服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的分析報(bào)告

1、關(guān)于服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì) 的分析報(bào)告作者:日期:一廣八 上 八一 一人 J LAE3 X "*布孑艮彳丁關(guān)于服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的分析報(bào)告該行自*年*月*日成立以來(lái)，始終以依法、合規(guī)、穩(wěn) 健經(jīng)營(yíng)為宗旨，本著服務(wù)三農(nóng)'、支持小微企業(yè)發(fā)展的原 則，明確市場(chǎng)定位，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，努力拓展市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng) 業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，該行在實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的同時(shí)始終把支持 三農(nóng)工作放在首位，截止*年*月末，該行已累計(jì)發(fā)放貸款近 *戶，近*余筆累計(jì)投放金額達(dá)*億元，余額達(dá)*萬(wàn)元，其中：農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)及各類組織貸款*萬(wàn)元，農(nóng)戶貸款*萬(wàn)元，城市企業(yè)及各類組織 涉農(nóng)貸款*萬(wàn)元。一、積極支持三農(nóng)，踐行設(shè)立

2、村鎮(zhèn)銀行宗旨。該行根據(jù)*系農(nóng)業(yè)大縣的特點(diǎn)，重點(diǎn)推出了農(nóng)戶小額信用貸款、 農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，*個(gè)人循環(huán)貸款、 個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款以及中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款等信貸品 種，給客戶提供了較多的選擇，讓客戶自主選擇合適的信貸品種。為 了更好地支持三農(nóng)，該行在貸款定價(jià)方面實(shí)行靈活的定價(jià)機(jī)制， 根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目及行業(yè)區(qū)別定價(jià)，特別是農(nóng)林牧漁業(yè)貸款及農(nóng)戶小 額信用貸款，執(zhí)行優(yōu)惠利率；在服務(wù)方式上，該行實(shí)行全員客戶經(jīng)理, 要求客戶經(jīng)理要切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高服務(wù)水平和辦事效率，深入 農(nóng)村、企業(yè)，做好三農(nóng)資金需求調(diào)查，提供跟蹤服務(wù)，解決資金 需求難題。截止*月末，該行發(fā)放農(nóng)戶及個(gè)體經(jīng)營(yíng)

3、戶貸款達(dá)*余 戶近*筆，累計(jì)發(fā)放貸款*億元,貸款余額達(dá)*萬(wàn)元。二、突出支農(nóng)重點(diǎn)，構(gòu)筑支農(nóng)特色。該行大力支持基地+農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，支持當(dāng)?shù)?優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)。目前該行支持 了*鯨鵬農(nóng)業(yè)科技開發(fā)專業(yè)合作社、*木業(yè)有限公司等一批農(nóng)業(yè) 項(xiàng)目。支持這些項(xiàng)目在當(dāng)?shù)仄鸬搅撕芎玫膸?dòng)和示范效應(yīng)。三、支持城鎮(zhèn)居民，促進(jìn)公眾生活質(zhì)量提高1、該行積極開展個(gè)人消費(fèi)貸款，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款，同 時(shí)還針對(duì)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金需求的特點(diǎn)推出了 *個(gè)人循環(huán) 貸款，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了辦貸手續(xù)，減少了經(jīng)營(yíng)者融資成本，真正體 現(xiàn)了為老百姓著想。2、扶持弱勢(shì)群體，構(gòu)建和詣社會(huì)。目前該行正在償試開展 下崗失業(yè)人

4、員再就業(yè)貸款和青年創(chuàng)業(yè)貸款，盡可能為下崗失業(yè)人 員再就業(yè)提供信貸資金保障。四、支持企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)就業(yè)環(huán)境改善隨著*近幾年招商引資力度的加大，投資環(huán)境的逐步改善， 廣安近兩年入駐的小微企業(yè)有了較快的增長(zhǎng)，企業(yè)要發(fā)展，離不 開金融機(jī)構(gòu)的支持，該行通過(guò)主動(dòng)營(yíng)銷，參與銀企對(duì)接等到多種 形式，積極向中小企業(yè)投入信貸資金。目前該行累計(jì)向*戶中小 企業(yè)投放貸款*筆，累計(jì)金額達(dá)*萬(wàn)元。有力地增強(qiáng)了企業(yè)發(fā) 展后勁，企業(yè)的發(fā)展，不僅增加了就業(yè)崗位，也帶動(dòng)了第三產(chǎn)業(yè) 的發(fā)展。五、積極創(chuàng)新，不斷推出涉農(nóng)產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)方式。由于該行成立時(shí)間不長(zhǎng)信貸產(chǎn)品單一，該行根據(jù)廣安是一個(gè) 農(nóng)業(yè)大縣的特點(diǎn)，重點(diǎn)推出了農(nóng)戶小額信用貸款

5、、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、 農(nóng)戶貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，*個(gè)人循環(huán)貸款、個(gè)人消費(fèi) 貸款以及中小企業(yè)貸款等品種，給客戶提供了較多的選擇，讓客 戶自主選擇合適的信貸品種。同時(shí)該行還在操作模式及擔(dān)保方式 上進(jìn)行了創(chuàng)新。該行開業(yè)時(shí)對(duì)*市鯨鵬養(yǎng)殖專業(yè)合作社授信* 萬(wàn)元就是一個(gè)典型的例子。該合作社于*年投資千余萬(wàn)元修建氣調(diào)庫(kù)保鮮庫(kù)房*間共 *立方米,可儲(chǔ)藏果蔬*噸，年周轉(zhuǎn)果蔬60008000噸,有 效解決了廣安現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)5000畝蔬菜、千余畝花椒、千余畝 葡萄和近10000畝龍安柚的旺季爛，淡季斷的問(wèn)題。同時(shí) 該合作社自有蔬菜大棚500畝、魚塘18個(gè)，占地200余畝、有機(jī)葡萄生產(chǎn)基地占地200畝。該合作社*年全年度

6、與*美好家 園、重百商場(chǎng)及境內(nèi)縣市各大超市簽訂了果蔬魚供銷合同近1500萬(wàn)元。由于前期投放較大，加上商場(chǎng)結(jié)算周期較長(zhǎng)，因此流動(dòng)資金需求急切。經(jīng)該行調(diào)查，該合作社授信存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)授信條件 也較欠缺，主要表現(xiàn)在：1、管理風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：該合作社屬 該園區(qū)農(nóng)戶自愿聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營(yíng)的合作組織， 成立時(shí)間不長(zhǎng)，管理水平較低，財(cái)務(wù)管理意識(shí)淡薄，會(huì)計(jì)核算不 規(guī)范，資金大部分通過(guò)帳外循環(huán)，無(wú)法有效監(jiān)管企業(yè)資金及防范 風(fēng)險(xiǎn)。2、經(jīng)營(yíng)及安全風(fēng)險(xiǎn)：該合作社經(jīng)營(yíng)的氣調(diào)庫(kù)主要受氣密 性影響，因?yàn)橐跉庹{(diào)庫(kù)內(nèi)形成要求的氣體成分，并在果蔬貯藏 期間較長(zhǎng)時(shí)間地維持設(shè)定的指標(biāo)，減免庫(kù)內(nèi)外氣體的滲氣交換，

7、氣調(diào)庫(kù)就必須具有良好的氣密性，另外氣調(diào)庫(kù)是一種密閉式冷 庫(kù)，當(dāng)庫(kù)內(nèi)溫度升降時(shí)，其氣體壓力也隨之變化，常使庫(kù)內(nèi)外形 成氣壓差。該公司氣調(diào)庫(kù)剛建成，氣調(diào)庫(kù)的安全性和氣密性都有 待檢驗(yàn)，存在不確定性因素。一旦發(fā)生意外，損失將十分慘重。 3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較大，季節(jié)性較強(qiáng)，由于國(guó) 家近段時(shí)間為控制通漲調(diào)控物價(jià)力度較大，可能因此影響企業(yè)收 益甚至虧損。4、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：無(wú)有效抵押資產(chǎn)，該合作社雖然投 資近千萬(wàn)元，但其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有土地均為租賃土地，新修建的氣 調(diào)庫(kù)亦未取得產(chǎn)權(quán)。正是由于上述風(fēng)險(xiǎn)，信用社、國(guó)有商業(yè)銀行以及農(nóng)發(fā)行才未 受理該合作社的融資申請(qǐng)。但該行通過(guò)調(diào)查分析認(rèn)為只要經(jīng)營(yíng)者 能加強(qiáng)管

8、理、規(guī)范財(cái)務(wù)核算、搞好市場(chǎng)調(diào)研，風(fēng)險(xiǎn)是可以防范或 降低的；同時(shí)，為進(jìn)一步防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，該行在搞好第一還款資 金來(lái)源分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)及入社社員個(gè)人的實(shí)際，尋找切 實(shí)可行的抵押擔(dān)保措施。為此，該行客戶經(jīng)理對(duì)該合作社及主要 管理人員資產(chǎn)或家庭資產(chǎn)進(jìn)行了清理，并主動(dòng)找到了 XX信用融 資擔(dān)保公司，經(jīng)多次深入調(diào)查，該擔(dān)保公司意向性接受此筆授信 擔(dān)保。擔(dān)保公司同意擔(dān)保但企業(yè)成本卻要相應(yīng)增加。因此，該行 決定在鎖定企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的前提下，嚴(yán)格測(cè)算合作社能接受的融資成本，據(jù)此確定貸款利率定價(jià)，合作社欣然接受，同意采用擔(dān) 保公司擔(dān)保方式。我們經(jīng)多方考察，引入擔(dān)保業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范、 信用情況較好、資金實(shí)力雄厚的XX信用融資擔(dān)保公司為該合作 社融資提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。為此該合作社在*年*月份 成功在該行獲得了第一筆授信資金，解決了困擾該合作社近一年 的資金緊缺的難題。*年*月，該合作社提前歸還了該筆貸款， 該合