加快我國移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

1、加快我國移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的持續(xù)發(fā)展， 作為移動電子商務的一個重 要分支，移動支付作為移動互聯(lián)網(wǎng)與金融支付的融合類業(yè)務應用 正蓬勃興起，有著廣闊的發(fā)展前景。據(jù)統(tǒng)計， 2011 年，我國移 動支付用戶數(shù)達 2.2 億，比 2010 年增長 61%；移動支付市場規(guī) 模在 2012 年預計將達到 235 億元；全球移動支付交易額預計將 從 2010 年的 320 億美元增長到 2014 年的 2450 億美元。1 移動支付產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式比較 從國際發(fā)展看，移動支付目前主要存在三種商業(yè)模式。(1) 以銀行為代表的金融機構(gòu)作為主導的運營模式。 這種模 式以銀行推出的業(yè)務為核心來推動移動支

2、付的業(yè)務發(fā)展， 通信運 營商處于價值鏈的下游， 以信息服務商的身份出現(xiàn)， 不參與支付 活動。運營商與金融機構(gòu)合作的模式也歸于此類， 畢竟在雙方合 作模式下的清算、 結(jié)算都是在金融機構(gòu)的賬戶或第三方支付平臺 的賬戶上進行，通信運營商只是提供一個通道。(2) 以第三方支付企業(yè)為主體的運營模式。在這種模式中， 第三方支付企業(yè)作為單獨的經(jīng)濟實體處于產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)， 通 信運營商和金融機構(gòu)只是作為合作伙伴存在。(3) 以通信運營商為主體的運營模式。 這種模式主要以通信 運營商為核心來管理價值鏈上游和下游企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展， 金融機 構(gòu)不參與支付活動，用戶直接與通信運營商接觸。不過，通信運 營商需要承擔金融

3、機構(gòu)的責任和風險，服從于金融機構(gòu)的監(jiān)管。無論采用何種商業(yè)模式， 移動支付的盈利主要來自前向用戶 服務費、結(jié)算手續(xù)費和后向商戶服務費三方面。2 我國移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的初步探索2011 年，中國人民銀行開始陸續(xù)發(fā)放支付牌照。移動支付 業(yè)務作為牌照包含的六大支付業(yè)務范疇之一， 正式授權(quán)給合規(guī)的 第三方支付企業(yè)。 2011 年年底，國內(nèi)三大通信運營商齊聚移動 支付。至此，我國移動支付半封閉開放模式的產(chǎn)業(yè)鏈正式確立， 中國人民銀行以及支付清算行業(yè)協(xié)會作為產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)監(jiān)管機 構(gòu)嚴格把控準入關(guān)， 使得整個產(chǎn)業(yè)鏈不至于過度分散， 也不至于 過度封閉。從短期看， 雖然盈利空間還不是很大， 但移動支付能夠增加

4、 用戶黏性，帶動其他各項增值服務的收入，因此，產(chǎn)業(yè)各方對移 動支付的支持力度越來越大。由于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈過長， 產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)沒有任何一方能夠單獨 將該業(yè)務一手包攬從頭做到尾， 加之移動支付尚欠缺統(tǒng)一的行業(yè) 標準，若產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中的各方各自為戰(zhàn)， 整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必將舉 步維艱。因此，有必要在政府的有力引導和扶持下，積極探索創(chuàng) 新移動支付的商業(yè)模式， 形成產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作共贏的局面， 加 快推動移動支付產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。3 構(gòu)建成功移動支付商業(yè)模式的必然要求我國移動支付業(yè)務發(fā)展還處于初級階段， 健康、 有序的移動 支付產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式的構(gòu)建， 離不開產(chǎn)業(yè)鏈參與各方的專業(yè)分工與 有效協(xié)作。(1) 行業(yè)間開放。

5、 移動支付相比其他增值業(yè)務， 涉及的企業(yè) 最多， 面臨的社會環(huán)境也最復雜， 各行業(yè)應該攜手共進推動行業(yè) 開放。通信運營商擁有廣泛的移動用戶群， 以銀行為代表的金融 機構(gòu)擁有強大的資金清算體系，通信運營商希望POS終端機開放 共享，金融機構(gòu)同樣也希望手機支付開放共享， 行業(yè)間應該開放 共享。(2) 資源共享。 各方獨立發(fā)展的用戶， 會導致用戶群體割裂 化比較明顯，也會讓用戶對業(yè)務產(chǎn)生困惑，不僅會加劇競爭，某 種意義上也造成社會資源的浪費。移動支付產(chǎn)業(yè)各方聚攏在一 起，會讓格局及各自的角色定位更加明朗化， 才能有針對地提供 差異化服務，實現(xiàn)良性發(fā)展。(3) 標準統(tǒng)一。為了搶占移動支付市場的主導權(quán)，

6、 近兩年來， 中國銀聯(lián)主推的13.56MHz標準和中國移動力推的 2.4GHz標準對 國家標準的爭奪從未停止， 并且各自也都開展了小規(guī)模試點。 從 實際看，標準問題是制約移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。 標準要統(tǒng)一， 但不一定要單一。 對于整個產(chǎn)業(yè)發(fā)展而言， 單一的標準往往會形 成壟斷，會扼制創(chuàng)新，應鼓勵多標準并存，只要不違背整體發(fā)展 原則的自定標準就要提倡。4 關(guān)于加快我國移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議(1) 盡早出臺移動支付標準。 在全面梳理移動支付現(xiàn)有相關(guān)標準的基礎(chǔ)上，從關(guān)鍵技術(shù)、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、信息安全等角度構(gòu)建我國移動支付標準體系框架。要堅持自主創(chuàng)新，從應用基礎(chǔ)、聯(lián)網(wǎng)通用、設備應用、安全保障、相關(guān)技術(shù)等幾

7、個方面，規(guī)范移動支付全過程。建議涉及通信相關(guān)技術(shù)的以通信行業(yè)標準形式發(fā)布， 涉及銀行監(jiān)管的以金融標準形式組織制定和發(fā)布， 涉及多方參與 的由參與方共同組織參與制定，加快促進移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。(2) 注重商業(yè)模式建設。 由于尚無成熟的運營模式， 移動支 付作為第三方支付中產(chǎn)業(yè)鏈最長、 參與者最多的產(chǎn)業(yè)， 應該加強 產(chǎn)業(yè)上下游的協(xié)作和跨行業(yè)的協(xié)調(diào)， 開展深層次的商業(yè)合作， 實 現(xiàn)產(chǎn)業(yè)共贏。(3) 鼓勵產(chǎn)學研應用開展技術(shù)合作。 通過科技加大專項的實 施力度， 鼓勵和支持企業(yè)開展核心關(guān)鍵共性技術(shù)研究， 幫助企業(yè) 實現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化， 帶動技術(shù)和商業(yè)模式的創(chuàng)新， 推動產(chǎn)業(yè)價值 的提升，帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。(4) 強化安全保障體系。 安全是移動支付發(fā)展的根基， 要加 強移動支付體系建設， 建立健全安全管理制度， 加強通信基礎(chǔ)設 施的安全管理， 為移動支付發(fā)展營造安全的網(wǎng)絡環(huán)境； 要進一步 引導用戶提高安全防范意識， 主動采取身份識別、 安全加密等手 段，提高移動支付交易的安全性。近年來，3G終端普及速度加快，消費者對移動購物需求日