個(gè)人理財(cái)試卷及答案(2014.7)

1、11 / 9B 、 外匯結(jié)構(gòu)性D 、外幣協(xié)B、倫敦銀行同業(yè)拆D 、上海銀行同業(yè)拆試卷代號(hào)： 86052013 2014 學(xué)年度第一學(xué)期“開(kāi)放?？啤逼诤颖睆V播電視大學(xué)末考試（開(kāi)）個(gè)人理財(cái)試題2014年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題 2 分，共 30 分）1、 （ D ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容， 由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品 種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款存款G外幣定期存款議儲(chǔ)蓄2、指的是（ B ） 。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率借利率C、 香港銀行同業(yè)拆借利率借利率3、國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是（ A ）A、退休養(yǎng)

2、老保險(xiǎn)B、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)G年金保險(xiǎn)D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)4、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（B ） 。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)G調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾5、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于（C ） 。A、利息收益和價(jià)差收益B、紅利收益和價(jià)差收益C、 股利和資本損益D 、 利息收益和資本損益6、房地產(chǎn)投資的方式不包括（D） 。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃G房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房 地產(chǎn)抵押貸款7、 下列收藏品種， 最適合普通投資者進(jìn)行投資的是D ）。A、名家字畫B 、唐宋古董 C 、古代玉器8、我國(guó)人民幣升值有利于（ B ） 。D、 國(guó)內(nèi)旅C、 對(duì)外貸款游創(chuàng)匯9、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)

3、的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ D ）行業(yè)。A房地產(chǎn) B 、建材C 、汽車電力10、 在自由競(jìng)價(jià)的股票中， 引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是D ）。A公司盈利水平 B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟(jì)因D 、供求關(guān)系11.（ C ）的投資份額是可以不固定的。女教育消費(fèi)兩種。A封閉式基金C、開(kāi)放式基金12、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（B、D、契約式基公司型基）和子A、個(gè)人教育消費(fèi)、親人教育消G企業(yè)教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)13、 客戶提出理財(cái)?shù)囊螅?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（ A ） 。A、 安 全B、 增 加C、 穩(wěn)定D 、增值14、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（C ） 。A、采用現(xiàn)金

4、投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損R主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品G要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大DX視具體目標(biāo)而確定投資策略15、一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（ C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B 、現(xiàn)金 C 、黃金DX儲(chǔ)蓄二、多項(xiàng)選擇題（每題3 分，共 30 分）1、黃金投資的方式有（ ） 。A條塊現(xiàn)貨B、純黃金 C、黃金基金 D、黃金存折E、紀(jì)念金幣2、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（）A利率風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)通貨C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)3、對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（） 。

5、A對(duì)存款收益的預(yù)期R消費(fèi)支出和投資決策的意愿G從銀行獲取的各種信貸的融資成本DX現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策E、購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定4、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B 、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；G是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D 、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?、影響匯率變化的基本因素有（） 。A、 經(jīng) 濟(jì) 因 素B、 政 治 及 新 聞 輿 論 因素 C、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)6、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。A、 保障 B 、 投資 C 、 投機(jī) D 、 套期保值E 、7、目前在我國(guó)，（定價(jià)）需要征收個(gè)人所得稅。A、獎(jiǎng)金 B、津貼 C、年終加薪D、保險(xiǎn)金E國(guó)債利

6、息收入8、在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（） 。A、上網(wǎng)發(fā)行方式 B 、行政分配方式 C 、招標(biāo)D、 網(wǎng) 下 發(fā)行方 式OB、 央行干D 、對(duì)沖拍賣發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式9、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（）A、 投 機(jī)預(yù)C 、貿(mào)易和投資10、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ） 。A、增加銀行儲(chǔ)蓄R減少國(guó)庫(kù)券的配置G增加在股票市場(chǎng)上的投資D適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量三、判斷題（每題2 分，共 20 分）1、個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（V ）2 、合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（V ）3

7、 、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資性家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。（v ）4 、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（V ）5 、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。 （ V ）6 、公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。 （ X ）7 、 銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益， 始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（ X ）8、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 （ X ）9、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。 （ X ）10、 如果物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)， 則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。 （ X ）四、簡(jiǎn)答題（每題10 分，共 20 分）1、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？答： （ 1）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是指投資者個(gè)人依據(jù)自身財(cái)務(wù)能力， 通過(guò)識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)， 進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。（ 2） 一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容：A 、