中國農(nóng)村金融改革現(xiàn)狀、問題及公共部門作用PPT課件

1、我們已經(jīng)做了什么？我們已經(jīng)做了什么？(1) 第一，與以往只給政策不給資金的改革方式不同，這次改第一，與以往只給政策不給資金的改革方式不同，這次改革正視長期以來我國農(nóng)村信用社承擔(dān)的改革成本和各種歷革正視長期以來我國農(nóng)村信用社承擔(dān)的改革成本和各種歷史包袱。史包袱。 第二，對原本以合作制為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用社進(jìn)行了大規(guī)模的股權(quán)改革，第二，對原本以合作制為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用社進(jìn)行了大規(guī)模的股權(quán)改革，并首次增設(shè)了投資股，充實(shí)了資本金，徹底改變了并首次增設(shè)了投資股，充實(shí)了資本金，徹底改變了“小馬拉大車小馬拉大車”的的畸形制度安排，提高了信用社的抗風(fēng)險能力，不僅明晰了產(chǎn)權(quán)，更奠畸形制度安排，提高了信用社的抗風(fēng)險能力

2、，不僅明晰了產(chǎn)權(quán)，更奠定了農(nóng)村信用社獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的基礎(chǔ)。定了農(nóng)村信用社獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的基礎(chǔ)。 第三，省聯(lián)社的成立是對農(nóng)村信用社管理方式的一次重要改革，具有第三，省聯(lián)社的成立是對農(nóng)村信用社管理方式的一次重要改革，具有兩方面的積極作用：（兩方面的積極作用：（1 1）明確了信用社的監(jiān)督和管理權(quán)限；（）明確了信用社的監(jiān)督和管理權(quán)限；（2 2）有）有利于規(guī)范和提高基層信用社的經(jīng)營管理能力。利于規(guī)范和提高基層信用社的經(jīng)營管理能力。 我們已經(jīng)做了什么？我們已經(jīng)做了什么？(2)現(xiàn)有農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)只具有階段性特點(diǎn)現(xiàn)有農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)只具有階段性特點(diǎn) (I) 首先，在改革試點(diǎn)過程中，決策者希望用一種成

3、功的模式取代現(xiàn)有不成功的模式，并將信用社本身的成功視作改革的成功，從而忽視了多樣化創(chuàng)新的需要。 第二，現(xiàn)有農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)沒有完全吸取企業(yè)改革中的經(jīng)驗(yàn)。 第三，農(nóng)村信用社帳面上資本充足率提高了，扭轉(zhuǎn)了虧損趨勢，但實(shí)質(zhì)上掩蓋了不同地區(qū)農(nóng)村信用社由于地區(qū)差異而存在的“水土不服”。 我們已經(jīng)做了什么？我們已經(jīng)做了什么？(3)現(xiàn)有農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)只具有階段性特點(diǎn)現(xiàn)有農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)只具有階段性特點(diǎn) (II) 第四，信用社交給地方政府管理也沒有真正落實(shí)。 第五，存在以管理代替監(jiān)管的傾向。 第六，省聯(lián)社模式；重經(jīng)營輕行業(yè)管理是一個大隱患 第七，農(nóng)村信用社的市場約束沒有建立，維持信用社壟斷地位。 第八

4、，其他方面改革沒有跟進(jìn)。我們已經(jīng)做了什么？我們已經(jīng)做了什么？(4)現(xiàn)有的農(nóng)村信用社改革沒有有效的道德風(fēng)險約束機(jī)制現(xiàn)有的農(nóng)村信用社改革沒有有效的道德風(fēng)險約束機(jī)制國發(fā)國發(fā)15號文件和中央銀行資金支持方案設(shè)計(jì)了一整套激勵機(jī)制，來鼓號文件和中央銀行資金支持方案設(shè)計(jì)了一整套激勵機(jī)制，來鼓勵地方政府和農(nóng)村信用社完善治理結(jié)構(gòu)、消化歷史包袱，但方案中缺勵地方政府和農(nóng)村信用社完善治理結(jié)構(gòu)、消化歷史包袱，但方案中缺乏相應(yīng)的宏微觀層次的約束機(jī)制。乏相應(yīng)的宏微觀層次的約束機(jī)制。我們已經(jīng)做了什么？我們已經(jīng)做了什么？(5)現(xiàn)有的農(nóng)村信用社改革沒有有效的道德風(fēng)險約束機(jī)制現(xiàn)有的農(nóng)村信用社改革沒有有效的道德風(fēng)險約束機(jī)制政策支持

5、上的道德風(fēng)險：資金支持沒有做到獎優(yōu)懲劣；人民銀行再貸政策支持上的道德風(fēng)險：資金支持沒有做到獎優(yōu)懲劣；人民銀行再貸款的分配也沒有與支持款的分配也沒有與支持“三農(nóng)三農(nóng)”的績效掛鉤的績效掛鉤改革方式上的道德風(fēng)險：虧損信用社沒有退出機(jī)制；贏利社與虧損社改革方式上的道德風(fēng)險：虧損信用社沒有退出機(jī)制；贏利社與虧損社行政捆綁成一級法人（股權(quán)定價扭曲）行政捆綁成一級法人（股權(quán)定價扭曲）地方政府干預(yù)行為；地方政府、監(jiān)管當(dāng)局、信用社都想借此機(jī)會撈足地方政府干預(yù)行為；地方政府、監(jiān)管當(dāng)局、信用社都想借此機(jī)會撈足中央銀行票據(jù)；改革方案、過程全部政府導(dǎo)向，沒有信用社自主權(quán)中央銀行票據(jù)；改革方案、過程全部政府導(dǎo)向，沒有信用

6、社自主權(quán)創(chuàng)造有效競爭的環(huán)境創(chuàng)造有效競爭的環(huán)境, 鼓勵各種渠道的資金進(jìn)入農(nóng)村鼓勵各種渠道的資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場金融市場允許新設(shè)縣域小商業(yè)銀行允許新設(shè)縣域小商業(yè)銀行發(fā)達(dá)地區(qū)（市）成立農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)達(dá)地區(qū)（市）成立農(nóng)村商業(yè)銀行允許農(nóng)村信用社跨區(qū)經(jīng)營允許農(nóng)村信用社跨區(qū)經(jīng)營讓民間金融浮出水面讓民間金融浮出水面專題一:農(nóng)村金融改革與公共部門作用 地方政府 土地制度 中介組織 債權(quán)人保護(hù) 扶貧、財政救濟(jì) 農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施 科技 超市 農(nóng)產(chǎn)品期貨 中央政府和地方政府關(guān)系 中央對地方政府的政績考核 地方公共財政狀況 決定了地方政府是否干預(yù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)地方政府行為 地方政府對經(jīng)濟(jì)過多干預(yù) 一刀切發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 為

7、政績，在新農(nóng)村建設(shè)中建房 通過司法幫助企業(yè)逃廢債 要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款給政府發(fā)展的項(xiàng)目農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府健全與農(nóng)村金融 鄉(xiāng)村財政的隱性財政赤子來源 農(nóng)村信用合作社不良貸款與鄉(xiāng)村財政的隱性財政赤子 鄉(xiāng)鎮(zhèn)官員貸款土地制度與農(nóng)村金融 土地制度與農(nóng)村社會保障制度 土地制度與農(nóng)村生產(chǎn)方式(小農(nóng)經(jīng)濟(jì)還是農(nóng)場經(jīng)濟(jì)) 土地制度與農(nóng)貸擔(dān)保土地制度與農(nóng)村社會保障制度 土地制度是農(nóng)村社會保障基礎(chǔ) 養(yǎng)兒防老與土地制度共同構(gòu)成農(nóng)村家庭社會保障制度 城市化，消除二元經(jīng)濟(jì)，必須加快建立農(nóng)村社會保障制度和土地制度改革土地制度與農(nóng)村生產(chǎn)方式 不同地區(qū)的農(nóng)戶的生產(chǎn)要求不同規(guī)模的土地 為城市服務(wù)的農(nóng)戶生產(chǎn)（如蔬菜和水果），要求勞動密集

8、一般的種植業(yè)要求大農(nóng)場生產(chǎn) 土地制度應(yīng)能適應(yīng)不同生產(chǎn)方式土地制度與農(nóng)貸擔(dān)保 土地制度是抵押難的重要原因 應(yīng)將土地所有權(quán)和使用權(quán)分離，允許土地使用權(quán)抵押扶貧、民政救濟(jì)政策與農(nóng)村金融 目前的扶貧政策往往著眼于項(xiàng)目 對受災(zāi)、生病等農(nóng)戶個人的救助不夠，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了財政救濟(jì)和社會穩(wěn)定等作用。 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無法商業(yè)可持續(xù)發(fā)展農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施與農(nóng)村金融 道路和通訊是降低農(nóng)戶生產(chǎn)的交易成本，更容易獲得市場信息 清潔水、醫(yī)療和教育農(nóng)戶信貸中，很多用于醫(yī)療和教育，而這些貸款短期內(nèi)是沒有回報的q金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的支持十分必要金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的支持十分必要q但是，金融支持是有條件的但是，金融支持是有條件的信息不

9、對稱問題道德風(fēng)險問題借款人的信譽(yù)問題農(nóng)業(yè)風(fēng)險問題q金融支農(nóng)必須符合市場經(jīng)濟(jì)的原則金融支農(nóng)必須符合市場經(jīng)濟(jì)的原則q創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對資創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對資金的有效需求金的有效需求創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境q良好的金融支農(nóng)環(huán)境要求：良好的金融支農(nóng)環(huán)境要求：金融改革地方市場環(huán)境建設(shè)創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境q金融改革：金融改革：q適應(yīng)經(jīng)濟(jì)多樣化的要求適應(yīng)經(jīng)濟(jì)多樣化的要求中小民營銀行的準(zhǔn)入問題民間金融的合法化問題q適應(yīng)經(jīng)濟(jì)差異化的要求適應(yīng)經(jīng)濟(jì)差異化的要求地方政府將在下一輪金融改革中發(fā)揮重要作用q農(nóng)村信用社改革農(nóng)村信用社改革q利率市場化利率市場化創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境創(chuàng)造金融支農(nóng)的環(huán)境發(fā)展中國家的實(shí)際利率水平(年率，%) 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 印度尼西亞 10.9 9.9 16.4 17.4 13.1 菲律賓 - 4.2 8.9 -5.4 -15.0 21.7 17.9 泰國 1.4 5.9 16.0 13.3 19.2 15.2 15.1 土耳其 -0.6 50.