銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-2-2

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-2-2（總分：100.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、B單項(xiàng)選擇題/B（總題數(shù)：30,分?jǐn)?shù)：60.00）1. 是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。« A.結(jié)匯« B.售匯 C.購(gòu)匯 D.以上都不對(duì)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析售匯是指外匯指定銀行將外匯賣(mài)給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取 等值人民幣的行為。購(gòu)匯就是購(gòu)買(mǎi)外匯的行為。題干中所述情形為“結(jié)匯”。2. 不需要委托授權(quán)的代理是。 A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和

2、委托代理C.法定代理和指定代理* D.法定代理和委托代理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指 定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代 理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的 授權(quán)。3. 以下不屬于個(gè)人住房貸款的是 。* A.二手房貸款* B.個(gè)人商用房貸款* C.個(gè)人住房裝修貸款 D.公積金個(gè)人住房貸款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是

3、指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修 理各類(lèi)型住房的貸款，主要包括如下幾類(lèi)：（1）個(gè)人住房按揭貸款；（2）二手房貸款；（3）公積金個(gè)人住房貸款；（4）個(gè)人住房組合貸款；（5）個(gè)人住房最高額抵押貸款；（6）直客式個(gè)人住房貸款；（7）固定利率個(gè)人住 房貸款；（8）個(gè)人商用房貸款。4. 以下不屬于職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。* A.犯罪主體不同« B.犯罪對(duì)象不同« C.主觀故意方面不同 « D.刑罰處罰幅度不同（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析職務(wù)侵占罪與貪污罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯 罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主

4、體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的 主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對(duì)象不同。職務(wù)侵占罪的 犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì) 貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。職務(wù)侵占罪（刑法第271條），是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。貪污罪，是指國(guó)家工作人員和受?chē)?guó)家 機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有

5、財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。貪污罪屬于一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪，不僅損害了黨和 國(guó)家的形象，阻礙了社會(huì)主義法制建設(shè)的進(jìn)程，同時(shí)還降低了黨政機(jī)關(guān)的工作效率，造成整個(gè)社會(huì)的信任 危機(jī)。5. 票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的 功能。« A.流通* B.支付* C.結(jié)算* D.融資（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方 式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。6. 根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的，以下不屬于

6、這 三方面的知識(shí)的是。« A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)« C.具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能« D.具備一定的營(yíng)銷(xiāo)口才和銷(xiāo)售心理學(xué)知識(shí)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D. V解析：解析作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況 有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)；三是具備勝任本職 工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。7. 以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是 。« A.非法岀具金融票證罪« B.吸收客戶(hù)資金

7、不入賬罪* C.違法發(fā)放貸款罪« D.高利轉(zhuǎn)貸罪（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體。8. 以下犯罪在主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。* A.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪* B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪* C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪D.非法岀具金融票證罪（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失9. 下列屬于法人的是。* A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織* B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)* C.經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體D.從事非營(yíng)利性的

8、社會(huì)公益事業(yè)的法人（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。故選Do民事訴訟法第49條規(guī)定的其他組織是指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，包括：依法登記 領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國(guó) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)：經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依 法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行、各專(zhuān)業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民保險(xiǎn)公司 設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定條

9、件的其他組織。 故排除A、B、C三項(xiàng)。10. 以為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。 A.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式* B.公司的外部控制或附屬關(guān)系C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系« D.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǚ謹(jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份 有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司；以公司的 股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司；以公司的 內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分

10、公司。11. 存款機(jī)構(gòu)制定的存款合同的格式合同一般不包括 o* A.存款人地址* B.密碼« C.利率* D.資信等級(jí)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款 機(jī)構(gòu)制定的格式合同。其內(nèi)容包括：存款人名稱(chēng)、地址、幣種、金額、利率、存期、計(jì)息方式、密碼，等 等。12. 如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，應(yīng)當(dāng)對(duì)存款關(guān)系是否存在負(fù)舉證責(zé)任。« A.人民法院« B.公安機(jī)關(guān)« C.金融機(jī)構(gòu)« D.持有人（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C

11、. VD.解析：解析如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。13. 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得在50萬(wàn)元以上的，并處違法所得 的罰款。«A.1倍以上3倍以下«B.1倍以上5倍以下«C.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下«D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行

12、業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得在50萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。14. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處罰款。* A.50萬(wàn)元以上* B.10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下* C.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下* D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改 正，逾期不改正的，處 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。15. 下列不屬于監(jiān)管部門(mén)行政處分的措施的是

13、 。* A.撤職 B.警告C.降級(jí)D.管制（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析管制屬于刑事責(zé)任。16. 指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。* A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)« B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)* C.操作風(fēng)險(xiǎn)«D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。17. 下列銀行中，最早在上交所上市的銀行是 。* A.中國(guó)銀行* B.中國(guó)建設(shè)銀行* C.中國(guó)工商銀行* D.交通

14、銀行（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析中國(guó)銀行于2006年7月5日在上交所上市，中國(guó)工商銀行于2006年10月27日在上交所上市，交通銀行于2007年5月15日在上交所上市，中國(guó)建設(shè)銀行于2007年9月25日在上交所上市。18. 下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法中，不正確的是 。* A.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向* B.通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融人資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨 幣供求* C.我國(guó)于1996年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)D. 再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析我

15、國(guó)于1986年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。19. 以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性« C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序« D.確保銀行流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性需求，避免岀現(xiàn)擠兌現(xiàn)象（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析D選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。20. 是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。* A.可轉(zhuǎn)換債券* B.混合債券C.混合資本債券* D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.

16、VD.解析：解析混合資本債券，指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。21. 下列不屬于國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)的是 。* A.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告* B.審查新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的方案C.對(duì)于不符合反洗錢(qián)法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)* D.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。22.20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力，銀行

17、開(kāi)始大量創(chuàng)新并使用金融工具，利用發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)來(lái)擴(kuò)大銀行的資金來(lái)源，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入階段。« A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理« D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，社會(huì)對(duì)銀行的資金 需求極為旺盛，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力。為了擴(kuò)大資金來(lái)源，滿(mǎn)足銀行流動(dòng)性需求，同時(shí)避開(kāi) 金融監(jiān)管的限制，各方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，開(kāi)始大量創(chuàng)新并使用金融工具，銀行風(fēng)險(xiǎn)管 理進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。23. 以下包含在 M中的是。* A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款«

18、B.活期存款* C.企業(yè)單位定期存款* D.證券公司保證金存款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析四個(gè)選項(xiàng)中只有B選項(xiàng)包含在M中，其他三項(xiàng)均包含在 M中。24. 金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括 。* A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理* B.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高* C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)* D.加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，使各銀行競(jìng)相降低成本（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V 解析：解析金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與 者，金融市場(chǎng)的發(fā)

19、展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能 為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并 在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參 考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。25. 又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。« A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)« D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析信用風(fēng)險(xiǎn)

20、又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā) 生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。26. 分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于 。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新«C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新*D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新。27. 為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循原則。* A.成本最低* B.成本可算* C.成本可控* D.目標(biāo)成本（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.C. 解析：解析為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的

21、核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)銀行 在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循成本可算原則。28. 負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是« A.股東大會(huì)« B.董事會(huì)« C.高級(jí)管理層« D.監(jiān)事會(huì)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理， 承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。29. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 。« A.代發(fā)工資« B.代銷(xiāo)基金* C.代收學(xué)費(fèi)« D.代投資（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V

22、解析：解析A、B、C三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代投資。30. 下列關(guān)于信用卡消費(fèi)特點(diǎn)不正確的是 。* A.循環(huán)信用額度* B.具有元抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)* C. 一般有最低還款額要求* D.通常是短期、小額、有指定用途的信用（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析信用卡消費(fèi)通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。二、B多項(xiàng)選擇題/B（總題數(shù)：15,分?jǐn)?shù)：30.00）31. 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有* A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)« B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)« C.商業(yè)銀行

23、因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)« D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)« E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重 大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。 合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī) 培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。32

24、. 以下說(shuō)法正確的有。* A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為« C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù) 性規(guī)定：法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說(shuō)法正 確的是A、B、C三項(xiàng)。33.

25、 銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有。* A.接管* B.重組* C.撤銷(xiāo)* D.依法宣告破產(chǎn)* E.罰款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)利益.維護(hù)全融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括 A、B、C、D四項(xiàng)。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重 影響存款人利益的情況下，對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重 組方案，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難， 并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。

26、撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人 資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合破產(chǎn)法的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提岀 對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。34. 違約責(zé)任的承擔(dān)形式有。« A.違約金責(zé)任« B.賠償損失C.強(qiáng)制履行* D.定金責(zé)任« E.采取補(bǔ)救措施（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失

27、、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。35. 在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu) 的一致性。* A.賬賬之間* B.表實(shí)之間* C.賬實(shí)之間* D.賬表之間* E.內(nèi)外之間（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D.E.解析：VVV解析在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬實(shí)之間、賬表之間的一致性。36. 以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有* A.國(guó)債 B.地方政府債券C.金融債券D. 中央銀行票據(jù)E. 資產(chǎn)支持證券（分?jǐn)?shù):2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融

28、債券、中央銀行票據(jù)、資 產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。37. 匯票上沒(méi)記載 的，匯票無(wú)效。* A.表明“匯票”的字樣« B.岀票人簽章« C.付款地* D.付款日期« E.出票日期（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的委托；（3）確定的金額;付款人名稱(chēng)；（5）收款人名稱(chēng)；（6）出票日期；（7）出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯 票無(wú)效。38. 電子銀行渠道包括。* A.網(wǎng)上銀行* B.電話(huà)銀行* C.手機(jī)銀行* D.自助終端* E.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.

29、VB. VC. VD. VE.解析：解析電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行 （利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)）、電話(huà)銀行（利用電話(huà)等聲訊設(shè)備 和電信網(wǎng)絡(luò)）、手機(jī)銀行（利用移動(dòng)電話(huà)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò) ）、自助終端（多媒體自動(dòng)終端、自助上網(wǎng)機(jī)等 ）。39. 銀行證券投資的主要功能有 。A. 保持流動(dòng)性，獲得收益B. 為銀行提供新的資金來(lái)源C. 合理避稅D. 分散風(fēng)險(xiǎn)E. 提高資產(chǎn)質(zhì)量（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D.E.解析：VVVVV解析銀行證券投資的主要功能在于：（1）保持流動(dòng)性，獲得收益；（2）分散風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量;（3）合理避稅；（4）為銀行提供新資金來(lái)源；此外，銀行投資的某些證券可以作為向中央銀行借款的抵

30、押品, 證券投資也是銀行管理其資產(chǎn)利率敏感性和期限結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要手段。40. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法體現(xiàn)為 。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系«B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法«C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理文化« E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。41. 在下列情形中代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有 。* A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害* B.代

31、理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)* C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)* E.代理人超越代理權(quán)，對(duì)第三人的利益造成損害（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.B. VE. V解析：解析A選項(xiàng)不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害的應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；D選項(xiàng)明知違法而進(jìn)行代理，也要承擔(dān)民事責(zé)任。B選項(xiàng)屬于超越代理權(quán)，經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；C選項(xiàng)只要代理行為本身是合法的，就不會(huì)承擔(dān)民事責(zé)任。42. 我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由構(gòu)成。A.存款準(zhǔn)備金« B.流通中現(xiàn)金« C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存

32、現(xiàn)金« D.外匯資金« E.居民儲(chǔ)蓄存款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析基礎(chǔ)貨幣又被稱(chēng)為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由 金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金三部分組成?；A(chǔ)貨幣是我 國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)。43. 資金的投資收益通常包括。* A.資本利得« B.紅利* C.利息« D.未分配利潤(rùn)* E.盈余公積（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析紅利、利息和資本利得都屬于資金的投資收益。未分配利潤(rùn)有兩層含義：一是留待以后年度 處理的利潤(rùn)：二是未指明特定用途的利潤(rùn)。盈余公積企業(yè)留作資本金，不會(huì)分配到投資者手中。44. 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括 。* A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式* C.都可分為活期存款和定期存款* D.都可分為個(gè)人存款和單位存款* E.都必須接受外匯管理局的管理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）B.C. VD. VE.解析：解析外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式