。 連帶擔(dān)保：連帶擔(dān)保：中茵集團(tuán)董事長(zhǎng)為中茵集團(tuán)履行信托計(jì)劃項(xiàng)下各項(xiàng)義務(wù)提供個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 項(xiàng)目保障措施充分，風(fēng)險(xiǎn)可控項(xiàng)目保障措施充分，風(fēng)險(xiǎn)可控29 實(shí)現(xiàn)融資目的實(shí)現(xiàn)融資目的

25、 風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密以上市公司股票為載體，通過(guò)信托公司平臺(tái)，設(shè)立“股票收益權(quán)”為交易標(biāo)的，成立集合資金信托計(jì)劃；通過(guò)質(zhì)押登記、動(dòng)態(tài)補(bǔ)倉(cāng)、連帶責(zé)任擔(dān)保等信用增級(jí)手段，保障項(xiàng)目安全；在不改變股票所有權(quán)的前提下，以“購(gòu)買(mǎi)-溢價(jià)回購(gòu)” 模式為融資方實(shí)現(xiàn)融資目的；在為客戶盤(pán)活股票資產(chǎn)的在為客戶盤(pán)活股票資產(chǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步深化我行與同時(shí)，進(jìn)一步深化我行與上市公司客戶的關(guān)系，綜上市公司客戶的關(guān)系，綜合提升各方面的收益。合提升各方面的收益。中茵項(xiàng)目運(yùn)作思路中茵項(xiàng)目運(yùn)作思路 綜合收益明顯綜合收益明顯融資總成本9.75%，客戶投資收益7%，代推介業(yè)務(wù)帶來(lái)了8720萬(wàn)元的行外資金；并為我行實(shí)現(xiàn)了165萬(wàn)元的中間

26、業(yè)務(wù)收入。 盤(pán)活股票資產(chǎn)盤(pán)活股票資產(chǎn)30融資方資信情況重點(diǎn)工作重點(diǎn)工作 做好融資方的信用調(diào)查與還款能力，篩選資信良好、能落實(shí)還款能力的融資方提做好融資方的信用調(diào)查與還款能力，篩選資信良好、能落實(shí)還款能力的融資方提供該類(lèi)服務(wù)；供該類(lèi)服務(wù)； 做好標(biāo)的股票的質(zhì)押工作，明確我行權(quán)利與融資方義務(wù)。做好標(biāo)的股票的質(zhì)押工作，明確我行權(quán)利與融資方義務(wù)?？傮w原則：總體原則： 融資方信用情況良好，有明確的還款資金來(lái)源，具備還款能力。融資方信用情況良好，有明確的還款資金來(lái)源，具備還款能力。股票收益權(quán)類(lèi)信托項(xiàng)目運(yùn)作要點(diǎn)（一）股票收益權(quán)類(lèi)信托項(xiàng)目運(yùn)作要點(diǎn)（一）31質(zhì)押股票情況重點(diǎn)工作重點(diǎn)工作 摸清股票性質(zhì)，可辦理質(zhì)押登記、強(qiáng)制執(zhí)行公證等手續(xù)；摸清股票性質(zhì)，可辦理質(zhì)押登記、強(qiáng)制執(zhí)行公證等手續(xù)； 質(zhì)押率合理：（質(zhì)押率合理：（1 1）無(wú)條件全流通股票質(zhì)押率不超過(guò)以往）無(wú)條件全流通股票質(zhì)押率不超過(guò)以往3030個(gè)交易日均價(jià)的個(gè)交易日均價(jià)的60%60%；（2 2）對(duì)于限售股質(zhì)押，質(zhì)押率不超過(guò)以往）對(duì)于限售股質(zhì)