中小銀行信息科技管理中存在的問(wèn)題

1、中小銀行信息科技管理中存在的問(wèn)題及改進(jìn)建議隨著我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)發(fā)展，信息科技與銀行業(yè)務(wù)的深度融 合，銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)離不開(kāi)信息技術(shù)的支持，信息科技已經(jīng)成為當(dāng)今銀行業(yè) 業(yè)務(wù)發(fā)展的核心支撐，其重要性不言而喻。然而，信息科技在退推動(dòng)銀行業(yè)快 速發(fā)展的同時(shí)，隨之而來(lái)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視，已經(jīng)成為影響銀行業(yè)穩(wěn) 定發(fā)展的重要因素。一旦信息科技環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大影 響，甚至是造成銀行業(yè)務(wù)停滯，影響百姓生活及社會(huì)穩(wěn)定。筆者結(jié)合村鎮(zhèn)銀行 自身發(fā)展，對(duì)中小銀行信息科技日常管理中存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施提出以下建 議。一、現(xiàn)狀與問(wèn)題（一）對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，管理體系不完善以村鎮(zhèn)銀行

2、為例，其信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平還處在風(fēng)險(xiǎn)管理的初級(jí)階段。有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了發(fā)展戰(zhàn)略，但缺乏與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相一致的信息科技 發(fā)展戰(zhàn)略，同樣也缺乏信息科技風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略來(lái)指導(dǎo)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控工作，信息 科技風(fēng)險(xiǎn)管理尚未納入全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先是信息科技風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上不到 位。在作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問(wèn)題，例如對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)了 解的不夠細(xì)致，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)薄弱，信息科技的風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏業(yè) 務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等部門甚至更高級(jí)管理層的有力支持。其次，信息科 技管理體系不完善。大部分村鎮(zhèn)銀行雖然制定了相關(guān)的信息科技管理制度，但 制度建設(shè)、人員管理、崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險(xiǎn)管理概念，缺少完

3、整的信息科 技安全管理體系。（二）科技投入水平普遍較低目前，中小商業(yè)銀行的科技收入整體能力偏低。科技投入主要包下載文檔 可編輯括項(xiàng)目建設(shè)費(fèi)用、日常運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用、科技人員成本、其他費(fèi)用等項(xiàng)目。以村鎮(zhèn)銀行為例，很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，多是租用發(fā)起行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這部分村鎮(zhèn)銀行從本質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個(gè)支行，業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)維的重頭戲一般都由發(fā)起行信息科技部來(lái)實(shí)施。同時(shí)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理層對(duì)科技的重視程度不夠，信息科技的投入占運(yùn)營(yíng)成本的比重較小，大多在2%以下，該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的維護(hù)需要，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行部分硬件投入不足，常用易損設(shè)備備份不足，一些重要設(shè)備達(dá)不到雙機(jī)熱備的要求

4、，出現(xiàn)設(shè)備損壞無(wú)備用設(shè)備，無(wú)法及時(shí)更換，影響正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的問(wèn)題。更有一部分硬件設(shè)備超壽命運(yùn)行，做不到及時(shí)更換，給信息系統(tǒng)的后期維護(hù)帶來(lái)較大的負(fù)擔(dān)，在銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的同時(shí)也暴露出較大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。（三）科技隊(duì)伍建設(shè)嚴(yán)重滯后，人才儲(chǔ)備不足信息科技發(fā)展的核心是科技人才，銀行的信息化建設(shè)和發(fā)展離不開(kāi)科技人員的支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總?cè)藬?shù)的比例為3%-4%。然而對(duì)于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言，信息科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低，人員配備嚴(yán)重不足，存在著較大的人員缺口，從這個(gè)角度來(lái)看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化能力不足與信息科技人員不足有著必然的聯(lián)系。現(xiàn)實(shí)的情況不免讓人感到憂慮，無(wú)法滿足科技管理的整體要求。

5、除了科技人員配備不足外，村鎮(zhèn)銀行的科技人員專業(yè)程度偏低，專業(yè)技能素質(zhì)普遍不高，缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和項(xiàng)目實(shí)踐。由于人員下載文檔可編輯不足和崗位設(shè)置的不合理，存在著非全職科技人員，科技人員身兼它職，身兼數(shù)職的現(xiàn)象，導(dǎo)致了科技人員的勞動(dòng)強(qiáng)度增大，無(wú)法專注于日常的信息科技工作管理，難以對(duì)一些新的技術(shù)知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，長(zhǎng)此以往導(dǎo)致了科技人員的工作能力下降。同時(shí)一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員職責(zé)定位不明確的問(wèn)題。就村鎮(zhèn)銀行而言，科技人員的職責(zé)主要包括幾點(diǎn)：一是對(duì)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供運(yùn)維保障。二是負(fù)責(zé)本行計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護(hù)和調(diào)配工作，定期或不定期檢查設(shè)備的管理和使用情況。但由于

6、部分村鎮(zhèn)銀行科技人員職責(zé)不明確，造成了科技人員成了 “萬(wàn)能工” 。只要是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展所需的設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題，即使是超出科技人員職能之外，員工第一時(shí)間冒出的想法都是 “找科技 ” 。這種情況大大耗費(fèi)了科技人員的工作精力，導(dǎo)致對(duì)科技本職范疇內(nèi)的各項(xiàng)工作帶來(lái)了很大影響，鉗制了科技工作的開(kāi)展的質(zhì)量和效率。二、對(duì)策與建議（一）強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力1 、以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo)，切實(shí)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖 “起步晚，底子薄 ” ，信息化建設(shè) “先天不足 ”與先進(jìn)商業(yè)銀行存在很大差距，但一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，造成的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行小。所以，村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理上應(yīng)該像先

7、進(jìn)的商業(yè)銀行看齊，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范，建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推進(jìn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與先進(jìn)水平接軌，著力提升信息安全保障能力。在指導(dǎo)原則方面將信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理下載文檔可編輯體系當(dāng)中，貫穿于銀行各個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，做到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理 “不掉隊(duì) ” 。同時(shí)提升信息安全管理水平，保障信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。逐步建立起信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控的日?；?、流程化、持續(xù)化機(jī)制。2、建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展建立直接、高效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，做到及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，排查隱患，徹查風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題根源。要將信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制前移，做到防患于未然。要將風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整

8、個(gè)過(guò)程，加強(qiáng)跟蹤控制。要有 “剩余憂患，死于安樂(lè) ”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到 “常摸底，勤過(guò)腦” ，要在準(zhǔn)確了解自身信息科技實(shí)際情況，在充分分析信息科技方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響的基礎(chǔ)上，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)制度，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控。同時(shí)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，加強(qiáng)信息科技部門與業(yè)務(wù)管理部門、高級(jí)管理層以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)。3、強(qiáng)化運(yùn)維體系建設(shè)，提升系統(tǒng)服務(wù)水平。要進(jìn)一步完善運(yùn)維管理流程，健全運(yùn)維管理制度和標(biāo)準(zhǔn)，確保配置足夠的人力、物力、財(cái)力來(lái)維持安全、穩(wěn)定的信息科技環(huán)境，提升信息科技運(yùn)維保障能力。在高度上做好管理流程整合，在深度上做好業(yè)務(wù)流程分解，強(qiáng)化事件分級(jí)制度，建立起一個(gè)有效的事件分級(jí)及

9、響應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的管理，保障金融服務(wù)持續(xù)穩(wěn)定。（二）加大科技投入，提高信息科技發(fā)展水平1 、加大科技隊(duì)伍建設(shè)投入。在科技人員需求缺口較大的情況下，主動(dòng)面向社會(huì)招聘專業(yè)技能過(guò)硬，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的科技人員，及時(shí)充實(shí)現(xiàn)有的信息科技力量；積極組織針對(duì)科技人員的外部專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，或聘請(qǐng)專業(yè)的技術(shù)人員對(duì)科技人員進(jìn)行必要的內(nèi)部培訓(xùn)，使科技下載文檔可編輯人員的專業(yè)知識(shí)和技能能夠及時(shí)得到補(bǔ)充和更新，做到在新技術(shù)、新知識(shí)面前不落伍，能夠及時(shí)的了解和掌握。2、增加設(shè)備投入。對(duì)銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn)行充足冗余備份，如打印機(jī)、業(yè)務(wù)終端等，保證在設(shè)備發(fā)生故障且無(wú)法及時(shí)修復(fù)時(shí)能夠做到第一時(shí)間更換，確保業(yè)務(wù)

10、辦理持續(xù)進(jìn)行。對(duì)機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份，包括UPS交換機(jī)、路由器等。機(jī)房是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的核心，如果機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備放生故障，會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷，銀行業(yè)務(wù)停滯。所以要做到機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè)備雙機(jī)熱備，確保在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時(shí)間更換備份設(shè)備，最大程度上降低對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成的影響，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。（三）加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，為提高信息科技管理提供人力資源保障1 、進(jìn)一步提高信息科技人員履職能力。采取有效方式和途徑，通過(guò)求助發(fā)起行或聘請(qǐng)其他外部專業(yè)技術(shù)人員對(duì)現(xiàn)有科技人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高信息科技人員的綜合素質(zhì)和履職能力。2、引進(jìn)專門人才。面向社會(huì)招聘能有效開(kāi)展信息科技工作的專業(yè)人才，加強(qiáng)信息科技人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備，以解決由于現(xiàn)有信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人多崗，一崗多責(zé)的問(wèn)題。3、開(kāi)展內(nèi)部培訓(xùn)。針對(duì)銀行一線員工，集中開(kāi)展關(guān)于銀行業(yè)務(wù)所需的相關(guān)設(shè)備的操作和維護(hù)的培訓(xùn)，使一線工作人員掌握基本的相關(guān)設(shè)備耗材更換，灰塵清理等一些簡(jiǎn)單維護(hù)技能，這樣一來(lái)既能縮短業(yè)務(wù)等待時(shí)間，提高工作的效率，又能節(jié)省科技人員的工作精力，使下載文檔可編輯信息科技人員得以專注信息科技日常管理工作。村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，雖然在諸多方面存在 “先天不足” 的實(shí)際情況，但不能因?yàn)槌闪⑼?，底子薄而遷就自身發(fā)展過(guò)程中暴露出的問(wèn)題。在信息