銀行分行貸后監(jiān)督報告.doc

1、銀行分行貸后監(jiān)督報告銀行分行貸后監(jiān)督報告省分行公司與金融市場部（公司業(yè)務(wù)）：按照省分行CCMS系統(tǒng)非現(xiàn)場檢查工作部署和我行CCMS系統(tǒng)日常監(jiān)控檢查安排，我行于近期完成了年6月系統(tǒng)維護(hù)情況的非現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、基本情況（一）檢查覆蓋率本月抽查了分行本部機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到50；共抽查了8個客戶，客戶占比32；截至本月末客戶授信余額共40885萬元，授信余額占比為13.7；共抽查了4個客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理占比為80。（二）檢查結(jié)果綜述1、總體情況我行現(xiàn)有公司授信客戶42戶（其中：中小企業(yè)貸款客戶16戶；列入我行CCMS系統(tǒng)維護(hù)和貸后檢查范圍的公司授信客戶實(shí)際為25戶（含無貸款余額客

2、戶2戶；內(nèi)部銀團(tuán)貸款客戶中國長江電力股份有限公司，其貸款主辦行為湖北三峽分行，未列入本行檢查范圍），其中：分行本部客戶24戶，南溪支行客戶1戶。本次共抽查授信客戶8戶，抽查占比32；其中：抽查分行本部授信客戶8戶，占比33.33。全轄共有客戶經(jīng)理5人，其中：分行本部客戶經(jīng)理4人（本月減少1人），南溪支行客戶經(jīng)理1人。本月抽查客戶經(jīng)理4人，占比80.00。從綜合評分情況看，平均得分85.5分（上月82.5分），維護(hù)質(zhì)量較上月有所提升、。本月抽查8戶，得分90分以上客戶1戶，占比12.5；系統(tǒng)維護(hù)質(zhì)量較好、綜合評分較高的客戶經(jīng)理是戴蕙娟（中核建中92分）；綜合評分較差的客戶經(jīng)理是古德祥（港榮投資8

3、分）。2、評分結(jié)果按照全覆蓋原則，本月抽查8戶客戶，抽查時段均為年4月-年6月。從抽查情況看，評分結(jié)果達(dá)到好（85分以上）的有3戶，占37.5；85分以下客戶5戶，占比62.5。從各模塊得分情況看，客戶基本資料模塊平均得分1.6分（上月2.3分，滿分5分）；過程管理模塊平均得分40.8分（上月39.7分，滿分45分），其中：日常維護(hù)23.1分（上月22.2分，滿分25分），抽查客戶中1戶未按頻率進(jìn)行維護(hù)（抵押擔(dān)保現(xiàn)場檢查記錄），主要存在部分客戶維護(hù)記錄內(nèi)容過于簡單，綜合分析較少，占位后延遲錄入情況；資金流向監(jiān)控結(jié)論平均得分18.1分（上月17.2分，滿分20分），個別客戶資金監(jiān)控結(jié)論內(nèi)容較簡單

4、、用款分析不夠具體、資金監(jiān)控臺帳不規(guī)范；貸款臺帳-0.5分（上月-0.7分），主要存在貸款臺賬記錄不規(guī)范、未更新IT 上線后的新賬號。財務(wù)分析模塊平均得分8.3分（上月7.4分，滿分10分），本次抽查，客戶2021年度財務(wù)報表均完成錄入并提交分析，但個別客戶年一季度未編制先進(jìn)流量表、利潤表且無說明。貸后管理模塊平均得分35.4分（上月36.2分，滿分40分），其中：貸后檢查頻率為9.5分（上月9.6分，滿分10分），2戶客戶存在未按規(guī)定時限提交一季度貸后檢查報告情況；預(yù)警信息平均得分10.4分（上月10.4分，滿分12分），總體情況較好；貸后檢查結(jié)論平均得分15.8分（上月16.2分，滿分18

5、分），存在客戶用款分析不夠具體或未能覆蓋檢查時段等情況；負(fù)責(zé)人審批平均得分0分（上月-1.0分，倒扣分），本次抽查未發(fā)現(xiàn)延遲審批或漏批情況。本次抽查不涉及電力等重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)，其他模塊無扣分。二、系統(tǒng)維護(hù)存在的主要問題（一）總體性問題基礎(chǔ)信息未動態(tài)更新。主要體現(xiàn)在部分客戶歷史信用記錄及情況未更新，存在客戶授信余額與實(shí)際不符，存款及相對比等缺漏或填寫錯誤等情況。過程管理記錄內(nèi)容單一。日常維護(hù)中個別客戶拜訪、電話記錄或維護(hù)小結(jié)記錄內(nèi)容較為簡單，缺乏對行業(yè)情況、工程建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)度與投資計劃執(zhí)行情況、貸款資金使用情況、資金回流情況的綜合分析；部分客戶資金監(jiān)控結(jié)論不夠全面或內(nèi)容簡單雷同。財務(wù)分析結(jié)論不夠全面

6、。對客戶2021年度或年一季度財務(wù)報表的分析，普遍存在分析內(nèi)容不夠全面，缺乏有說服力的數(shù)據(jù)對比分析，也未通過財務(wù)數(shù)據(jù)變化揭示企業(yè)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。貸后檢查質(zhì)量不夠全面。個別預(yù)警信息不夠準(zhǔn)確；客戶用款分析內(nèi)容不夠準(zhǔn)確具體或未能覆蓋檢查時段；貸后檢查重點(diǎn)不夠突出，授信批復(fù)情況、抵押擔(dān)保情況和實(shí)際授信情況在客戶用款情況、客戶經(jīng)理總結(jié)意見和授信政策描述中重復(fù)出現(xiàn)。（二）分模塊匯總的問題1、客戶基本資料模塊。本次抽查發(fā)現(xiàn)，在IT藍(lán)圖上線后，系統(tǒng)新增了部分信息項(xiàng)進(jìn)，存在部分未維護(hù)或動態(tài)更新情況，無財務(wù)負(fù)責(zé)人電話為姓名等，尤其是歷史信用記錄及情況比較普遍，如已使用授信余額、授信余額不符；存款相對比等缺漏或錯誤等情

7、況，新增貸款客戶聯(lián)系人未錄入維持等，如：交通局、四方射釘、芙蓉集團(tuán)、港榮投資、普什集團(tuán)等。2、過程管理模塊。本次抽查發(fā)現(xiàn)，8戶客戶均按要求頻率進(jìn)行維護(hù)，時效性也較好，近1戶客戶抵押擔(dān)保現(xiàn)場檢查記錄未在規(guī)定時限內(nèi)提交，個別客戶仍存在客戶拜訪（電話記錄或維護(hù)小結(jié)）記錄內(nèi)容比較單一、缺乏綜合性分析等情況；按時提交資金監(jiān)控結(jié)論，但部分客戶用款分析不夠詳細(xì)具體，內(nèi)容簡單雷同，如普什集團(tuán)等。部分貸款臺賬未按要求對還款情況逐筆記錄，如：芙蓉集團(tuán)、港榮投資等。3、財務(wù)分析模塊。在本次抽查的8戶客戶，均已完成2021年度財報錄入及分析，但分析結(jié)論不夠全面或無實(shí)質(zhì)性結(jié)論意見，如：戎州大橋、四方射釘、芙蓉集團(tuán)、港榮投資等。4、貸后管理模塊。本次抽查8戶客戶2021年度和年一季度貸后檢查報告，天億樹脂1戶客戶未按規(guī)定頻率提交抵押擔(dān)保人現(xiàn)場檢查記錄；個別客戶預(yù)警信息內(nèi)容不夠完整準(zhǔn)確，部分貸后檢查結(jié)論不夠全面，表現(xiàn)為客戶用款情況分析不夠具體，或內(nèi)容未能涵蓋檢查時段、客戶經(jīng)理總結(jié)意見不夠全面、授信政策描述中貸款余額前后不符等，如：戎州大橋、交通局、四方射釘、中核建中、天億樹脂等。三、整改情況無。四、下一步工作計劃IT藍(lán)圖上線后，按照規(guī)定時限完成公共信息導(dǎo)入更新及維護(hù)工作；加大檢查指導(dǎo)，完善新系統(tǒng)基礎(chǔ)信息的收集完善，提高CCMS 系統(tǒng)維護(hù)質(zhì)量和貸后管理水平。五、相關(guān)建議和意見因4月3