數(shù)據(jù)質(zhì)押金融服務(wù)生態(tài)圈落地路徑解析(共4頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上數(shù)據(jù)質(zhì)押金融服務(wù)生態(tài)圈落地路徑解析往期的文章中，我們已經(jīng)分析過，目前供應(yīng)鏈金融已由3.0階段的“平臺化”階段向4.0階段的“金融服務(wù)生態(tài)圈”的方向邁進(jìn)，由“N+1+N”的模式向“N×N”的模式轉(zhuǎn)變，演進(jìn)的過程使中小企業(yè)成了最直接的受益者，小企業(yè)融資難的狀況迎來結(jié)構(gòu)性的改變。借助于信息技術(shù)，在金融服務(wù)生態(tài)圈內(nèi)的企業(yè)，無論規(guī)模大小，都可以形成以自身為中心的供應(yīng)鏈，都有上下游，即“1即N、N即1”的形態(tài)。每個企業(yè)都是核心和節(jié)點，在其周圍形成一個可以交叉驗證、持續(xù)積累的360度全覆蓋的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)集合。 無論供應(yīng)鏈金融如何發(fā)展，其本質(zhì)仍是金融，風(fēng)險定價能力

2、仍是競爭的最為核心的內(nèi)容。在與傳統(tǒng)金融的對比中，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控優(yōu)勢是大數(shù)據(jù)下的征信系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟，使得企業(yè)對供應(yīng)鏈中的物流、信息流、資金流閉環(huán)的實時監(jiān)控變?yōu)榭赡?，并可以進(jìn)一步地將所得數(shù)據(jù)翻譯成標(biāo)準(zhǔn)化金融語言，在極大地提高了風(fēng)控的效率，同時讓風(fēng)險更為可視、可控。那么，如何才能真正實現(xiàn)大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融的深度融合，并發(fā)揮出優(yōu)勢呢？除了數(shù)據(jù)技術(shù)的革新之外，更重要的是數(shù)據(jù)的開放性，即真實、優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)來源?？煞?wù)于供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)主要掌握在核心企業(yè)以及政府機(jī)構(gòu)手中，在國家政策的推動下，地方政府、部委分層次的開放數(shù)據(jù)，企業(yè)支付、稅務(wù)、能耗、社保等方面數(shù)據(jù)逐漸向社會公開。而在數(shù)據(jù)驅(qū)動供應(yīng)鏈金融發(fā)展

3、的大背景下，越來越多的核心企業(yè)也開始愿意將數(shù)據(jù)開放。這些公開信息加之行業(yè)數(shù)據(jù)，可以形成對企業(yè)全方位、立體化的評價，進(jìn)而服務(wù)于大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，推動供應(yīng)鏈全鏈條數(shù)字化和金融服務(wù)生態(tài)圈的構(gòu)建。有了數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)技術(shù)，則要立足金融本質(zhì)進(jìn)行運用。現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融服務(wù)中常見的三種融資模式包含：應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付款等三種，其分別以應(yīng)收票據(jù)、存貨、本票為質(zhì)押品。在供應(yīng)鏈全鏈條數(shù)字化的過程中，依靠交易數(shù)據(jù)進(jìn)行金融服務(wù)的新型融資方式浮出水面。具體來講，就是評級和授信的主要依據(jù)為供應(yīng)鏈中數(shù)年積累的真實交易數(shù)據(jù)，融資的各個環(huán)節(jié)皆以交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)和核心。這種與傳統(tǒng)的融資模式有明顯差異的新型融資模式，稱為“數(shù)據(jù)質(zhì)押”：即運

4、用大數(shù)據(jù)分析，以交易過程中所形成的能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)進(jìn)行評級和授信。那么，在開展綜合金融服務(wù)方面，數(shù)據(jù)質(zhì)押究竟具有怎樣的優(yōu)勢，又會對金融服務(wù)生態(tài)圈的構(gòu)建起到怎樣的推動作用呢？可分為以下三個方面：第一， 可有效解決小微、涉農(nóng)等金融活動成本高、風(fēng)險大的問題，將成本和風(fēng)險降低至正常水平之下，是一條高效、批量拓展三農(nóng)、小微客戶的新途徑。第二， 使銀行能夠從多方面、多角度了解客戶的資金動向和金融需求，實現(xiàn)基于真實交易和數(shù)據(jù)質(zhì)押的結(jié)算、融資、理財、保險、融資租賃等一站式綜合金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)品交叉銷售。第三，能夠在平臺上搭載P2P、眾籌等新型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。在平臺積累了足夠多的客戶和數(shù)據(jù)

5、之后，完全可以開展P2P、眾籌之類的新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索低經(jīng)濟(jì)資本占用的新興利潤增長點。盡管數(shù)據(jù)質(zhì)押是構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈的未來趨勢，但是基于供應(yīng)鏈金融的特殊性，數(shù)據(jù)質(zhì)押在落地過程中中產(chǎn)生了一系列痛點，主要表現(xiàn)為以下幾個方面：1、數(shù)據(jù)真實性難以保障企業(yè)提供金融服務(wù)前，需要依據(jù)真實有效的征信數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行評估。傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)一般涵蓋：投資額、主營收入、吞吐量、貨運量、倉儲設(shè)施等數(shù)據(jù)，而就現(xiàn)狀來看，上述數(shù)據(jù)或多或少存在失真情況，征信數(shù)據(jù)可信度角度，難以進(jìn)行有效的信用風(fēng)險評估。2、數(shù)據(jù)流動性和互動性較低雖然現(xiàn)在已經(jīng)邁入了DT時代，但是企業(yè)之間仍存在著嚴(yán)重的信息不對等，數(shù)據(jù)不流通的情況。核心貿(mào)

6、易數(shù)據(jù)各自掌握在核心企業(yè)、倉儲物流企業(yè)或電商交易平臺等手中，更不要提不同行業(yè)的數(shù)據(jù)融合，數(shù)據(jù)孤島林立，數(shù)據(jù)壁壘高筑。 3、缺乏科學(xué)嚴(yán)密的模型與指標(biāo)體系 海量的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的簡單采集，是無法直接進(jìn)行運用的，要進(jìn)行清洗、整合，形成有效的數(shù)據(jù)集。而進(jìn)行上述過程，需要結(jié)合垂直行業(yè)和企業(yè)的應(yīng)用場景進(jìn)行個性化的模型定制和指標(biāo)選擇。這對于銀行或其他企業(yè)來說具有很大的難度。面對這樣的困境，銀行及其他企業(yè)可通過與專業(yè)的第三方大數(shù)據(jù)企業(yè)進(jìn)行合作解決數(shù)據(jù)質(zhì)押落地過程中的一系列問題。首先，專業(yè)的第三方大數(shù)據(jù)公司具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)采集及挖掘能力，對客戶的真實交易數(shù)據(jù)進(jìn)行全面挖掘和評估，幫助企業(yè)對客戶進(jìn)行全方位的授信

7、資格評估。以MobData為例，依靠其數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可覆蓋國內(nèi)95%移動設(shè)備，累計服務(wù)獨立設(shè)備7.4億，能夠針對客戶的需求，提供海量、優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)，供金融企業(yè)進(jìn)行決策。第二，專業(yè)的第三方數(shù)據(jù)公司還能依托其數(shù)據(jù)資源，協(xié)助企業(yè)開展非金融綜合服務(wù)。MobData依托其數(shù)據(jù)能力和1000+三層標(biāo)簽系統(tǒng)，可基于基本信息、媒介觸達(dá)、消費習(xí)慣等信息進(jìn)行全方位的用戶畫像。進(jìn)一步幫助金融企業(yè)挖掘潛在客戶，降低獲客成本，優(yōu)化營銷策略。第三，基于專業(yè)第三方數(shù)據(jù)公司的合作，有助于生態(tài)圈內(nèi)企業(yè)洞察市場變化，提前防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險，提升自身品牌價值和市場影響力。企業(yè)的目標(biāo)是提供個性化的數(shù)據(jù)質(zhì)押服務(wù)，切實提升自身專業(yè)分析和研判能力，而這些的前提是企業(yè)充分了解行