銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-23-1

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力 -23-1（ 總分： 100.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 ）一、單項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 30，分?jǐn)?shù)： 60.00）1. 托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見托收屬于 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 商業(yè)信用VB. 銀行信用C. 政府信用D. 個(gè)人信用解析： 解析 托收屬于商業(yè)信用，銀行對托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。2. 同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于 范疇。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 資本市場B. 長期資金融通市場C. 貸款市場D. 貨幣市場 V解析： 解析 銀行間同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場均屬于貨幣市場。3. 全面風(fēng)險(xiǎn)管

2、理體系有三個(gè)維度，不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 企業(yè)的內(nèi)控 VB. 企業(yè)的目標(biāo)C. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D. 企業(yè)的各個(gè)層級解析： 解析 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一是企業(yè)的目標(biāo)，第二是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三是企業(yè) 的各個(gè)層級。4. 增發(fā) 會分散原股東的控制權(quán)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 普通股 VB. 無表決權(quán)的優(yōu)先股C. 可贖回公司債券D. 普通債券解析： 解析 持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策， 所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。5. 申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括 。

3、（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 個(gè)體工商戶B. 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人C. 合伙企業(yè)合伙人D. 有限公司法人代表 V解析： 解析 申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般包括：個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙 人等。6. 負(fù)債是指過去的交易或事項(xiàng)形成的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，履行該義務(wù)預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行。其中“現(xiàn)時(shí)義 務(wù)”是指 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 或有事項(xiàng)形成的義務(wù)B. 未來發(fā)生交易形成的義務(wù)C. 現(xiàn)行條件下已承擔(dān)的義務(wù) VD. 無約定條件形成的義務(wù)解析： 解析 “現(xiàn)時(shí)義務(wù)”， 指對“義務(wù)”在時(shí)間方面的約定。 現(xiàn)行條件下已承擔(dān)的義務(wù)， 在時(shí)間上與“現(xiàn) 時(shí)”相吻合。7. 按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某

4、銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000 億元，則其核心資本不得 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 高于 800 億B. 低于 800 億元C. 高于 400 億元D. 低于400億元 V解析： 解析 銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。8. 指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 市場風(fēng)險(xiǎn)B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) VC. 操作風(fēng)險(xiǎn)D. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)解析： 解析 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、 銀行的政策調(diào)整、 市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果， 可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。9. 以下關(guān)于項(xiàng)目貸款的

5、說法錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款B. 項(xiàng)目貸款是中長期貸款，不得用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn) VC. 項(xiàng)目貸款一般包括四個(gè)類型D. 項(xiàng)目貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口解析： 解析 固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。10. 二手車貸款的貸款期限不得超過 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 1 年B. 3 年 VC. 5 年D. 7 年解析： 解析 二手車貸款的貸款期限 （含展期 ）不得超過 3年。11. 銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B. 銀行買入外匯的價(jià)格C. 居民

6、個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D. 銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格V解析： 解析 銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià) / 現(xiàn)鈔買入價(jià) /現(xiàn)匯賣出價(jià) /現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的 表示方法。其中，現(xiàn)鈔買入價(jià)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。12. 記過屬于處罰措施中的 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 刑事責(zé)任B. 行政處罰C. 行政處分 VD. 吊銷執(zhí)照解析： 解析 行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。13. 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)， 嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)， 可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是 （分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 國務(wù)院B. 財(cái)政部C. 銀監(jiān)會 VD. 證監(jiān)會解析： 解析 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能

7、發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會。14. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 國家對貸款的管理制度B. 國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 VC. 國家對存款的管理制度D. 國家的銀行管理制度解析： 解析 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。15. 貸后管理的期限是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 VB. 從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C. 從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D. 從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息

8、收回之時(shí)為止解析： 解析 貸后管理的期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止。16. 金融市場功能不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 融通貨幣資金B(yǎng). 優(yōu)化資源配置C. 風(fēng)險(xiǎn)分散D. 保險(xiǎn)功能 V解析：解析 金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，另一方面也為資金的富余 一方提供了投資機(jī)會，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于 其他功能均從融資功能中衍化出來的， 如優(yōu)化資源配置、 風(fēng)險(xiǎn)分散、 定價(jià)功能。 保險(xiǎn)不屬于金融市場業(yè)務(wù)。17. 某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰， 但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反

9、規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B. 向公安部門反映情況C. 按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴 VD. 向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援解析：解析 爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按照正常渠道反映和申 訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實(shí)或擅自對外披露這樣的 行為。18. 下列說法中，錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息B. 客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C. 客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀

10、況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信 息 V解析： 解析 根據(jù)我國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保管客戶開戶資料及交易信息 5 年以上， 并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易 信息。19. 以下 10 個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有 。郵政業(yè) 采礦業(yè) 電力 金融業(yè) 漁業(yè) 建筑業(yè) 交通運(yùn)輸 燃?xì)夤?yīng)業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 技術(shù)服 務(wù)業(yè)（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 4 個(gè)B. 5 個(gè) VC. 6 個(gè)D. 7 個(gè)解析： 解析 第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)

11、業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和 供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。20. 在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 30%B. 50%C. 90% VD. 100%解析： 解析 在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資 格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提 供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的 90%；抵押額度一般不超過抵押物評估價(jià)值的70%；保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。21. 以下有關(guān)貨

12、幣政策的說法，不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B. 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 VC. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D. M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力解析： 解析 我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣、中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。22. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 信用證是一種無條件的銀行支付承諾B. 信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 VC. 信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D. 信用證依附于貿(mào)易合同解析： 解析 信用證是銀行根據(jù)申請人的

13、要求，向受益人開立的載有一定金額。在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。 B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付 款責(zé)任。 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。23. 信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 可撤銷信用證B. 不可撤銷信用證C. 跟單信用證D. 光票信用證 V解析： 解析 信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進(jìn)口和出口信用證、可撤銷和不可 撤銷

14、信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票 信用證不附有商業(yè)單據(jù)。所以選 D。24. 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫， 10月 20日的正確寫法為 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 零壹拾月零貳拾日VB. 拾月貳拾日C. 壹拾月貳拾日D. 壹拾月零貳拾日解析： 解析 票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期。在填寫月、日時(shí)，月為壹、 貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。25. 下列關(guān)于金融市場的功能，說法不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B. 金融市場參與者通過組合投

15、資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C. 金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能VD. 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和局面 解析： 解析 商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定是商品市場的功能。26. 下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向B. 通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求C. 我國于 1996 年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)VD. 再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一解析： 解析 我國于 1986 年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。27

16、. 除計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 定期存款B. 活期存款 VC. 通知存款D. 定活兩便存款解析：解析 除活期存款在每季結(jié)息時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多 長，一律不計(jì)復(fù)利 （ 其余都是單利 ）。28. 明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，屬于 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 票據(jù)詐騙罪 VB. 金融憑證詐騙罪C. 偽造、變造金融票證罪D. 非法出具金融票證罪解析： 解析 明知是作廢的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。29. 關(guān)于中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能，下列說法正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 對銀行

17、業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處B. 對證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處C. 確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備 和黃金儲備D. 依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和 國家對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管V 解析：解析選項(xiàng)A為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能；選項(xiàng) B為中國證券監(jiān)督管理委員會的職能；選 項(xiàng)C為中國人民銀行的職能。30. 私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 萬元人民幣及以上的銀行客戶。（

18、分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 400B. 500C. 600 VD. 700解析：二、多項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 15，分?jǐn)?shù)： 30.00）31. 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 法律 VB. 行政法規(guī) VC. 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則 VD. 國際慣例E. 職業(yè)操守 V解析： 解析 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用 于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、D的國際慣例不具有法律效力行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)32. 我國貨幣市場主要包括 （分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 票

19、據(jù)市場 VB. 股票市場C. 黃金市場D. 銀行間同業(yè)拆借市場E. 銀行間債券回購市場 解析： 解析 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場33. 金融市場的發(fā)展對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會不斷加大VB. 金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件 VC. 金融市場結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，會增加金融市場的競爭程度D. 大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源VE. 大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失V解析： 解析 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)： （

20、1） 隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波 動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會不斷加大， 銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。 （2） 金融 市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。 （3） 隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場， 會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成 銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。34. 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 以抵押物折價(jià)受償 VB. 拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償VC. 變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償VD. 要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償E. 要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償解析：解

21、析 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié) 議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn) 方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。35. 下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 剝奪政治權(quán)利B. 取消董事、高級管理人員任職資格VC. 禁止從事銀行業(yè)工作VD. 經(jīng)濟(jì)處罰 VE. 責(zé)令停業(yè)整頓 V解析： 解析 剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀 監(jiān)會行使。 B、 C、 D、 E 四項(xiàng)都屬

22、于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。36. 銀行代收代付業(yè)務(wù)分為 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 代理基金業(yè)務(wù)B. 委托收款 VC. 資產(chǎn)托管D. 托收承付 VE. 代收水電費(fèi)解析：解析只有B、D選項(xiàng)屬于代收代付業(yè)務(wù)。37. 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 存款是一種信用行為 VB. 存款是銀行最主要的資金用途C. 存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款VD. 存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款VE. 存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù) V解析：解析存款是銀行最主要的資金來源，所以B選項(xiàng)說法有誤。38. 根據(jù)公司法的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括 。

23、（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 對公司增加或者減少注冊資本作出決議B. 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置 VC. 執(zhí)行股東會決議VD. 制定公司的基本管理制度VE. 組織變更、解散、清算、修改公司章程解析：解析B、C、D三項(xiàng)都屬于董事會職責(zé)。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進(jìn)行任何變更都需 由公司股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E選項(xiàng)也是由股東大會決定的。39. 關(guān)于表見代理的理解正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 表見代理的后果由代理人承擔(dān)B. 對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果VC. 表見代理涉及三方當(dāng)事人VD. 相對人主觀上必須為善意

24、VE. 表見代理實(shí)質(zhì)上是廣義無權(quán)代理的一種 V解析： 解析 表見代理是指對于無權(quán)代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，則可以 向本人主張代理的效力，要求本人承擔(dān)責(zé)任；表見代理被認(rèn)定成立后，其在法律上產(chǎn)生的后果同有權(quán)代理 的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實(shí)施的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。40. 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括 。(分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 股東 VB. 董事 VC. 高級管理人員 VD. 客戶 VE. 職工 V解析： 解析 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其 他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。41. 以下說法正確的有 。(

25、分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會 VB. 企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展與改革委員會 VC. 公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管D. 公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)E. 公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券 V解析：解析 公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督 管理；公司債券的發(fā)債主體為按照中華人民共和國公司法設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為 上市公司。42. 根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有 。(分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 土地所有權(quán) VB. 正在建造的房

26、屋C. 已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D. 學(xué)校教學(xué)樓 VE. 荒地承包經(jīng)營權(quán)解析：解析 可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)： (1)建筑物及其土地附著物； (2)建設(shè)用地使用權(quán)； (3)交通運(yùn)輸工具； (4) 荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； (5) 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品； (6) 正在建造的建筑物、 船舶和航空器； (7) 法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。注意“將有”動產(chǎn)也可以作為抵押物。 但土地所有權(quán)， 學(xué)校等 以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。43. 按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施 巴塞爾新資本協(xié)議 的 條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了 原則。分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 分類實(shí)施VB. 分層推進(jìn)VC. 分步達(dá)標(biāo)VD. 循序漸進(jìn)E. 東部地區(qū)率先實(shí)施解析： 解析 我國實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議確定的原則是分類實(shí)施、分層推進(jìn)和分步達(dá)標(biāo)。44. 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的 。(分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 所在區(qū)域的信用環(huán)境 VB. 財(cái)務(wù)狀況VC. 信用記錄VD. 收入來源VE. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 V解析： 解析 “了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè) 務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)