農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融

1、隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展， 農(nóng)村信貸需求正在發(fā)生深刻的變遷。在農(nóng)村信貸創(chuàng)新中引入 供應(yīng)鏈金融思想，為解決農(nóng)戶貸款難問題、增加農(nóng)村信貸供給提供了一個新視角。供應(yīng)鏈金融近年來，部分商業(yè)銀行發(fā)展了供應(yīng)鏈金融模式，其基本要義是把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效地注入相對弱勢的中小企業(yè)，為企業(yè)提供資金 理財服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配不平穩(wěn)的問題，整體提升整個供應(yīng)鏈中的企業(yè)群體競爭力。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品，其創(chuàng)新亮點是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈，圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來源的企業(yè)進行 產(chǎn)品設(shè)計，

2、借助大型核心企業(yè)對中小供應(yīng)商的深入了解，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為商業(yè)銀行的融資對象，既突破商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評級授信要求，也無需另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保， 可切實解決 中小企業(yè)融資難問題。農(nóng)業(yè)中的產(chǎn)業(yè)鏈是指農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費過程中的一系列價值活動和環(huán)節(jié)，這些價值活動包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程、農(nóng)產(chǎn)品銷售、儲運、加工等環(huán)節(jié)。參與這些活 動的主體包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)產(chǎn)品收購者、儲運者、加工者等。產(chǎn)業(yè)鏈上 各個參與者的融資過程也是資金流入價值鏈各個環(huán)節(jié)的過程，即供應(yīng)鏈融資。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條越長，其農(nóng) 為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的參與者提 進而提高各個農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種類繁多，每種產(chǎn)品都擁

3、有各具特點的產(chǎn)業(yè)鏈。 產(chǎn)品的市場化程度就越高，價值活動就越多，融資需求就越大。供適合他們需要的融資服務(wù)意味著可以提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的效益， 參與者的收入。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈二者具有相似性。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈均將上下游客戶有機結(jié)合， 并以龍頭企業(yè)為核心形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條?？蓪ⅰ? （龍頭企業(yè)）+N （中小企業(yè)）”的供應(yīng)鏈金融思想引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)訂單鏈條。效用分析具有可復(fù)制性，有較高推廣價值。目前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已實現(xiàn)了由零星分布、單戶生產(chǎn)向區(qū)域化分布、規(guī)?；N植（養(yǎng)）、訂單化生產(chǎn)格局的轉(zhuǎn)變，形成了 “企業(yè)+協(xié)會+基地+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作組織 +農(nóng)戶”等發(fā)展模式，為推廣復(fù)制供應(yīng)鏈金融貸

4、 款模式提供了較好的基礎(chǔ)條件。有效解決金融機構(gòu)與農(nóng)戶貸款博弈中長期存在的信息不對稱問題。農(nóng)村金融機構(gòu)通過與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等合作，依據(jù)訂單對農(nóng)戶進行選擇，實際是一個對農(nóng) 戶信譽信息過濾、處理的過程，因為龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社比金融機構(gòu)更充分地了解農(nóng)戶， 因而，能夠現(xiàn)實地避免貸款客戶選擇中的盲印性，進而可以較有效地防止道德風(fēng)險的發(fā)生， 降低貸款的違約風(fēng)險，提高貸款的回收率。同時，通過龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社的擔(dān)?；蛸Y金 流監(jiān)控， 不僅緩解了農(nóng)戶提供抵押擔(dān)保的壓力， 而且緩解了信貸人員的工作壓力， 節(jié)約了人 力、時間等放貸成本。建立新型合作模式，有效降低監(jiān)管成本。龍頭企業(yè)、農(nóng)戶、專業(yè)合

5、作社（協(xié)會）、銀行 多方通過相互協(xié)作、 相互制約， 實現(xiàn)了共同發(fā)展。 同時各環(huán)節(jié)充分發(fā)揮監(jiān)管作用， 如龍頭企 業(yè)幫助催收貸款， 在有利于增加金融機構(gòu)與農(nóng)戶之間信息對稱性的同時， 還降低了貸后管理 成本，有效緩解了農(nóng)村金融機構(gòu)物理網(wǎng)點不足、客戶經(jīng)理不夠、貸款資金監(jiān)管難的問題。產(chǎn)業(yè)鏈信貸深入分析各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特征和金融需求特點。 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有很強的地域特征， 不 同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)鏈特點有很大差異， 表現(xiàn)出很強的地方特色和產(chǎn)品特色。 要對當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 的特點進行充分地了解和分析， 分析產(chǎn)業(yè)鏈每個環(huán)節(jié)及其參與者對金融需求的特征， 分析產(chǎn) 業(yè)鏈每個環(huán)節(jié)融資特點及其資金的主要來源。 產(chǎn)業(yè)鏈分析要從農(nóng)業(yè)生

6、產(chǎn)資料的供應(yīng)開始， 包 括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)產(chǎn)品收購、儲運、加工者以及銷售者。這些參與者是農(nóng) 業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的需求者， 分析他們的特點、 風(fēng)險和產(chǎn)品需求有助于農(nóng)村金融機構(gòu)有針對性地 提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品。 在對當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進行分析的基礎(chǔ)上， 開發(fā)適合產(chǎn)業(yè)鏈不 同環(huán)節(jié)的信貸產(chǎn)品。 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中， 有的活動如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、 生產(chǎn)資料供應(yīng)、 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)行 業(yè)等具有明顯的季節(jié)性； 而有些活動如農(nóng)產(chǎn)品加工、 儲運、 銷售等則不具季節(jié)性。 應(yīng)針對不 同活動的季節(jié)性特點設(shè)計相應(yīng)的信貸產(chǎn)品。 同時根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)之間的緊密關(guān)系， 可以 采取區(qū)別于傳統(tǒng)抵押擔(dān)保要求的信貸技術(shù)，

7、通過聯(lián)保貸款， 產(chǎn)業(yè)鏈相鄰環(huán)節(jié)互相擔(dān)保等技術(shù) 來擴展信貸供給。強化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸風(fēng)險管理。 在做出為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈提供貸款的決策時， 除了考慮該環(huán) 節(jié)自身的風(fēng)險外， 還要考慮其前后環(huán)節(jié)的風(fēng)險。 重點應(yīng)做好核心產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的風(fēng)險監(jiān)測與管 理。要針對可能發(fā)生的供應(yīng)鏈式金融風(fēng)險制定應(yīng)急措施。 在風(fēng)險管理中， 要運用各種風(fēng)險控 制工具， 在風(fēng)險發(fā)生之前， 盡量消除各種風(fēng)險隱患， 減少風(fēng)險發(fā)生。 要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié) 構(gòu)、環(huán)境等特點分析風(fēng)險因素，區(qū)分風(fēng)險類別，盡早識別風(fēng)險，制定風(fēng)險管理目標，降低風(fēng) 險損失。保障措施強化產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)信用建設(shè)。訂單作為聯(lián)系農(nóng)業(yè)與市場的最重要環(huán)節(jié) , 能否作為貸款發(fā) 放依據(jù)， 關(guān)鍵

8、是看訂單能否得到履行。 由于我國目前信用環(huán)境不完善， 訂單履約率不高， 不 僅制約了訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展， 而且也構(gòu)成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸支持的主要障礙。 因此， 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信 貸必須解決履約率低的問題。 要強化信用建設(shè)、 建立信用生態(tài)系統(tǒng)， 將信貸支持訂單農(nóng)業(yè)與 信用生態(tài)建設(shè)掛鉤， 通過信用系統(tǒng)來制約供應(yīng)鏈違約雙方行為， 加強對違約方的懲罰力度來 提高訂單雙方的信用度和訂單的履約率，進而提高貸款的安全性。探索建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障機制。 探索建立產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)的風(fēng)險補償機制。 由政府牽頭， 嘗試 建立風(fēng)險補償基金， 用于彌補因自然災(zāi)害等不可抗拒原因形成的損失； 建立完善的農(nóng)業(yè)保險 體系。增強涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)的覆蓋面 , 將農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)納入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈式貸款之中，解決農(nóng) 戶、龍頭企業(yè)和銀行的后顧之憂。優(yōu)化法律和政策環(huán)境， 加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展步伐。 相關(guān)法律法規(guī)的制定要為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 發(fā)展提供基本的法律準繩和保障。 在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中， 農(nóng)民進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈組織， 將發(fā)生 農(nóng)民與產(chǎn)業(yè)鏈