中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬考試試題答案附后

1、中級經(jīng)濟(jì)師考其品治J隔羋知識金融專業(yè)知識與實務(wù)全真模擬試卷（五）一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）1 .目前我國同業(yè)拆借資金的最長期限為 （）。A. 一年B .半年C.四個月D. 一個月2 .資本市場作為長期的資金交易市場，其融資的期限在（）以上A.五年B .三年C.八年D . 一年3 .在現(xiàn)行的外匯管理體制下，人民幣 （）oA.是一種世界貨幣B .可以與外幣自由兌換C.經(jīng)常項目可兌換 D.資本項目可兌換4 .客戶與外匯指定銀行之間的零售市場稱為 （）。A.銀行間外匯市場 B .銀行結(jié)售匯市場C.狹義的外匯市場 D. 一級外匯市場5 .我國銀行間外匯市場采用的外匯標(biāo)價方法是（

2、）oA.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.通用標(biāo)價法6 .銀行信用的債權(quán)人是（）。A.金融機(jī)構(gòu)B.消費(fèi)者C.企業(yè)D .社會公眾7 . 一般來說，（）是一種短期消費(fèi)信用形式。A.消費(fèi)貸款B.分期付款C.商業(yè)信用D.賒銷8 .假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為 5%現(xiàn)金漏損率為5%則存款乘數(shù)為（）A. 1 B .4C. 5 D. 109 .股票的特征不包括（）。A.不可返還性 B .可返還性C.風(fēng)險性D.強(qiáng)烈波動性10 .發(fā)行股票屬于（）A.直接融資B.間接融資C.內(nèi)源融資D.債權(quán)融資11 .以下屬于外部信用增級措施的是 （）。A.設(shè)計高級/次級證券結(jié)構(gòu)B .建立超額抵押C.建立儲備基金賬戶 D.提供

3、銀行信用證12 .企業(yè)將自己的儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的融資方式屬于（）oA.股權(quán)融資B.債權(quán)融資C.內(nèi)源融資D.外源融資13 .從債權(quán)人的角度出發(fā)，項目融資的安全性除了來自項目本身之外，至關(guān) 重要的因素是（）。A.項目的投資結(jié)構(gòu) B .項目的資金結(jié)構(gòu)C.項目的信用擔(dān)保結(jié)構(gòu) D.項目的融資結(jié)構(gòu)14 .我們通常所說的證券化事實上是指（）。A.資產(chǎn)證券化B. 一級證券化C.融資證券化D.直接發(fā)行的證券15 .資產(chǎn)證券化過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是 （）。A.信用評級B.受托管理C.服務(wù)D .信用增級16 .如果當(dāng)前的證券價格反映了歷史價格信息和所有公開的價格信息，則該 市場屬于（）。A.弱式有效市場B .半弱式有效市

4、場C.強(qiáng)式有效市場D .半強(qiáng)式有效市場17 .我國股票市場最重要的組成部分是 （）。A.主板市場B .二板市場C.三板市場D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場18 .債券當(dāng)期收益率的計算公式是（）oA.票面收益/市場價格B.票面收益/債券面值C.（出售價格-購買價格）/市場價格D.（出售價格-購買價格）/債券面值19 .某客戶持有一張期限為 3個月、票面額為100萬元的票據(jù)，該客戶持有2個月后要求金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)，當(dāng)時貼現(xiàn)率為6%則該票據(jù)的貼現(xiàn)價格為（）萬元A. 110 B . 109C. 100 D. 9920 .馬科維茨指出在同一期望收益的前提下，最有效的是（）的投資組合。A.高收益率B.低收益率C.高風(fēng)險D

5、.低風(fēng)險21 .如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大15%某證券的B值為1,則該證券的實際收益率比預(yù)期收益率大（）oA. 85% B. 50%C. 15% D. 5%22.有效利率是指在復(fù)利支付利息條件下的一種復(fù)合利率，若已知市場利率 是4%復(fù)利每半年支付一次，則此時的有效利率為（）0A. 4.32% B. 4.24%C. 4.16% D. 4.04%23 .匯率由市場決定，外匯干預(yù)的目的是減小匯率波動以防止匯率過度波動， 而不是確立一個匯率水平。這種匯率制度是（）。A.聯(lián)系匯率制B .傳統(tǒng)的盯住安排C.有管理浮動D.獨(dú)立浮動24 .引起實際損失的匯率風(fēng)險是（）。A.交易風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

6、C.經(jīng)營風(fēng)險D.折算風(fēng)險25 .在簽訂對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合同時控制匯率風(fēng)險的首要步驟是（）。A.選擇有利的合同貨幣 B.加列合同條款C.進(jìn)行即期外匯交易 D.提前或延期結(jié)匯26 .外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過債務(wù)國的（）A.吸收能力B.負(fù)債能力C.償債能力D.營運(yùn)能力27 .以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，屬于資金管理類服務(wù)的是（）A.賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)B.應(yīng)付匯票服務(wù)C.余額報告服務(wù)D.控制支付服務(wù)28 .我國銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的比率要大于（）A. 8% B. 25%C. 50% D. 15%29 .按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過（）。A.實收資本B.運(yùn)營資本

7、C.核心資本D.普通資本30 .狹義的金融創(chuàng)新是指近三四十年來（）的金融創(chuàng)新。A.微觀金融主體 B.宏觀金融市場C.金融發(fā)展史D.銀行業(yè)務(wù)31 .諾斯、戴維斯以及塞拉認(rèn)為金融創(chuàng)新是（）oA.交易成本的降低 B .利潤最大化C.制度變革D.規(guī)避管制32 .金融制度的創(chuàng)新是指（）。A.分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的改變B.金融市場監(jiān)管與發(fā)展關(guān)系的確定C.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化D.與國際慣例接軌33 .凱恩斯主義認(rèn)為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)是（）oA.基礎(chǔ)貨幣B.超額儲備C.利率D,貨幣供應(yīng)量34 .凱恩斯認(rèn)為，債券的市場價格與市場利率的關(guān)系是（）A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D .非線性相關(guān)35 .無論凱恩

8、斯學(xué)派和貨幣學(xué)派在貨幣需求理論上如何不同，但最后都提出了一個雙方都認(rèn)可的貨幣需求公式()oA. M=f(y , i)B. M/p=f(Y/P , r)C. M'd=(1+n')(1+p')/(1+v')-1D. PT/V=Md36 .通貨膨脹的基本標(biāo)志是()。A.出口增長B.物價上漲C.投資膨脹D.消費(fèi)膨脹37 .形成通貨膨脹的直接原因是()。A.進(jìn)口過多B.出口過多C.貨幣供給太少D.貨幣供給太多38 .緊縮性的貨幣政策措施主要不包括()。A.降低存款準(zhǔn)備金率 B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率 D.提高利率39.通貨緊縮往往相伴隨著()0A.經(jīng)濟(jì)蕭條B.經(jīng)

9、濟(jì)繁榮C.充分就業(yè)D.國際收支盈余40 .通貨緊縮有利于（）oA.債權(quán)人B.債務(wù)人C.生產(chǎn)者D.投資者41 .在通貨緊縮的情況下，實際利率會 （）。A.不受影響B(tài).降低C.升高D.上下波動42 .凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實行（）oA.國際收支逆差政策 B.增加收入政策C.赤字財政政策 D.收入指數(shù)化政策43 .屬于緊縮性的財政政策的是（）。A.減少政府支 B.增加政府支出C.降低稅收D.鼓勵投資44 .宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中,金融宏觀調(diào)控是指（）。A.財政政策的運(yùn)用 B .貨幣政策的運(yùn)用C.收入政策的運(yùn)用D .產(chǎn)業(yè)政策的運(yùn)用45 .金融宏觀調(diào)控

10、存在的前提是（）。A.商業(yè)銀行上市B.經(jīng)濟(jì)個體投資提高C.二級銀行體制D.經(jīng)濟(jì)個體消費(fèi)提高46 .貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是 （）。A.中央政府B.商業(yè)銀行C.財政部D.中央銀行47 .貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè) B .穩(wěn)定物價與充分就業(yè)C.穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長 D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡48 .貨幣政策的操作目標(biāo)在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中（）A.介于貨幣政策中介目標(biāo)與最終目標(biāo)之間B,是貨幣政策實施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)C.是貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)D.介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間49 . QFII 是指（）A.合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 B.合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C.不合格的境

11、外機(jī)構(gòu)投資者 D .不合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者50 .現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的（）來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的 一種方式。A.查閱報表B.經(jīng)驗判斷C.實地作業(yè)D.窗口指導(dǎo)51 .巴塞爾資本協(xié)議的資本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，核心資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的比例最 少為（）。A. 4% B. 8%C. 12% D. 16%52 .逆向選擇是指（）。A.由于信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝優(yōu)汰”現(xiàn)象B.市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做交易C.消費(fèi)者交易時寧可選擇質(zhì)量差一點(diǎn)但更便宜的商品D.消費(fèi)者交易時為保證質(zhì)量寧可選擇價格更貴一些的商品53 .金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即 （）。

12、A.社會信用總額與國民收入額的比例B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)之比C.某一時點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比D.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例54 .金融約束論批評金融自由化的主要理由是（）。A.金融自由化不符合發(fā)展中國家的實際B.金融自由化只是滿足了發(fā)達(dá)國家的需要C.金融市場更容易失敗D.永遠(yuǎn)沒有絕對的自由化55 .金融深化對經(jīng)濟(jì)增長的反作用主要表現(xiàn)在（）。A.對金融機(jī)構(gòu)管理缺乏激勵機(jī)制時，金融深化會放大沖擊和震動B.金融深化在經(jīng)濟(jì)增長時加速增長，在危機(jī)時加大危機(jī)C.金融深化會擴(kuò)大投機(jī)，破壞經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展D.金融深化會幫助一些機(jī)構(gòu)繞開管制，從而破壞金融秩序56 .在幾個潛在的借款人當(dāng)中

13、，越是最后準(zhǔn)備不償還的借款人，可能表現(xiàn)得 越積極，越想急于得到這筆款。這是所謂的（）。A.逆向選擇B.雙向選擇C.道德危害D.道德風(fēng)險57 . 21世紀(jì)國際資本流動出現(xiàn)的一個新特點(diǎn)是（）oA.以官方資本為主 B.發(fā)展中國家成為資本凈輸出國C.直接投資劇減 D.發(fā)展中國家成為資本凈輸入國58 .我國資本項目存在部分管制，其中實行計劃管理的是（）oA.外商來華投資B.企業(yè)對外直接投資C.證券投資D.外債59 .商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務(wù)活動的（）。A.組織和控制B.調(diào)整與監(jiān)督C.控制與監(jiān)督D.計劃與組織60 .規(guī)模對稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)模必須與負(fù)債來源的規(guī)模相平 衡，這種平衡是建

14、立在合理經(jīng)濟(jì)增長基礎(chǔ)上的（）。A.靜態(tài)平衡B.動態(tài)平衡C.統(tǒng)一平衡D.絕對平衡二、多項選擇題（每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個 錯誤。）61 .國家開發(fā)銀行的貸款可分為（）。A.特別貸款B.優(yōu)惠貸款C.軟貸款D.封閉貸款E.硬貸款62 .金融資產(chǎn)管理公司的基本職能是 （）。A.管理好金融資產(chǎn) B .專門收購銀行不良資產(chǎn)C.集中處置銀行不良資產(chǎn) D.從事中介業(yè)務(wù)E.從事代理業(yè)務(wù)63 .根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)包括（）A.金融資產(chǎn)管理公司 B.基金公司C.財務(wù)公司D.金融租賃公司E.城市信用合作社64 .我國國家控股的四大商業(yè)銀行包括 （）。A.中國建設(shè)銀行

15、 B.中國交通銀行C.中國工商銀行D.中國銀行E.中國農(nóng)業(yè)銀行65 .在通貨緊縮時期，中央銀行可以采取的貨幣政策措施有（）A.降低再貼現(xiàn)利率B .提高法定存款準(zhǔn)備金率C.在公開市場上買進(jìn)證券 D.降低法定存款準(zhǔn)備金率E.提高再貼現(xiàn)利率66 .屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型的方法包括（）。A.加列貨幣保值的條款 B .加列均攤損益條款C.刪除均攤損益條款 D.加列選擇貨幣條款E.刪除選擇貨幣條款67 .決定一家商業(yè)銀行上存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金的數(shù)量，是通過 （） 計算出來的。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng) .超額存款準(zhǔn)備金C.法定存款準(zhǔn)備金率 D.存款總額E.庫存現(xiàn)金68 .直接融資主要包括（）。A.商業(yè)信用B.國家信用

16、C.消費(fèi)信用D.銀行信用E.民間個人信用69 .以下屬于直接融資特征的有（）。A.直接性B.集中性C.信譽(yù)差異較小D.部分具有不可逆性E.融資的自主性相對較強(qiáng)70 .項目融資與傳統(tǒng)公司融資方式的區(qū)別包括（）。A.貸款對象不同B.籌資渠道不同C.追索性質(zhì)不同D .還款來源不同E.貸款期限不同71 . 一般而言，導(dǎo)致利率上升的因素有（）。A.緊縮的貨幣政策B .擴(kuò)張的貨幣政策C.經(jīng)濟(jì)處于高速增長時期 D.經(jīng)濟(jì)處于衰退時期E.債券和股票等融資收益增加72 .凱恩斯認(rèn)為流動性偏好的動機(jī)包括（）。A.儲蓄動機(jī)B.支出動機(jī)C.交易動機(jī)D.預(yù)防動機(jī)E.投機(jī)動機(jī)73 .下列因素中可能造成一國貨幣貶值的因素有（

17、）A.國際收支逆差B.高于他國的通貨膨脹C.國內(nèi)利率上升D.國內(nèi)總需求增長快于總供給E.緊縮性財政政策74 .私人國際資本流動主要分為（）。A.雙邊政府信貸B.多邊機(jī)構(gòu)信貸C.直接投資D.證券投資E.以銀行貸款為主的其他投資75 .現(xiàn)代匯率決定理論的兩個基礎(chǔ)假說是（）。A.購買力平價說B.新古典綜合學(xué)派理論C.現(xiàn)金流量數(shù)量說 D.利率平價說E.現(xiàn)金余額數(shù)量說76 .下列屬于銀行風(fēng)險產(chǎn)生的客觀因素有 （）。A.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整B.中央銀行再貸款、貼現(xiàn)率變化C.對風(fēng)險缺乏認(rèn)識和防范準(zhǔn)備D.疏于管理E.政治體制變革77 .金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)背景包括歐洲貨幣市場的興起以及（）A.西方國家經(jīng)濟(jì)波動加大B.國際貨

18、幣體系的改變C.國際經(jīng)濟(jì)一體化 D.石油危機(jī)與石油美元回流E.國際債務(wù)危機(jī)78 .按創(chuàng)新的主體劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類型。A.市場主導(dǎo)型B .政府主導(dǎo)型C.客戶主導(dǎo)型 D.企業(yè)主導(dǎo)型E.銀行主導(dǎo)型79 .金融工程的主要特點(diǎn)是（）。A.金融工程是新興的交叉學(xué)科 B .金融工程只在大銀行運(yùn)用C.金融工程產(chǎn)生高額的利潤 D.金融工程是金融的產(chǎn)品化和工程化E.金融工程是規(guī)范化和系統(tǒng)化的金融創(chuàng)新80 .弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為（）oA.各種金融資產(chǎn)B.恒常收入與財富結(jié)構(gòu)C.各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機(jī)會成本 D.各種隨機(jī)變量E.各種有價證券三、案例分析題（由單選和多選組成。）（一）當(dāng)前我國商

19、業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，并根據(jù)國際慣例和我國實際情況制定了資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)體系，資本充足率是其中的主要指標(biāo)?，F(xiàn)假設(shè)我國某商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)如下： 資本總額為3000萬元，核心資本為2000萬元， 法定盈余公積金為600萬元，附屬資本為1000萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為 40000 萬元。請根據(jù)以上資料回答下列問題：81 .為了確保資產(chǎn)負(fù)債管理制度的實施，從立法規(guī)定的角度，我國頒布了（）。A.擔(dān)保法B.公司法C.中國人民銀行法 D.商業(yè)銀行法82 .該銀行資本充足率為（）oA. 2.5% B. 5%C. 7.5% D. 8%83 .該銀行資本充足率指標(biāo)與規(guī)定指標(biāo)值的關(guān)系是（）。A.資本

20、充足率指標(biāo)大于規(guī)定指標(biāo)值B .資本充足率指標(biāo)小于規(guī)定指標(biāo)值C.資本充足率指標(biāo)等于規(guī)定指標(biāo)值D.數(shù)據(jù)不足，無法判斷84 .該銀行的核心資本充足率為（）。A. 1.5% B. 2.5%C. 4% D. 5%85 .該銀行核心資本充足率與規(guī)定指標(biāo)值的關(guān)系是（）。A.核心資本充足率指標(biāo)大于規(guī)定指標(biāo)值B.核心資本充足率指標(biāo)小于規(guī)定指標(biāo)值C.核心資本充足率指標(biāo)等于規(guī)定指標(biāo)值D.核心資本充足率指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于規(guī)定指標(biāo)值（2）2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從中國人民銀行分離出來。2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌，代表國務(wù)院行使銀行業(yè)監(jiān)督管理職 責(zé)。請根據(jù)以上資料回答下列問題：86 .我

21、國銀行監(jiān)管模式屬于（）。A.分業(yè)監(jiān)管體制B.集中監(jiān)管體制C.統(tǒng)一監(jiān)管體制 D.分級監(jiān)管體制87 . 2003年12月27日，（）頒布，自2004年2月1日實施。A.中國人民銀行法 B.保險法C.商業(yè)銀行法 D .銀行業(yè)監(jiān)督管理法88 .中國銀監(jiān)會對銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全性進(jìn)行監(jiān)管。下列我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，說法錯誤的是（）。A.不良貸款率不得高于15%B.同一借款客戶貸款比例不得高于10%C.境外資金運(yùn)用比例不得高于 50%D.國際商業(yè)借款比例不得高于100%89 .中國銀監(jiān)會對銀行機(jī)構(gòu)流動適度性進(jìn)行監(jiān)管。下列我國衡量流動適度性 指標(biāo)中，說法正確的是（）。A.拆出資金比例不得高于 8%B.拆入資

22、金比例不得高于 8%C.存貸款比伊J不得高于 75%D.人民幣中長期貸款比例不得高于120%90 .中國銀監(jiān)會對銀行機(jī)構(gòu)收益合理性進(jìn)行監(jiān)管，我國衡量收益合理性的指 標(biāo)包括（）。A.利息回收率B.資本利潤率C.資產(chǎn)利潤率D.資本充足率（3）進(jìn)入21世紀(jì)以來，國際資本流動出現(xiàn)新特點(diǎn)，發(fā)展中國家稱為凈資本輸出國1998年發(fā)展中國家外匯儲備僅為16.4億美元，而2008年發(fā)展中國家外匯儲備為6021.6億美元。發(fā)展中國家經(jīng)常項目的余額也由1998年的-89.4億美元變?yōu)?008年的1524.8億美元。請根據(jù)以上資料回答下列問題：91 .導(dǎo)致發(fā)展中國家外匯儲備增加的原因包括（）。A.發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)狀況不

23、斷改善B.全球性的流動性過剩C.發(fā)展中國家普遍使用低利率D.發(fā)展中國家普遍使用擴(kuò)張性貨幣政策92 .國際貨幣基金組織的大部分國家采用的對國際資本流動進(jìn)行的分類方法是（）。A.按照資本流動方向分類B.按照資本流動主體分類C.按照到期期限分類 D.按照收益率大小分類93 .第二次世界大戰(zhàn)以后，國際資本流動格局發(fā)生了變動，由 （）轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ?。A.單向流動，對向流動B.對向流動，單向流動C.發(fā)達(dá)國家之間的單向流動，發(fā)展中國家之間的單向流動D.發(fā)達(dá)國家之間的對向流動，發(fā)展中國家之間的對向流動94 .下列不屬于二戰(zhàn)后國際資本流動的特點(diǎn)的是（）oA.間接投資劇增B.融資證券化浪潮C.資本流動周期性逆轉(zhuǎn) D.

24、直接投資劇增95 .下列關(guān)于國際資本流動的說法正確的是 （）oA.國際資本流動的主體只能是國家或者國際組織B.我國對國際資本流動采用的分類方法是以期限劃分為基礎(chǔ)，綜合考慮其他方法C.投機(jī)性資本是指利用利率差別和 （或）預(yù)期匯率變動來牟利的資本D.投資資本屬于短期資本（四）我國已加入 WTO外資銀行正逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進(jìn)入我國市場。由 于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，外資銀行難以準(zhǔn)確把握市場信息，捷徑就 是實現(xiàn)管理人員的“本土化”。外資銀行將優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、 良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機(jī)會、靈活的用人機(jī)制來吸引和留住人才，由 此必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失，對我國商

25、業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出 了嚴(yán)重挑戰(zhàn)。請根據(jù)以上資料回答下列問題：96 .人力資源開發(fā)和管理居于現(xiàn)代管理中的（）地位。A.主要B .重要C.次要D.核心97 .商業(yè)銀行經(jīng)營具有（）的特點(diǎn)，要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重 視。A.負(fù)債性B.風(fēng)險性C.盈利性D.靈活性98 .實現(xiàn)銀行人力資源管理的科學(xué)化，需要改革人事制度，建立激勵約束機(jī) 制，具體包括（）。A.建立銀行行員制 B .實行全員勞動合同制C.實行行長負(fù)責(zé)制 D.專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理99 .建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制，商業(yè)銀行在股份制改造前可能在收入差別上 采取一些措施，包括（）。A.拉開收入分配檔次 B.收入與績效掛鉤C.實行特殊和特

26、殊人才激勵機(jī)制 D.實行內(nèi)部職工持股制100 .國外商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)包括 （）。A.科學(xué)的工資和資金制度 B.各系統(tǒng)的福利計劃C.長期的激勵機(jī)制D .精神獎勵制度金融專業(yè)知識與實務(wù)全真模擬試卷 （五）參考答案及解析一、單項選擇題1 .解析答案為C。一般來說，同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過1年,其中以隔夜頭寸拆借為主。目前，我國同業(yè)拆借資金的最長期限為4個月。2 .解析答案為D。資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。3 .解析答案為Co中國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換，但是資本項目部 分管制。4 .解析答案為B?？蛻襞c外匯指定銀行之間的零售市場稱為銀行結(jié)售匯 市場。5 .解析答案為A

27、。目前絕大多數(shù)國家（包括中國）都采用直接標(biāo)價法。英 國和美國都是采用間接標(biāo)價法。6 .解析答案為A。銀行信用的債權(quán)人主要是銀行，也包括其他金融機(jī)構(gòu)； 債務(wù)人主要是從事商品生產(chǎn)和流通的工商企業(yè)和個人。7 .解析答案為Do 一般來說，賒銷是一種短期消費(fèi)信用形式；分期付款 是一種中期消費(fèi)信用形式。8 .解析答案為Do當(dāng)把現(xiàn)金漏損率考慮進(jìn)來后，簡單的存款乘數(shù)公式修 正為1/（r+c）,其中r為法定存款準(zhǔn)備金率，c為現(xiàn)金漏損率。所以，存款乘數(shù)=1/(5%+5%)=109 .解析答案為Bo股票一經(jīng)售出，不可再退回公司，不能再要求退還股金，所以說它具有不可返還性。所以B選項不是股票的特征。10 .解析答案為

28、A。發(fā)行股票屬于直接融資（不是間接融資）、外源融資（不 是內(nèi)源融資）、股權(quán)融資（不是債權(quán)融資），所以B、C、D選項都錯誤。11 .解析答案為D。A B、C選項屬于內(nèi)部信用增級的措施。12 .解析答案為G企業(yè)將自己的儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，企業(yè)投資的資金來源 于企業(yè)內(nèi)部，屬于內(nèi)源融資。13 .解析答案為G項目的安全性除了來自項目本身以外，對于債權(quán)人來 說，項目的信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)是至關(guān)重要的因素。14 .解析答案為 人 證券化最初就是融資證券化，隨著證券化的不斷發(fā)展 壯大，通常所說的證券化事實上指的是資產(chǎn)證券化。15 .解析答案為Do信用增級環(huán)節(jié)是資產(chǎn)證券化過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。16 .解析答案為Do半強(qiáng)式有效市

29、場是指當(dāng)前的證券價格不僅反映了歷史 價格包含的所有信息，而且也反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息。17 .解析答案為Ao主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。18 .解析答案為A當(dāng)期U益率=票面收益/市場價格。19 .解析答案為Do貼現(xiàn)期限為2個月，所以貼現(xiàn)價格為： 100- 100X6%< 2/12=99 萬元。20 .解析答案為D。顯然，期望收益相同時，風(fēng)險越低的組合越有效。Y%21 .解析答案為C。如果市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率大則證券的實際收益率比預(yù)期大0XY%本題中1X15%=15%22 .解析答案為 Co (1+4%+ 2)2-1=4.04

30、%。23 .解析答案為Q獨(dú)立浮動是指匯率由市場決定，外匯干預(yù)的目的是減 小匯率波動以防止匯率過度波動，而不是確立一個匯率水平。24 .解析答案為A經(jīng)濟(jì)風(fēng)險引起的是潛在損失，而交易風(fēng)險和折算風(fēng)險 引起的分別是實際損失和賬面損失。25 .解析答案為A簽訂合同是進(jìn)行對外經(jīng)濟(jì)交易的重要環(huán)節(jié)，在簽訂合 同時選擇有利的合同貨幣是控制匯率風(fēng)險的首要步驟。26 .解析答案為A外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過債務(wù) 國的吸收能力。27 .解析答案為C。資金管理類服務(wù)包括余額報告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、 鎖箱服務(wù)等。28 .解析答案為B。流動性比率為流動性資產(chǎn)總額與流動性負(fù)債總額之比, 衡量商業(yè)銀行流動性的總

31、體水平。我國銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的 比率不得低于25%29 .解析答案為G按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，附屬資本最高不得超過核心 資本的100%30 .解析答案為A。狹義的金融創(chuàng)新是指近三四十年來的微觀金融主體的 金融創(chuàng)新。廣義的金融創(chuàng)新不僅包括微觀意義上的金融創(chuàng)新，還包括宏觀意義上 的金融創(chuàng)新；不僅包括近三四十年來的金融創(chuàng)新，還包括金融發(fā)展史上曾經(jīng)發(fā)生 的所有的金融創(chuàng)新。31 .解析答案為G諾斯、戴維斯以及塞拉是制度學(xué)派金融創(chuàng)新理論的代 表人物，他們認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。32 .解析答案為C。所謂金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變 化。33

32、.解析答案為G凱恩斯主義認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)是利率，貨幣 主義堅持貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)是貨幣供應(yīng)量。34 .解析答案為B。債券的市場價格與市場利率成反比，如果利率上升， 則債券價格下跌；如果利率下跌，則債券價格上漲。35 .解析答案為Bo無論凱恩斯學(xué)派和貨幣學(xué)派在貨幣需求理論上如何不 同，但最后都提出了一個雙方都認(rèn)可的貨幣需求公式：M/p=f(Y/P , r)。36 .解析答案為 區(qū)被普遍接受的通貨膨脹定義是：通貨膨脹是在一定時 間內(nèi)一般物價水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。37 .解析答案為Q形成通貨膨脹的直接原因是貨幣供給過度，導(dǎo)致貨幣 貶值，物價上漲。38 .解析答案為A。降低存款準(zhǔn)備金率是擴(kuò)張

33、性貨幣政策。39 .解析答案為A。通貨緊縮往往與經(jīng)濟(jì)蕭條、失業(yè)上升相伴隨40 .解析答案為人通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)人。通貨緊縮使 貨幣越來越昂貴，這實際上加重了借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，使借款人無力償還貸款。41 .解析答案為G實際利率等于名義利率減去通貨膨脹率，所以在通貨 緊縮的情況下，實際利率會升高。42 .解析答案為G針對西方世界通貨緊縮、經(jīng)濟(jì)蕭條狀況，凱恩斯主義 提出赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。43 .解析答案為A B、C、D選項屬于擴(kuò)張性財政政策。44 .解析答案為 區(qū)金融宏觀調(diào)控是以貨幣政策為核心，實際上是貨幣政 策的運(yùn)用。45 .解析答案為C。金融

34、宏觀調(diào)控存在的前提是二級銀行體制。46 .解析答案為Q貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是中央銀行，在我國貨幣 政策的制定者和執(zhí)行者是中國人民銀行。47 .解析答案為A經(jīng)濟(jì)增長可以促進(jìn)充分就業(yè)，兩者之間基本統(tǒng)一。48 .解析答案為Q操作指標(biāo)也稱操作目標(biāo)、近期目標(biāo)，介于貨幣政策工 具和中介目標(biāo)之間。49 .解析答案為 Ao QFII 是 Qualified Foreign InstitutionalInvestors（合格的境外機(jī)構(gòu)投資者）的簡稱50 .解析答案為C?，F(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實地作業(yè)來評估銀行機(jī) 構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。51 .解析答案為A。資本充足率必'須大于等于 8%

35、核心資本充足率必須大 于等于4%52 .解析答案為A逆向選擇是指信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝 優(yōu)汰”現(xiàn)象。53 .解析答案為Q金融深化可以用多種方式去測量。一個最基本的衡量 方法是所謂“貨幣化”程度，即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。54 .解析答案為C。金融約束論者以金融市場更容易失敗為由批評金融自 由化。55 .解析答案為A金融深化對經(jīng)濟(jì)增長具有反作用，在中低收入國家， 尤其是在對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動和風(fēng)險管理缺乏正確的激勵機(jī)制的時候，金融的 深化會放大這些沖擊和震動的作用。56 .解析答案為A逆向選擇是一種由于信息不對稱的存在而常常在交易 發(fā)生之前出現(xiàn)的問題，即在幾個潛在的借款

36、人當(dāng)中，越是最后準(zhǔn)備不想償還的借 款人，可能會表現(xiàn)得越積極，越想急于得到這筆貸款。57 .解析答案為Bo進(jìn)入21世紀(jì)以來，國際資本流動呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)， 即發(fā)展中國家成為資本凈輸出國。58 .解析答案為Do我國對外債實行計劃管理。59 .解析答案為C。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動 的控制與監(jiān)督。60 .解析答案為區(qū)規(guī)模對稱并非簡單的對等，而是建立在合理經(jīng)濟(jì)增長 基礎(chǔ)之上的動態(tài)平衡。二、多項選擇題61 .解析答案為CE國家開發(fā)銀行的貸款分為兩部分：一是軟貸款，即 國家開發(fā)銀行注冊資本金的運(yùn)用；二是硬貸款，即國家開發(fā)銀行借入資金的運(yùn)用。62 .解析答案為BC金融資產(chǎn)管理公司是在特定

37、時期，政府為解決銀行 業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。63 .解析答案為ACDE B選項基金公司屬于中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管 的機(jī)構(gòu)。64 .解析答案為ACDE國家控股的商業(yè)銀行在我國商業(yè)體系中處于主體 地位，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行，簡稱“工 農(nóng)中建”。65 .解析答案為AG B、D、E選項是緊縮性貨幣政策，會使通貨緊縮雪上 加霜。66 .解析答案為ABD加列合同條款屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型方法，包括： （1）加 列貨幣保值條款；（2）加列均攤損益條款；（3）加列選擇貨幣條款。67.解析答案為CQ法定7ft備金=法定準(zhǔn)備金率X存款總額。68

38、 .解析答案為ABCE D選項銀行信用屬于間接融資。69 .解析答案為ADE分散性、信譽(yù)差異較大才是直接融資的特征，所以B、C選項錯誤。70 .解析答案為ABCD項目融資與傳統(tǒng)公司融資方式的區(qū)別在于： （1）貸 款對象不同；（2）籌資渠道不同；（3）追索性質(zhì)不同；（4）還款來源不同；（5）擔(dān)保 結(jié)構(gòu)不同。E選項并不是兩者的區(qū)別。71 .解析答案為ACE擴(kuò)張的貨幣政策導(dǎo)致貨幣增加、利率下降，所以 B 選項錯誤；經(jīng)濟(jì)處于衰退時期，貨幣需求減少，導(dǎo)致利率下降，所以 D選項錯誤。72 .解析答案為CDE凱恩斯認(rèn)為流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防 動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。73 .解析答案為ABD利率上升會吸引資本流入，在外匯市場上形成對該 國貨幣的需求，導(dǎo)致本幣升值，所以 C選項錯誤；緊縮性的財政政策會減少總需 求，進(jìn)口減少，帶來本幣升值的壓力，所以 E選項錯誤。74 .解析答案為CDE A、B選項屬于官方資本流動。75 .解析答案為AD。現(xiàn)代匯率決定理論的兩個