個(gè)人理財(cái)試題及復(fù)習(xí)資料

1、一、單項(xiàng)選擇題( 共 90 題，每題0 5 分 )以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填括號(hào)內(nèi)。1 目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由( ) 行使。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門(mén)C.客戶聯(lián)盟D.中國(guó)人民銀行2下列關(guān)于股票的理解，正確的是( ) 。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)B(niǎo).引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平C.目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股息D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的3人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為( ) 。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.純粹風(fēng)險(xiǎn)C.偶然風(fēng)險(xiǎn)D.意

2、外風(fēng)險(xiǎn)4中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說(shuō)法正確的是( ) 。A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升5投資者購(gòu)買(mǎi)( ) 理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃6如果投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，則( ) 。A.實(shí)際收益率等于票面利率B.實(shí)際收益率高于票面利率C.實(shí)際收益率低于票面利率D.實(shí)

3、際收益率和票面利率無(wú)關(guān)7上海黃金交易所實(shí)行( ) 組織形式。A.法人制8 .會(huì)員制C.代表制D.公司制8制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將( ) 作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.短期投資目標(biāo)9 ( ) 是銀行從業(yè)人員開(kāi)發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.傾訴B.拜訪C.溝通D.認(rèn)知10下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( ) 。A.名家字畫(huà)B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票11下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是( ) 。A.在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金總額固定

4、不變12下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( ) 。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同13債券的即期收益率是( ) 。A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值D。年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值14根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為( ) 投保。A.家用電器B.租用的別人的房屋C.公共廣場(chǎng)的雕塑D.自己的房產(chǎn)15個(gè)人理財(cái)中，收入可概

5、括分為( ) 。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入16 在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( ) 。A. 一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)17按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是( ) 。A.儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券B.國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C.國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D.儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券18客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括( ) 。A. 口頭方式B.書(shū)面方式C.電話方式D.互聯(lián)

6、網(wǎng)方式19 負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合( ) 能力。A.經(jīng)濟(jì)B.償債C.收入D.支出20開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于( ) 。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債21在相同保額和投保條件下，( ) 保費(fèi)最低。A.年金保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)22商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行( ) 。A.分層管理B.分片管理C.分時(shí)段管理D.分風(fēng)險(xiǎn)管理23關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( ) 。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

7、為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)24 ( ) 負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.人民銀行D.財(cái)政部25下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是( ) 。A每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4 000元.月還款額4 200元B.申請(qǐng)一項(xiàng)10年期的360 000元貸款，每月收入約為6 000元，正常生活費(fèi)用約3 000 元C.貸款100 000元，以同等價(jià)值的汽車(chē)作為抵押D.貸款30 000元，以80 000元的國(guó)債作為質(zhì)押26貼現(xiàn)債券通常在票面上( ) ，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A.規(guī)定利率B.不規(guī)定利率C.標(biāo)明折價(jià)D.不標(biāo)明折價(jià)2

8、7.考慮兩種完全負(fù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)證券 A和B。A的期望收益率為10%, 標(biāo)準(zhǔn)差為16%。B的期望收益率為B%,標(biāo)準(zhǔn)差為12%。股票A和股 票 B 在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別為( ) 。A 0 24， 0 76B 0 50， 0 50C 0 57， 0 43D 0 43， 0 5728家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括( ) 。A.兩全家財(cái)險(xiǎn)B.長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C.個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D.普通家財(cái)保險(xiǎn)29以下關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是( ) 。A.可以繞開(kāi)外匯管制B.具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C.基于比較優(yōu)勢(shì)的原理降低長(zhǎng)期資金籌措成本D.在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)30客戶下列信息巾，屬于財(cái)務(wù)信息的是(

9、 )A.客戶的年齡B.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶投資經(jīng)驗(yàn)D.客戶負(fù)債31債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( ) 和 ( ) 上進(jìn)行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B.期貨市場(chǎng)，股票市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)32金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是( ) 、 ，A.標(biāo)準(zhǔn)差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差33節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)( ) 的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等。A.越小B.越大C.不確定D.適中34。理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是( ) ：A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.基本資

10、料收集35目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是A.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動(dòng)利率債券36下列( ) 可免納個(gè)人所得稅。A.股息B.保險(xiǎn)賠款C.偶然所得D.稿酬所得37股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是( )A.股權(quán)B.面值C.紅利D.市值38 某投資者持有一個(gè)由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合1 年，在這一年里，三只股票的期初、期末價(jià)格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是( ) 。單位：元 /股股票 期初價(jià)格期末價(jià)格分紅A 100 110 4B 50 60 lC 10 20 0A 21 88B 18 75C 18 4

11、2D 15 7939投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨( ) 。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)40如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0 5元 /股，而市場(chǎng)年利率為5，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為( ) 元。A 33 33B 40C 25D 1041領(lǐng)子期權(quán)是指( ) 。A.同時(shí)買(mǎi)入一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán)B.同時(shí)賣(mài)出一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán)C.在賣(mài)出一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)買(mǎi)入一個(gè)利率保底期權(quán)D.在買(mǎi)入一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)賣(mài)出一個(gè)利率保底期權(quán)42收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括( ) 。A.填寫(xiě)登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽(tīng)D

12、.使用心理測(cè)試問(wèn)卷43有價(jià)證券代表的是( ) 。A.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B.債權(quán)C.剩余請(qǐng)求權(quán)D.所有權(quán)或債權(quán)44 在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是( ) 。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長(zhǎng)期D.少年成長(zhǎng)期45下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是( ) 。A.不必約定下次拜訪時(shí)間B.主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行C.自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌D.遞送名片46下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( ) 。A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管 傭金收入者,失業(yè)者B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸 無(wú)自宅 投資不動(dòng)產(chǎn)C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚 雙薪無(wú)子女 單薪有子

13、女D.根據(jù)投資知識(shí)，有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年 財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè) 醫(yī)學(xué)院在校生47開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于( ) 。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債48 ( ) 是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D.巴黎銀行同業(yè)拆放利率49預(yù)期某證券有40的概率取得l2 的收益率，有60的概率取得 2的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為( ) 。A 5B 6C 7D 850下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( ) 。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)

14、的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同51 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和 ( ) 。A.代理制B.報(bào)告制C.專(zhuān)人負(fù)責(zé)制D.派出專(zhuān)人駐銀行監(jiān)督的制度52以下公式錯(cuò)誤的有( ) 。A.負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B.儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入C.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出D.負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)53銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括( ) 。A.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.為所在機(jī)

15、構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)54理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是( ) 。A.實(shí)施計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績(jī)效評(píng)估55以下( ) 屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。A.私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B.本車(chē)車(chē)上乘客C.保險(xiǎn)公司D.被害的行人56保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是( )A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格57對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( ) ，避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重

16、大事項(xiàng)58以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( ) 。A.期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約59 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買(mǎi)方可以在未來(lái)一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是( ) 。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.擇期外匯交易D.掉期外匯交易60客戶信任的最高層次是( ) 。A.認(rèn)知信任B.情感信任C.行為信任D.態(tài)度信任61 一份 1 個(gè)月的遠(yuǎn)期合同成交日為2007

17、年 1 月 19日 (周五 )， 則這份合同的交割日應(yīng)為2007 年 ( ) 。A 2 月 19 日B 2 月 21 日C 2 月 23 日D 2 月 25 日62基金在( ) 設(shè)立，從事( ) 投資。A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi)D.境外，境外63 美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是 ( ) 。A.貼現(xiàn)率B.優(yōu)惠利率C.短債收益率D.聯(lián)邦基金利率64當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)( ) 。A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.做出不利于提供格式條款一方的解釋D.以上均不正確65編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的

18、行為屬于( ) 。A.欺詐客戶行為B.操縱證券市場(chǎng)行為C.虛假信息誤導(dǎo)行為D.證券內(nèi)幕交易行為66下列各項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求的是( ) 。A.某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)B.某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D.某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂67個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的( ) 。A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C.需求的交融性與開(kāi)放性D.需求的差異性與層次性68 某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一套住房，該

19、理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是( ) 。A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B.資產(chǎn)增加，收入減少C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)69外籍人士取得的下列所得中，( ) 可以免征個(gè)人所得稅。A.來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B.外籍人士從境內(nèi)上市 A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券的所得70在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于( ) 手段。A,風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)回避D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移71下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是( )A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一

20、種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分72結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于( ) 。A。市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率B.市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)73 銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法( ) 。A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用D.違

21、反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定74下列屬于泄露客戶信息的行為是( ) 。A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C.反洗錢(qián)檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)75小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是( ) 。A.小陳將自己銀行

22、一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢(qián)人真是多B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪C.小陳想買(mǎi)房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l 000 元感謝金D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率76 我國(guó)公司法規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起( )內(nèi)通知債權(quán)人，并于60 日內(nèi)在報(bào)紙上公告。A 5 日8 10日C 15日D 30日77 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( ) 。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.第三人和行為人負(fù)

23、連帶責(zé)任C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任78某夫婦目前都是50 歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類(lèi)型的積蓄共 20 萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65 歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? ) 。A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇79若國(guó)際外匯市場(chǎng)上1 7422 1 7462，1 1694 1 1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( ) 。

24、A2042020443B2037320490C142 14B9BD14B471493280一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是( ) 。A.股票型基金-債券型基金-混合型基金-貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金-混合型基金-債券型基金-貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金一股票型基金-債券型基金-貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金一股票型基金-貨幣市場(chǎng)型基金-債券型基金81個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即( ) 。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶82信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200 份 （ 含

25、200 份 ） ，每份合同金額不得低于人民幣 （ ） 。A2 萬(wàn)元（ 含2 萬(wàn)元）B3 萬(wàn)元（ 含3 萬(wàn)元）C4 萬(wàn)元（ 含4萬(wàn)元）D5 萬(wàn)元（ 含5 萬(wàn)元）83證券法律責(zé)任不包括（ ） 。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.失職責(zé)任D.行政責(zé)任84金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢(qián)法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（ ） 承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例85人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( ) 。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 5年D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 2年86下列不屬

26、于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( ) 。A.貨幣兌換費(fèi)B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.境外匯回的投資本金D.境外匯回的投資收益87 ( ) 不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)88.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 A的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的 利率區(qū)間為03%.假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率 在。3%之間，60天的利率在3%。4%之間，其他時(shí)間利率則高于 4，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( ) 。A 0 83B 2 66C 3 33D 4 3289下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是( ) 。A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高

27、級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷(xiāo)售以及銷(xiāo)售哪些類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任90商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)( )以下的證券。A.級(jí)8. A級(jí)C.級(jí)D.級(jí)二、多項(xiàng)選擇題( 共 40 題，每題l 分 )以下各小題所給出的5 個(gè)選項(xiàng)中，至少有 2 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1 個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素包括( ) 。A.上市公司表現(xiàn)B.股指期貨的發(fā)展C.通貨膨脹的程度D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)E.政治影響2債券的發(fā)行額與( )

28、有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽(yù)C.國(guó)家法律規(guī)定D.債券種類(lèi)E.市場(chǎng)承受能力3債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃? ) 。A.政府債券B.公債C.金融債券D.企業(yè)債券E.非公債4客戶信任是指( ) 。A.客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴D.客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E.客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求5關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，下面說(shuō)法正確的是( ) 。A.這類(lèi)產(chǎn)品掛鉤的對(duì)象五花八門(mén)，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品B.浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，無(wú)論多么復(fù)雜，其

29、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型 ( 敲入、敲出) 和浮動(dòng)反向浮動(dòng)四種C.區(qū)間累積型產(chǎn)品，會(huì)預(yù)設(shè)一個(gè)區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)D.觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會(huì)設(shè)置一段觀察期E.以上說(shuō)法都不正確6中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括( ) 。A.根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B.遇到疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C.負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén)。E.負(fù)責(zé)為

30、客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)7貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于 ( ) 。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.高信用級(jí)別的企業(yè)債B.下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法正確的有()。A.無(wú)固定的場(chǎng)所B.由交易者和委托人通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C.交易清算使捷D.交易規(guī)則煩瑣E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所9一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括( )A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性10證券的票面要素有( ) 。A.標(biāo)的物B.權(quán)利C.義務(wù)D.持有人E.價(jià)值11一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括( ) 。A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充

31、足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)12 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的( ) 的權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無(wú)關(guān)13根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有( ) 。A.最大誠(chéng)信原則B.可保利益原則C.補(bǔ)償原則D.近因原則E.無(wú)條件滿足客戶需求原則14設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( ) 。A.信托目的B.信托關(guān)系人C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍D.受益人取得信托利益的金額E.受益人取得信托利益的形式15債券型理財(cái)產(chǎn)品是以( ) 為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)

32、D.期權(quán)E.期貨16客戶的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)包括( ) 。A.精神動(dòng)機(jī)B.生理性動(dòng)機(jī)C.心理性動(dòng)機(jī)D.物質(zhì)動(dòng)機(jī)E.文化動(dòng)機(jī)17制定財(cái)務(wù)目標(biāo)，要遵從的原則有( ) 。A.在制定目標(biāo)時(shí)要具體化B.改善客戶總體財(cái)務(wù)狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要C.短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)要同時(shí)兼顧，不可厚此薄彼D.將預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成E.追求利益的最大化18金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有( ) 。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)或?qū)κ诛L(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)19信托的特點(diǎn)包括( ) 。A.信托是以利益為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具

33、有連續(xù)性D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)20以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有( ) 。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具可比性D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值E.貨幣不存在時(shí)間價(jià)值21債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有() 。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)22下列( ) 屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A.接受監(jiān)管B.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D

34、.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E.禁止賄賂和不當(dāng)便利23以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是( ) 。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買(mǎi)人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。 而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源24將5 000 元現(xiàn)金存

35、為銀行定期存款，期限為4 年，年利率為6。下列說(shuō)法正確的是( ) 。A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6 200元B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6 312. 3B元C.年連續(xù)復(fù)利是5. 87%D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6 333. B5元E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6 344. 92元25下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括( ) 。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C.保險(xiǎn)賠款D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息26黃金投資的方式有( ) 。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣27與一般的銀行儲(chǔ)蓄

36、存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是( )A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓B.收益率相對(duì)較低C.面額較大，金額固定D.利率可以是固定的或浮動(dòng)的E.不能提前支取28 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包 括 ( ) 。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確29 證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )

37、等損害客戶利益的欺詐行為。A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買(mǎi)賣(mài)證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)30下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有 ( ) 。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.與同事分享和交流客戶信息31理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程( ) 。A 就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.包括開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)

38、品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋C.就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程D.應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品E.包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)32影響股票價(jià)格的微觀因素包括( ) 。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值C.公司的派息政策D.增資和減資E.公司管理層變動(dòng)33關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是( ) 。A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B 資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增

39、多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了34 房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為( ) 。A.房屋所有權(quán)證B.房屋共有權(quán)保持證C.房屋抵押權(quán)證D.房屋他項(xiàng)權(quán)證E.房屋出售權(quán)證35采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有( ) 。A.勞務(wù)報(bào)酬所得B.工資薪金所得C.個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營(yíng)所得D.外籍個(gè)人取得的偶然所得E.失業(yè)救濟(jì)金所得36下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有( ) 。A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商

40、業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無(wú)權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告E.對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行37符合中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法關(guān)于對(duì)存款人保護(hù)的有( )A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)

41、人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息E.以上選項(xiàng)均不正確38 商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列( )文件。A.申請(qǐng)書(shū)(包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件C.托管協(xié)議草案D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容E.政府批準(zhǔn)文件39以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有( ) 。A.私人銀

42、行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)40下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有( ) 。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)B.可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

43、C.特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是獨(dú)立的，它只影響市場(chǎng)上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象D.保險(xiǎn)原則指的是通過(guò)充分分散化來(lái)化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理E.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類(lèi)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低三、判斷題( 共 15 題，每題l 分 )請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用，表示，錯(cuò)誤的用 X表示。1 金融資產(chǎn)的未來(lái)收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。( )2證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為本機(jī)構(gòu)買(mǎi)賣(mài)上市證券以及證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他證券的行為。( )3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8 家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的黃金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。( )4銀行作為開(kāi)放式基金銷(xiāo)售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。( )5對(duì)于投資于附息債券的投資者來(lái)說(shuō)，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進(jìn)行再投資，才能實(shí)現(xiàn)投資債券時(shí)預(yù)期的收益率。( )6保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。( )7除國(guó)家特殊規(guī)定之外，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資。( )B.期限不變時(shí)，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。()9金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。( )10