新版理財(cái)?shù)?章

1、P1P2P3一、個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（考點(diǎn)）P4二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體（考點(diǎn)）1. 個(gè)人客戶(hù)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方2. 商業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方3. 非銀行金融機(jī)構(gòu)：證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、投資理財(cái)公司4. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)：制定行業(yè)規(guī)范，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)，外管局P5三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)（必考，重要）P6三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)l理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（多選、單選，判斷、重要）商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品進(jìn)行

2、的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)?？蛻?hù)接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。l綜合理財(cái)服務(wù)（多選、單選，判斷、重要）綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 P7三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)重要區(qū)別 綜合理財(cái)服務(wù)：客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)或根據(jù)客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。 理財(cái)計(jì)劃：特定目標(biāo)客戶(hù)群體 私人銀行：高凈值客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍更廣，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服

3、務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。 綜合理財(cái)服務(wù)P8三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)3理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)（按客戶(hù)類(lèi)型）示意圖 P9三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)4、私人銀行業(yè)務(wù)介紹向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，同時(shí)還包括為客戶(hù)進(jìn)行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。目的：通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。（判斷）P10P11二、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(重要)1. 居民財(cái)富積累2. 居

4、民理財(cái)需求上升3. 居民理財(cái)技能欠缺4. 投資理財(cái)工具日趨豐富5. 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要P12P13一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況（一）理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員（高頻考點(diǎn)）1.理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。2.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。3.專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)了兩種性質(zhì)：顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)。4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。 P14二、理財(cái)

5、師的職業(yè)特征（ 高頻考點(diǎn)）1. 顧問(wèn)性：不涉及客戶(hù)財(cái)產(chǎn)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。 2. 專(zhuān)業(yè)性：涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng) 3. 綜合性：不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)，還兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況4. 規(guī)范性：具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任5. 長(zhǎng)期性：幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)6. 動(dòng)態(tài)性：需根據(jù)各種變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議P15三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格（高頻考點(diǎn)）多選 （一） 4E執(zhí)業(yè)資格國(guó)內(nèi)各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)：1、教育（Education）2、考試（Examination）3、工作經(jīng)驗(yàn)（Experie

6、nce）4、職業(yè)道德（Ethics）P16三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格 （一） 4E執(zhí)業(yè)資格職業(yè)道德準(zhǔn)則（考點(diǎn)）按照實(shí)際工作情況，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師職業(yè)道德可歸納為六項(xiàng)： 遵紀(jì)守法、保守秘密 正直守信：不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因?yàn)閭€(gè)人利益損壞客戶(hù)利益。 客觀公正：要以專(zhuān)業(yè)水平判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶個(gè)人感情，在工作中不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系影響。 勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任P17三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格（二）合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（高頻考點(diǎn)）1、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)為：品德、服務(wù)和專(zhuān)業(yè)能力其中專(zhuān)業(yè)能力包括： 1. 了解、分析客戶(hù)的能力2. 投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力2、國(guó)外把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)概括為5C

7、s：即堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專(zhuān)業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。（多選）P18三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格 （三）理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任（考點(diǎn)）1.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者4.理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者高手過(guò)招判斷：1、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問(wèn)可以提供具體投資建議。2、客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。3、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)和投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。高手過(guò)招1、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向（ ）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)

8、內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。 A零售銀行客戶(hù) B一般客戶(hù)C私人銀行客戶(hù) DQD客戶(hù)2、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ） A與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)C綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以 決定投資方式D私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種高手過(guò)招3、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。 A綜合理財(cái)服務(wù) B個(gè)人理財(cái)服務(wù)C委托代理業(yè)務(wù) D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)4、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（ ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B.投資規(guī)劃服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D

9、.理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)高手過(guò)招5、某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部理財(cái)師土某取得貴賓客戶(hù)趙某書(shū)面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話(huà)給證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢(xún)問(wèn)適合投資的股票，劉某向她推薦了Z 股票。電話(huà)結(jié)束后，她立即下單為趙某買(mǎi)入10 萬(wàn)股Z 股票。她的行為（ ） A .違反了正直誠(chéng)信原則 B. 違反了勤勉盡職原則 C. 違反了客觀公正原則 D. 沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則高手過(guò)招6、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正確的是（ ）。 A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù) B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用

10、是非定向的7、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi) B向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶(hù)提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù) C限于為客戶(hù)提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃 D實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)高手過(guò)招8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是（ ）。 A理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C保證收益理財(cái)計(jì)劃 D非保證收益理財(cái)計(jì)劃9、下列（ ）內(nèi)容不是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所提供的。 A財(cái)務(wù)規(guī)劃 B資產(chǎn)管理 C理財(cái)產(chǎn)品推介 D投資咨詢(xún)高手過(guò)招10、關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B在綜合理財(cái)服

11、務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)D在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃 高手過(guò)招11、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶(hù)關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)C.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一步是對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)現(xiàn)狀分析高手過(guò)招12、小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年客

12、戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源，小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)度避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。小陳的做法違反了（ ）原則。A.正直誠(chéng)信 B.專(zhuān)業(yè)勝任C.客觀公正 D.勤勉盡職高手過(guò)招13、某銀行代理銷(xiāo)售XX 貨幣市場(chǎng)基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。金融理財(cái)師小張的客戶(hù)劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200 萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150 萬(wàn)元XX 基金，但并未披露白己可能從中獲得的傭金。請(qǐng)問(wèn)，小張是否違反了職業(yè)道德?如有違反，違反了哪條準(zhǔn)則

13、?（ ）A.違反了客觀公正準(zhǔn)則B.違反了正直誠(chéng)信準(zhǔn)則C.沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則D.違反了保守秘密準(zhǔn)則高手過(guò)招14、理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（ ）。 A投資品推介 B財(cái)務(wù)策劃C投資建議 D儲(chǔ)蓄品推介 E信貸產(chǎn)品介紹15、一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（ ）幾個(gè)層次。A.特定客戶(hù)群業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù) D.理財(cái)業(yè)務(wù)E.制定化業(yè)務(wù)高手過(guò)招16、關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A 按照服務(wù)對(duì)象的不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類(lèi)別B 綜合理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)自行承擔(dān) C 綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)服務(wù)為客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)E 與一般理財(cái)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)高手過(guò)招17、理財(cái)師資格認(rèn)證證書(shū)要求從業(yè)人員達(dá)到（ ）方面的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。A.教育 B.考試 C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德 E.遵紀(jì)守法18、私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（ ）。A.準(zhǔn)入門(mén)檻高 B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C.重視客戶(hù)關(guān)系 D.服務(wù)品質(zhì)高E.綜合化服務(wù)高手過(guò)招19、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有（ ）。A.專(zhuān)業(yè)性 B.制度性 C.綜合性 D.長(zhǎng)期性 E.顧問(wèn)性20、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅