關(guān)于銀行開展反洗錢專項(xiàng)檢查的報(bào)告

1、關(guān)于開展xx年反洗錢專項(xiàng)檢查的報(bào)告xx銀行x （下稱“我行”）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及內(nèi)審部成 員于xx年xx月xx日嚴(yán)格按照XX銀行xx年反洗錢工作檢查 方案對我行xx年度反洗錢工作進(jìn)行檢查。檢查情況如下：一、執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況（一）反洗錢機(jī)構(gòu)建設(shè)情況我行成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長任組長，副行長任副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員，指定內(nèi)審部為我行反洗錢工作 主管部門，弁由具有法律職業(yè)資格證人員擔(dān)任反洗錢專員，負(fù) 責(zé)日常反洗錢工作，現(xiàn)內(nèi)審部人數(shù)為4人。我行在各部門（分支機(jī)構(gòu)）各設(shè)一名兼職合規(guī)員，合規(guī)員職責(zé)主要為及時(shí)向部門（分支機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人及內(nèi)審部報(bào)告合規(guī)報(bào)告、定期或不定期進(jìn) 行合規(guī)檢查、定期進(jìn)

2、行合規(guī)培訓(xùn)、定期收集、撰寫合規(guī)文章等。 截至報(bào)告之日沒有發(fā)生合規(guī)專員調(diào)整沒有備案的情況。我行對 自身金融產(chǎn)品如存款業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)等均要求客戶在中辦業(yè) 務(wù)時(shí)對客戶進(jìn)行身份聯(lián)網(wǎng)核查從而降低客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（二）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策執(zhí)行情況我行基本能按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，平衡洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展兩項(xiàng)目標(biāo)之間的關(guān)系，沒有造成反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控 制措施被弱化或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策缺乏應(yīng)有執(zhí)行力的情況。（三）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況自開展反洗錢工作以來，我行能不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)， 制定了XX銀行大額和可疑支付交易報(bào)告操作規(guī)程、XX銀 行大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報(bào)告管理辦法、XX銀行重大可疑線索 （含涉嫌恐怖融資）報(bào)

3、告管理規(guī)定、XX銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等 級劃分辦法、XX銀行反洗錢考核追究制度和XX銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及反洗錢內(nèi)控工作操作規(guī)程等制度，制度中涵蓋了反洗錢考核、崗位職責(zé)、操作程序等規(guī)定，對反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生的，我行均有及時(shí)修改完善反洗錢內(nèi)控制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程，例如對新的機(jī)構(gòu)信用代碼證在反洗錢領(lǐng)域的運(yùn)用，我行在 XX 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及反洗錢內(nèi)控工作操作規(guī)程中新增“機(jī)構(gòu)信用代碼在反洗錢領(lǐng)域的運(yùn)用”一章，對有關(guān)情況進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。（四）客戶身份識別情況本行各業(yè)務(wù)部門均能夠按照要求進(jìn)行客戶身份識別，在為客戶辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)時(shí)，對個人銀行結(jié)算賬戶堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件，并聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后予以開立賬戶。對

4、于公戶開戶，認(rèn)真檢查客戶的開戶資料，包括法人代表身份證、經(jīng)辦人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等資料的真實(shí)性和有效性（并對法人代表、經(jīng)辦人身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)） ，確認(rèn)無誤后才予以開立結(jié)算賬戶。我行在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，均重新識別客戶身份。我行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級認(rèn)定小組根據(jù)我行制定的標(biāo)準(zhǔn)劃分客戶或賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本行保存的客戶基本信息，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶或者賬戶的審核嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶或者賬戶的審核。對風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，要求至少每半年進(jìn)行一次審核。（五）大額交易和可疑交易報(bào)告情況本行落實(shí)分級管理、專人負(fù)

5、責(zé)的反洗錢工作制度，每日反洗錢系統(tǒng)自動從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取符合大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易信息，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員對可疑交易嚴(yán)格按照我行制度規(guī)定結(jié)合客戶和交易背景情況對交易內(nèi)容進(jìn)行初級甑別和報(bào)送，再由內(nèi)審部專人負(fù)責(zé)二次分析、甑別并將結(jié)果按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定及時(shí)有效地向中國人民銀行報(bào)送報(bào)送反洗錢報(bào)表、大額和可疑交易報(bào)告。XX 年，我行共上報(bào)大額XX 宗，共 XX 筆，交易金額XX 萬元；上報(bào)可疑交易XX 宗，共 XX 筆，交易金額XX 萬元。通過對大額和可疑交易的報(bào)送，有效預(yù)防和打擊洗錢等違法犯罪案件，更好地履行金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。（六）客戶身份資料和交易記錄保存情況我行設(shè)立開

6、銷戶登記簿對開銷戶資料均完整地進(jìn)行保存，對交易記錄亦按規(guī)定進(jìn)行保存。金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定中第十五條明確規(guī)定了“金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 ”因此我行對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、可疑交易報(bào)告等工作信息嚴(yán)格予以保密，沒有發(fā)現(xiàn)對外泄密情況。（七）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況我行結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐，不定期對一線員工進(jìn)行了客戶識別及大額可疑交易報(bào)告方面的培訓(xùn)，自開業(yè)以來共開展培訓(xùn)XX 次，加強(qiáng)對薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的培訓(xùn)，以利于反洗錢工作順利開展。同時(shí)督促營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)報(bào)送大額報(bào)告和可疑報(bào)告，以便快速

7、、及時(shí)分析掌握客戶信息的真實(shí)性、完整性，以利于反洗錢工作深入開展。我行長期在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)播放反洗錢宣傳標(biāo)語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客戶舉報(bào)、咨詢，以該等方式進(jìn)行反洗錢宣傳工作。開業(yè)以來，還開展X 次反洗錢宣傳月活動，宣傳月除繼續(xù)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)播放反洗錢宣傳標(biāo)語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受 客戶舉報(bào)、咨詢外，還在我行服務(wù)區(qū)域多處繁榮地段懸掛自制 反洗錢標(biāo)語橫幅，利用公眾休息日在我行門口擺設(shè)咨詢臺，發(fā) 放反洗錢知識宣傳單，接受公眾對反洗錢疑問的咨詢，深入服 務(wù)區(qū)域周邊的社區(qū)、工廠、商業(yè)區(qū)進(jìn)行反洗錢宣傳。通過反洗 錢宣傳活動，能提高我行反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)我 行的反洗錢意識及履行反洗錢義務(wù)的自覺性

8、；加強(qiáng)我行與外部 的聯(lián)系溝通，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境； 增強(qiáng)社會公眾的反洗錢意識，使社會公眾能意識到洗錢的危害 性及懂得反洗錢是每個公民應(yīng)盡的義務(wù)及責(zé)任，形成全社會共 同參與反洗錢、打擊洗錢犯罪的良好社會氛圍。（八）監(jiān)管要求執(zhí)行情況我行按要求按時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表及報(bào)告、機(jī)構(gòu)信用代 碼運(yùn)用情況表及反洗錢動態(tài)信息。我行今年尚未接到執(zhí)法機(jī)構(gòu) 要求配合開展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作。二、反洗錢工作存在的問題及建議一是個別客戶進(jìn)行大額現(xiàn)金支取時(shí)經(jīng)辦人員沒有在大額 現(xiàn)金支取登記箭上登記提現(xiàn)人姓名及身份證件號碼；二是公 戶開銷戶檔案資料中存在客戶證件復(fù)印件沒有雙人復(fù)核、印鑒 卡登記不齊，缺乏啟用日期或經(jīng)辦人員簽章等情況；三是客 戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分評定表中部分欠缺初分人簽章、要素不 齊等情況；四是客戶交易記錄傳票存在客戶現(xiàn)金繳款單留存兩 份而錯誤收回的一份沒有加蓋作廢章且第二、三聯(lián)沒有收回附 上，客戶詢證函無法定代表人或委