關(guān)于《赤道原則專項(xiàng)融資借款合同》及《赤道原則專項(xiàng)融資承諾函》(示范文本)的使用說(shuō)明

1、關(guān)于赤道原則專項(xiàng)融資借款合 同及赤道原則專項(xiàng)融資承諾 函（示范文本）的使用說(shuō)明關(guān)于赤道原則專項(xiàng)融資借款合同及赤道原則專項(xiàng)融資承諾函（示范文本）的使用說(shuō)明本次修訂的赤道原則專項(xiàng)融資借款合同及赤道原則專項(xiàng)融資承諾函示范文本，在使用過(guò)程中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：一、合同制訂依據(jù)（一）合同法、商業(yè)銀行法、貸款通則等法律法規(guī)；（二）固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009第2 號(hào)令頒布）、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引（銀監(jiān)發(fā)200971號(hào)）等監(jiān)管規(guī)定；（三）興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法（興銀2009355號(hào)）、 興業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范適用赤道原則的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)操作若干問(wèn)題的通知（興銀201052號(hào)）、

2、興業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則（興銀2009686號(hào)）及 興業(yè)銀行項(xiàng)目融資管理實(shí)施細(xì)則（興銀2009724號(hào)）等本行相關(guān)制度規(guī)定。各分行在辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)依據(jù)上述法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行相關(guān)制度規(guī) 定辦理。二、合同適用范圍（一）項(xiàng)目融資借款合同1、本示范合同文本適用于對(duì)公單筆業(yè)務(wù)；2、本示范合同文本適用于借款人向本行申請(qǐng)發(fā)放的，用于借款人本外幣的 赤道原則項(xiàng)目融資借款。根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法第一條規(guī)定，所謂“項(xiàng) 目融資”，是指以投資項(xiàng)目的項(xiàng)目資產(chǎn)、預(yù)期收益及因收益產(chǎn)生的權(quán)利作為融資 基礎(chǔ)、還款來(lái)源和還款擔(dān)保的融資方式。所謂“適用赤道原則的項(xiàng)目融資”，應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道

3、原則的項(xiàng)目 融資管理辦法（興銀2009355 號(hào)）、興業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范適用赤道原則的項(xiàng)目 融資業(yè)務(wù)操作若干問(wèn)題的通知（興銀201052號(hào)）相關(guān)規(guī)定進(jìn)行認(rèn)定。（二）項(xiàng)目融資承諾函1、本示范文本適用于對(duì)公額度授信業(yè)務(wù)；2、本示范文本適用于額度項(xiàng)下赤道原則項(xiàng)目融資的承諾函，由借款人單方 出具給本行，并作為融資合同的有效組成部分。所謂的“融資合同” ，可以是額 度授信合同，也可以是信用證或票據(jù)等項(xiàng)目融資合同。（三）借款展期赤道原則項(xiàng)目融資項(xiàng)下的借款展期，可適用興業(yè)銀行關(guān)于啟用固定資產(chǎn)借款合同 、固定資產(chǎn)融資承諾函 及 借款展期合同 示范文本的通知（興銀2009700號(hào)）項(xiàng)下本外幣合一的借款展期合同示范文

4、本。（四）額度授信業(yè)務(wù)鏈接條款額度授信項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)，如需使用赤道原則項(xiàng)目融資借款合同的， 可以在對(duì) 公單筆業(yè)務(wù)示范合同文本中增加相應(yīng)的主合同鏈接條款， 由分行法律與合規(guī)職能 管理部門審核通過(guò)后使用。具體條款鏈接可參考如下條款：“總合同本合同為編號(hào) 的授信合同（即總合同）的分合同，授信額度折合人民幣 億 仟 佰 拾 萬(wàn) 仟元整，授信有效期自 年 月日至年月日止。本次借款金額計(jì)入授 信額度?！保ㄎ澹┖贤痉段谋镜氖褂藐P(guān)于固定資產(chǎn)借款合同、項(xiàng)目融資借款合同、節(jié)能減排項(xiàng)目融資借款合同、 赤道原則項(xiàng)目融資借款合同示范文本的使用，根據(jù)興業(yè)銀行關(guān)于啟用 固定資產(chǎn)借款合同 、固定資產(chǎn)融資承諾函 及借款展期合同

5、 示范文本的通知（興 銀2009700 號(hào)）項(xiàng)下的合同使用說(shuō)明執(zhí)行。（六）合同示范文本效力本合同示范文本自頒布生效之日起，原興業(yè)銀行關(guān)于啟用 項(xiàng)目融資借款 合同,（適用于單筆項(xiàng)下赤道原則項(xiàng)目融資的示范文本）及項(xiàng)目融資承諾函（適用于額度項(xiàng)下赤道原則項(xiàng)目融資的示范文本）的通知（興銀2009562號(hào)）廢止。（七）合同名稱修訂為了更便于與項(xiàng)目融資借款系列合同示范文本區(qū)別使用， 本次修訂了合同名 稱為“赤道原則專項(xiàng)融資借款合同”、“赤道原則專項(xiàng)融資承諾函”。三、項(xiàng)目分類根據(jù)赤道原則的要求，A類、B類、C類項(xiàng)目融資對(duì)合同文本有不同的 要求。為了便于分行使用和管理，本次啟用的合同文本統(tǒng)一適用于各類的項(xiàng)目融

6、資，因此填寫時(shí)有較多的選擇項(xiàng)，特別是在“先決條件”及“聲明與承諾”等條 款設(shè)置了相應(yīng)的選擇條款，使用時(shí)較為復(fù)雜。各分行應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道 原則的項(xiàng)目融資管理辦法相關(guān)規(guī)定及總行關(guān)于適用赤道原則的項(xiàng)目融資分類認(rèn) 定，結(jié)合本使用說(shuō)明，準(zhǔn)確選擇相應(yīng)的條款要求借款人遵守并執(zhí)行。四、項(xiàng)目融資借款合同（一）定義與解釋定義與解釋條款是對(duì)示范合同中的相關(guān)需要解釋的詞匯的概念，如“債權(quán)”、“借款利率”、“環(huán)境與社會(huì)影響評(píng)估”、“環(huán)境與社會(huì)管理系統(tǒng)”、“受影響社區(qū)”、 “重大交易”、“重大事項(xiàng)”等，除非立約雙方另有書面約定，則按照合同約定的 定義進(jìn)行解釋，以簡(jiǎn)化合同內(nèi)容，避免當(dāng)事人對(duì)此產(chǎn)生爭(zhēng)議。（二）借款金額本

7、次啟用的示范合同采取本外幣合一的方式， 在使用時(shí)應(yīng)先確定借款幣種再 填寫借款金額?！敖杩罱痤~”是指借款本金，不包括應(yīng)收利息以及其他費(fèi)用。借 款金額應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行授信批準(zhǔn)的金額填寫，填寫的借款金額應(yīng)當(dāng)使用大寫。（三）借款用途借款用途指借款使用的目的，是借款合同的法定條款，其作用主要在于保證 借款資金的使用符合法律法規(guī)的規(guī)定， 防止借款資金被挪用。根據(jù)固定資產(chǎn)貸 款管理暫行辦法及興業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則相關(guān)規(guī)定，借貸雙 方應(yīng)對(duì)借款用途作出具體約定。本示范合同的借款用途條款，除了預(yù)留空白欄填 寫借款用途之外，還增加了借款資金的具體用途及對(duì)應(yīng)金額的空白表格，各分行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理暫

8、行辦法及本行相關(guān)制度規(guī)定、授信審批 要求、借款人經(jīng)批準(zhǔn)的投資計(jì)劃或建設(shè)項(xiàng)目計(jì)劃任務(wù)、 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃確定并 準(zhǔn)確填寫。合同中寫明的具體用途應(yīng)與實(shí)際的借款用途相一致。本條款填寫時(shí)應(yīng)當(dāng)注意，填寫的借款具體用途及相應(yīng)的金額應(yīng)當(dāng)是明確、 具 體、合法的，借款用途應(yīng)當(dāng)填寫具體的項(xiàng)目用途，如“*項(xiàng)目投資”，不得只籠統(tǒng)地填寫“項(xiàng)目投資”，借款不得用于法律法規(guī)禁止或限制的用途，其中“借 款資金的具體用途”與相應(yīng)“金額”的填寫預(yù)留有三項(xiàng)表格，供分行具體填寫借 款資金使用的具體用途，包括“土建”、“設(shè)備”、“其他”等具體使用金額，如表 格不夠使用，分行可自行增加相應(yīng)的表格。在實(shí)際使用中，應(yīng)按照合同約定檢查、 監(jiān)

9、督借款的使用情況，防止借款被挪用。（四）借款期限1、借款期限“借款期限”是指借貸雙方在合同中約定的借款人能使用借款資金的期限。 如果因客觀原因不能按期發(fā)放借款的，如借款因本合同項(xiàng)下抵押合同登記延誤而 不能按期發(fā)放，借款發(fā)放日以借款借據(jù)或借款憑證所記載的實(shí)際發(fā)放日為準(zhǔn)，借款到期日相應(yīng)順延。2、借款分次使用本示范合同文本中預(yù)留有借款人分次使用借款的時(shí)間及金額條款，經(jīng)本行審 批同意可按照借款人的需求進(jìn)行填寫。 借款分次使用的，實(shí)行同一到期日，即分 別發(fā)放的各期借款以第一次放款的借款借據(jù)或借款憑證所確定的借款到期日為 同一到期日。如果本行根據(jù)合同約定的情形提前收貸， 則視為借款到期日相應(yīng)提 刖。本行有

10、權(quán)根據(jù)借款項(xiàng)目是否滿足有關(guān)法律、 法規(guī)、政策的規(guī)定及本行要求的 提款先決條件、貸款資金支付條件、本合同對(duì)應(yīng)擔(dān)保合同簽訂及擔(dān)保手續(xù)辦理時(shí) 問(wèn)等因素以及本行認(rèn)為必要的其他因素適當(dāng)調(diào)整借款分次使用計(jì)劃。若借款人無(wú)法滿足本合同約定的提款先決條件，則本行有權(quán)停止放款或解除本借款合同， 并 要求借款人承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。本借款合同約定了，借款人如未按約定的分次使用期限提取借款，本行有權(quán) 要求借款人給予相應(yīng)的補(bǔ)償，該補(bǔ)償考慮的因素主要是額度閑置期間的預(yù)期合理 損失，分行在實(shí)際業(yè)務(wù)中可以根據(jù)實(shí)際需要決定取舍并合理估算。值得注意的是，雖然合同約定了借款期限及借款分次使用計(jì)劃， 但是在實(shí)際 操作中，各分行應(yīng)根據(jù)銀

11、監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法及本行相關(guān)制度規(guī) 定，并按照合同第七條約定對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)控。本條款預(yù)留有十項(xiàng)分次使用的時(shí)間及金額，各分行可根據(jù)實(shí)際需要增加相應(yīng) 的分次使用時(shí)間及金額，或刪除相應(yīng)的空白欄。(五)借款利率與利息償還1、借款利率(1)人民幣借款利率目前中國(guó)人民銀行制定的各種人民幣借款利率是法定利率，借款利率在法定利率標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上在國(guó)家允許的上下浮動(dòng)幅度內(nèi)約定。 借款利率應(yīng)當(dāng)遵守的法規(guī)主 要是中國(guó)人民銀行于1999年3月2日頒布的人民幣利率管理規(guī)定。本示范 合同針對(duì)貸款利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，為與國(guó)際上利率浮動(dòng)慣例對(duì)接，將貸款利率浮 動(dòng)規(guī)則與市場(chǎng)慣例統(tǒng)一，以利于本行未來(lái)通過(guò)利率互換等工具管理

12、浮動(dòng)利率貸款 利率風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款利率條款作了較大修改，特別規(guī)定了國(guó)家取消基準(zhǔn)利率后如何 確定借款利率的方法，填寫前應(yīng)認(rèn)真研究該條款，避免填錯(cuò)，利率填寫應(yīng)當(dāng)注意 區(qū)分確定的利率、浮動(dòng)幅度、浮動(dòng)周期、利率調(diào)整起始周期等因素選擇填寫。固定利率，指在借款期限內(nèi)保持不變的利率，借款期間不因國(guó)家基準(zhǔn)利率的 調(diào)整而調(diào)整。但是，如果在借款發(fā)放日之后、實(shí)際發(fā)放日之前遇國(guó)家基準(zhǔn)利率調(diào) 整，則固定利率執(zhí)行實(shí)際發(fā)放日同期同檔次國(guó)家基準(zhǔn)利率上浮或下浮約定的比 例，亦及，實(shí)際利率等于實(shí)際發(fā)放日同期同檔次國(guó)家基準(zhǔn)利率乘以約定的系數(shù)。浮動(dòng)利率，指在借款期限內(nèi)按借貸雙方約定的周期和幅度變動(dòng)的利率。即年利率為同期同檔次國(guó)家基準(zhǔn)利率

13、上浮或下浮約定的比例，實(shí)際利率等于同期同檔 次國(guó)家基準(zhǔn)利率乘以約定的系數(shù)。首期利率為實(shí)際發(fā)放日同期同檔次國(guó)家基準(zhǔn)利 率乘以以上系數(shù)，從實(shí)際發(fā)放日起每滿一個(gè)約定周期，再按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的國(guó)家 基準(zhǔn)利率乘以以上系數(shù)確定下一周期利率。分次使用的借款應(yīng)以每次借款實(shí)際發(fā)放日的國(guó)家同期同檔次基準(zhǔn)利率作為 利率確定標(biāo)準(zhǔn)。如遇國(guó)家取消基準(zhǔn)利率，本行有權(quán)根據(jù)同期的國(guó)家利率政策， 按 照公平誠(chéng)信的原則，并參照行業(yè)慣例、利率狀況等因素，重新確定借款利率。借 款人有異議的，應(yīng)及時(shí)與本行協(xié)商。協(xié)商不成的，本行有權(quán)提前收貸，借款人應(yīng) 當(dāng)立即清償剩余的借款本息。(2)外幣借款利率外幣借款合同與人民幣借款合同主要區(qū)別在于借款利

14、率及利息償還方式不 同，因此在定義與解釋條款中，對(duì)本外幣利率條款約定的“固定利率”、“浮動(dòng) 利率”、“浮動(dòng)周期”及外幣條款約定的“ LIBOR" 、“HIBOR ”進(jìn)行了明確 的解釋。外幣借款利率條款一般應(yīng)使用固定利率或浮動(dòng)利率方式，如果分行在業(yè)務(wù)中 有其他需要，也可以約定其他利率定價(jià)方式，填寫在“其他利率方式”項(xiàng)下 ，但 應(yīng)當(dāng)注意避免違反法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定。固定利率，示范文本提供的利率定價(jià)方式是以百分比的方式計(jì)算； 浮動(dòng)利率 需要按照合同借款幣種的約定期限的 LIBOR或HIBOR加或減約定的百分點(diǎn)方 式計(jì)算，并約定有相應(yīng)的浮動(dòng)周期。合同項(xiàng)下分次使用的借款應(yīng)以每次借款實(shí)際發(fā)放日

15、興業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)的LIBOR或HIBOR作為利率確定標(biāo)準(zhǔn)。2、利息償還通常業(yè)務(wù)中較多采用按月、季計(jì)息方式，并且給予借款人還息周期的選擇權(quán)。 分行可以根據(jù)業(yè)務(wù)的需要以及風(fēng)險(xiǎn)控制狀況，選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)息周期和還息周期。 分行在選用按月、季計(jì)息之外的計(jì)息周期時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮是否符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求 以及前、中、后臺(tái)操作的可行性。3、罰息與復(fù)利根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定第 25條規(guī)定：“逾期貸款或擠占挪用貸款， 從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利 率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季 (短期貸款也可按月)計(jì)收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重

16、，不 能并處?！绷P息是指借款人違約時(shí)，貸款人以本金為基數(shù)計(jì)收的比正常利息更高的費(fèi) 用，其作用主要是懲罰借款人違約行為和賠償貸款人損失，罰息利率應(yīng)當(dāng)高于借 款利率，包括逾期罰息和挪用罰息兩種。復(fù)利是指借款人應(yīng)當(dāng)按期支付而未按期 支付當(dāng)期利息，貸款人以當(dāng)期應(yīng)收未收利息為基數(shù)對(duì)借款人計(jì)收的費(fèi)用，即利息的利息。對(duì)逾期或未按合同約定用途使用借款的，從逾期或未按合同約定用途使 用借款之日起，按罰息利率計(jì)收利息。對(duì)未按時(shí)支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù) 利。借款利率采用固定利率的，則罰息利率也為固定利率；借款利率采用浮動(dòng)利 率的，則罰息利率也為浮動(dòng)利率，具浮動(dòng)周期與借款浮動(dòng)周期一致。罰息和復(fù)利 的計(jì)收方式按照合

17、同約定的借款利息計(jì)收方式執(zhí)行。4、利息計(jì)收本次啟用的合同示范文本約定的借款利息計(jì)收， 自借款本金根據(jù)合同約定劃 至借款人賬戶之日起開始計(jì)息。（六）提款先決條件為督促借款人及時(shí)辦妥項(xiàng)目融資借款手續(xù)，滿足本行放款的各項(xiàng)先決條件， 增強(qiáng)本行對(duì)借款發(fā)放的監(jiān)控，根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法及本行相關(guān)制 度規(guī)定，本示范合同在一般項(xiàng)目融資提款先決條件基礎(chǔ)上，增加了適用赤道原則的融資項(xiàng)目及借款人需滿足的提款先決條件。 合同第六條第一款第三項(xiàng)約定有借 款人需滿足提款先決條件，各分行應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管 理辦法第三十三條及第五十九條要求，選擇相應(yīng)的條款要求借款遵守并履行。 使用時(shí)應(yīng)注意：1、A類

18、項(xiàng)目應(yīng)全選，該條款約定的放款先決條件對(duì)于 A類項(xiàng)目要求應(yīng)全部 適用；2、B類項(xiàng)目第“壹、貳、叁”款為必選項(xiàng)，對(duì)于總行認(rèn)定的部分 B類項(xiàng)目， 應(yīng)增加選擇適用第“肆、伍、陸”款；3、C類項(xiàng)目可不適用該條款約定，以劃斜線或加蓋空白欄章的方式填寫。同時(shí)也約定了，貸款人履行協(xié)議項(xiàng)下放款義務(wù)是以上述條件被滿足為前提。貸款人有權(quán)單方面決定降低或放棄部分提款先決條件，借款人或擔(dān)保人不得以該 條件作為抗辯貸款人的事由。在實(shí)踐中，各分行應(yīng)盡量不采用這種作法，如果確 有需要降低或放棄部分提款先決條件，應(yīng)取得擔(dān)保人的書面同意后放款。值得注意的是，借款人符合提款先決條件，只是說(shuō)明其具備向本行申請(qǐng)放款 的前提條件，貸款資

19、金的支付仍應(yīng)根據(jù)合同約定進(jìn)行必要的審核后按照約定的方 式進(jìn)行支付。各分行在實(shí)際操作中，應(yīng)區(qū)分提款先決條件的審核與貸款資金支付 審核，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定及本行制度規(guī)定進(jìn)行必要的審核并按照約定方 式進(jìn)行支付，有效監(jiān)控貸款資金流向及用途。在貸款資金發(fā)放和支付前，各分行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金 已足額到位，并與貸款配套使用。（七）賬戶監(jiān)控及借款資金支付根據(jù)銀監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求，合同增加了第七條“賬戶 監(jiān)控及借款資金支付”條款，即關(guān)于“貸款發(fā)放賬戶”、“還款準(zhǔn)備金賬戶”、“項(xiàng) 目收入賬戶”等空白條款及“借款資金支付”等監(jiān)控條款約定。（一）關(guān)于賬戶監(jiān)控條款根據(jù)銀監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)

20、貸款管理暫行辦法 第十八條規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同 中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控， 必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶 和還款準(zhǔn)備金賬戶。據(jù)此規(guī)定，各分行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的上述監(jiān)管規(guī)定及本行相關(guān) 制度規(guī)定及實(shí)際業(yè)務(wù)需要決定是否選擇填寫相應(yīng)的空白條款。值得注意的是，選擇適用專門“貸款發(fā)放賬戶”的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò) 該賬戶辦理；選擇適用專門“還款準(zhǔn)備金賬戶”的，應(yīng)根據(jù)本行相關(guān)制度規(guī)定及 業(yè)務(wù)實(shí)際需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和 賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。根據(jù)興業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則 規(guī)定，分行應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 申請(qǐng)開立專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。當(dāng)

21、地人民銀行允許開立專門貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款發(fā)放、支付和還款應(yīng)通過(guò)專門賬戶辦理。 若確無(wú)法開立專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶， 采用受托支付方式的，應(yīng) 將貸款資金下柜后實(shí)時(shí)通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定 專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件 和方式對(duì)外支付。貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)， 當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出 現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。在實(shí)際操作中，還應(yīng)注意要求借款人履行承諾，不通過(guò)網(wǎng)上銀行、委托收款、 通存通兌方式使用信貸資金，接受貸款人對(duì)信貸資金的使用

22、進(jìn)行監(jiān)控。貸款發(fā)放 賬戶專用于本合同約定的借款發(fā)放及資金支付等， 不得用于合同約定之外的資金 支付或結(jié)算等其他用途。貸款發(fā)放賬戶、還款準(zhǔn)備金賬戶及項(xiàng)目收入賬戶均不得 開通網(wǎng)上銀行對(duì)外支付功能。（二）借款資金支付在合同約定的提款先決條件審核通過(guò)后， 借款人申請(qǐng)使用借款的，各分行應(yīng) 注意按照銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定、本行制度規(guī)定及合同約定的方式進(jìn)行支付審核，審 核通過(guò)后方可進(jìn)行借款支付。本系列示范合同制定了提款申請(qǐng)書參考文本， 可供分行參考使用，提款申請(qǐng)書空白欄填寫應(yīng)與借款合同相符。 各分行應(yīng)采用貸 款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)借款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其 中，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)

23、500萬(wàn)元人民幣的借款資金支付，應(yīng)采 用貸款人受托支付方式。采用受托支付方式的，應(yīng)要求借款人提供符合要求的相關(guān)交易資料，審核資 料是否符合合同約定的條件，經(jīng)本行審核同意后，將借款資金通過(guò)借款人賬戶支 付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。采用受托支付方式的，在 必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建設(shè)或者工程建 設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合本合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行借款支付。采用借款人自主支付的，應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告借款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查借款支付是否符合約定的用途。（三）在固定資產(chǎn)借款發(fā)放和支付過(guò)程中，各分行應(yīng)確認(rèn)與

24、擬發(fā)放借款同比 例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與借款配套使用。（四）在借款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)信用狀況下降、不按合同約定 支付借款資金、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度、以化整為零方式規(guī)避貸款人受托 支付的，各分行應(yīng)要求借款人補(bǔ)充借款發(fā)放和支付條件，采取更為嚴(yán)格的借款發(fā)放及支付條件，甚至可以停止借款資金的發(fā)放和支付， 并采取相應(yīng)的違約救濟(jì)措 施（八）借款償還1、償還方式為適應(yīng)分行業(yè)務(wù)操作的多樣化，本合同對(duì)借款本金的償還方式采用了選擇性 規(guī)定。分行可以根據(jù)業(yè)務(wù)審批要求選擇相應(yīng)的借款到期日一次性全部?jī)斶€借款本 金、分期償還借款本金或其他償還借款本金的方式。分行在約定償還借款本金的 其他方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注

25、意該方式的合法、合規(guī)性，并考慮對(duì)本行貸款回收的影響。 本條款預(yù)留有十項(xiàng)分期償還的時(shí)間及金額， 各分行可根據(jù)實(shí)際需要增加相應(yīng)的分 期償還的時(shí)間及金額，或刪除相應(yīng)的空白欄。要求借款人應(yīng)在合同約定的還款日和結(jié)息日向貸款人按時(shí)足額歸還合同項(xiàng) 下借款本金及利息。如果借款人未按時(shí)還本付息，貸款人有權(quán)從借款人開立在貸 款人處或貸款人系統(tǒng)內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的任何賬戶中根據(jù)銀行會(huì)計(jì)的有關(guān)規(guī)定及 貸款人內(nèi)部制度規(guī)定的次序扣收借款人應(yīng)付費(fèi)用及貸款本息。若遇還款日為非貸款人營(yíng)業(yè)日，則順延至下一個(gè)貸款人營(yíng)業(yè)日還款， 該非貸 款人營(yíng)業(yè)日計(jì)入貸款實(shí)際占用天數(shù)。 借款人在償還最后一期借款本金時(shí)， 應(yīng)利隨 本清，不受合同約定的結(jié)息

26、日的約束。2、借款展期對(duì)于借款人不能按期償還借款合同項(xiàng)下的貸款需要展期還款的， 應(yīng)提前向貸 款人提交書面貸款展期申請(qǐng)。經(jīng)貸款人審查同意，由雙方另行簽署借款展期合 同作為補(bǔ)充合同。3、提前還款“提前還款”是指在借款期限屆滿之前，借款人主動(dòng)要求歸還借款本息。本 合同明確了提前部分歸還借款本息時(shí)， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)本行同意，重新確定有關(guān)的還款期 數(shù)、還款時(shí)間和還款金額；同時(shí)，約定了借款人提前還款時(shí)，本行有權(quán)要求借款 人給予相應(yīng)的補(bǔ)償，該補(bǔ)償考慮的因素不但可以包括因提前還款造成本行無(wú)法收 取相應(yīng)利息收入而損失的合法利益，也可以包括提前還款造成我行其他經(jīng)營(yíng)及其 影響而損失的合法利益，分行在實(shí)際業(yè)務(wù)中可以根據(jù)實(shí)際需

27、要決定取舍并合理估（九）擔(dān)保各分行應(yīng)當(dāng)按照本行有關(guān)授信管理制度規(guī)定，經(jīng)審批要求借款人提供借款擔(dān) 保的，應(yīng)當(dāng)在擔(dān)保合同生效或抵/質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)辦妥后發(fā)放借款。本合同擔(dān)保條 款為借款合同與擔(dān)保合同的聯(lián)結(jié)點(diǎn)， 在條款中預(yù)設(shè)了三個(gè)擔(dān)保合同條款，如果一 筆借款的擔(dān)保超過(guò)三個(gè)，分行可自行增加相應(yīng)的擔(dān)保鏈接條款。 條款填寫要求如 下：在編號(hào)欄，填寫擔(dān)保合同的“具體編號(hào)”；擔(dān)保合同名稱應(yīng)填寫全稱，如“保 證合同、抵押合同”等；擔(dān)保方式填寫“保證、抵押、質(zhì)押”三種中的一種；填寫擔(dān)保人姓名或名稱（應(yīng)為全稱），擔(dān)保人可以是自然人、法人或其他組織等。例如：借款由234號(hào)保證合同擔(dān)保，保證人為 A實(shí)業(yè)總公司，則：編號(hào)XX

28、X234的保證合同（合同名稱）,擔(dān)保方式為保證,擔(dān)保人為 A 實(shí)業(yè)總公司。（十）雙方權(quán)利和義務(wù)本條款在借款系列示范合同基礎(chǔ)之上，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理暫行 辦法第十九條規(guī)定，增加了借款人“發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí) 通知貸款人”、“進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等 重大事項(xiàng)前征得貸款人同意”等義務(wù)條款。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條及第十二條規(guī)定，增加了：貸款人 有權(quán)利根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目 提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)，由此產(chǎn)生 的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；借款人有義務(wù)根據(jù)貸款人要求

29、，與項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總 承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式， 最大限度降低項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)；借款人有義務(wù)根據(jù)貸款人要求，通過(guò)簽訂長(zhǎng)期供 銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法 規(guī)定，本條款增加了借 款人遵守環(huán)境與社會(huì)法律，按照貸款人要求提供環(huán)境與社會(huì)管理報(bào)告， 及發(fā)生重 大環(huán)境事故的及時(shí)報(bào)告等特定條款的義務(wù)。其中要求借款人定期提供環(huán)境與社 會(huì)影響評(píng)估報(bào)告的義務(wù)條款，各分行應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融 資管理辦法第六十四條第一款規(guī)定，”A類項(xiàng)目應(yīng)每年提供一次，B類項(xiàng)目應(yīng)每 3

30、年提供一次，C類項(xiàng)目可以不提供”，準(zhǔn)確選擇填寫。（十一）借款人聲明與承諾“借款人聲明與承諾”條款主要約定借款人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的與借款有關(guān)的附 隨義務(wù)。本條款在借款系列示范合同基礎(chǔ)之上， 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理 暫行辦法第十九條規(guī)定，增加了 “貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求”、 “發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人”、“進(jìn)行合并、分立、股 權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意”、“貸款 發(fā)放賬戶及還款準(zhǔn)備金賬戶不得開立網(wǎng)上銀行對(duì)外支付功能”等借款人承諾條 款。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引及本行相關(guān)制度規(guī)定，增加了借款人聲明 與承諾：在合同項(xiàng)下債務(wù)全部

31、清償前，項(xiàng)目借款及借款人自有或自籌的項(xiàng)目建設(shè) 資金只能用于項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)，不得以任何理由或形式抽逃或挪用； 借款人承諾 不通過(guò)網(wǎng)上銀行、委托收款、通存通兌方式使用信貸資金，接受貸款人對(duì)信貸資 金的使用進(jìn)行監(jiān)控。根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法 規(guī)定，本條款增加了第 十一條第十八款及第十九款借款人的聲明與承諾條款，各分行應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行 適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法 第六十四條規(guī)定，選擇相應(yīng)條款要求借款人 遵守并履行相應(yīng)的聲明與承諾。其中， A類和B類項(xiàng)目借款人應(yīng)選擇第十一條 第十七款所有的聲明與承諾，C類項(xiàng)目可不適用該條款約定，以劃斜線或加蓋空 白欄章的方式填寫。（十二）提前收貸關(guān)于

32、“提前收貸”，在合同第七條“賬戶監(jiān)控及貸款資金支付”條款中，對(duì) 于采用貸款人受托支付方式的，考慮到在貸款資金支付給借款人交易對(duì)手后，如果由于基礎(chǔ)交易合同被撤銷、解除、無(wú)效等原因，會(huì)導(dǎo)致貸款資金退回，對(duì)于該 退回的貸款資金，增加約定了本行有權(quán)根據(jù)本合同第十二條約定提前收貸。同時(shí)，在“提前收貸”條款增加了 “寬限期”條款，約定對(duì)于出現(xiàn)提前收貸 情形的，本行可單方?jīng)Q定是否給予借款人一定的寬限期。 貸款人給予借款人寬限 期的，在寬限期內(nèi)借款人仍未采取補(bǔ)救措施或采取的補(bǔ)救措施不符合貸款人要求 的，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定提前收貸；貸款人也可以不給予借款人寬限期， 直接決 定提前收貸。（十三）行動(dòng)計(jì)劃本合同第十

33、一條等條款約定了，根據(jù)貸款人要求，借款人應(yīng)遵守行動(dòng)計(jì)劃c 根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法 第十四條規(guī)定，行動(dòng)計(jì)劃是 指借款人根據(jù)項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)影響評(píng)估報(bào)告 所指出的項(xiàng)目潛在的環(huán)境與社會(huì) 風(fēng)險(xiǎn)及影響，制定的一份用以處理評(píng)估中所指出的風(fēng)險(xiǎn)及影響， 并按優(yōu)先順序設(shè) 置行動(dòng)列表的措施安排。各分行應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理 辦法第十四條等相關(guān)條款規(guī)定，要求借款人提供并遵守履行行動(dòng)計(jì)劃。其中，A類和B類項(xiàng)目應(yīng)要求借款人提供本行認(rèn)可的行動(dòng)計(jì)劃，C類項(xiàng)目可不 要求提供。（十四）其他條款如“借款人向貸款人披露重大交易和重大事件的義務(wù)”、“違約責(zé)任”、“交叉 違約”、“義務(wù)的連續(xù)性”、“

34、本金和利息及費(fèi)用的加速到期條款”、“法律適用、管 轄及爭(zhēng)議解決”、“文件往來(lái)通迅和通知”等條款，及本說(shuō)明未詳盡部分，可參照 本行已頒布的興業(yè)銀行關(guān)于啟用 < 固定資產(chǎn)借款合同 >、<固定資產(chǎn)融資承諾 函 > 及< 借款展期合同 > 示范文本的通知（興銀2009700 號(hào)）及借款系列示 范合同使用說(shuō)明執(zhí)行。五、項(xiàng)目融資承諾函（一）承諾函鏈接條款項(xiàng)目融資承諾函一般適用于對(duì)公額度項(xiàng)下赤道原則項(xiàng)目融資的承諾函， 如果由于單筆項(xiàng)目融資需要開證或使用票據(jù)融資等， 也可以配套參照使用該承諾 函。本承諾函由借款人單方出具給本行， 并作為融資合同的有效組成部分。 承諾 函抬頭約定有與相關(guān)的項(xiàng)目及融資合同的鏈接條款， 在填寫時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際項(xiàng)目及 雙方簽署的授信額度合同或其項(xiàng)下分合同等融資合同的具體要素準(zhǔn)確填寫。（二）詞匯含義詞匯含義條款是根據(jù)興業(yè)銀行適用赤道原則的項(xiàng)目融資管理辦法 相關(guān)條 款規(guī)定，對(duì)承諾函中的相關(guān)需要解釋的詞匯的概念進(jìn)行解釋說(shuō)明， 以簡(jiǎn)化合同內(nèi) 容，避免當(dāng)事人對(duì)此產(chǎn)生爭(zhēng)議。本承諾函對(duì)于 “環(huán)境與社會(huì)影響評(píng)估”、“環(huán)境 與社會(huì)管理系統(tǒng)”、“受影響社區(qū)”等特定詞匯進(jìn)行了解釋。（三）提款先決條件本承諾函第二條、第三條