商業(yè)銀行經營管理小結

1、商業(yè)銀行經營治理小結一、思考題總結：第一章1、什么是商業(yè)銀行它的主要職能是什么2、簡述商業(yè)銀行在國民經濟中的地位和作用.3、20世紀90年代以來商業(yè)銀行開展特點是什么4、比擬分析商業(yè)銀行不同組織制度的利弊.5、如何熟悉商業(yè)銀行經營目標間的關系第二章1、銀行資本的構成及其主要功能是什么2、如何分析銀行資本充足性問題3、銀行資本治理的目標及其主要對策是什么4、戴維貝勒的銀行資產持續(xù)增長模型的主要思想是什么5、內源資本支持銀行資產增長的主要限制因素有哪些6、比擬分析不同外源資本來源的利弊.第三章1、銀行負債業(yè)務在其經營中的主要作用是什么2、影響存款定價的主要因素是什么3、銀行短期借款的主要途徑和治理

2、重點是什么4、試分析銀行發(fā)行金融債券籌措資金的利弊5、不同種類金融債券的特點是什么第四章一、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的構成及其作用二、如何預測商業(yè)銀行的資金頭寸三、影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些如何測算庫存現(xiàn)金需要量四、影響商業(yè)銀行超額準備金需要量的因素有哪些銀行如何調節(jié)超額準備金數(shù)量?第五章1、工商企業(yè)貸款的主要形式有哪些2、抵押貸款的種類及其抵押貸款治理的主要內容是什么3、簡述財務比率分析及其主要內容4、銀行貸款定價的主要方法有哪些5、房地產抵押貸款信用分析的主要內容是什么6、簡述消費信貸的種類及其治理重點7、銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務流程和操作要點是什么第六章P180 : 1、 3、 4補充

3、：1、證券組合應遵循的主要原那么是什么2、銀行證券投資面臨的主要風險是什么如何躲避這些風險3、一般而言,銀行如何根據(jù)市場利率的變化調整證券組合4、“有效持續(xù)期與“證券組合的免疫性這兩個概念的含義是什么第七章P250 : 12、什么是票據(jù)發(fā)行便利3、什么是遠期利率協(xié)議遠期利率協(xié)議的主要作用是什么4、表外業(yè)務有哪些主要的風險如何增強對表外業(yè)務風險的監(jiān)督與治理二、練習題?商業(yè)銀行經營治理學?練習題一、選擇題含單向選擇與多向選擇1 .在證券市場上,股票的收益率一般與市場利率,股票的市場價格與市場利率A、正相關負相關 B、負相關正相關C、正相關正相關2 . 1993年修改后的?巴塞爾協(xié)議?中所規(guī)定的銀行

4、核心資本與風險資產總額的比率, 資本核心資本加附屬資本與風險資產總額的比率分別為：A、4%6%B、6%8%C、4%8%3 .商業(yè)銀行的核心資本由構成.A、普通股、優(yōu)先股與可轉換債券B、永久性優(yōu)先股、資本盈余與儲藏金C、可贖回優(yōu)先股、貸款租賃準備金與盈余4 .銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對于吸收定期存款而言的好處是：A.因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行.B.銀行不需要交納存款準備金,可有效降低籌資本錢.C.可減緩銀行普通股股價的下滑.D.銀行不需要購置各種存款保險.5 .金融當局規(guī)定的資本充足度比率與銀行內源資本可支持的資產增長規(guī)模間成的 變動關系.A.負相關B.正相關C.不相關6 .銀行信

5、貸治理人員從企業(yè)在銀行帳戶上可掌握的不良貸款預警信號有：A、應付票據(jù)展期過多.B、貸款需求的規(guī)模和時間變動無常.C、企業(yè)主要財務比率發(fā)生異常變化.D、企業(yè)在多家銀行開戶.E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降.7 .美國商業(yè)銀行于1970年代創(chuàng)新的可轉讓支付命令帳戶的主要特點是：A、可在市場上流通轉讓.B、即可提供支票效勞,又可支付利息.C、限制使用支票.D、必須滿足最低存款余額的要求.8 .存款準備金率水平與商業(yè)銀行可用資金本錢之間的關系為.A、正相關B、負相關C、不相關9、在以下存款總量與本錢限制的組合模式中,選出有效的經營治理模式.A.逆向組合模式,即存款總量增加,本錢反而下降.B.同向組合模式,即存

6、款總量增加,本錢隨之上升.C.總量單向變化模式,即存款總量增加,本錢不變.D .本錢單向變化模式,即存款總量不變,本錢增加.10 .銀行證券投資避稅組合的原那么是：A、用絕大局部資金投資避稅證券.B、以應稅證券的利息收入抵補融資本錢,剩余資金投資于減免稅證券.C、應稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%.11、存款是立行之本.從商業(yè)銀行經營的角度看,你認為“存款越多越好的說法對嗎A.對B、不對C、值得推敲12、在房地產抵押貸款發(fā)放中,通常以作抵押.A.房地產商的財產 B .借款人已有或將要購置或建造的房地產C.擔保人的財產 D、借款人所持有的金融資產13、我國商業(yè)銀行法規(guī)定的貸款/存款的比率為

7、A . 65%B.70%C.75%14 .商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是：A .增加銀行收益.B.有效躲避利率風險.C.保持銀行資產的流動性.D、使銀行資金更多地支持社會經濟開展.15 .房地產抵押貸款中風險評估的主要指標有：A .借款人的資信記錄.B .借款人的貸款與財產價值比.C.借款人的收入開支比.D、借款人的擔保條件.16、在抵押貸款中,對抵押物品估價時要解決的主要問題是：A.抵押物品自身的價值.B、抵押率確實定.C.抵押物品的合法性.D、抵押物品的現(xiàn)值.17、支票與匯票相比擬,其特點在于：A.支票是即期匯票.B、支票的付款人通常是債務人自己.C.支票是在指定時間兌現(xiàn)的票據(jù).D、支票

8、的付款人是銀行或法定金融機構.18 .銀行存貸機制下產生出的派生存款在信貸擴張中的作用表現(xiàn)為：A.使居民存款總量增加.B.為社會再生產提供信用支付手段,節(jié)約現(xiàn)金.C.不是真實的購置力,只是一種賬面支付工具.D.導致信用膨脹.19 .派生存款量與貸款中的現(xiàn)金支付規(guī)模(),與法定存款準備金率( ).A.不相關負相關B.正相關負相關C.負相關正相關20.分支銀行制的優(yōu)點是：A.經營規(guī)模大,有利于競爭和產生規(guī)模效益.B.有利于金融產品的創(chuàng)新和業(yè)務的綜合化開展.C.機構網點多,有利于吸收存款和充分利用資金.D .有利于形成壟斷競爭.21 .銀行性持股公司的特征是：A.銀行持有某企業(yè)的主要股份.B .大銀

9、行持有并限制一家或多家中小銀行與非銀行金融機構股份的組織形式.C.銀行控股公司的有效限制權為持有該銀行25%以上的股票.22 .我國中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行對最大10家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的.A . 50%B.60%C.70%23 .速動比率=速動資產/流動負債.其中速動資產包括：A.現(xiàn)金、有價證券、存貨B.現(xiàn)金、有價證券、應收帳款、存貨C.現(xiàn)金、有價證券、應收帳款24 .遠期利率協(xié)議的交易目的是：A.通過買賣雙方的交易合約,使其中的一方獲取最大的利息收入.B.降低交易雙方的利率風險.C.滿足交易雙方投機套利的需要.25.證券貶值期的交易原那么通常是：A .持有大量短期證券,等待經濟復

10、蘇時,投資于長期證券.B.把所有可能的投資資金投到期限最長的證券中.C.把短期證券賣掉,投資于長期證券.D.繼續(xù)持有已有的證券期限.、判斷題在以下命題中,你認為正確的,請在括號內打,錯誤的打X1 .轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式.2 .銀行經營治理中流動性的目標要求是,銀行能夠隨時實現(xiàn)資產變現(xiàn)的水平.3 .優(yōu)先股票的特點在于持股人擁有公司的經營決策權和治理權.4 .影響銀行庫存現(xiàn)金量的主要因素是庫存現(xiàn)金的周轉時間與庫存現(xiàn)金的支出水平.5 .復利反映了利息的本質特征,我國利率改革的趨勢是逐步實現(xiàn)復利制.6 .所謂負債治理理論是指增強負債本錢治理的理論.7 .銀行為有效限制信貸風險

11、,應以貸款風險度的大小作為審批貸款額度的依據(jù).8 .當持續(xù)期缺口為負時,銀行凈值隨市場利率的上升而下降.9 .備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于,備用信用證的開證行是第一付款人.實現(xiàn)穩(wěn)定負債本錢或資產保10 .遠期利率協(xié)議實質上是一種雙方以降低收益為代價, 值的交易工具.11 .戴維.貝勒的銀行資產持續(xù)增長模型主要是分析由銀行資本所支持的資產的年增 長率.12 .貸款/資本比率越高,反映銀行承受呆賬損失的水平越強.13 .消費信貸是指發(fā)放給消費者個人,用于購置住房及耐用消費品或支付其他個人消費的貸款.14 .在地產估價中,其價格從高到低的依次排序為：民用住宅、商業(yè)用地、辦公房屋 用地及工業(yè)生產建筑用地.15 .在復利計算中,復利的期限越短,存款人實際所獲得的利息收入越多.16 .在抵押貸款中,質押貸款是指以財產的治理權做抵押.17 .利用負債給企業(yè)帶來財務效應的