第二章 再保險合同

1、第二章 再保險合同第一節(jié) 再保險合同法律關(guān)系的構(gòu)成一、 再保險合同的定義n1、定義：再保險合同又稱分保合同，它是分出公司和接受公司為實(shí)現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)目的，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系而訂立的具有法律約束力的協(xié)議。 n根據(jù)當(dāng)事人雙方的約定，分出公司必須按合同的規(guī)定將其承擔(dān)的保險責(zé)任和風(fēng)險的一部分或全部分給接受公司，并支付相應(yīng)的再保險費(fèi)，接受公司對接受的分保責(zé)任在發(fā)生約定事故時承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償。n再保險合同是保險合同的一種形式。n再保險合同與原保險合同的關(guān)系 n1）再保險合同是以原保險合同為基礎(chǔ)的合同 n2）再保險合同是脫離原保險合同的獨(dú)立合同 二、再保險合同的主體 n再保險合同的主體包括再保險合同的當(dāng)事人和關(guān)系

2、人n 1）當(dāng)事人：原保險人和再保險人n 2）再保險合同的關(guān)系人：再保險經(jīng)紀(jì)人。 三、再保險合同的客體 n再保險合同的客體指再保險標(biāo)的，即分出公司根據(jù)原保險合同承擔(dān)的保險責(zé)任。n再保險合同實(shí)際保障的是分出公司對再保險標(biāo)的存在所具有的利益，即保險利益，所以再保險合同的客體也可稱為再保險的保險利益。 四、再保險合同的內(nèi)容 指再保險當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的總和，以再保險合同條款的形式載明，由法律確認(rèn)并保證實(shí)施。（一）、原保險人的權(quán)利和義務(wù)n權(quán)利n享有攤回賠款的權(quán)利n自由處理保險事宜n收取分保手續(xù)費(fèi)n提存保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金n巨額賠款現(xiàn)金攤賠n義務(wù)n告知和通知義務(wù)n按約定的日期交再保險費(fèi)n達(dá)成正式的再保

3、險協(xié)議后，發(fā)送正式的分保條n定期編送業(yè)務(wù)帳單、業(yè)務(wù)更改報(bào)表、賠款通知書、已決和未決賠款報(bào)表n原保險人應(yīng)對保險標(biāo)的的安全情況進(jìn)行檢查，及時提出消除不安全因素的建議，發(fā)生保險事故后，有責(zé)任采取合理的施救措施，避免損失擴(kuò)大。n支付保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金的利息n損余和追償款按比例退還再保險人n根據(jù)再保險人需要，提供有關(guān)帳冊、單據(jù)和文件n檢查條款：一切有關(guān)本合同的帳冊、單據(jù)和文件，在任何時候都可有再保險人授權(quán)的代表進(jìn)行檢查（二）再保險人的權(quán)利、義務(wù)n權(quán)利（與原保險人的義務(wù)相對應(yīng)）n義務(wù)（與原保險人的權(quán)利相對應(yīng)）n損失賠償責(zé)任n支付分保傭金和純益手續(xù)費(fèi)n允許原保險人從分保費(fèi)中提取保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金n履

4、行義務(wù)的財(cái)務(wù)保證n原保險人為維護(hù)合同雙方的共同利益而支出的一切合理費(fèi)用，按比例分擔(dān)n現(xiàn)金攤賠n除非法律或合同規(guī)定，不得在合同有效期終止合同n分擔(dān)稅款第二節(jié) 再保險合同適用的原則一、最大誠信原則n1）最大誠信原則的含義n2）最大誠信原則的法律規(guī)定 n3）最大誠信原則在再保險中的適用n再保險合同要求更高程度的誠信n 再保險合同有高度屬人性，有“再保險為人品的核保工作”之譽(yù)，雙方當(dāng)事人對對方的品德、資信行為極為重視n最大誠信原則是再保險最基本要求。內(nèi)在原因：n是保險合同的一種，應(yīng)建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上n締約雙方是保險同業(yè)，更能理解最大誠信原則及在再保險方面的特殊要求。n再保險交易多為世界性交易n再

5、保險的告知義務(wù)n告知義務(wù)是最大誠信原則的具體實(shí)施n原保險人履行告知義務(wù)是保持再保險合同當(dāng)事人之間平衡地位的要求。n最大誠信原則是再保險習(xí)慣的基礎(chǔ)n再保險交易中的約定俗成被稱為“不成文的再保險合同法”n再保險習(xí)慣做法具體表現(xiàn)在通融賠款、仲裁、跟隨原保險人訴訟、代位求償權(quán)、共命運(yùn)原則等制度上。二、 保險利益原則n1）保險利益的一般意義n保險利益是指投保人或被保險人對于保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。n保險利益包含兩方面的含義：n法律上，被保險人對于保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。n經(jīng)濟(jì)上，保險標(biāo)的安全與否，對于被保險人有直接的利害關(guān)系n2）再保險的保險利益：原保險人具有的保險責(zé)任。 n3）再保

6、險的保險利益的范圍是以原保險責(zé)任范圍為限n4）保險利益的限度，對于原保險人是用保險金額來確定的，再保險是用再保險的責(zé)任金額來確定的。三、損失補(bǔ)償原則 n1）損失補(bǔ)償原則的一般含義n2）再保險合同的損失補(bǔ)償原則n體現(xiàn)為：n以原保險人的實(shí)際損失為限，原保險人不能獲得超過實(shí)際損失的賠償n特殊的規(guī)定：n除非保險單有特殊的規(guī)定，原被保險人對再保險無利益或權(quán)利n不論原保險人已盡或未盡賠償被保險人的義務(wù)，再保險人都應(yīng)向原保險人履行賠償義務(wù)-原保險合同和再保險合同的各自賠償義務(wù)原保險人未盡賠償義務(wù) 的幾種情況：n原保險人破產(chǎn)n原被保險人只能作為普通無擔(dān)保債權(quán)人參與清算n直接給付條款n再保險人破產(chǎn)，原保險人可以

7、參與清算，與一般債權(quán)人同等分配n原保險人發(fā)生巨額賠款，依據(jù)再保險合同可現(xiàn)金攤賠n現(xiàn)金攤賠是原保險人在一次賠款或某一定時期內(nèi)的賠款累積達(dá)到某種額度時，可向再保險人請求以現(xiàn)金攤付賠款，以解決財(cái)務(wù)調(diào)動上的困難。n原保險人與被保險人在賠償金額產(chǎn)生爭議，需要仲裁時n原保險人與再保險人產(chǎn)生爭議，需要仲裁時第三節(jié) 再保險合同的訂立一、要約和承諾n要約-分保建議n反要約-提出修改或接受的條件二、信息提供和告知n分保建議三、合同文件n合同文本n正式合同文件，包括合同必須具備的主要條款：n保險責(zé)任范圍n合同形式n分出和自留比例n計(jì)算限額的基礎(chǔ)n責(zé)任的開始和終止n手續(xù)費(fèi)和其他n賠款的處理及通知方法n保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款

8、準(zhǔn)備金的扣除和返還n帳單及結(jié)付n文件查詢和帳單帳務(wù)的審核n錯誤與遺漏條款n合同的變更和修正n仲裁條款n注銷通知n分保條和附約n分保條即分保建議n包括分出人名稱、合同名稱、合同期限、需要分保的業(yè)務(wù)的險別和地區(qū)范圍、分保方式、合同限額、自留額、分保費(fèi)、分保傭金、保費(fèi)準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、現(xiàn)金賠款的最低數(shù)額、分出人以往的經(jīng)營業(yè)績記錄等。n附約是合同簽定后對合同內(nèi)容進(jìn)行修改的文件訂立再保險合同的程序n分保人要約（分保建議） （分入人反要約） 分入人函電確認(rèn)（再保險合同關(guān)系成立） 分出人發(fā)送正式合同文本 分入人簽回（正式的再保險合同）第四節(jié) 再保險合同的法律調(diào)整一、再保險與本國法律n世界各國均沒有關(guān)于再保

9、險的特殊法規(guī)或?qū)ｉT法規(guī)，一般都是在保險法或其他法令中包含有對再保險的某些規(guī)定。n我國情況：n保險法所指保險業(yè)包含再保險公司；在153個法條中，有十幾條與再保險有關(guān)；n民法、合同法、商法等法律中的相關(guān)內(nèi)容二、再保險合同與國際法n國際實(shí)際上沒有公認(rèn)的、理解一致的法律體系和固定的再保險原則。n再保險合同締約雙方在簽定合同時，必須商定發(fā)生爭議時使用何種法律n一般目前使用原保險人所在地法律，例如我國；日本許多保險公司強(qiáng)調(diào)使用日本法律n許多國家允許再保險在國內(nèi)和國外同保險人交易的極大自主權(quán)，不受國家或地方當(dāng)局的干預(yù)，因此很少關(guān)于再保險的特殊法律n再保險合同的條款n國際間一般通用的基本條款，隨個別情況附加的

10、條款n合同的條文結(jié)構(gòu)差異很大，在國際間很難提出一個統(tǒng)一的總則。沒有國際公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)條文。連接n準(zhǔn)法律是指由國家行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)及國家地方機(jī)關(guān)制定的，以條例、辦法、細(xì)則等名目出現(xiàn)的具有普遍約束力的規(guī)范性文件。n我國的準(zhǔn)法律主要包括 ： 1）國務(wù)院及其各部委制定的法規(guī) ；2）最高人民法院的指導(dǎo)性文件 ； 3）地方性法規(guī)三、再保險合同爭議的解決n再保險合同爭議的解決方式：仲裁n使用仲裁而不是訴訟的原因（仲裁與司法訴訟的區(qū)別）：n法院具有法定的管轄權(quán)，仲裁沒有n法院嚴(yán)格執(zhí)法，仲裁更多考慮商業(yè)慣例n仲裁員一般是精通保險業(yè)務(wù)的專家，處理案件迅速、費(fèi)用低廉n仲裁一般不公開進(jìn)行，有利保護(hù)雙方商業(yè)關(guān)系和信譽(yù)、商

11、業(yè)秘密n仲裁的相關(guān)問題n仲裁協(xié)議的形成：仲裁條款n仲裁地點(diǎn)保險人所在地n仲裁機(jī)構(gòu)常設(shè)的仲裁機(jī)構(gòu)、臨時仲裁庭n仲裁程序n裁決效力）n仲裁的范圍：合同條文的釋義和運(yùn)用、當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)、合同訂立時其他未規(guī)定的事項(xiàng)n仲裁的程序：仲裁申請確定仲裁人仲裁審理仲裁裁決n仲裁人、公斷人n仲裁裁決的法律效力：仲裁具有終局性，有約束力第五節(jié) 再保險合同的條款一一、共同共同條款條款 n共命運(yùn)條款共命運(yùn)條款 n錯誤與遺漏錯誤與遺漏條款條款n保護(hù)締約雙方權(quán)利條款保護(hù)締約雙方權(quán)利條款 （教材：保護(hù)再（教材：保護(hù)再保險人權(quán)利條款）保險人權(quán)利條款）n仲裁條款仲裁條款二、非共同條款n執(zhí)行條款n再保險方式（成數(shù)、溢額、超賠）n再保險業(yè)務(wù)種類（水險、火險、其他）n地理范圍（本國、本地區(qū)、全世界）n責(zé)任范圍（保險責(zé)任、除外責(zé)任）n責(zé)任限